順通財稅段賢明

大家不願意這樣做主要原因在於民營銀行本身的規模和渠道問題。

一、規模不大導致投資者信心不足

國企銀行相比民營銀行來看，最大的優勢在於銀行的規模。規模越大，從資金的安全和風控等級上來看都具有絕對的優勢。

存款理財的錢恰恰都是每個人的血汗錢，因此大家普遍的心理是寧願不去貪圖那1%的收益率，也不會去挑戰那個風險。

因此，民營的銀行的規模成為大家不願意存款的最主要原因。

二、銷售渠道太窄，觸達用戶太難

從國企銀行的銷售渠道往往是以線下為主，營業網點往手機銀行APP進行倒流的方式。

之所以國企銀行可以這樣做的主要原因還是線下網點覆蓋等我多，而且線上的手機銀行的用戶多，這樣對於用戶對於資產的管理是一種天然的屏障。

而民營則要面臨線下營業網點少，而且線上手機銀行用戶少的問題，這就導致了沒有足夠的流量吸引新用戶。

這也是為什麼我們會在某某金融平臺看到很多民營銀行的代銷產品，本身沒有流量只能去第三方平臺尋找增量。

綜上分析，我們通過民營銀行的規模和渠道兩個方面，分析出來民營銀行沒有人存款的困境的主要原因。

以上就是我對該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

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杜耶說理財

題主的問題真的很具有代表性；我說一下身邊的例子。

我的一位朋友是我們當地一家小型股份制銀行的支行行長，大家經常在一起聚，一起聚會的時候就會聊到他的工作。他們銀行的三年定期存款的利息是4.5%。而且每萬元每年還有50元的獎勵，綜合計算他們銀行三年定期存款的利息能夠達到5%。即便是這麼高的利息他們銀行攬儲的壓力依然非常大。根據他的看法究其原因有如下幾點：

第一：小型股份制銀行和民營銀行的知名度低，儲戶對於銀行的認知度差。像我上面所講的這家銀行，隸屬於一家東北的股份制銀行，只在我們當地有營業點；當地的居民對這家銀行的背景並不瞭解；都不敢在這家銀行存款。

大家寧可去國有銀行或者是比較大的股份制銀行存款；利息可能稍微低一點，但心裡踏實；存款利息的收益本身就低，如果本金不是特別大；即便利息有差距，但收入的絕對值，差距也不大。為了圖個心安選擇大銀行存款無可厚非。

第二：網絡上的高利息定期存款購買難度高；銷售渠道少。

最有名的是億聯銀行。億聯銀行可以說是民營銀行的樣本，億聯銀行5年定期存款的利息能夠達到5.68%。很多人會覺得5.68%的存款利息非常高。億聯銀行是國內4家獲得線上信貸業務資格的互聯網銀行之一，雖然存款的利息高，但互聯網貸款的利息更高。互聯網貸款大部分的利息為，日萬分之萬。年化為18.25%。

億聯銀行在2019年8月公佈了上半年的年報上半年年報顯示，億聯銀行上半年已經扭虧為盈，營業收入4.51億元，淨利潤0.51億。

但銀聯銀行畢竟屬於區域銀行營業網點少，讓山東的儲戶到吉林去存款根本不現實；而從網上存款操作又比較複雜。

總結：雖然很多民營銀行的存款收益高。但很多儲戶不理不瞭解，有顧慮也是完全可以理解的。

世界太蕪雜，唯有關注我不可辜負。

八位數花園

5%的銀行存款，且隨存隨取、靠檔計息，作為儲戶你願不願意買！答案是肯定的，但為何民營銀行推出的智能存款，買的人卻比較少呢！其實，原因主要在於以下幾點：

第一，銷售渠道少、很多人難以接觸

民營銀行所推出的智能存款產品，雖說利率可達到5%以上、最高可達到5.68%，但卻只能通過互聯網金融平臺（或銀行APP）發行，銷售渠道很少！

沒有效的銷售推廣渠道，很多儲戶都沒聽說過，這種產品，自然買的也就會少很多了！如果，平時都沒接觸過此款產品，沒有深入瞭解過，又如何讓儲戶主動去購買呢！

第二，民營銀行知名度低，儲戶對產品缺乏基本的信任

民營銀行受限於行業監管的規定，線下只有一個網點，對外宣傳力度也有限！如果不是藉助互聯網，恐怕90%以上的人都不知道，有一家叫作億聯銀行的！

再加上，民營銀行相比於傳統銀行，起步時間晚，整體規模較小、知名度也低！你讓一個江蘇的儲戶到吉林長春，銀聯銀行線下網點去存款，這可能性也太低了！

因此，儲戶對於銀行缺乏瞭解，其相隔較遠，只通過互聯網交易，畢竟缺乏一定的保障，沒有看到物理網點，總覺得心裡不踏實啊！

第三，購買需要開通電子賬戶，操作相對繁瑣

還有一點，購買這些“高息”存款產品，基本上是通過手機APP來操作的，還需要先開通銀行電子賬戶才行！這樣的操作略顯繁瑣，很多儲戶，並不願意去花費時間來購買！

另外，對於這種小銀行的存款，儲戶心裡還是有一定顧慮的，擔心資金不安全！這也是，很多人不願意購買此類產品的原因之一！

總之，雖然民營銀行存款利率能達到5%以上，但儲戶不瞭解、不信任、交易也不方便，這就導致了智能存款“叫好不叫座”，看得人多、真正買的人卻往往比較少！

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財經者思

現在存款利率沒有5%，如果有，要看是幾年。

脫離期限談利率高低是耍流氓。

2019年各銀行存款利率表如下：

銀行存款5%的利率應該是很少見，即使有，期限應該是五年以上。

所以，先注意不要被騙！

而現在有多少人敢把錢存五年以上不動呢？

稍微懂點投資和理財，也不會選擇5%的定存。

按7%的通貨膨脹率，這個還不夠錢貶值的速度 不存，還有什麼別的選擇呢？

• 買房
• 投資股票
• 投資指數基金
• 買一年期以內流動性好的保本理財

5%的定存：5年利息2500元

4%的1年內期限理財，利息可以滾動再投資，5年後有：

1*1.04*1.04*1.04*1.04*1.04=12166元

5年相當於賺利2166元

如果保本理財有5%，那5年利息變成2763元

這和定存沒差多少，但錢流動性更好，可以考慮幹別的事情或投資

如果是投資，收益大概率比長期定存高

所以，要根據自己的能力選擇投資渠道

同時謹記，一定要保本，不要損失本金

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財經大表姐

朋友們好！

民營銀行的存款利率高達5%以上，很多人不願意購買。這個可能主要有三個原因，一個是很多人不清楚，還有一些人認為交易不方便，還有一些人覺得有風險。

很多人不瞭解

很多人不知道民營銀行發行的這些存款利率比較高的存款產品。現在民銀銀行只允許開設一家實體營業廳，因此，一般民營銀行都是通過網絡發行存款產品，通過網絡提供金融服務。

現在來說民營銀行通過網絡發行了不少的新型存款產品，這些存款產品確實利率挺高的，但是這些產品主要是通過網絡發售，好多人不使用網絡，也就不瞭解這個事情。

好多人不知道，也就不會購買這些產品了。

因此，好多人不瞭解民營銀行發行的這些存款產品，是不願意購買的原因。

有一些人認為交易不方便

對於民營銀行通過網絡發行的這些存款產品，雖然利率較高，但是很多人認為交易不方便，就不願意購買。

如果沒有手機理財的經驗，如果想在網絡上購買民營銀行存款產品，有時候需要下載第三方金融平臺軟件，還要綁定銀行卡等，或者是要下載民銀銀行APP等，這些準備工作可以說都是比較繁瑣的。

好多人一看這麼繁瑣，可能就會認為交易不方便，就不願意購買這些存款產品了。

還有一些人認為有風險

民營銀行存款產品雖然利率較高，但是有些人可能會認為這些產品有風險。雖然民營銀行也是合法合規的，經過人民銀行和銀保監會審批的銀行機構，但是好多人認為民銀銀行沒有聽說過，規模較小，知名度沒有國有六大銀行等知名度大。

因此，好多人認為可能會有風險，就不會購買民營銀行的存款產品。

下表是存款利率表，民營銀行億聯銀行5年期存款產品利率達到了5.88%。

綜上所述，雖然民營銀行存款利率達到了5%，但是很多人不存民營銀行存款的原因主要是不瞭解，還有就是認為交易不方便，還有好多人認為有風險。

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睿思天下

我來說說我的困惑吧！我這裡的困惑不僅僅針對民營銀行，也包括地區性小銀行。

現在很多互聯網金融平臺上的民營銀行給出的利潤的確很高，畢竟京東金融上很多都是4%~5%收益的存款，但是我始終不敢下手，這其中主要的顧慮有如下一些。

1、地方小銀行：這些高利潤的銀行名稱都是我重來沒聽說過的，都是各個地區的小農商行或者地區城市銀行，也包括部分民營銀行，對於這些小銀行我始終處於不信任狀態？

為啥不信任呢？原因沒其他的，小銀行和大銀行相比很多地方會有差距，比如自身業務能力，自身的管理能力，以及整體的風控能力，顯然都比不上。

比如今年包商銀行就出了問題，雖然官方並未公開說明是哪個問題導致，但從之前的數據來看，顯然存在嚴重的信用風險，很多數據低於監管要求。

2、出問題如何善後：那些地方小銀行說實在的我都不知道他們在哪裡，實體網點顯然不可能會出現在全國各地，只有在當地有。這種情況下，如果出了問題，如何解決？況且，購買存在這些銀行的產品時，還都是通過互聯網渠道，屆時也就意味著我可能只能找銷售平臺處理。

但如果銷售平臺踢皮球一腳踹給銀行處理，我又該怎麼辦？相對於大銀行，找這些小銀行處理的溝通成本顯然會更高。雖然儲蓄存款有國家制度保證50萬內賠償，但是真有問題，用戶還是會相當麻煩。

3、有其他選擇：在針對地方性小銀行有以上顧慮之後，我就很難去考慮這些銀行了。況且我還有其他的選擇，比如本地的小銀行，相對來說知根知底相對穩妥一點。再比如微眾這樣的網絡銀行，有騰訊這樣的大金主撐腰，我的信任度會更高，而且它們給出的收益也並不低。

Lscssh科技官觀點：

綜合起來而言，我對是否是民營銀行並不在意，只要覺得這銀行能提供較高的安全性，我就會購買，比如騰訊的微眾銀行我就存了不少資金。以上只是我個人的不願意購買的原因，也許多，也許不對，歡迎大家評論區討論。

Lscssh科技官

主要還是安全問題，如果四大行這麼高的利率，肯定是很多人排著隊伍搶，但是民營銀行高利率，更多人是擔心風險，畢竟利率高，也要拿到手才行。

第一、知名度小。

很多民營銀行的知名度並不高，雖然發行了高利率產品，但瞭解的群體並不多，導致買的人也不多，而且民營銀行這種高利率雖然有吸引力，但是對於資金並不多的儲戶而言，也不會去為了多一點利率選擇民營。

第二、信任危機。

很多儲戶對民營銀行存儲並不信任，認為資金存到民營銀行就可能存在資金出現難以取現或者資金最後泡湯的風險，讓民營銀行的高利率並不吸引儲戶，很多人就不願意買。而四大行如果是這種高利率，反而能吸引了大批的資金，這就說明，對民營銀行缺少信任導致大家不願意買。

第三、存款保險制度。

民營銀行存款也是受到存款保險制度保護，只要資金低於50萬或者50萬以下存到民營銀行也不會存在風險，因為銀行倒閉也有存款保險制度保障儲戶權益，這種高利率也是可以存錢的，就不用擔心風險。

綜上所述：

民營銀行之所以高利率沒人買，主要是信任危機，畢竟錢存到民營銀行還是擔心資金會出現風險，但是存款保險制度就能保證50萬以下資金安全，錢存在合法的銀行，基本上是無風險的。

股海重生2015

最近，有網友提問，民營銀行的3-5年期的存款利率高達5%以上，為什麼很多人卻不願意買？如果換成是國有大銀行，恐怕這樣的存款利率都會被秒殺。對此，專家們認為，民營銀行的牌照從2014年放開至今，僅有5年的時間，社會各界對民營銀行還不是很瞭解。而且民營銀行開出的高利率也只是相關周圍人士才知道，廣大儲戶想買也未必能及時買到。

實際上，民營銀行開出5%以上的利率確實很誘人，比國有大銀行的利率高出不少。但是據我們所知，儲戶存款只停留在城商行、農商行這類地方性中小銀行上，而很少有人願意把錢存入民營銀行。為什麼很少有儲戶願意購買民營銀行的存款呢？

首先，民營銀行才成立不久，即使到目前為止，全國只有十幾家。甚至不如外資銀行開得早、數量多。而且很多銀行正式運營也只不過是最近兩年的事情。這就導致廣大儲戶對民營銀行不放心，始終認為民營銀行等同於私人開的銀行。如果是私人開的銀行，他們並不屬於正規的銀行範疇。萬一當事人攜款跑了該咋辦？

再者，民營銀行基本上沒有物理網點，或者説民營銀行的物理網點遠不及國有銀行。大多數銀行都是通過網絡開展業務，甚至連存款都不用開卡，只需要開通一個電子賬戶就可以，對於這種虛無縹緲的東西，很多人是很不放心的，特別是對於中老年人來說，他們都不願意把錢存入民營銀行，即便民營銀行的存款利率比其他大銀行高出很多，大家還是認為民營銀行存款不靠譜。

再次，存款的時間太長。多數民營銀行一般存款週期在3-5年，3年或許還可以，5年時間恐怕太長了。許多人的錢都是需要理財，投資，甚至以備不時之需的。所以，這導致了他們寧願選擇一些隨存隨取的低利息產品，為的是隻要有收益就行，並不在乎收益的多少，因為這些資金是他們隨時需要用的，那自然就不會去存了。

最後，正是因為民營銀行物理網點少，且大多通過網絡來開展業務，而且攬存的宣傳力度也不夠，能夠知道民營銀行最新利率的人往往是周邊有關聯的人，廣大普通百姓除非對民營銀行存款非常關注的，否則誰會去關注民營銀行呢？所以，一部分儲戶主要是因為民營銀行的利率情況不清楚，才沒有把錢存入民營銀行。其實，民營銀行存款要走近尋常百姓，還是需要經歷一段時間的。

現在很多儲戶都在問，民營銀行開出5%以上利率究竟是否安全？對此，我們認為，民營銀行高息攬存，無疑給了大家一個新的存款渠道。如果你的資金是在50萬以下的，又是會用手機上網的，毫無疑問民營銀行的定存是最好的，最安全的，也是收益最高的產品了。當然，如果你有100萬，那也可以按照30萬、30萬、40萬的比例，存入三家不同的民營銀行。這樣既可以保障本息安全，又可以獲得更高利息收入。

不執著財經

民營銀行存款利率5%，為什麼一些人不願意買？這個非常正常，因為我就是你所說的“一些人”中的一員，我經常看到很多人在大力宣傳民營銀行的智能存款，這種觀點民營銀行的智能存款利率高，有多少買多少，是最好的理財方式。

但是我依然沒有買過民營銀行的智能存款：

理由有三：

第一，民營銀行的智能存款，存期都比較長，一般需要存滿五年才能拿到預期的利率收益，如果沒有存滿五年的話，只能按照銀行的靠檔計息方式計息，我覺得五年的期限有點長，不確定這五年需不需要用錢，如果中途提前支取，得不償失。

第二，我有更好的理財方式，現在理財產品的種類越來越豐富，有更多的理財方式可以選擇。比如定開型養老養障產品，期限為一年，年化收益率可以達到4.8%，實際利率與民營銀行差距也不是很大，但是流動性要寬鬆得多，不用鎖定五年那以長時間。

第三，很多民營銀行聽都沒有聽過，大多是其他省份的某城市的一家民營銀行，雖然說存款都可以受到存款保險險條件的保護，50萬元以下本金得到保障，但是這些民營銀行給出的利率太高，如果未來壞賬率過高發生風險，真的只賠本金，那豈不是白存了？

所以，一款產品不管別人說得有多好，宣傳得有多好，重要的還是要看適不適合自己。雖然有些人一直在大力宣傳民營銀行的智能存款，但其實他們自己也未必真的買了這些智能存款，總的來說，不管是存款，還是理財，沒有什麼最好，只有適不適合自己。

我們需要根據自己的風險承受能力來選擇適合的理財方式，比如說我自己願意承擔一定的風險，所以除了部分資金理財外，我願意選擇對基金進行長期定投，主要是看好中國經濟的未來，所以選擇對指數型基金進行定投，而不會選擇民營銀行存款。

適合自己的，就是好的！

財經宋建文

存款利率5%，銀行也不是百分之百保本的，現在銀行通常只對50萬以內的存款保本，而超過的部分是不保本的。那麼如果你資金量很大，比如至少幾百萬，要是放到民營銀行，那麼肯定會顧慮民營銀行沒有國有銀行保障高。

既然現在銀行存款也不是百分百保本，那麼有錢的話很多人就會寧願承擔一定的風險，然後把錢拿去理財，通過理財實現年化收益率10%左右也不是那麼難，比如我自己用的理財方案，通過兩年實踐下來，年化收益率就有10%左右。

我的理財方案就是將資金分為三份分別投資於以下三種理財產品：

如果個人空閒時間比較多的話，學學炒股也是可以的。很多人平時不炒股，然後等所謂的牛市來的時候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。

因為股票市場是一個投機市場，你想不花點時間研究，想賺錢基本不可能。 平時多花點時間瞭解股票市場，那麼經過幾年的積累就可以達到一定的水平。要是運氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實現財務自由。

所以要是有足夠多的時間，學習一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那麼難。炒股的話主要是做價值投資，放長線，因為平時上班沒有太多的時間關注。

2、定投公募基金

定投公募基金，目前市場上公募基金已經有幾千只，要找到好的基金，是得花點心思。 可以從基金排名靠前的基金篩選。

基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風險逐漸減小。 股票型基金，風險比較大，但收益相對也高些，所以適合風險承受能力強的人投資。如果風險承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。

如果還年輕，風險承受能力強，可以重點投資股票型基金， 購買基金應該採用定投方式，這樣可以降低風險。 因為基金都會有一個漫長的回調期，如果一次性買入就會導致可能在回調的過程中虧損比較大。

定投一般兩週到一個月投一次比較合適，太頻繁或是週期太長都不好。 基金一旦定投後，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數的。

3、存銀行定期存款

除了炒股和購買基金，可以將部分資金用於購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時急於用錢，所以定存個六個月還是可以的，到期了再次定存。

通過以上理財方案實現存款年化收益10%左右，實行起來也容易，風險相對適中。

大家好，我是月牙亮投，如果您關注基金理財信息，歡迎點贊關注，我會定期分享這方面的信息！

關鍵字: 銀行 財經 規模