二、保險型定期理財

保險型定期理財是由保險公司發行的產品，雖然不屬於保本範圍內的產品，但定期理財產品的風險很低，虧本概率也非常低，從我自己購買的定期理財產品歷史業績上來看，保險型定期理財產品，至今還未出現過虧損。

以xx平臺的保險理財產品為例，從截圖中可以看到，起購門檻最低為1000元起，不同的產品期限，七日年化收益率也存在差異化。一年期的定期理財產品，基本上是可以實現年化4%的。對於不想承受本金虧損的投資者來講，保險型定期理財是個不錯的選擇方向。

三、貨幣基金

貨幣基金屬於低風險類的理財產品，雖然不承若保本，但貨幣基金的虧本幾率也是非常低的。目前有很多寶寶類產品的構成也是貨幣基金，近幾年貨幣基金受政策影響，回報率也越來越低，最近兩年貨幣基金的年化收益基本維持在2.1%3%之間徘徊，不同的貨幣基金，收益率高低也各不相同。

綜上所述

13萬元適合購買的理財產品還是有很多的，關鍵在於你只想購買保本類型的理財產品，因此限制了選擇範圍。

還有就是，你說到，辛苦才攢下這13萬塊錢，也就是說，這13萬是全部的存款，若你只想購買保本理財產品的話，我個人建議是；

1、拿5萬塊錢購買智能存款，一年期限的那種。

2、拿5萬塊錢購買定期理財，2萬塊錢買一年期，設置到期後自動贖回。2萬塊錢買一個月期限的，設置到期後自動續期的方式。1萬元購買6個月期限的，同樣設置為到期後贖回。（注：設置到期後贖回，並不是真的贖回，假如等產品差不多到期時，這筆錢不需要動用，那麼再自己動手改為續期即可）

3、剩餘的三萬塊錢，可以購買一些流通性比較好的理財產品，比如貨幣基金，雖然收益沒有智能存款和定期理財那個高，但是備用金還是要留出來的，以防萬一急用。

最後，我想說，假如你能承受一定的風險，小小浮動盈虧的那種，那麼配置一些債券基金也是不錯的，比如純債基金，和混合債券基金相比，純債基金風險係數低，波動較小，假如購買到業績不錯的基金，那麼年化收益6%也是可以實現的。當然了，如果你認為自己一點虧損也不想碰，那麼遵從自己的意願選擇即可。

謎桔

辛苦存下來13萬元，想要進行理財，要求是保本的，這樣的話，可以考慮中小銀行或者民營銀行存款，如果想利率高一些，可以考慮民營銀行5年期存款，如果想方便一些的話，可以考慮短期民營銀行存款。

如果想利率高一些

13萬元，如果你想獲得的利息高一些，那麼可以考慮民營銀行5年期存款產品，這樣的存款產品年利率能夠達到5.2%，如果急用的話也可以部分提前支取，提前支取可以按照靠檔計息方法計算利息。民營銀行存款產品還是比較安全的，這款產品屬於普通存款產品，可以受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額保障。

下面是存款利率表，從中可以看出來一款5年期存款產品年利率達到了5.2%。你如果存13萬元的話，平均每年可以獲得利息是6760元利息。

如果你想更方便一些

如果你想更方便一些，那麼你可以存民營銀行360天的存款產品，這樣的存款產品年利率能夠達到5%，而且是一年期產品，可以說還是比較方便的。

上述表中，你可以看到，一款360天存款產品，年利率能夠達到5%。如果你用13萬存到這款產品上，那麼一年下來就可以獲得6500元利息。

結論

綜上所述，如果你存了13萬元，想保本理財。這樣的話，可以考慮投資民營銀行存款產品，5年長期存款產品年利率能夠達到5.2%，而一年期存款產品年利率可以達到5%。

睿思天下

當前來說，對於安全的理財渠道，無疑首選的是銀行，以大額存單為代表的存款類，可以幫你實現理財的要求。

10萬元去存入銀行大額存款

一般來說，在當下銀行競爭也比較激烈的時候，年收益率4%以上可以保證，如一些城市商業銀行等，機會巧的時候也許能達到 4.5%左右的幅度。

因我國目前的利率政策採取“基礎利率浮動制”，不同的城市不同的銀行系統，實行的利率可能有些許差異，但一般來說不會出入太大，只要年利率4%左右便可以了，在此基礎上，選擇你較為便利、信任的銀行即可。

3萬元在未來3~5年內可以嘗試股票

鑑於目前中國股市的走勢以及經濟預期，個人有傾向認為，在後續的3~5年內，經濟重新面臨一次機會，讓大盤衝上之前的高度可能性非常大。

在這個“經驗與市場”的雙重預期支撐下，竊以為可將3萬元投入股市，適當選擇較為穩定的股票、藍籌行業、國有控股等介入。

當然了，這是基於對股票價值認可的人才考慮的“雞蛋在籃子裡分流”做法，且前提是不要參與任何融資放大資金倍率行為，這樣，對於不需要使用的錢，也可以在一定程度上相當於“保本”的投資了。

畢竟，中國股市的價值隨著監管深入、時間的推移，也是越來越接近“下一個高點出現”的時間了。

具體到當前的“特別時點”，可以選擇在“2020春節疫情被有效控制”這種信息明朗的時候，介入股票，應該是個不錯的小機會。

因此，以我個人觀點，銀行固定收益理財加少量股市的投入，在目前往後的3~5年時間裡，是個綜合考慮了安全與收益的因素之後不錯的“配比選擇”。。

檀紙間

銀保監會過去已經發布規定，現在沒有銀行有保本理財產品，現在投資保本的，只有銀行存款，大額存單和儲蓄式國債。

其中銀行存款50萬以內是保本保息的，超過50萬有一定的風險，但是基本上也不用擔心。

大額存單也屬於一般存款，受存款保險條例保護，50萬之內也是保本保息的，超過50萬有一定的風險，但是基本不用擔心擔心。

儲蓄式國債屬於國家發行的債券，市場公認的零風險的投資產品。

題主說的辛苦賺的13萬錢，投資的第一要義是要保證本金和利息的安全，不像那些賺大錢的人，投資的目的是為了財產增值，辛苦賺的錢很不容易，投資的第一要義還是安全安全安全。

所以可以從以上三種產品選擇一種或者幾種投資都是可以的，13萬都是很安全的，所以接下來保障安全性的前提下，儘可能的要提高收益率，現在民營銀行的存款利息下降了不少，但是依然是利率最高的產品，可以投資一些民營銀行的智能存款。

長期產品，營口銀行的5年期產品利率5.4%。

短期產品，自貢銀行的週週贏，7天付息，利率4.1%。7天利率可達到4.1%，這可比餘額寶要高得多。50萬之內是沒有任何風險的。

互金圈

今年是資管新規最後一年，未來銀行的理財產品全部為淨值型產品，換言之，即不存在什麼保本型理財產品，要想保本，只有選擇銀行最傳統的定期存款。

目前各家銀行已經在逐漸的下架、轉換非保本型理財產品，在這種大背景下，保本型理財有以下幾種方式可供參考。

1、銀行定期存款

目前銀行定期存款以3年和5年期為主，主打3年期，其基準利率目前均未2.75%，但是各家銀行在此基礎上均有一定上浮，根據銀行業自律組織的規定，其上浮幅度在30%到55%之間，如果以最高上浮為例，其l利率為2.75%*1.55=4.2625%。一年利息收入等於=130000*4.2625%=5541.25元

2、民營銀行的智能存款

民營銀行的智能存款屬於一種創新產品，隨存隨取，參與門檻不高，50元即可，提前支取靠檔計息。目前其年化回報均值約5%上下，最高的可達5.20%。屬於銀行存款範疇，享受銀行存款保險條例保護，本金無任何風險。部分銀行可以按月派息，相當靈活。每日23.00時之前購買，當日計息，反之次日開始計息。

3、儲蓄式國債

國債是以國家信用背書的債券，在所有金融工具中信用等級最高，其收益基本保持在4%以上，以2019年最後一期國債為例，3年期收益4%，5年期收益4.27%，這是穩健理財最佳選擇。

總之，理財只要明確了自己的預期收益，規劃了資金的用途以及用於理財資金的期限，按圖索驥是一件比較簡單的事。唯一需要注意的是，理財要堅持，做時間的朋友，發揮複利的威力才能達到理財的效果。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

溯源歸一

您的13萬元我來幫您規劃怎麼投資理財吧。

首先13萬元真的不多，而且是您辛苦賺來的。所有最重要的是保本又能獲得一定的收益！首先拿出8萬元選擇定期存款，獲得4%左右的收益！即安全又能獲得收益！

其次拿出3萬元投資基金定投指數基金能獲得更高的收益！因為國家GDP增長是7%銀行定期存款是4%假如13萬都存銀行，您的錢一年後又貶值了！所以要拿出一定量的錢來投資高收益的理財項目。本來就一無所有，又何必害怕失去這3萬元呢？定投指數基金又簡單又不要花費您大量的時間，又能獲得中國經濟增長帶來的紅利，又能抵抗通貨膨脹！這3萬元每月定投800元，堅持3到5年，待到牛市來臨時，你就是中國的巴菲特。

最後的2萬元放入某寶裡面能獲得2.5%的理財收入，又能隨時隨地拿出來支付生活費或者孩子的教育費。

最重要的是要投資自己讓自己值錢，更好的工作能獲得更多的收益！因為人站的地方不同，朝的方向不同，人生的境界也不同，賺錢也是，人的思維，格局，氣質決定他能有多少財富。貧窮不可怕，貧窮的思維百可怕！

杜小邊

能夠保本的理財，現在基本上有如下幾種：

1、大額可轉讓存單，銀行一般性存款會收到《存款保險條例》保障，50萬元以內100%安全，但是有最低的額度門檻，最低20萬，下圖是順德農商銀行的利率：

2、國債（及國債逆回購）

1)有國家信用作背書，國債的安全性能自然無可置疑！目前，三年期國債票面利率為4%，五年期為4.27%，購買國債，足可確保100%安全。

2)國債最低購買門檻100元，個人最高500萬，只需要有一個四大銀行的借記卡（不限於四大行），就可以在網上購買電子書儲蓄國債，簡單方便，每年付息一次，實際的利率是高於票面利率，同時也可以鎖定利率；下圖是國債的發行時間：

3）提前支取的利息計算：持有電子式國債不到6個月，是不計算利息的；持有電子式國債半年及以上且不滿2年，扣除6個月的利息；持有電子式國債2年及以上且不滿3年，扣除3個月的利息；持有3年及以上且不滿5年，也是按照發行的票面利率計算利息，扣除60天也就是2個月的利息

4）國債逆回購，需要一個股票賬戶，但是這個利率平時很低，只有在年度或半年度及季度才會高，且都是短期的較多；深市是1000起，滬市10萬，建議可以短期操作，長期投資不適合；

3、寶寶類產品，貨幣基金一般都是投資於銀行存款、國債、金融債券等產品，安全性能極高、也很靈活方便，建議日常備用金部分可以配置到裡面。

星兒花兒

去銀行買個結構性結構性存款吧，存定期雖然保本收益太低，不划算，買普通理財雖然收益高但風險需要自擔，自從剛性兌付被打破後，保本理財已經絕跡了。這時候結構性存款出來了。

結構性存款指金融機構吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得更高收益的業務產品。

通俗的解釋一下就是，買入結構性存款後，你的錢並不是乖乖的躺在銀行存款賬戶裡，而是被一分為二，一部分用作存款以保本，一部分用於衍生品投資，以博取高收益。

結構性存款是存款和衍生品的投資組合，這個組合既有確定的存款收益，又有可以發揮想象的衍生品投資收益。再加上以前的銀行理財，對投資者來說就是一個“黑箱”，我們很難知道資金的投向，銀行給出的“預期收益率”也是根據資金池以往的業績確定的，到期兌付的錢很有可能來自後來者……

但是，結構性存款的資金投向和風險就很明確，是掛鉤股票漲跌期權，還是掛鉤黃金，我們都可以看到。這樣投資者可以根據自己的認識，和對未來行情的判斷，選擇掛鉤什麼樣的衍生品。

很明顯，結構性存款既設置了收益的上限，也設置了收益的下線，可以幫投資者控制住風險範圍。

2） 對市場有判斷，但是又怕錯了虧損的人。

這類人群適合選擇與自己預期方向相同的產品進行投資，例如看好股市的投資人，可以選擇含有看漲期權的結構性存款，反之則可以選擇含有看跌期權的。

綜上所述，結構性存款也不是完全的保本，但總的來說是風險與損失可控的，相對來說，對於風險承受能力較弱的人來說是個不錯的選擇。

斯特里克蘭

13萬，保本理財。兩個理財要素。

低風險理財方式較多，但是如果嚴格要求保本的話，選擇範圍還是不是太多。

首先是銀行定期存款，目前銀行定期存款是保證本金的。一般銀行的定期存款收益率不高，目前來說，民營銀行的智能存款收益率較高，以目前的形勢來看，明面上屬於存款，本金有所報障，收益率較高，基本上可以達到4%，目前正常沒有明確民營銀行攬儲是存款還是理財，理論上風險不大，可以算作保本理財。

其次是銀行的一些保本式理財，這些理財投向都是貨幣市場和國債逆回購市場，基本上可以保證本金。收益率好點的也可以達到四。

然後就是貨幣基金，貨幣基金的投向也是銀行間貨幣市場和國債逆回購等低風險，基本上都保證本金，不過收益率可能偏低在3%左右。像餘額寶這些也是貨幣基金。

還有是年金保險產品，這個基本上也是保本的，並且相關年後回根據一定利率返還，不過最近保監會要求保險收回4.025%及以上利率的產品，所以4%的利率可能是一個極限。另外就是年金保險都時間較長，這點要尤其注意。

再就是國債，最好是通過國債發行申購，如果通過二級市場買賣，交易價格可能會抵消部分收益，這點有可能會造成本金損失，但是如果是發行時申購，就不會存在這個問題，一般國債是三年，五年期限利率超過四，是不錯的理財產品。

低風險，保本理財針對13萬，主要是上面幾種模式。短時間的話首先是智能存款和貨幣基金。中長時間的話，銀行保本理財，國債。長期的話年金保險是不錯的模式。當然也可以根據這個資金折算不同的比例分別投入不同的品種，這樣進一步分散風險。

關鍵字: 頭號大贏家| 貨幣基金 存款