財稅小小達人

200萬購買理財，年利率5%，夠養老嗎？

這個問題需要根據個人的條件來分別分析，如果你是剛剛進入社會的年輕人，應該在理財的同時好好工作，積累人生經驗和社會經歷，賺取更多的財富，因為以後還要經歷結婚生子，買車買房等等很多事情，所以要儘可能的多積累財富，不能單單依靠利息來養老。

對於中老年人，我們來算一筆賬，200萬的理財產品，年利率5%，那麼一年就是十萬，十萬塊錢，如果沒有其他大的支出的話，僅僅是生活費用，即使是在一線城市應該是夠了，如果是在農村，一年兩萬塊錢也可以生活下去。

不過我們需要考慮以下兩點，

一，通貨膨脹的因素，根據統計，我國最近15年的通貨膨脹率如下，
可以看出，大多數年份通貨膨脹率都在2%到3%，但是普通老百姓的感受應該比這個要高，那麼我們就按5%來算，這樣一年5%的利息，只是剛剛抵消了通貨膨脹，也就是說把5%利息，十萬塊錢花完，那麼本金200萬等於每年貶值了百分之五。

二，利息是否能一直保持5%？根據國內外的統計，我國的銀行存款利息一直在下降，上世紀90年代，曾經有過保值儲蓄，一年的利息高達13%，以後逐年下降，現在一年利息不到2%，國外甚至出現了負利率現象，那麼理財產品會不會同步下降呢？完全有這個可能，因此，要應對利息下降的趨勢，及早做好準備。

根據以上兩點，要想依靠存款和利息來養老，要麼就是吃利息，吃老本，到去世的時候正好把錢用完，但是這樣比較冒險，因為不知道一個人的壽命有多長，有的人能活到六七十歲，有的人能活到100多歲，如果提前花完了，怎麼辦？

那麼就要考慮另外一種辦法，提高收益率或者降低生活標準，降低生活標準，就是每年十萬塊錢只花一部分，剩餘的部分繼續儲蓄或投資，提高收益率就是想辦法使這200萬，每年的收益率超過5%，達到10%或者15%，這就需要考慮風險比較高的理財產品，比如基金和股票，而這些產品是有可能造成本金損失，因此需要小心謹慎，可以把資金大部分用於存款，小部分定投股票或基金來爭取收益更大化。另外出現大病的時候需要花掉很大的醫療費，因此需要購買保險作為保障。

如果理財順利的話，相信可以依靠200萬完美的度過人的最後階段。

大海侃股

我們可以簡單的想象一下，因為10萬塊錢相當於每個月8300多塊錢的收入，8300塊錢的的收入，在當今的這個養老金的水平範圍之內，是一個非常高的收入，實際上超過了很多城市的中等偏上的收入，所以說這樣的一個收入難道還不能夠保證自己養老嗎？答案肯定是沒有問題的，是可以保證自己的養老，甚至是自己老兩口如果都沒有退休金的話，那麼通過這樣的收入也是可以保證自己養老的！

而且自己還有200萬的本金存在，那麼可以抵禦很多的風險，無論是發生任何的事情，因為你的手裡的存款比較多，所以說很多事情都可以通過自己的存款來解決的，所以說讓自己養老是一點問題都沒有，但是我認為這樣的方式有些欠妥當，為什麼呢？因為我們養老首先應該考慮的是有一份基本養老保險，因為只有擁有了基本養老保險對於自己來說才是比較靠譜的。

那麼夫妻二人如果說沒有購買社保，應該首先考慮給自己購買一份社保，因為你擁有200萬完全是可以按著正常的方式去購買一份社保，那麼最終可能一個人也就10多萬塊錢，不到15萬基本上就可以解決自己購買社保的問題，那麼將來就可以領取一份固定的養老金的待遇，所以擁有一份固定的養老金，再加上你本金進行投資理財，這樣的方式，我覺得更為妥當和靠譜一些。

社保小達人

養老是個系統性問題，涉及生活保障、健康醫療、養生保健等等方面，所以單純的以多少的收入很難確定養老保障的問題，除非你的可變現資產和流動資金足夠多。

200萬年化5%的理財產品收益，一年下來就是10萬，如果只算生活費的話，應該可以滿足個人需求了，但要說養老，這點收益顯然是不夠的。

一、風險問題。年老的最大風險就是健康，其次是意外，也就是說，如果這些風險來臨，根本無法覆蓋風險帶來的損失。所以建議在有無社保的情況下，都拿出一定比例購買醫療、重疾、身故、意外等商業險，以應對突發的風險，通過保險進行轉移和覆蓋。

二、如果你的年齡不算太大，那麼必須考慮通貨膨脹帶來的貨幣貶值問題，以目前的差不多每年4%的的CPI漲幅，意味著這點收益只是剛好跑贏CPI，要想通過這些收益保障養老，顯然是很吃力的。

三、建議把資金做一定比例劃分，多諮詢投資方面的專業人士，適當投一部分到更高收益的產品上，比如一些指數型基金，相對風險較小，但長期收益一定遠超5%。由於資金本身用來養老，所以建議做長期投資，事實上，長投的風險會因為時間的延長而減小。一句話，就是和時間做朋友，而不是在意短期的得失。

四、養老需要規劃，把現有持續性收入和今後的收入做通盤考慮，運用好自己的收入和儲蓄進行投資，就是把已有的資金運用到利益最大化，這樣能不斷增加自己的投資本金，也就增加自己未來的投資收益。

養老還需要結合自身家庭實際狀況做出考慮，當前和未來一定要做有機結合，中國的傳統文化裡是養兒防老，但社會的不斷髮展，養老變成了一門投資科學，除了社會的投入外，還需要自己靜心設計，用心學習，才能做出一個更好的養老規劃！

惠森財商達人會

先簡單看一下收益情況。

200萬買理財產品，年化收益率按照5%計算的話，那麼就是一年10萬的利息收入，本金不變，那麼這每年10萬元（也就是月收入8333元）的淨收入夠不夠養老呢？當然是沒問題的！

中國目前14億人口中，60歲以上的退休人口（男60，女55，少數人是50歲）差不多2.7億人左右，而這2.7億人中，月領取養老金在8333元以上的人只有1000萬不到，也就是說，只有4%左右的人比這個水平高，如果這還不能養老的話，那其他2.6億人怎麼活呢？

再者，看一下社會平均收入情況。

以2019年全國統計數據看，數據顯示，全國居民人均可支配收入為30733元，其中，城鎮居民人均可支配收入42359元，農村居民人均可支配收入16021元，要知道這是全年的收入，而10萬元的收入是什麼水平？相當於全國平均水平的3倍多，城鎮居民收入的2.5倍，農民人均收入的6倍多，如果說這個水平還不夠養老的話，那麼其他人還怎麼活呢？

第三，再看老年人的支出情況。

實話講，大多數的老年人生活還是比較簡樸和簡單的，這是因為，進入養老階段的人群普遍在55歲往上，一方面這些人都經歷過物資特別匱乏的年代，本身就過慣了苦日子的人在物質上的追求也不是特別高。另一方面，從養生角度來說，清心寡慾對健康是比較有利的，所以很多老年人在養老上的支出主要是健康、醫療和晚年精神文化方面的，比如旅遊，個人愛好等等，像房產、汽車等方面的硬性支出幾乎沒有，大額支出幾乎沒有，從這點來講，一年10萬塊足夠養老了。

遁逃者

夠了，因為這已經超越了太多的人……

200萬購買理財，年利率5%，這意味著每年的利息就是10萬，平攤到每個月就是8333元，從2019年的數據來看，人均收入能達到8000元之上的並不多。

我們先不說一線城市，就看看現在的新一線城市水平，2018年，成都的人均月薪堪堪達到6000元，根據易論的觀察以及數據來看，收入在3000元以下的人群，高達49%，收入在3000-7300元的人群達到39%，也就是說月收入高於7300元的人，已經超過了全國近88%的人，僅從收入來講，這已經站在了金字塔的第二梯隊。

的確有的業務人員可以在某個月拿到上萬甚至幾萬的待遇，但是更多的時候可能只有底薪，這是不爭的事實，我們再看另外一組數據。

2019年人均可支配收入中，上海排第一，達到69442元，統計的31個省份中，甘肅排最後，只有19139元，易論沒有去計算平均數，但我想全國平均下來的人均可支配收入不會超過40000元，而200萬理財的收益是10萬，這已經高於了太多人。

我們在計算細化一點，去年有個事情很火，說王大姐退休金每月有5000元，居然不夠退休後的生活，這告訴我們一個事實，在王大姐沒有退休之前，她的收入並不低，而且消費也不低，所以，在退休後收入減少的情況下，這種巨大的落差感讓其覺得退休金不夠退休生活。

這事實上可以理解，我們可以簡單的假設一下，在更多時間的柴米油鹽醬醋茶的生活中，假設這位王大姐在工作期內的收入是8000元/月，那麼現在只有5000元，中間相差了3000元，這可能意味著不能每週出去下頓管子了，也或許是不能每月的某個週末出去周邊旅遊一番了，你說是吧。

於是就形成了巨大的落差感，但隨著生活的繼續，她一定會自我調節，最後到5000元退休金夠用，甚至還能存下一部分為止……

所以，就跟別提以來就有10萬利息可用的退休生活了，在接近90%的人都低於每月7300元收入的情況下，人們都能活得很滋潤，甚至還能留存一部分的情況下，我相信每個月超過8000元的利息怎麼也夠你養老了。

然而這中間有一個客觀事實，能有200萬用於理財的人，他的收入及消費必然不是上述接近90%的人能過得起的，所以，在開初階段一定會有巨大的落差感，就如同一個幹部剛從任上退下來，從忙碌的工作突然變得清閒，那一定會不習慣，但久而久之也就習慣了，所以每年10萬的利息用於養老絕對沒問題，習慣後說不定還有結餘……

易論招財圈

200萬購買理財，年利率5%，肯定夠養老。

先計算一下，200萬年回報5%，那麼一年的收入等於200萬*5%=10萬，這個收入只要不在北上廣深等一線城市，在國內其他任何地方都能支付養老花銷。

國家統計局數據，21個省市自治區2019年人均可支配收入中位數3萬元上下，其中最高位上海地區，人均可支配收入為69442元，最低為甘肅省19139元。換言之，就可支配收入而言，你已經超過全國90%以上的人。

舉個例子再來看看，以我居住的成都為例：

準備養老了，我計算家庭人員為兩個，兒孫應該都各自成家立業了，既然有200萬用於購買理財產品，那顯然房子和車子應該早就具備了，即10萬元僅僅用於老兩口的日常生活開支。

早餐10元足夠，午餐30元，晚餐30元，水果30元，則必要生活開支一天100元。這水平我負責任的說超過成都95%的退休老人生活，一個月合計3000元，全年36000元。

水費一個月40元，燃氣費一個月50元，電費一個月50元，物業費用一個月200元，停車費一個300元，合計640元，全年7680元。

汽車保養一年兩次，每次350元，一年700元，其它加油過路費等一年15000足夠，則花費在車子上的16050元。

休閒娛樂每月800元足以，也就成都周邊遊，合計全年9600元。

所有合計=36000+7680+16050+9600=69330元。

這樣算下來，還剩下約30000元，剩下的錢完全夠日常的小感冒等小生病以及兒孫偶爾串門帶來的花銷。

總之，200萬理財，年回報5%足夠養老。

溯源歸一

200萬元在當今的中國算不算多？如果以一個底層勞動者的眼光來看，那也許是他們奮鬥一輩子也難以賺到的財富。可如果在一線城市，卻只能買到房子的一個角落。是多是少，夠不夠養老，要看人所處的位置和對生活品質的要求。

說實話，能夠拿出200萬元貨幣資產的人，在我國絕對是高居於塔尖的1%以內的人群。可要是憑藉這200萬元的利息養老，也就是年均10萬元的水平。這巨大的落差是題主能夠忍受的嗎？如果能，那自然沒有問題。

上圖是我國居民2019年平均可支配收入。即使是最高的上海市，人均也不足7萬元。10萬元對於普通人來說，足以維持一切生活所需。否則，豈不成了全國人民都無法養老？這不成話。

如果題主不滿足於普通人的生活品質，那就需要另外的收入來源來維持日常生活所需。而把200萬元和它產生的利息僅作為未來的一種保障，不要輕易動用。要知道，5%的利息收入勉強可以衝抵通貨膨脹——官方數據不足4%，而近十年實際通脹率一般在6%以上。

利息收入如果用來維持養老生活所需，那未來本金的實際購買力會隨時間推移逐漸打折扣。比較一下當前和十年前的物價水平就明白了。

作為養老依仗的資金千萬不要投入到高風險的投資項目中去。目前來看，只有大額存單最保險。記住：所有的理財產品都存在虧損的可能！當然，如果你有足夠的投資經驗和水平，可以抽出不高於20%的資金進行高風險項目投資，來博取較高的收益。但是要牢記：遇到虧損不可追加資金。

一點淺見僅供參考。大白話說財經，我是斷斷斷水刀。

斷斷斷水刀

如果目前有200萬的本金，想要購買理財產品，而且年化收益率大概是在5%左右，能夠養老嗎？這個問題的關鍵在於這樣幾點，第1點你當前的年齡，第2個你養老的生活水平，第3點我國平均壽命。

我們來看養老的年齡

如果你當前相對比較年輕，就想要通過投資理財養老，那麼你的消費水平相對較高，我們大家都知道，在退休之前並沒有退休工資，所以說在還沒有退休的時候，要依靠200萬投資理財產品來進行養老，具體的金額我們要通過計算。

200萬元年化利率在5%左右，一年的收益率是10萬，每個月大概有8333塊，對於這樣的月收入可以養老的年齡在30歲以上。

如果你當前有房有車，從30歲開始足夠你一生養老。

可支配收入

2019年，全國居民人均可支配收入30733元，比上年增加2505元，首次超過3萬元，為居民生活水平再上新臺階打下堅實基礎。

通過上圖全國人民可支配收入來看，200萬元的現金年化收益率在5%左右是可以進行養老的，而且每個月的衣食住行比同期的工薪階層還要高。

平均壽命

從最新統計數據我們可以看到當前我國平均壽命在83歲左右，如果利用200萬元現金進行投資理財除了日常生活之外還有盈餘，如果利用盈餘在進行投資那麼你的生活將會變得更加豐富多彩。

當然隨著現代科技的發展我相信未來人均壽命可以達到100歲以上，隨著我國新出生人口的下降大家也不用害怕和擔心人口對未來環境的壓力，其實一切都在循環之中有序發展。

綜合來看：一個人如果想要用200萬元現金，年化收益率在5%進行投資理財，從而開啟自己的養老生活，是完全可以在三4線城市進行休閒生活，如果選擇在農村進行養老那麼你的生活會更加富裕。

社長財經

200萬買理財，年利率百分之五夠養老嗎？關於這個問題，首先需要知道的是您現在多大年齡？現在每個月的固定支出是多少，有沒有大額支出？有固定住所嗎？除了這個存款還有其他固定收入沒有？有沒有配置醫療保障風險規避？

目前年齡在40-50歲之間，如果以平均壽命到七十五歲，大約35年到25年的時間，算上通脹率，收益率和通脹率只能持平，很快就會動用本金。

那麼根據綜合理財規劃組合來規劃，用五十萬來做長期年金產品及配有萬能賬戶的產品，分五年投入。每年十萬。這會是一筆終生收入。額外追加五十萬到萬能賬戶，這筆錢能立刻享受萬能賬戶的複利計息收益。

剩下的一百萬，用五十萬購買債券型基金，四十萬買股票型基金，十萬買貨幣基金，用於平時週轉，比較靈活。

理財的目的是在保證自己的生活品質下，做好風險規避，其中要考慮人身風險，婚姻，稅務，以及通貨膨脹等因素。實現最終的養老目標。

梵愫

理財是一項長期工作，不是一蹴而就就能完成的。不要妄想一夜暴富，也不能為了求得更高的收益而忽視風險。

根據4321理財法則,即資產配置方面可以分配成40%、30%、20%、10%,如果某種資產價格上漲後,減少這類資產總額,將其平均分配在餘下的資產中,使之恆定保持一個4321的比例.以下是具體分配方法:

這是一種科學支配家庭月收入的投資理財方法,無論是個人還是家庭理財.

*40%投資創富:比如投資股票、基金等有較高收益率的資產,也可以選擇開放式定期定額投資,每個月通過自動扣款投資省時省力,達到強迫儲蓄的效果.

*30%衣食住行:每月基本不可缺少的生活費用.吃飯穿衣費、手機費等.當然有車的還有汽油費,有房子按揭的還要交按揭費.

*20%儲蓄備用:通常存為活期存款,在需要的時候可以方便的提出來,用於改善生活質量.比如,某日心情不錯,約親朋好友喝兩杯吃頓飯;收到“粉紅炸彈”或生日邀約;甚至家庭應急,此時備用金就派上用場了.

*10%投保險:投保是一種長遠的安排,是對日後生活的負責和保障,尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到的意外情況,以免對家庭經濟造成重創.以保額(即出險後保險公司的賠付額)一般不低於年收入的10倍為合適.

根據此法則,可以看出投資創富是重點,也是使財富快速增值的一個理財方法。

關鍵字: 理財 財經 年利率