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有必要。社保的重要性毋庸置疑。一來，繳納社保，確實能為自己之後的生活帶來保障，二者，社保的派生用途越來越多，如買房買車、子女上學、辦商業貸款等。所以，之前沒有交社保，現在交是很有必要的。

題主在意的是年齡問題，45歲，還有沒有必要買社保？根據有關通知：城鎮個體工商戶等自謀職業者、農民合同制工人以及採取各種靈活方式就業人員在男年滿60週歲，女年滿55週歲時，累計繳費年限滿15週年的，可按規定領取基本養老金。

題主是自由職業，如果以靈活就業人員繳納社保，是以55歲的標準，而非退休年齡規定的女幹部55歲，女工50歲。到55歲，也已經繳納十年了。到時候，再繼續繳納五年，就可以享受領取基本養老金待遇。

另外，在《社會保險法》實施前，如果未曾繳納過社保，很多地區並不允許一次性繳納補齊，所以只能逐年逐月繳納。

需要注意的是，以個人身份繳納的社會保險只有養老保險和醫療保險兩種。如果是在職職工，則由單位和個人各出一部分，比例各地方規定不一。以個人身份，自然是由個人全部承擔，可能壓力會比較大。

所以，45歲開始繳納社保，除了以靈活就業人員繳納，還有以下方法可供參考。

一、找一份工作，由單位與個人共同承擔

沒有交社保，影響的不僅是到達退休年齡後，不能領取基本養老金的問題，還包括醫療保險。沒有醫保，一到看病診治時，才知花錢如流水，遇到重大疾病，痛感有心無力。

如果以自身之力，較難承擔社保繳納的問題，可以試著去找一份工作，由單位與個人共同承擔。且單位繳納的部分遠高於個人繳納部分，對個人來說，基本沒有負擔。到退休年齡後，再繼續繳費至滿十五年。

不過，45歲，如果沒有過硬的本領，想要找到一份滿意的工作並不容易，應提前做好心理準備。

二、繳納新型農村社會養老保險或城鎮居民社會養老保險

城鎮居民養老保險與新型農村養老保險都是由個人繳費和政府補貼構成。個人繳費標準從每年100、200到2000多個檔次，參保人員可自行選擇。

如果覺得繳納社保壓力過大，可根據戶籍選擇這一類型養老保險。醫療保險也是如此，繳納城鎮居民醫療保險。根據有關規定：

城鎮職工醫療保險設立最低繳費年限，達到繳費年限(男25年、女20年)的，退休後不再繳費即可享受基本醫療保險待遇；城鎮居民醫療保險不設立最低繳費年限，必須每年繳費，不繳費不享受待遇。

也可先以靈活就業人員身份參加社保，到達法定退休年齡不足15年，轉入新型農村社會養老保險或城鎮居民社會養老保險。

三、如有餘力，輔以商業保險

古人言：三十而立，四十而不惑。題主年滿45歲，除了為自己繳納社保，給自己基本的保障外，如有餘力，可購買一些商業保險予以輔助。

如人壽保險、健康保險等。除了進一步保障自己的生活，也能適當地規避風險，減少意外發生的損失。這一點上，可詳細諮詢相關工作人員，綜合考慮。

總之，45歲交社保，有必要。至於怎麼繳納，可根據自身經濟情況進行選擇，再者，各地區的實施細則有所區別，建議到當地社保局詳細諮詢，更為準確。

以上，希望有所幫助。

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焱公子

不但要交，而且必須繳納。

我的父母都是自由職業者，農村戶口，正好趕上了推行農村養老保險，媽媽就辦了一份。當時媽媽49週歲，補了14年的社保繳費，大概4萬多，然後又交了不到1年的社保繳費，轉過年，媽媽就滿50週歲，就開始領退休工資，現在一個月大概1300多元，雖然不多，但也是一份保障，而且已經回本。

現在，像這樣許一次性繳納補齊，很多地區已經不允許了，但仍可以逐年逐月繳納。個人交社保只交養老保險和醫療保險，找人代繳才可以繳納五險一金。

如果題主是城市戶口，想要自己繳納社保途徑主要是找中介機構繳納，每月付中介費，或者掛靠親朋好友的公司。題主已經45歲了，生育保險、工傷保險和失業保險不必要繳納了，只需繳納社保和醫療保險。

如果題主農村戶口，則要隨時關注國家政策，國家出臺新項目一定要趕緊辦理。農村合作醫療保險也要按時交納。

社保的本質是減少自身風險，除了交納社保，題主也可以辦理商業保險，尤其是重大疾病保險，以最大程度降低養老風險。

葉子默

我姐姐也是四十五歲才交的社保好像以前交了九萬多，現在我姐姐已退休幾年了第一年好像一個月拿了八百多到現在已經拿到了一千多，我姐姐已經拿了四年了本錢拿回了好幾萬了我姐姐現在六十還沒到。我覺得交社保對自己還是有保障的你現在如果有這個能力交社保還是物有所值，對自己老了也有個生活保障

劉芷諼

有必要 最起碼交夠15年到六十 有個保障，還有沒有社保職工醫保也沒法辦 職工醫保要連續交夠25年，以後歲數大了 怎麼會不鬧毛病，我媳婦五年前把保險辦好了，去年住院兩次，如果沒有醫保，兩次的費用比補交的還多。還有自己有保障 孩子也跟著減輕負擔。

老王2005

女士，45歲，現在開始交社保，原則上是可以交的，但是你必須區分好交那種社保，否則你連退休都辦不了。

因為你是社會自由職業，所以說你要交社保的話，既可以參加靈活就業人員的社保，這個社保是和職工社保所交的費用是一樣的，費用較高，另外你也可以參加城鎮居民養老保險。

但是我不建議你繳納靈活就業人員的社保，因為我們都知道女職工現在退休的年齡是50歲。所以說你到50歲還是交不夠15年，如果到達退休年齡還是交不夠15年的話，那麼則不能辦理退休，到時會把你個人帳戶的錢清退給你，其餘部分不退換，或者給你轉為城鎮居民養老保險繼續交到60歲，所以說不建議你交這個。

如果你從45歲開始交城鎮居民養老保險，我覺得比較划算，從始至終承擔的社保費用比較少，個人壓力也比較小，交到60歲領取養老金就可以了。如果你剛開始繳納城鎮職工社保，到50歲就不能繼續交了，還是要轉為城鎮居民社保，只會白白浪費一些錢。

從必要性上來說，一定要買社保，無論買哪個將來退休金都有保障，老了看病就業也能有保障，如果是百萬富翁那就可以無視了，社保畢竟還是保障普通人士的，土豪真的用不上。

筆記簿杏豆

你這個年齡，進入45歲，現在還沒社保的話，交社保已經不佔什麼優勢了！

因為我國的社保規定是，養老保險交夠最低年限15年之後，達到退休年齡就可以領取養老金了。你是女性，今年45歲，交15年之後剛好是60歲，晚於別人正常繳納社保的女性朋友10年領取養老金。正常的來說，女性是到了50歲社保交了15年之後就可以領取養老金了。

有人說60歲領社保也可以等待啊，也可以繳納啊，但是得對比一下回本速度、繳納社保的權益平衡。如果45歲繳納，交了15年後已經60歲了，現在作為靈活就業人員繳納社保的話，按照最低檔次繳納的話，一年基本上在1萬多的社保費用，然後每個地區的社平工資不同，基本上來說靈活就業最後領取的養老金也在一千元左右，這樣的話，你前期需要繳納15萬的社保費用。考慮到後期的貨幣貶值、物價上漲，到你領取養老金的時候，這15萬也需要15年回本，基本上你已經75歲的高齡了，然後加上物價和通貨膨脹，15萬元在15年之後貶值不少。

建議還是存點養老錢吧，趁著現在還能掙錢，為自己的養老多做打算吧！

談保說金

現在靈活就業人員，最低擋每月1200，每年依次遞增100左右15年！60歲退休，交了近20萬……一月2000左右，10年才可回本，如果掛了……就血虧！自已給自己存月一千……

烏鴉落在煤堆上

題主是女性，74年的人，現年45歲，社會自由職業，一直都有沒交社保。題主不清楚怎麼辦？問現在是繳納社保還是沒有必要繳納社保呢？

• 首先我們算一下年齡，按現有社保退休政策，女性退休年齡是55歲，那麼題主離正常退休還有10年時間。
• 其次如果題主現在就開始繳納社保，繳納社保年限為滿15年，則題主將在60歲時即能夠領取退休待遇，相當於題主需要延遲5年退休。
  
  
  

同時依據有些地方政策，達正常退休年齡時如所欠時間不足5年，可一次性補繳所欠費用，即可按55歲正常退休。當然各地政策可能存在地域、時間等有一定的差異，具體依退休年份確定。

為此，還是建議題主現在開始購買社保，對題主未來更加有益。而且從時間上來計算，也完全可行，只是可能晚退休幾年而已。

那麼題主應該如何繳納社保，才能利益最大化呢，為此給三點建議，具體如下。

01.因為題主是自己職業者，沒有單位無法參加城鎮職工養老社保。

參加城鎮職工社保又有更多的權益與服務，享受更好的醫保福利，領取相對高一些的退休待遇等。為此題主可以在工作的城市，聯繫當地社保代理公司，委託其代理繳納社保。

• 優點：更多的權益與福利，比如連續繳納滿多少年可以購房、落戶、更好的醫保報銷比例等。
• 缺點：題主因此需要承擔更好的費用（包括：自己正常繳納社保的全部費用+代理公司的代理費用）。
  
  
  

02.以自由職業者的身份購買社保，存在兩種情況：

一.戶口所在地，由本人去辦理自由職業者的社保繳納帳戶，然後自己按月繳納。

二.社保代理公司繳納一段時間後（大於1月），取消代理公司繳納費用後，由自己在工作城市自己單獨到社保部門購買即可。

• 優點：繳納費用較低（只購買了養老+醫療保險）哪裡買靈活自由。
• 缺點：因為只購買養老與醫療保險，因此失去購房、落戶、小孩入學等政策與權益。
  
  
  

03.購買城鄉醫療養老保險。

題主可以在自己的戶口所在地購買城鄉養老保險，醫療保險。

• 優點：費用低，全年只要四五百元，費用一年繳納一次。
• 缺點：繳納滿15年後退休待遇不高，只能在自己戶口所在地購買。

作者簡介：阿良姜-專注於職場領域的優質創作者，通過自己的視角觀看職場，分享職場快樂，有興趣的朋友可以【關注】我，我持續為大家提供最新職場資訊。

阿良姜

這個問題比較尷尬了。先說結論，我認為不用交了。

雖然說沒有社保，45歲之後身體逐漸沒年輕人好了，可能需要看病，然後50歲退休，還有5年就可以領養老金了，別人都有而你沒有。這都是不交社保的壞處。

但是，你如果打算現在補交社保，那麼需要按現在的社會平均工資基數來計算，那就虧大了。比如你工作20年，以前社會平均工資才幾百塊1000塊，你假如交社保才100塊。而你現在補交，社會平均工資都幾千上萬了，你要補交社保需要按每月1000塊補20年。別人當年交100你現在補交1000，虧不虧？就算你只補15年的，一年補1萬，一下子掏15萬補社保，恐怕不是所有人能拿的出來的。除非你不是城鎮社保，而是其他享受政策的社保，只需要一次性補幾萬塊的，那還是補交合適。

風雲船長瞭望室

路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑

答：1 45歲還沒有參保，現在參保如果選擇職工社保，以靈活就業身份參與，自己繳費，成本比較高，積累15年的養老金繳費年限，需要到60歲，而如果按照法定50歲退休 ，那麼社保繳費才5年，如果歲本地戶籍參保，2011年7月前參保的可以申請延長繳費和一次性補交滿足15年領取退休養老金資格，如果歲外地參保，需要滿足繳費年限10年，而且歲40歲前參保的職工社保類型。才能申請一次性補交。否則只能停止職工社保，轉為居民社保繼續繳費到15年最低繳費年限，60歲退休領取養老金。

2 題主的情況，無論歲本地戶籍參保還是外地戶籍參保，都不滿足延長繳費和一次性補交的情況，繳費5年就到了法定退休年齡，這種情況都是轉為居民社保，所以建議可以繳費城鄉居民社保，按年繳費，成本比較低，而且可以享受養老金 財政補貼福利，有12高檔次選擇，檔次越高對應的財政補貼也越高。同時做好延長退休的準備。

3 在買城鄉居民社保的時候一定要買書居民醫保，解決基本的醫療保障問題，避免因病返貧。先保障才有養老金儲蓄。如果覺得養老金繳費領取時間太長，可以選擇只買居民醫保，不買養老保險，以醫保穩定財務，避免消耗，以存款來養老了

關鍵字: 職場 生活 必要