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新版徵信2.0跟以卡養卡完全沒有太大的關係，對信用卡的日常使用也影響非常小，這種解讀就是聳人聽聞，如果進一步說，那就是胡說八道。

以卡養卡是一種社會現象，它是利用信用卡套現，不斷的在多張卡中填補透支額，以獲取持續不斷的透過額度進行日常消費使用，緩解現金流的一種做法。最大的害處在於來回填補信用卡的過程中，需要支付各類套現成本，如果持卡人沒有持續的外部資金流入，那麼就會不斷的被抽取成本，最後導致資金流斷裂，信用卡全面欠款逾期。

但是新版徵信2.0對於信用卡使用有多大影響呢？其實影響是不大的，其主要就2點影響。

1.信用卡使用記錄由2年變成5年。在此過程中記錄時間延長，可供新的信貸機構分析的數據更全而已。

過去一代個人信用報告中展示的是：“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”； 二代個人信用報告中，同樣也展示“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”內容，但新增了“最近2年的逾期金額”。

唯一的影響就是假如持卡人在兩年前就已經針對某一信用卡銷卡，在過去的徵信報告中就不再顯示，而現在還會顯示5年間的使用歷史。

但是如果信用卡過去有欠款逾期記錄，本來在5年之內就是可以被查詢到的。其實同過去沒有任何改變。銀行的信用卡審核部門關心的是否以前有信貸欠款逾期記錄和金額以及欠款預期期限，而不一定是何時欠款逾期。

2.過去信用卡將日常透支額度和現金分期以及消費分期額度混在一起，形成了一個總額度，在信用報告中體現。而新版徵信是將兩者分開，日常透支授信額度單獨列示出來，現金分期或者消費分期額度單獨列示出來。

這對於持卡人日後貸款買房會有一定的影響，但對於信用卡使用和信用卡中心的審查沒有任何影響。

3.至於有些人提出，新版徵信會要求在欠款逾期後，“T+1”日上報徵信，而舊版徵信是在一定期限內上報徵信。其實這個變化對信用卡欠款逾期不適用，只適用於銀行貸款或其他類型貸款。

因為信用卡欠款逾期早就由監管部門要求，在寬限日後一天必須上報，早都不存在由各銀行自己掌握，在一定期限內上報的可能。

其實過去的舊版人行徵信已經針對信用卡欠款逾期和相關數據非常完善。不但列示了授信總額度，同樣也列示了使用額度，過去的使用情況，欠款逾期情況和結清情況。

總結一下:不用過於擔心新版徵信對日常信用卡的使用會造成多大影響。信用卡貸後審查部門只是抽查和掃描式審查，不會再對仍然使用中的信用卡做重新評估重新授信。真正應該擔心的是，在此次各信用卡中心降負債中，會不會在還款日還清款項後，突然遭遇降額封卡？

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勻楓財技大兜底

看到這個問題後，我去數了一下我的信用卡數量，1、2、3、4、5......總計擁有8家銀行的13張信用卡，這2天又申了一張，要能下卡就是14張卡。

你問我慌不慌？慌啊，慌我新申請的那張郵儲銀行的新卡（下圖）下不來，因為在這張卡前我剛申了一張招行的信用卡，現在已經到手了。兩張卡的申請間隔時間太短了，怕讓郵儲銀行認為我最近太卻錢，而不給我下卡。況且，多年前就辦過一張郵儲銀行的信用卡，但並沒有開卡激活，我怕人就記仇不給下新卡。

手頭10多張信用卡，慌是不存在的

至於擁有10多張信用卡對新版徵信，我是一點都不慌的！這有啥好慌的，我積極使用信用卡消費，同時按時定期還款沒有逾期，慌個啥？

對於信用卡推出的活動我從來都是積極參加的，雖然這屬於典型的擼羊毛，但這不就是銀行希望的嗎？多用信用卡消費，銀行才能從商家這裡收到手續費，才能真正的賺錢。

對於我這樣的用戶，在銀行看來肯定不算是低質用戶，消費不少並且能按時還款能給他們帶來不少的利潤。現在我手頭不少信用卡，一到節假日沒事就給主動給我提一下臨時額度，目的很明顯，就是要讓你多多消費貢獻利潤。

當然，我也不存在所謂的以卡養卡，不玩信用卡套現，都是拿自己每月的收入來還信用卡。因此，對於新版徵信我是沒啥慌的，平常該怎麼用還是怎麼用，有好的權益信用卡該怎麼申請還是怎麼申請。

聊聊新版徵信對現實用卡的可能影響

對於新版徵信說點自己的看法吧！我覺得新徵信其實挺好，很多內容信息更為詳細，有助於金融機構能更全面的瞭解你個人的徵信情況，而這種更全面的瞭解當然也可能會讓你申請信用卡時更為不利。

比如新版徵信的數據採集採用T+1的方式報送數據，基本算是做到了實時的記錄數據更新，而舊版徵信數據的更新可能要一個月甚至更久。類似我開頭短期內直接申2張卡，放新版徵信下銀行很快能看到相關的記錄，放以前可能就要隔很長一段時間才看到。

大額信用卡分期比如車貸這種，之前是沒有具體金額數據的，僅僅就顯示一個信用卡，現在新版之下會有明確的分期時間和分期金額，這樣金融機構一眼就能看到你當前這種大額度負債。未來想要向銀行貸款借錢時，人家會充分考慮你的這筆債務的影響，從而加大了你貸款的難度，尤其是房貸這種。

Lscssh科技官觀點：

綜合來講，新版徵信對現有一些信用卡的申請和使用多少會有一些影響，但這種影響完全可控。同時對合理合法使用信用卡的用戶，新版徵信幾乎不存在什麼影響，平常該怎麼用還是怎麼用，按時還款即可。

Lscssh科技官

一點都不緊張，只要不逾期，該吃吃，該喝喝，開竅的行比如興業，郵政給我提了幾次額度了，放心，我用你們給的錢生錢，該給你們的手續費的一分都不少，都大機刷的，筆筆有積分，那些不開竅的行比如農行，招行，幾年了都一直把我關黑屋，5k額度萬年不提，每次都是一筆擼完，敢降額封卡我就銷卡了，讓你每期賬單30多塊手續費都不給你賺！[呲牙]

好哥哥601

去自己有兩張信用卡，但我幾乎不用，當時是銀行人員反覆拉我辦的卡，不辦的話也不好意思，所以就辦了，平時支出一般我都不會用信用卡，比較擔心有時候太忙了忘記還款造成逾期，我有一個朋友就因為信用卡到期日銀行的餘額沒有那麼多，結果沒有結清，但是他以為自己還清了，就沒管了，後來才發現逾期，導至兩年後他買房辦不了房貸，需要結清欠款五年後才能辦理房貸， 煩死人。

我並不喜歡用信用卡，也沒來沒有過以卡養卡，更體會不到有七八張信用卡，反覆套現以卡養卡的人的心情。有些人，確實可以把信用卡轉得比較轉，通過以卡養卡的方式讓信用卡一直保持消費，額度不斷提高，然後有了高的額度後，可以為自己做生意提供充足的流動資金，畢竟信用卡是有免息期的。

但是對於一般人而言，其實沒有那個必要，如果就是上班拿工資，搞那麼多卡來以卡養卡有什麼用呢？有些人養著養著把自己養搭進去了，因為頻繁的套現來還另一張信用卡，如果自己沒有持續增加的收入，實際上債務只會越滾越大，畢竟每次套現都是有套現成本的，這種拆東牆補西牆的方式是難以為繼的。

當然，現在大家說新版徵信出來了，以卡養卡是不是涼了？其實也涼不了，新版的徵信，實際上是對老版的升級而已，比如說第二代徵信系統徵信記錄從原來的報告2年變為5年，新增了最近2年逾期記錄，對信用卡分期，更加細化的體現了信用卡分期時間和分期金額，新增採集水電費等信息，主要是為了更全面的展示用戶的流水，作出更全面的信用評估。

老版的徵信系統已經運行多年了，系統已經很完善，新版徵信主要是在數據報告方面提供更全面更深入的信息，本質上並不會改變用戶的借貸行為，徵信系統主要是用來對個人資產收支的一種信用評估，重點還是考察逾期情況。

因此，新版徵信，並不會對用戶的貸款及信用卡使用產生實質性的影響，信用卡也只是貸款的其中一種方式而已，信用卡主要是作為消費信貸，本身取現額度和消費透支額度就是不一樣的，銀行會通過用戶的實際情況來進行額度的核定，只要用戶能保持穩定的消費流水，並保持按照還款不逾期，銀行也不可能自斷財路的。

財經宋建文

2020年1月14日17時-2020年1月19日8時，央行徵信系統對外關閉進行升級，2020年1月19日8時起，新一代的徵信系統（即市場上所謂的二代徵信）正式上線，央行徵信中心對社會公眾以及金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

二代徵信上線前，很多各種謠言謬論滿天飛，真正上線之後，雖然說較以往有一定的升級，但仍在合理範圍之內。通過這兩天的熟悉與瞭解，我總結了二代徵信與一代徵信主要有以下幾點區別。

對於購房

1、共同還貸

舊版徵信中夫妻雙方共同還款，如果男方是主貸，則女方的徵信報告是不會體現負債的；但是在新版徵信裡，作為共同借款人，夫妻雙方的徵信都會體現負債。所以說以後即使夫妻通過假離婚，非主貸之人再次買房時，因為徵信體現有房貸，也無法享受再首套房待遇了。

2、徵信細化

以往在舊版徵信中，我們辦理的車位貸款，一般銀行都是按照大額信用卡分期，逐期歸還的，徵信上只會體現你每個月有一筆信用卡欠款，不會體現你有分期的金額；但是新版的徵信會反映你的分期時間以及分期金額；後續你再購房時，銀行考慮你的月供金額時，會把這部分疊加上去，購房的要求進一步提高。

對於信用卡

對於信用卡的影響主要是T+1報送，舊版徵信更新時間為一個月一更，所以即使你通過以卡養卡（馬上刷出A卡，當日或者隔日規劃B卡），銀行的貸後管理也很難發現；但是新版徵信的更新日期是T+1，也就是說你今天的銀行信用有變動，隔天個人徵信也會有相應的變動，這種情況下，很容易通過你幾張信用卡的變動情況來辨別你是否在以卡養卡。不過也不必太過於擔心，雖然說以卡養卡是銀行所禁止的行為，但是現實中因為這方面的客戶數量眾多，所以實際上銀行也是睜一隻眼閉一隻眼。

對於所有人

此次徵信更新還包括其他兩部分涉及到所有人的事項：

（1）以往個人徵信報告還款記錄表格一欄只有最近24個月的情況，此次更新之後延長為60個月；

（2）電信、欠稅等等信息納入徵信：以往舊版徵信只是記錄個人在金融機構的融資信息，雖然也有體現部分公共繳費信息，但是並未採集數據；此次更新之後，除融資信息之外，電信（含寬帶和手機話費）、水電的繳費情況、欠稅情況、民事裁決、被執行信息、行政處罰信息、執業資格等等信息均亦被納入徵信的範圍，不過目前僅僅採集電信信息，其餘的信息雖然有體現，但是尚未採集（需要接入對方的系統數據，難度較大）。

總結

此次的更新的徵信對於個人的信用卡用卡會造成一定的影響，但是整體影響有限，畢竟以卡養卡的現象極其普遍，如果說真的把這部分人的信用卡全部封掉了，那本身對於銀行的影響也是極大的，銀行也不可能這麼做。

鯉行者

所謂新版徵信和套卡養卡是否矛盾？這就要看你如何理解徵信和信用管理了。

所謂的銀行信用，就是你的持續消費和資產記錄。而所謂的徵信，就是你的違約記錄。那麼你就要從這兩個方向做好自己的“記錄”:

第一，套卡，養卡，要一定的資金停留:

你為了還某一張卡，從信用卡里套現或者取現出來，馬上用於“還款”，那麼從銀行的角度來看，你是套卡養卡。而你取現後在一個賬戶裡停留時間久，則能保持最低或者存款的固定金額。則屬於流水。

第二，你頻繁套現，而以現金消費，則從銀行的角度看，你屬於惡意套現。而如果你信用卡透支，主要走轉賬或者通過銀行卡消費，銀行可以監控到資金的流向，就會增加你的消費記錄。

第三，不能違約，比如按照銀行信用卡的還款要求，不要出現違約，按時還本或者付息或者最低還款金額。保持信用記錄良好。

我的朋友就是通過養卡，套卡，從購房時銀行辦理的10萬信用額度一直按此操作，目前信用已經發到一百萬，每月用於自己的生意資金週轉綽綽有餘，並且還能享有50天的年息期。因此，充分理解銀行的信用管理機制，做好充分的規劃，那麼不到能套卡養卡，還能從中賺取自己的利益最大化。

屠龍刀fei0598

新版徵信系統2020年1月19日正式對外提供服務，改版後的徵信系統有了一些變化，但是，兩個版本對於信用卡影響差別不大，和持卡多少關係也不大。

1、新版徵信系統主要是增加徵信的廣度和深度

新版徵信最大個改變有兩點，一是徵信記錄週期由2年改為5年，可以看做深度增加了；二是徵信記錄增加了水電費、燃氣費等內容，但是局相關部門報道，現在只有通信費開始採集，其他將在後續採集。

由此可見，新版徵信並未對信用卡有關門的“關照”，作為銀行發行的信用消費借款，信用卡和其他銀行借款“待遇”是一樣的。

2、理性使用信用卡

信用卡是銀行發行的一種信用消費工具，其根本目的是為了銀行業務拓展，相當於銀行借錢給持卡人，以便他能夠提前消費。

這樣做看著有最長50天左右的免息期，但是銀行會收取商家的信用卡使用費，超過免息期，銀行也會收取持卡人的利息和罰息，這就是銀行髮卡的動力。

所謂“螳螂捕蟬，黃雀在後。”有人看到了信用卡最長50天左右的免息期，於是就打起了信用卡的主意，想當一個“黃雀”，這就所謂的“養卡”。

但是，要知道“養卡”是違規的，一旦被銀行查出來，輕則被銀行降額封卡，重則移交公安機關處理，比如，我一個朋友就因為信用卡頻繁提現，前個月被封卡了。

對持卡人來說，信用卡最大的好處相當於給了你一筆備用金，是用你的個人信用做擔保的，必須理性使用。

否則不但影響你的信用報告，更有可能讓你身陷囹圄，無論徵信系統如何改變，公平正義是不會變的。

互金直通車

以卡養卡遲早會涼涼的！即使是沒有新版徵信，以卡養卡除了讓你的債務極速上升以外，除了讓你更快的達到還不起的地步以外，真的看不出來還有多少好處。

以卡養卡真的是一個壞習慣，也是一個給自己挖坑的習慣，因為欠錢肯定是要還的，如果大家以卡養卡，那麼就是錢會越欠越多，將來需要還的錢也是越來越多。這樣下去，遲早有一天會還不起的。

現在好多年輕人由於消費慾望很強，經常超能力消費，而且經常月光，因此信用卡欠的錢經常還不起，於是就想到再辦理一張卡來借錢還債，這就是所謂的以卡養卡。

因為欠錢是要付出利息的，因此以卡養卡的信用卡債務就會越來越多。如果不縮減消費的話，那麼欠款肯定是越來越多，遲早會還不起信用卡債務，造成逾期的。

現在新版徵信確實更嚴格一些，但是對於想以卡養卡的人來說，影響並不是很大。但是以卡養卡確實是一個壞習慣，對於普通人來說，並沒有多少好處。

綜上所述，新版徵信政策影響不算太大，但是信用卡消費還是要量入為出，儘量節儉消費，這樣才能夠讓自己花著開心，還著安心。

睿思天下

賈老師理財規劃

以卡養卡，本來就是不一件值得驕傲，甚至值得推崇的事，所以新版徵信出來了，能夠遏制這樣的壞現象，我認為是一件好事。

對於這批人來說，感到緊張是好事，督促他們儘快的改掉這個惡性更是一件大快人心的事。

我身邊就有一個朋友是“以卡養卡”的模式活著，手裡好幾張信用卡，整天套現，還錢，再套現，再還錢。

看似表面風光，但背地裡活得非常苦悶，整天圍著一屁股的負債發愁。

最後，實在扛不住了以後，家人出手，幫助他把所有的債務給清理了。

所以啊，以卡養卡，身負鉅債，無非就是拖累你的家人，讓你的家人為你“負重前行”，這樣的行為其實是可恥的，不提倡的。

對於當下年輕人，我們還是要做到理性的消費，在能力範圍內消費，不要透支自己的財力和未來，因為你今天所透支的，未來可能會以幾何倍的效果回饋給你。

當你無法承擔的時候，你的家人就會替你“背鍋”，非常慘。

回到問題！

當然了，新版徵信對於有7-8張信用卡的人其實並沒有太大的影響，新版徵信只是對於那些有著很多信用卡，但是卻成為了“卡奴和老賴”的人有一定的影響。

只要你能夠承擔起自己的消費和負債，那麼，新版徵信對你沒有任何影響。而如果你有許多信用卡，並且長期處於欠債不還的階段，那麼新版徵信就是對你有約束和處置的作用。

說白了，出來混，遲早要還的！！

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關鍵字: 以卡養 財經 信用卡