艹蛋的青春918
我們先算一算銀行實際收取的利率吧
複利的計算
現金55000,36期，每期應該償還55000/36=1527.77元，餘額1528元，每期的手續費為55000*0.8%=440元，36期共計15840元。
我們假定實際的貸款利率為X，則55000*（1+X)³=15840+55000元，計算得到X=8.8%。
當然我們這樣的計算是把利息計算到年了，實際中手粗費並不是一年一付，而是每個月都需要支付的，也就是說我們只有36分之一的貸款可以真的使用36個月，那麼實際的利率就會比計算的高出很多。
按月支付的貸款，其實際利率是多少呢？
我們藉助貸款計算機進行計算。每期的還款額為1527.77+440=1968元。
因為每個月支出的費用是等額的，相當於等額本息。
複利17.3%的利率怎麼樣
我們可以做一個比較。
這是我在工商銀行上面利用信用可額度融E借的貸款成本，10.08%比17.3%低多了。
如果符合一定的資質，可以選擇杭州銀行的公雞貸，寧波銀行的白領貸，其借款成本都在8%左右，隨借隨還非常方便。
事實上，根據最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條的規定，高利貸的利息分以下三種情況處理：
1、雙方約定借款利息的未超過年利率24%的部分利息，受到法律保護，借款人應當償還；
2、超過年利率24%但未超過36%的部分，借款人未償還但出借人要求償還的，法院不予支持，若是這部分利息已經償還，則不予返還；
3、超過年利率36%的部分，法律不予保護，借款人要求出借人返還已支付的這部分利息，法院應予支持。
17.3%的複利已經幾乎接觸到24%的底線了，現在經濟中低速發展，能夠暴富的機會真的不多了，如果不是有確定的，能夠獲取超額收益的機會，我建議不用這筆資金。
貧民窟的大富翁
這是現金分期，儘量不要用，手續費比它標的貴得多！
很多人接到過銀行打來的電話，說可以提供現金分期，利率很優惠，一陣忽悠，如果你心動開通了，那就上當了。就像題主所說，額度外再給55000，分36期每期手續費0.8%。
表面上看，每期0.8%，一年就是9.6%，說實話，9.6%比起民間借貸已經是算便宜的了。實際上是這樣嗎？我們來算一筆賬。
55000元每期手續費率0.8%，那麼手續費440元；每期還要償還本金55000÷36=1527.7元，那麼每月需償還本金+手續費=1967.7元。我們可以通過EXCEL的RATE函數來快速計算一下它的每月實際利率：
可以得到每月的實際利率為1.437%，那麼實際年化利率為17.248%，這個利率已經快趕上9.6%的兩倍了，不算便宜了。
如果資質可以的話，建議用建行的快貸，隨借隨還，年化利率5.25%，這是我用過最便宜的了。
不過，沒有其他更好的借款途徑的話，這個現金分期還是可以用的，畢竟很多民間借貸比這個更貴，而很多信用卡現金分期也差不多這個水平。
玉魚與瑜
通常每一家銀行的信用卡，在使用一段時間並保持有良好的還款記錄之後，銀行都會提供在信用卡額度之外的一定額度的備用金（或叫萬用金），這是銀行推出的一款預借現金分期業務，就是在信用卡額度以外發放的貸款,銀行收取一定手續費,不需要進行審批,用戶可以自由支配，申請審核通過後會直接轉入到你個人指定的銀行借記卡上，然後可根據你個人需要分期還款，可在3-36期之間選擇合適的分期數，和信用卡消費一起出賬單，通常手續費在0.8%左右，年利率在17%以上，一旦審核通過，不得撒消，提前還款需結清餘下的所有分期手續費。例如提主的55000元，假設分36期，每期需還本金55000/36＝1527.78元，每期需還手續費55000*0.8%＝440元，每期總需還款1967.78元，36期總需還款70840.08元，即是借55000元，3年共需還70840.08元，共需支付手續費為15840.08元。因為每期都需要還等額本金+手續費，實際資金的使用率並不是很高，銀行年利率為17.2%，即假如借20萬現金一年需還3.44萬元，是一筆不少的費用。
至於可不可以用，就看你是否真的有需要使用到這筆資金。如果單純是為了滿足個人的奢侈消費慾，我還是建議你不要使用；如果自己近期確實資金緊張，這筆資金真的能幫你解決到燃眉之急，可根據自己的實際收入及償還能力選擇好合適的分期，不一定要分36期，分期越長，所需支付的手續費就越多，可根據需要分6期、9期、12期等。
最後，我個人建議，能不提前消費的，儘量不要去提前消費，特別是大額度的消費。當前的社會環境對我們職業生涯乃至人生髮展都有著重大影響，萬一我們發生了一些不可抗力的因素而導致我們沒法如期還款，將對我們的個人生活帶來嚴重影響。
以上是我的個人見解，如你有不同的看法歡迎在評論區評論。謝謝你的閱讀。
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實際利率是17.2%
把你的問題轉換成一道數學題：
貸款額度：55000元
貸款期限：36個月
還款方式：每月等額本息
每期手續費：0.8%*55000=440元
每期還款額：55000/36+440=1967.8元
求年化利率是多少？
把以上數據輸入貸款計算軟件中，可以直接得出，利率為17.2%
年化17.2%的貸款利率，屬於信用卡中的正常水平，在網貸中應該是較為便宜的利率了，你如果急用，又沒有其他更便宜的渠道融資，可以使用這筆資金。
但是還是建議，儘量不要借貸，每年17.2%的複利，三年下來也不少了。
最後教給大家一個一眼就能看出實際利率的方法，比如有人找你貸款，1年期，每月等額本息還款，每個月的手續費是0.5%、0.6%、0.7%、0.8%、0.9%的情況下，他實際的利率是多少了？如下表：
粗略的可以計算為：手續費率的二十倍，再加1%，比如手續費率是0.6%，那麼年化利率就是0.6%*20+1%=13%，和實際的利率是一致的。
好了，你們學會怎麼換算了嗎？以後再也不用擔心被忽悠被騙了吧。
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表述有歧義。
理解一：36期的總手續費是0.8%，即55000元分36期總手續費是55000*0.8%=440元，摺合成月利息為2.2元/萬元/月，這基本上不可能的。
理解二：55000元如果分36期的話，手續費打8折。
理解三：55000元分36期，每期手續費是55000元*0.8%=440元，即月利息為80元/萬元/月，相當於月利率8釐，這在銀行系統裡算是”高利貸“了。當然，比起以借唄、微粒貸為首的網貸及小貸，也算是”低息貸款“。
現在我們來算一筆帳，如果按月利息8釐算，55000元分36期總手續費就是80*36*5.5=15840元，如果你有信心拿55000元三年內賺的錢遠遠超過這個總利息，那就可以用，如果不能建議不要用。
牛八資本
如果是我，我不會用。
現在各個銀行的信用卡在額度之外，還給你各種各樣的什麼萬用金呀等等，想得就是讓你多借錢多用錢，但真正用起來的時候，你會發現這就是一個坑，用了是要還的，不還你試試看。
現在我就在這個大坑裡，爬不上來，想想這一二年借的各種信用卡額度之外的錢，非常後悔，如果世上真有後悔藥，我絕對會吃一大把，現在我正被各種各樣的信用卡還款壓得喘不過氣來，用的時候瀟瀟灑灑，還得時候……
哎！還是老老實實的賺錢，本本分分的用錢，千萬不要相信拿明天的錢來享受今天的生活……
峰心歸零
如果你目前對現金有急用，而又沒有其他的渠道可以借到資金的話，是可以的用，這筆借款的年化利率大致在17%左右，這個利率不算高也不算低，屬於中檔的水平，跟目前的信用卡直接取現的利率差不多（信用卡取現的利率為萬分之五，即年化18.25%）。
如何計算利率？
銀行的分期手續費有兩種，一種是一次性收取的，另外一種則是分期收取（即你這個款的），分期收取的手續費會比一次性收取的手續費貴。這筆借款，你每期需要歸還銀行的資金量為：（1）本金：55000/36=1527.8元；（2）手續費：55000*0.8%=440元。
即每月的月供金額為：1527.8+440=1967.8元。
接下來的計算就簡單了，假設本筆借款的利率為X，按照本金遞減法的方式計算：1967.8+1967.8/（1+X）+1967.8/（1+X）^2+...+1967.8/（1+X）^35=55000元，直接通過EXCEL計算，可以得出X=17.2%，即本筆借款的年化利率為17.2%。
可以用嗎？
市面上目前的幾個融資渠道：（1）銀行的信用貸款：利率差不多都是這個水平；（2）：正規的互聯網金融借貸平臺（借唄、微粒貸等），借款利率在萬分之三-萬分之六之間（如果你能到在這些平臺上拿到萬五以下的利率水平可以嘗試）；（3）民間借貸的利率一般為二分利（即年利率24%）；（4）小貸公司及高利貸等利率則往往都在36%以上了，所以在沒有其他更好的融資渠道的情況下，這個借款是可以用的。
鯉行者
信用卡一般情況下儘量不要提現。這款興業銀行信用卡現金額度是55000元，那麼總額度就是110000元，應該屬於白金卡系列，畢竟提現額度只有信用卡總額度的一半。提現手續費是0.8%，只是一個不高不低的中等收費水平。
銀行信用卡的提現費用其實並不止單純一項手續費，主要包括本行提現手續費、跨行提現手續費、提現利息（一般按天計息）
一是本行取現手續費。興業銀行取現手續費0.8%應該是本地本行取現費用，其它銀行基本手續費都按1%收，最貴手續費出自廣發銀行、平安銀行按照2.5%收費，最便宜的當屬工商銀行，本地本行提現手續費免費。異地本行的費用一般會再加一兩塊錢。
二是跨行取現手續費。現在很多銀行取現手續費分境內境外，也就是說無論本行他行只要不出國，一樣收費1%，也有異地跨行收費挺狠的，國有銀行都是10+元一筆，興業銀行2元一筆。
三是提現利息。國內主要大型股份制商業銀行和國有銀行利息幾乎驚人一致，都是按照一天萬分之五計息，比如提現10000元，一天就產生5塊錢，一個月150元利息。
興業銀行信用卡的優勢就是審批進度快、額度高。普卡授信額度在3000—10000元之間，金卡授信額度在10000—50000之間，白金卡授信額度在30000—500000之間，興業銀行下卡速度最快，凡是具有申卡資格的客戶，會在很短時間內審批下卡，而且額度給得挺高。
財富公元
興業銀行的這個現金分期業務實際利率為17.2%，具體的計算方法可以參考其他朋友的答案。手續費0.8%是名義利率，用戶真正付出的利率是實際利率，這是金融機構、類金融機構的宣傳技巧，使用之前要考慮清楚。
1.為什麼宣傳利率比實際支付利率會低這麼多？
在大部分朋友的心裡，利率超過10%就會認為是非常高的一個利率，難以接受。銀行等金融機構和一些非金融機構，為了更好的將產品推廣給用戶，在利率上做了變通，將實際利率轉變為宣傳利率，這樣能夠極大的降低呈現出來的利率水平，以獲得客戶。很多朋友不明白這其中有很大的不同。
2.所有分期還款的實際利率簡單算法：乘以2減2。
對於市面上看到的各種分期貸款，其最簡的的方式就是計算出其年化收益率，然後乘以2，再減去2。例如，月利率0.5%，那麼年利率就是0.5%*12=6%，然後6%*2-2%=10%，即真實支付的利率是10%。
3.向銀行、網貸借款一定要量力而行。
對於想要貸款的朋友，不建議去使用樓主所描述的這款分期產品，銀行有很多利率更低的貸款產品。例如，房抵貸、公積金貸、裝修貸等等，實際利率都在10以內。網貸的利率會比這個更高，在借款之前一定要考慮清楚，千萬不能以貸養貸。
對於樓主的這款分期貸款利率，實際需要支付的利息並不低，需謹慎考慮。現在有很多比這款產品更低的銀行貸款，建議樓主可以去銀行諮詢。
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
貸款可不可用，每個人對貸款年化利率承受能力不一樣，算一下年化利率有多少，供參考。
1、名義年化利率（9.6%）
每期手續費0.8%，名義年化利率為9.6%。
2、實際年化利率（17.25%）
銀行卡的信用卡分期，每個月還款利息和本金相同，例如題目本金5.5萬，每個月的利息（手續費）都是5.5萬*0.8%，每個月利息為440元，每個月還款本金1527.77，每個月還款總額為1967.77元。使用EXCEL的IRR公式算一下，實際年化利率17.25%，是名義年化利率的接近2倍，利率在銀行中算比較高的，但是比網貸便宜多了，如果沒有更好的選擇，這個利率還是可以用。
