TOTOT
你這個問題答案，是假的，銀行不會查你，也沒有權利查你。銀行做的是把符合這些情況的信息上報給反洗錢部門，由反洗錢部門查你。
首先中國法律有規定，規定了個人20萬，企業200萬是反洗錢協查的標準。你的問題不對，金額不是個人20萬和企業100萬。
現在的人民生活水平也高了，經濟也發達了，監控手段要加上金額提高和交易頻繁兩點進行條件設置分析了。
如果真的是個人20萬和企業100萬，就是算把特殊職業和特殊企業全放進去，對這兩個金額進行追蹤，那數據量也夠大了。
是不是？而且現在智能時代，一分鐘能發生上萬，幾十萬的交易數據，現在都是人工智能時代，用的都是最先進的數據模型。
我覺得規定了個人20萬，企業200萬是反洗錢協查的標準其實只是一個起點，
其次這種查也不是逢錢必查，而是對他們懷疑的錢才會查。現在大數據和AI都這麼發達了，反洗錢也得依靠大數據呀，所以什麼樣的記錄是正常的，什麼樣的記錄涉及洗錢，他們也是有模型的。如果你的錢是正常所得不怕查的話，一般他們也真是不會找到你，
對於普通民眾而言，這事情根本就不是自己該考慮的事情，有幾十萬，幾百萬的人都會正常轉賬，真正的洗錢，其實離我們還很遠，普通人，手裡有個幾萬元就已經很了不起 了，大家都是負債累累。你也就不會感覺到還有這麼一個部門在工作。
如果你的錢怕查是洗錢的，那就算你把額度都控制在都比這個額度低，早晚也會查到你頭上。
對於反洗錢，我們平民百姓不用太過驚慌，只是在現實中，可疑交易往往是大額交易，所以才會引起人們的誤會，以為只要大額進賬銀行就會調查。
每家銀行都有自己的銀行反洗錢系統，有專職的人員會盯著的。
一個普通人，正常流水一個月就只有10萬，突然有幾百萬進來，自然會讓人懷疑，
一個老闆，每個月流水幾百萬最低，突然多個幾百萬，同樣也沒人懷疑，這就是事實。
銀行的數據模型就是這樣的判斷的。
銀行常見的就是當天交易額限制在20萬以內，是有原因的，天天都要轉超過20萬以上的人，這種人是一定有問題的。
所以綜上總結：洗錢這種事，被相關工作人員找上門來，普通民眾基本上是不可能的，哪怕突然有幾筆大的資金流動，也不會有人來找你，典型的就是買房之前的湊首付，典型的就是貸款發放和轉走，典型的就是年底一次性發工資，發年終獎，這種都要資金的歸攏。全中國這麼多的人，每天都在交易，被查的概率極小。洗錢更多都是大金額的。
暖男財經
我能弱弱的說一句，這是無稽之談，純屬扯淡嗎，我個人的流水賬每天大概是在30萬左右，公司流水賬每個月在2千萬左右，而且銀行會經常打電話來或者上門聯繫讓到他們銀行做貸款用，
大叔的花褲衩
是真的，但又不完全正確。
說是真的，因為確實會查，但不完全正確因為兩方面：
金額不是個人20萬企業100萬。先說個人。如果是現金業務，包括基於現金的存款、取款、匯款等業務的金額是人民幣5萬或外幣等值1萬美元。如果是銀行卡匯款是人民幣50萬或外幣等值10萬美元。
如果是公司匯款是200萬人民幣或外幣等值20萬美元。
所以金額上不對。
第二個不對的是機構不對，銀行不會查你，也沒有權利查你。銀行做的是把符合這些情況的信息上報給反洗錢部門，由反洗錢部門查你。
但這種查也不是逢錢必查，而是對他們懷疑的錢才會查。現在大數據和AI都這麼發達了，反洗錢也得依靠大數據呀，所以什麼樣的記錄是正常的，什麼樣的記錄涉及洗錢，他們也是有模型的。如果你的錢是正常所得不怕查的話，一般他們也真是不會找到你，你也就不會感覺到還有這麼一個部門在工作。
如果你的錢怕查，那就算你把額度都控制在都比這個額度低，早晚也會查到你頭上。
坤鵬論
我是李合偉，反洗錢法確實規定了個人20萬，企業200萬是反洗錢協查的標準。所以這個題目是真的，但是大家沒有必要擔心，只是標準而已。是不是？我們來看看反洗錢法裡央行的規定《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》：
第一，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
第二，非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
第三，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
第四，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
這四條準確的解釋了標題列出的金額，但是對於我們普通大眾無需任何擔心：
一，這只是反洗錢檢查的起點金額
這四條只是頒佈的反洗錢的起點，如果遇到可疑的數額和可疑的賬戶，比如：頻繁分散資本，線下取款彙集的詐騙團伙的資本。是不是？還有不符合規律的忽然進入一大筆資金，比如：受賄和地下錢莊。這些監控規則首先是賬戶引起注意，然後再逐步檢查。總結一下：普通民眾或者生意正常往來的賬戶資金都是有行業規律的，符合個人和企業的正常發展。能理解嗎？沒人監控你，檢查你。重點職業和貿易企業，保險公司等等會被列入監控範圍，一旦進入監控範圍，那麼個人20和企業100萬這兩點金額就會自動觸發檢查點，系統自動排查。夠嚴格吧，普通民眾你想被監控也沒人搭理你。有沒有理解？
二，這個規則頒佈已經不符合現在的經濟
這個規則很久了，現在的人民生活水平也高了，經濟也發達了，監控金額早就提高了。監控手段由金額提高和交易頻繁兩點進行條件設置分析了。如果真的是個人20萬和企業100萬，就是算把特殊職業和特殊企業全放進去，對這兩個金額進行追蹤，那數據量也夠大了。是不是？而且現在智能時代，一分鐘能發生上萬，幾十萬的交易數據。所以監管早已經提高金額和重點監控頻繁交易了。同不同意？
電影《鉅額來電》裡，詐騙團伙在幾分鐘就把幾千萬的贓款分散全國各地，然後取現匯聚，消失無形。這就是現在的監管的重點，交易分散而頻繁。厲不厲害？
三，銀行轉賬匯款已經規避了這個問題
經常使用銀行匯款的朋友都知道，個人網銀跨行轉賬限制五萬一筆，超過五萬需要分拆轉出，這已經規避了資金頻繁劃出，逃離的風險。也規避了反洗錢法設置的金額。是不是？就算同行大額匯款，不屬於資金逃離的行為，跨行大額匯款有專屬通道，其實就是監管通道。同不同意？
四，普通民眾的錢只有一個屬性交稅沒，不涉及反洗錢
作為我們普通民眾，我們得來的錢，要麼要勞動所得，要麼是生意所得，當然還有遺產等等，都是自己的錢。只有一個屬性，那就是你交稅沒，現在我國的國民收入還沒有到完全都按照稅法交稅的經濟條件，也不涉及違反稅法。簡單說，你的錢只有一個疑問，交稅沒？跟洗錢毫無關係。有沒有道理？
總結：嚴格監控洗錢行為對於那些運用超越規則獲取的財富是個最好的打擊，讓社會更公平，更正義，更和諧。作為個人要保護自己的金融渠道，例如，銀行卡，網銀，網絡賬號，手機號等。同不同意？你有哪些反洗錢的方法嗎？評論區互動。
我是伯樂集團董事長李合偉，20多年創業經驗，天使投資人、《覺悟行果修渡》創投課導師、《財富人生密碼》財富增值課導師、《李合偉演講學院》創始人，感謝關注，期待與您深刻交流……
合偉說
我國的確會對比較大金額或者可疑的轉賬交易進行監控，但並不是銀行來查，而是由央行反洗錢中心來執行這項職能，央行通過大數據對有懷疑的大額轉賬或匯兌資金都會進行監控，而不是我們想象中讓銀行給你打電話，問情況。
1、大額支付交易只會被記錄
私人賬戶一次性進賬上千萬的錢，會不會遭到銀行監控？或者被調查？金十君告訴你，符合以下條件的大額支付交易都是會被紀錄的：
第一，當天達到5萬人民幣或者相當於1萬美元以上的現金收支，包括但不限於現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款；
第二，企業銀行賬戶與同一銀行賬戶達到人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上的款項劃轉；
第三，個人銀行賬戶與同一銀行賬戶達到交易人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上的境內款項劃轉；
第四，個人銀行賬戶與同一銀行賬戶達到人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上的跨境款項劃轉。
符合以上情況的交易會被銀行系統自動提取數據交給分行合規部的專職人員，專職人員每個禮拜會把這些數據彙總在提交給人民銀行，這個是銀行正常履行工作責任，不會去調查你。
因為可疑交易往往伴隨著都是大額交易，通過大額交易來找出可疑交易是最快捷的一種方式。
2、可疑交易就很可能涉及到洗錢了
至於可疑交易那就是被認定為很可能涉及到洗錢的交易了，那麼怎麼樣才會被認定為可疑的資金交易行為呢？
比如突然的大額交易，交易資金明顯超過個人平時資金往來，一張普通的工資銀行卡，某天突然有上百萬的資金往來；對於企業也一樣，假如一家小便利店，平時銀行流水只有幾十筆小額交易，卻突然有一段時間每天都有上百筆金額較大的資金流水，這種情況也會被銀行系統記錄下來。
銀行專職人員查看到系統記錄下來的可疑交易後才會與客戶聯繫，給出自己的意見，統一整理後將可疑交易報告給央行。央行會參照各銀行上交的報告，交叉對比，進一步分析調查判斷，確定可疑交易為洗錢行為的，提交給檢查機關，做進一步深入調查，從而打擊違法犯罪行為。
3、反洗錢在升級
今年7月，央行一口氣發佈了4份關於強化各類金融機構反洗錢管理的文件，目的是要求各類金融機構全流程強化反洗錢工作。
銀行經過過去多年反洗錢制度的不斷強化，整體的反洗錢水平相對較高、制度相對完善。但是像券商、第三方支付機構、保險公司、基金公司這類的非銀行金融機構則還處於建立反洗錢制度的初期階段，因此收了不少央行的罰單。
對於反洗錢，我們平民百姓不用太過驚慌，只是在現實中，可疑交易往往是大額交易，所以才會引起人們的誤會，以為只要大額進賬銀行就會調查。身正不怕影子歪，只要你的資金來源合法合規，符合你的身份特徵，那麼進賬多少錢，都不會被查賬戶的。
金十數據
其實是這樣的，人民銀行反洗錢有這樣的要求:金融機構應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向反洗錢中心上報。
關於上報金額是這麼要求的:
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
其目的就是為了維護金融穩定，因此客戶經常在櫃檯大額轉賬或者取現的時候，櫃員都會問一句，這麼大的資金幹嘛用啊？
這並不是櫃員好奇，而是反洗錢的要求，但並不會真的如您所說的查查是否是非法獲取的。這應該是警察叔叔的責任，銀行只是配合反洗錢要求記錄反映情況。
希望您對我的答案滿意，喜歡的話關注一波唄😊
悠悠鳳伏
央行發佈《中國人民銀行關於在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知（公開徵求意見稿）》。尤其是對公50萬以上現金使用將受管控，那麼到底是怎麼回事？
主要內容：
1、對於管理金額起點，經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
2、試點為期2年，分地區分階段實施
3、既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。
4、大額現金管理不會影響到社會公眾的日常經濟活動，此舉適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐。
為什麼要開展大額現金管理？
近幾年來，雖然我國非現金支付業務迅速發展，但流通中現金總量平穩，大額現金交易量繼續增長，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期，現金流通綜合效率不高，給國家治理現代化帶來負面影響。一些發達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容，採取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐。
大額現金管理的依據是什麼？
現金管理一直是我國重要的財務管理制度和金融管理制度。《中華人民共和國中國人民銀行法》規定人民銀行的基本職能是“發行人民幣，管理人民幣流通”，《現金管理暫行條例》規定現金管理的職責是“各級人民銀行應當嚴格履行金融主管機關的職責，負責對開戶銀行的現金管理進行監督與稽核。開戶銀行依照本條例和中國人民銀行的規定，負責現金管理的具體實施，對開戶單位收支、使用現金進行監督管理”。十九大以來，黨中央、國務院明確提出了健全金融監管體系、守住不發生系統性風險的底線和強化監管以及提高防範化解金融風險能力等一系列的具體要求。
大額現金管理的內容是什麼？
一是從現金實物的角度，建立健全大額現金服務與管理措施，以此來適時滿足社會經濟發展的需要，進一步優化現金流通環境和降低全社會管理成本。
二是合理設立大額現金管理的金額起點，絕大部分日常經濟活動單筆現金使用量在金額起點以下。
三是分析、引導、規範並重管理，採取銀行存取、交易收付和收入申報以及本外幣出入境等環節相關措施，大力營造減少不合理使用現金的社會氛圍，優化現金服務，整合現有資源，不斷提升大額現金管理水平。
大額現金管理對社會公眾有什麼影響？
不會影響到社會公眾的日常經濟活動。
一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。
二是絕大多數社會公眾日常現金使用量，都會低於規定的大額現金管理金額起點，不會受到任何不便影響。
三是廣大社會公眾應正確理解《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵守存款自願、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規履行登記義務，大額存取現並不受到限制。
四是對主動提出現金服務需要的社會公眾來說，銀行業金融機構會提前做好現金服務保障措施，進一步提高現金服務水平。
大額現金管理與現有現金管理措施的關係？
大額現金管理的措施都是立足於優化和提升現金服務水平，與現有管理措施的關係是統一的、銜接的。
一是現有措施的規範。對現有規定不明確、不統一的制度進行明確、規範、統一。
二是現有措施的補充。實施重點行業風險防範、特定行業限額和個人收入報告以及信息交流與共享相關制度。
三是現有措施的提升。依託銀行業金融機構大額現金存取業務，優化處理流程，提升現金服務，形成監管合力。
大額現金管理工作如何推進？
我國地域遼闊，文化差異大，經濟金融發展不平衡。大額現金管理牽涉面廣、影響廣泛。基於此考慮，現階段按照先試點後推廣、先易後難、先存取後收付的思路，選擇大額現金業務具備代表性、覆蓋度較大、總量具備一定梯度，且公共服務管理和社會管理基礎較好的部分地區，以銀行業金融機構大額現金存取為切入點，營造大額現金管理社會氛圍，並積極與特定行業、特殊領域大額現金收付和收入申報相關部門溝通，形成共識，研究措施，共同推進大額現金綜合管理措施，及時完善薄弱環節和不足，儘快形成可複製推廣的實踐經驗，為下一步全國推進提供決策參考。在銀行網絡與監管方式齊備的情況下，監控個人資金動態已不是難事，難的是大額現金的流向比較難以掌握，不過國家對大額現金的流向要出手了！
其實這也不是第一次央行對大額現金進行監管，還記得2017年7月1日實施的《中國人民銀行關於非銀行支付機構 開展大額交易報告工作有關要求的通知》政策嗎？
非銀行支付機構應當以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算並報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易額人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支。
（二）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含 20 萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含 10 萬美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含 1 萬美元）的跨境款項劃轉。
簡單來說這些情況，會被重點監管！
新出的這個（公開徵求意見稿）正好也給各位老闆和財務提個醒，對於我們公司來說私戶避稅路子行不通了！
慧算賬
題主所說的個人轉賬超20萬、企業轉賬超100萬，並非空穴來風，有明確的行政規章依據。
根據反洗錢法、反恐怖主義法等法律規定，金融機構應建立健全包括大額交易和可疑交易報告制度在內的諸多制度，履行反洗錢、反恐怖主義義務。為此，央行於2016修訂了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，規定了應當報告的大額交易。
應當報告的大額交易標準如下：
金融機構應當報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。 （三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。 （四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
揚州談律師
這只是一個界限，或者叫稽查的標準，反洗錢法確實規定了私對私轉賬超過20萬，企業公對公200萬是反洗錢協查的標準。但這一切都是基於轉賬關係不明的情況下，容易發生稽查！
如果能夠提供關係證明，比如公對公轉賬，是發生在簽訂合同、開了發票，是公司經營業務的情況是沒有任何問題的！
銀行的監管系統除了對大額資金轉移會有監控，還有對頻繁轉賬和收入也有監控。
合規寶財稅
家族財富密碼評論員錢小帥：
個人存款轉賬20萬，企業100萬，這錢分為合法和不合法
如果是合法收入，一定沒人查，看都不會看
如果是不合法的收入，是會有人查的
這裡有人問了，不查怎麼知道是不是合法的呢
銀行的大數據系統是非常發達的，發達的超乎平常人的想象，每一個人每一筆不尋常的操作都會被銀行的數據監測系統檢測出來，這裡面具體的情況大家也不得而知，總之是非常的敏感和精準
並且就算是查，銀行也只是把你這個人的異常情況報告給反洗錢部分以及公安部門，再由相應的部分來進行偵破和整理，最後對一個人的情況進行評估。
很簡單的一個道理，一個普通工廠的工人，銀行賬戶的錢從來沒有超過1萬塊，忽然之間進賬100萬，那麼一定會被查的，因為很反常
但如果一個經常有大額進賬出帳的生意人，每天都有上百萬的進賬出帳，某一天有個幾萬元的入賬，銀行系統一般就不會提示異常
所以大家即便遇到這種情況，也要積極配合相關部門的調查，並且不去做違法洗錢的事情。
