陝西愣娃1
房貸利率是基於基準利率進行上浮或下折的利率，類同於商業銀行的存款利率，與央行存款基準利率存在一定的差異。比如一年期的央行基準利率為1.5%，工商銀行官網公佈利率為1.75%，那麼則是基於基準利率上浮1.75%/1.5%-1=16.67%。
貸款利率也一樣，它是基於央行貸款基準利率上下浮動的結果。比如貸款期限為5年，基準利率為4.75%（1年到5年都為該基準利率）；貸款期限5年以上，基準利率為4.9%。如果上浮20%，5年期貸款利率為4.75%*120%=5.7%；5年以上貸款利率為4.9%*120%=5.88%。
其中基準利率（包括存款和貸款）會隨著我國經濟發展水平進行調整，而20%的上浮永遠保持不變，即是說這20%的上浮所帶來的利潤銀行是鎖定的。
那麼顯而易見，這裡就存在兩種情況：
一、央行基準利率進行調整，貸款利率也跟隨調整。比如房貸一般為5年以上的貸款，基準利率為4.9%，上浮20%為5.88%。當5年以上貸款基準利率下調到4.5%，那麼其房貸利率就是4.5%*120%=5.4%。當然了，基準利率上調也是一樣的計算方法。
也就是說，用房貸計算器計算出來的月供，它不是實際確切要還的數目（具有假設前提，假設基準利率不變的情況下，計算出來的數目才是月供確切的數目），這個數目會隨基準利率變化而變化。
例如房貸100萬，商業貸款上浮20%，分10年還，還款方式為等額本金還款，那麼今年的每期還款金額=每期還款本金+每期還款利息=100萬/10/12+每期剩餘本金*4.9%*120%/12。假設已還的10期，那麼第11期的還款金額=100萬/10/12+（100萬-100萬/10/12*10）*4.9%*120%/12=12825元，如上圖。
假設今年的基準利率調整為4.5%,那麼一般（具體看合同規定情況）是明年1月1日起實施，即明年的1月1日起貸款利率將會是5.4%。再假設已經還了10期，明年開始為11期，那麼11期的還款金額=100萬/10/12+（100萬-100萬/10/12*10）*4.5%*120%/12=12458.33元，比原先要少還366.67元。
二、商業銀行調整上浮比例，對原有的房貸不產生影響，隻影響新的貸款用戶。商業銀行基於經營的需要，它會不斷的調整存貸之間的上浮比例，即存貸款利率發生變化，那麼它隻影響新的存貸用戶。
比如你存三年期的銀行存款，那麼這三年存款利率是固定的，不會因商業銀行調整存款利率而發生改變。貸款也一樣，你在貸款的那一刻起，上浮比例就已經確定（房貸一般採用浮動利率，基於基準利率上下波動），不會隨商業銀行上浮比例的調整而調速。
因此，題文中的貸款利率下降是指央行基準利率調整還是商業銀行上浮比例的調整？前者會跟隨央行基準利率調整而調整，後者不會隨商業銀行上浮比例調整而調整。
三人聚眾
房貸利率以10月8號進行分屆，10月8號以前和10月8號以後是不一樣的。10月8號以前是有基準利率的，所以我們的房貸利率是在基準利率的基礎上進行上浮或者下浮，上下浮動在限度在基準利率的30%以內。10月8號以後是要實行房貸新政策，即LPR銀行報價體系，房貸利率要在LPR的基礎上進行加點，加點幅度要各省市實際情況來決定。
在10月8號以前貸款買房的，我們貸款利率是否下降要根據國家基準利率是否調整來決定的。第一：當基準利率下調時，我們以前的房貸利率是要進行下降調整的；當基準利率上調時，我們以前的房貸利率是要進行向上調整的。第二：當基準利率沒有發生變化時，但在基準利率基礎上，調整上下浮動百分比，比如基準利率是a，之前上浮30%，現在調整為上浮10%，那就相當於利率下調了（30%a-10%a），但是這只是針對當前貸款買房的利率，對於已經貸款的利率並沒有什麼影響。通常來說，基準利率是很少發生變化的。
在10月8號以後貸款買房的人，因為要實現貸款新政策LPR，並且LPR是每個月20號要進行一次報價調整，所以LPR每個月都會發生變化，而LPR就相當於10月8號之前的基準利率，那麼我們貸款利率每個月就要根據LPR的變化而進行相應的調整，所以我們的房貸還款額度每個月是不一樣的了。
取經小鹿
房貸的利率下降了，並不是說基準利率下降了，目前房貸的基準利率是4.9%，如果是首套房子利率打折9.5折的話就是4.655%，也就是說目前的貸款利率鬆動指的是折扣的力度變大了，比如從原來的9.5這到9折。
對於已經之前辦理過的貸款利率目前正在還款的情況不變動，除非是國家下調基準利率從4.9%到4.8%，這樣的話已經辦理的貸款的利率也會做相應的調整，比如之前貸款的最終利率是4.9%*0.98（就是九八折）那麼現在就是4.8%*0.98(備註：之前是什麼折扣現在還是什麼折扣)
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新房全民經紀人1
房貸利率下降，有兩種情況，不同的情況對你自己的房貸利率影響是不一樣的。
第一種情況是央行調整基準利率，房貸利率也會跟著調整
如果央行調整基準利率的話，那你的房貸也會跟著調整，比如你先前辦理房貸的時候，貸款利率是在基準利率4.9%的基礎上上浮百分之10%，實際的利率就是5.39%。
如果明年央行把基準利率下調到4.65%，那你的房貸也會跟著調整，當然調整的主要是基準利率，上浮10%的部分是不會調整的，調整之後，你實際的利率就是4.65%*1.1=5.115%。
對於調整的時間不同的銀行規定不一樣，目前調整時間點主要有三種方式：
一種是在每年的1月1號進行調整，比如央行在2019年7月1日進行調整基準利率，那銀行就會在2020年1月1日，把你的利率按照最新利率進行調整。
一種是在合同月進行調整，比如你是在2016年9月簽訂的房貸合同，央行在2019年7月1日進行基準利率調整之後，那銀行會在2019年9月還款日的時候把你的利率調整到最新的利率。
一種是次月進行調整，這種情況一般是在央行調整基準利率之後的第二個月進行調整，比如央行在2019年7月1日調整基準利率，那銀行會在2019年8月份你的還款日時進行調整。
第二種情況，央行沒有調整基準利率，但是銀行銀行自己的利率調整了，那你的房貸利率不會有影響。
銀行貸款利率在簽訂的時候，一般都會有明確的合同規定，利率是以你簽訂合同當日銀行基準利率為準，並進行上浮或者下浮，如果未來央行基準利率調整了，你的貸款利率才會跟著調整，如果未來央行沒有調整基準利率，不管銀行房貸利率是上調還是下調都不會對你的房貸利率產生影響。
比如你在辦理房貸的時候在4.9%的基礎上上浮10%，實際利率是5.39%，假如明年樓市表現不理想，銀行房貸利率下浮，銀行在基準利率基礎上下浮20%，實際執行的利率就是3.92%，但是你也享受不到這個低利率，你還是繼續按5.39%的利率還房貸。
貸款教授
能問出這種問題，說明沒有認真翻貸款合同。不管是哪個銀行的房貸，這些規定都會明確寫在合同裡，作為合同必不可少的條款。
首先可以明確的是，房貸利率是會隨著央行公佈的基準利率進行動太調整。那種在整個30年貸款週期內不調整利率的情況基本是不存在的。銀行不傻，搞金融的人哪有傻的？
對銀行來說，最保險的方式就是隨時調整利率水平。一般情況下，利率調整週期可以分為兩種：
一是在央行公佈利率調整的次月進行調整。
二是在央行公佈利率調整的次年進行調整。
不同銀行調整時間不同，所以想知道自己房貸利率什麼時候調，回去翻翻貸款合同，認真閱讀一下條款是最合適的，否則其他任何人也不會知道你的實際情況。
當利率下降的時候， 很多人都希望自己貸款利率能在次月就下調。相反，當利率上升的時候，大家又都希望自己的利率等到下年再開始調整。這是佔便宜的心理在做怪。實際上在這方面我們與銀行沒有任何議價空間，基本上都是銀行提供的格式合同，我們能做的就是填空，利率什麼時候調完全說了不算。
銀行首先是個贏利機構，而房貸又是他們的優質資產，所以顯然不會讓我們佔到什麼便宜的。所以在這方面，我們只要知道房貸利率會隨著央行調整而調整就行了，至於什麼時候調整，其實可以不用關心，因為關心也沒用。
坤鵬論
兩種情況，一種是基準利率下調，那麼你的以前的貸款利率會下調；另一種是非基準利率的下浮，那這和你以前的貸款利率沒有關係。
1、基準利率的下調
房貸基準利率是央行給銀行規定的做房貸業務的基本的利率，目前是4.9%，這是五年以上的期限的貸款利率，也是我們房貸中常用的期限，銀行的房貸利率可以在央行規定的房貸基準利率之上做一定的浮動，浮動的上下限是30%，下浮30%就是常說的利率7折；上浮30%，就是上浮30%。
銀行會根據當時房地產市場的銷售情況在基準利率基礎上進行浮動變化，如果房子不好賣，那麼就下浮利率，如果房子很好賣，那麼就上浮利率。
對於已經購房的人來說，只有基準利率的變化，你的以前的房貸利率才會跟著變化，如果基準利率不變，只是上浮、下浮的幅度在變化，這個對以前的房貸利率是沒有影響的。
2、非基準利率的下調
比如最近的全國首套房利率在下調，這種下調就是非基準利率的下調，比如原來是上浮30%，現在改為上浮20%，那麼綜合來講，對新的購房者利率是下浮的，這個時候的房貸利率是5.88%。
房貸利率的變化規律一般是，國家嚴控房地產的時候，就上浮房貸利率，甚至會定格上浮，也就是上浮30%，武漢就這麼幹的。如果是房子不好賣了，希望大家來買房子，那麼就下浮，甚至9折利率、85折利率層出不窮，甚至7折利率。如果能拿到折扣的利率，可以省去不少利息。
主做股權設計、併購，業餘股民，愛好搏擊
壹號股權
朋友們好！房子的事，簡稱房事，牽動億萬人的心…買房，除了祖孫三代集資以外，主還要貸款！一欠就是一二十年…利息稍有變動可不是一個小數！明確講：房貸利率是相對固定的！如果房貸利率下降，以前貸款的利率分兩種情況處理！
首先，存貸款利率是，由央行統一制定的指導利率！而商業銀行在這個基礎上可以進行上下浮動！例如鄭州可能在這個基礎上上浮30%！而一些一線大城市，可能目前只上浮10%到15…！並且是經常變化的…
二，如果房屋貸款利率，是由商業銀行自行上浮或下調了利率，那麼，以前購房朋友，的貸款利率，會保持原有水平！
三，如果央行，統一調整，例如下調了房貸利率，那麼以前購房的朋友房貸利率也會隨之調整！
提示：房貸分為浮動和固定利率！通常朋友們所籤的多為浮動利率！如果央行調整是要隨之變化的！但通常不會立即變化，而是找一個時間節點，例如年初年末或者滿一整年度等等！如果是籤的固定利率！則利率，則利率固定不受調息影響！
目前來看，房貸利率有鬆動的跡象！特別是一些一線大城市…但也有一些城市保持在上浮30%的高位…
理財迦
2019年初央行正式降準，銀行的可用資金也因此得到了大量的補充，隨之而來的就是房貸利率的下調。
在16-18年房價暴漲，很多城市的房貸越加困難，銀行自身也是資金吃緊，隨後便出現了大規模的房貸利率上浮，很多銀行房貸的利率上浮都達到了20%以上，而隨著19年的房貸利率下調，對之前購房的人會群有影響嗎？
答案是不會，在這裡我們要區分幾個關鍵詞
1.降準
指的是銀行在央行存放的銀行準備金的佔比，一旦下調銀行就不用給那麼多少存在央行保底，也就有了更多的使用資金。
2.銀行上浮利率
這個上浮大多數是在基準利率的基礎上另外簽訂合同，在雙方都同意下實施的利率上浮。和國家實施的基準利率無關。同時銀行自由調整利率的上浮，和之前已經購房的人群關係不大。
3.基準利率
也就是我們常規商業貸款的利率，現在是4.9%，如果這個利率國家變動，你的房貸利率才會真真的出現變動。
在19年房貸利率已經出現了下調的趨勢，如果不急著買房的剛需可以在等一段時間利率穩定後再買。這樣利息也能少給一些。
大勛
關於貸款利率有兩個方面，一是基準利率調整，這個由國家統一調整；二是利率折扣，這個當時辦理貸款時銀行給的折扣（一般是0.8-1.2不等）
總結一句話：
基準利率隨著變，生效時間看合同，利率折扣永不變，啥時還完啥時算。
舉個例子，以北京為例：
當前基準利率5年以上貸款是4.9%，首套貸款一般上浮10%，即實際貸款利率是5.39%。
假如：3月份出臺新政策，國家調整貸款基準利率為4.5%，那麼您的還款額什麼時候變化呢。
首先，調整生效後，您的實際貸款利率是4.5%*110%=4.95%。基準利率變，折扣不變。
一般已放款利率調整時間節點：次年 1 月 1 日開始執行新利率（具體按借款合同約定執行）。
特殊情況：
【花旗銀行】下一季度開始執行；
【匯豐銀行】次月 1 日執行新利率。
但具體還要您看一下借款合同，上面會有具體說明。
我是侃看房，和您聊聊有關房產交易的事兒，關注點贊哦~謝謝
小崔聊房
前段時間開始，新的貸款都是LPR。現在，國家針對存量貸款也開始實行掛鉤到LPR上。存量貸款的具體實施上，第一年雖然轉成了LPR，但是幾率與前一年的固定利率保持相同利率，從第二年開始按照LPR＋上浮點數(該點數由去年12月的LPR與去年你的貸款利率的差值計算得出)
簡單來說，大家只需要關注籤合同時候的LPR，和未來的LPR，現在LPR是4.8，如果未來LPR低於4.8，那麼利率比當初固定利率的時候就是降低的，反之，利率就提高了。
