我的神情你模仿不了
銀行打電話給你催債，一定要接電話。說明情況。不定時還個100/200塊。跟銀行協商還款看下怎麼解決。
鴻興支付
我有三張信用卡，以前什麼都不懂被那個女的騙了，讓我辦信用卡，一下子辦了三張，平安，華夏，和興業，兩張是五千額度，興業是一萬額度，現在都逾期了，有兩年了，我一個人帶了三個小孩，根本賺了還不夠花，哪裡有錢還信用卡，只能慢慢的去還，上個月興業剛剛一次還進去五千，這個月沒錢還了。火死了，以前什麼都不懂去辦信用卡，現在這樣子後悔都來不及
幸福小女人9067
到了這個狀態，反而持卡人不用太著急了，可以用時間，找準時機來化解這個難題。不要聽有些所謂答主（號稱懂銀行催收的）給的建議，否則很多建議如果做了，會導致非常壞的後果。銀行的心思和內部流程，德先生最明白了，當初制定過相關規範。
信用卡都已經欠款逾期兩年多了，卡片肯定也不能用了，同時在銀行信用卡中心內部，現在肯定是大約在呆賬狀態。這個業務的處理不會是在銀行合作的外包催收公司手裡，所以千萬不要聽所謂同銀行外包去洽談，那會損失一大筆錢的。而且一般來說，在現在的狀態也不會有人去催收持卡人了。所以反而進入了一種很詭異的狀態，信用卡也不能用了，每月還收著不斷增加還款金額的賬單，但是也沒有人來催收，靜悄悄的，是不是讓持卡人感到很惶恐？
其實一點也不奇怪，德先生給你講一下。在2019年銀保監會頒佈的《商業銀行金融資產分風險分類暫行辦法》中已經提到，超過360天的信用卡債務被歸入到損失類資產。那麼歸入損失類資產後，銀行內部壞賬撥備是100%，也就是說銀行已經用自身的利潤衝抵了此筆債務。在此情況下，銀行也就佛繫了，反正持卡人的人行徵信記錄上面記載的清清楚楚，持卡人不消除此筆債務，也無法得到新的信貸服務。如果能收回來，銀行就增加利潤，如果收不回來，銀行後續也不再承受新的損失了。
一般來說在此情況下，如果持卡人聯繫銀行，或者銀行主動聯繫其他人，都是想洽談出一個解決方案。那麼此時持卡人只要保持一個誠意的想解決方案的態度，非常大的可能能談到本金分期。當然前提是自己學習的專業一點，得懂得如何同銀行談判。
其實銀行每年都有清收任務，也就是說將歷史壞賬或者不良資產能收回一部分。那麼清收的方法，要麼就是法院訴訟清收，要麼就是雙方協議簽收。如果能用協議簽收，那自然成本最低效果最好。所以持卡人可以抓住這個機會，同銀行談判出一個合適的方案來。記得，在款項還清之後，一定要做銷卡處理，將呆賬等都全部消除。
其實目前在年底或者春節前，都是一個同銀行談方案的好時機。只要學會談判，有誠意，雙方互相諒解，大約可以能出一個不超過36期的本金分期方案來（主要是看具體逾期金額而定）。可以給德先生留言，德先生輔導大家。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗。帶你一起看透金融邏輯和理財中的所有門道。覺得好關注我！再多點點贊。
勻楓財技大兜底
作為一個常年混跡銀行催收行業的人，小曾來回答一下！
首先，從你的情況來看，你本人逾期超過兩年的時間，那麼站在我之前催收方的角度看，現在肯定是屬於外包催收的狀態。不知道目前你的涉案本金是否達到五萬元以上，不知道有沒有被民事訴訟，但是不管是什麼情況，你本人逾期超過2年，你第一種，你可以去和外包催收負責你逾期的公司聯繫，他們一般都是有權利和客戶做協商，在全國銀行，不管是商業銀行還是國有銀行，那麼絕大部分，銀行都會去考慮你的實際情況，催收過程中，有的外包公司，肯定是有違規或者是不當言語的地方，如果你有證據，那麼這是一個和銀行催收方協商還本金有力的談判條件，在我從事的銀行催收作業來看，大部分都沒有問題，只是溝通技巧需要專業。
第二種，你直接本人前往你下卡地所屬銀行信用卡的卡部中心，當面做協商，這是最有效，最快捷的方法。還是得有自己的談判技巧。
第三種，每個月按時還一點錢，這個為前提，隔段時間打銀行客服，要求分期，還本金，這個效果的話也有，但是隻針對於大金額。
以上就是小曾童鞋的分享解答，喜歡的話可以多多關注轉發點贊，有關於銀行催收協商還款本金網貸逾期都可以在評論下方留言！及時解答
小曾童鞋ing
你好！債少少小磊為你解答：
信用卡逾期2年的話，你如果卡里金額上萬的話，那你一年的利息估計也有上萬塊錢了，那麼你現在要做的：
一、理清你的債務數據
為什麼要理清你的債務數據，本身欠錢的成本，不同平臺不一樣，比如說，網貸平臺的利息一般高於信用卡，逾期後的利息違約金更加高，還有一些平臺本身就是靠利息違約金賺錢，常見的打擊的套路貸就是這樣的一個情形，按照民間借貸的規定，24%的利息是合規利息，36%以上是不受法律保護的，但是，同時要注意一點，很多人說銀行的違約金利息很高，受不受法律保護，按照信用卡相關監督管理辦法，違約金和利息是合規的，但是，這部分都是可以和銀行談判。債少少曾經有個客戶，160萬的信用卡和網貸，最後，他的處理總金額其實只要 70 萬左右，所以，債務壓力下，還是要梳理你的債務數據。
二、主動聯繫信用卡中心
你主動聯繫平臺方告訴他們自己的負債情況，明確自己的收入情況以及家庭開支情況。積極把自己的情況和對方反饋，同時爭取相應的債務分期的方案。雖然對方也許不會同意，也有可能會讓你先還一部分，再給你分期，但是你暫時拿不出這麼多，（如果和沒有銀行協商成，可以私信我）但是你只要提出這樣的訴求即可，以免後期平臺方控告持卡人，或者說借款人惡意透支和非法佔有惡意逃避等。但是你只想協商還本金的話，那是不太可能，除非那你一次性結清，但是也可能減免部分利息。（想知道更多信用卡逾期了的問題，可以點贊私信或者關注我）
債少少張磊
信用卡逾期2年多，利息肯定也不少了，那麼還不去全款就只能跟銀行協商解決了。
雖說是可以和銀行協商只還本金，但是你要做好兩種準備，也不要抱太大的希望，畢竟每個銀行的規定是不同的，但是你可以按照下面的幾點去嘗試一下：
1、如果欠款金額不大，產生的利息也不多，這個是沒必要去協商的，協商了銀行也不會同意的，所以這個無用功還是不要做；
2、要是欠款金額不大，但是逾期時間比較長，產生的利息多的話，這種情況是必須去協商的，你總得把欠款還清才能消除不良信用記錄，舉個例子，比如說你的欠款金額才2000左右，但是逾期2年，連本帶息要還1萬多，這個可不是小數目。
3、協商的時候要主動打電話聯繫銀行，動之以情曉之以理，當然別忘了錄音，在電話中告訴銀行說要還款，然後把你的欠款本金、產生的利息說清楚，同時要表明自身困難的處境，只有錢還本金，沒錢還利息。
所以說信用卡逾期逃避不是辦法，只有面對才可以解決所有問題，只要跟銀行協商好，那麼利息也會低一點。
希望能幫助到大家，同時也希望大家能儘早上岸，脫離這種負債累累的日子。
財經小咖啊超
我作為行內專業人士，發表一下我的辦法。信用卡逾期2年，從個人徵信的角度來說，這位朋友的徵信記錄上已經有了徵信汙點了。徵信記錄對於信用逾期的記錄有兩種劃分方式，一種是90天以下的逾期。這種逾期可以看作是一般逾期。另外一種是90天以上的逾期，那麼這種逾期就是非常嚴重的逾期。而對於逾期時間長達兩年的情況，這種情況更是非常嚴重的。
一般銀行對於信用卡逾期的處理辦法根據金額大小分為兩種情況。如果拖欠金額比較大，那麼銀行肯定會採取催收的方式進行解決，同時也不排通過法律訴訟的方式強制執行。對於借款人甚至會承擔相應的刑事責任。不過如果欠款金額不大，銀行認為催收成本大於實際欠款金額。那麼銀行也會不進行催收，可以將此筆欠款作為“壞賬”處理。每家銀行每年都有壞賬率，這個是允許存在的。對於欠款人來說，原則上也就不用還款到了。但是欠款人的徵信肯定就會進入徵信的小黑屋了。
另外，如果信用卡逾期兩年後，欠款人已經具備償還能力。銀行肯定是很歡迎你聯繫他解決相應的還款問題的，畢竟銀行可能是希望壞賬越來越少好啊。等壞賬記錄銷掉後，欠款人的徵信記錄也會在5年後恢復正常。
但是和銀行協商我們也需要講究方法。畢竟信用卡逾期2年了，這其中產生的利息和滯納金肯定是一個不小的數字。其實欠款人完全可以和銀行協商只還本金。這樣也可以將欠款人本身的損失降到最低，同時解決銀行的壞賬，達到雙贏的局面。
當然商量也需要講究一定的方式方法。同時還要多研究下信用卡相關法律規定。畢竟欠款在先，銀行也是有權利追討資金利息和滯納金的。
下面我給大家分享一個實例，希望能幫助你更進一步的認識一下：
協商還款過程當中需要注意幾點：態度要真誠、其次就是要堅持多打幾次電話或者直接去銀行網點找工作人員當面協商、因為銀行最終目的是為了收回錢，另外在協商過程當中可能會有一個高額利息，這個也是可以協商的，之前我有一個客戶欠了招商銀行8000，兩年，累計還款接近五萬，最後協商還了1.3萬;
最後提醒一下：無論貸款還是信用卡，遇到逾期還不上，一定要記得和銀行打電話溝通協商，且每個月都要多多少少還錢進去，向銀行表明你的態度是好的，千萬不能換電話、拒接，否則徵信出現黑名單就會影響到生活的方方面面了。
財稅新視野
個人催收經驗：協商沒有用。
一、銀行針對信用卡的催收方式和傳統的貸款不一樣。
各家銀行的信用卡都是批量化營銷下卡，類似於信貸工廠化流程。只要制定一個准入標準，依據申請者不同的條件進行打分評估額度即可。
同樣的，由於信用卡客戶數量的眾多，在信用卡客戶逾期後催收人員催收無果以後，銀行不會像處理貸款客戶一樣和客戶進行協商，該展期的展期，借新還舊的還舊，壓力太大減免點利息，直接還本金就行。
信用卡客戶逾期形成不良後，銀行會批量處理，有的銀行索性交給第三方催收機構進行打包資產出售。
二、信用卡客戶逾期金額小加之違約成本高，銀行賭你不敢不還，即使現在不還以後也會還。
信用卡客戶逾期的金額大部分都是5萬元以下，雖說金額不大但是對於個人徵信記錄的影響卻著實不小。
有些客戶因為資金週轉出現問題短期內無法償還信用卡造成逾期，一方面徵信記錄有不良，另一方面會產生高額的罰息。
銀行為什麼不協商減免利息呢？
使用信用卡的客戶大體上還是偏年輕化的，這些客戶群體在未來難免會因為各種事情受到不良徵信的影響，就像我現在一個信用卡逾期客戶88年的，我就不怕他不還，什麼協商調解我都不答應。
因為他還沒買房，還沒有結婚，欠的金額也就一萬多，雖然暫時沒還款能力，以後不買房了？徵信有不良貸款記錄銀行能給你批？
果然，拖了一年多以後，客戶來找我還款了，連幾千塊的罰息都還了。因為他談了個對象，準備這兩年結婚前買房，這就是一場博弈。
三、由於信用卡業務產生的高收益，銀行可承受的違約率較高。
像招商銀行，信用卡業務產生的收益佔到了公司整體收入的45%左右。正是由於有這麼高的利潤做支撐，對於一些逾期客戶銀行並不著急催你還款，說白了能“照的住”。
銀行的態度就是：你不還，徵信黑了是你的事，除非你這輩子別和銀行打交道。
再者，我有高利潤支撐，你逾期的錢我早就從別人的信用卡上掙來了，不在乎你還不會，犯罪吃虧的是你！
財經札記
一般信用卡逾期超過兩年的情況下，你肯定已經被拉黑了。從徵信報告上肯定也不是很好。至於你是先還本金還是先還利息，這都無所謂。銀行不可能說是讓你先還利息還是先還本金。因為本金跟利息有的時候是一起還的。你借款比較多的話。銀行一般會打電話通知你三次。三次不交也是看情況進行法院起訴。是你放心，銀行一般不會。直接去法院起訴的。只要你跟銀行說，以後的錢我還會照常償還。行，一般也不願意把你放到法院，因為那樣他一分錢也得不到。中國的法律現在暫時還不支持個人破產保護。所以說銀行也不願意把你直接告到法院上。當然了錢還是要還的。不管你現在是多長時間，只要你每個月照常給人還錢都不是問題。
一元科技
信用卡逾期2年多，已經是比較長了，徵信報告上應該早已經體現出來連3累6了，是可以歸到黑戶類別了。
但有幾種情況，你沒表述清楚：
1.你怎麼造成的逾期？是忘還了，還是惡意拖欠，還是非本人原因造成的？
2.逾期金額的大小？
3.現在還有沒有銀行對你催收，還是已經轉到第三方機構對你催收了？
我們假設一種比較嚴重的情況，本人沒有錢了，欠信用卡2年，卡已經無法使用，額度比較大，銀行催收沒催收上來，已經支付凍結，和轉到第三方機構了。
這種情況下，首先要靜下了思考下，應該怎麼跟銀行溝通，銀行就跟朋友一樣，你借朋友錢不還，還玩消失，電話也拉黑，面也不見，朋友怎麼原諒你呢？
所以，現在有錢了後想還錢，就要真誠的告訴銀行，我沒法還錢的原因，並不是惡意拖欠，而是因為客觀原因，比如，發生地震了，被拘留了，家庭出現重大困難了等等（自己思考），取的銀行的諒解，爭取最大程度的減免，如果態度真誠，處理得當，理由充分，是可以不還利息，甚至本金都可以分期還的。
最最重要的一點，卡銷戶也不要緊，但是一定要把徵信逾期記錄消除了，這個關係到現在和以後的生活，祝好運！
