快樂六2
專業人士。
信用卡和貸款都有民事和刑事責任的情況，具體條件可以自行百度。
但是我不知道那一群群的答案在說什麼，一天到晚惡意透支，坐牢，散佈恐慌情緒！請問下大家見過多少信用卡逾期坐牢的？你覺得銀行是願意民事訴訟還是到公安機關立案？你覺得銀行都是不把逾期持卡人或借款人弄死不罷休嗎？
告訴你，銀行比你還不想刑事立案信不信？
不要以為只有信用卡入刑事，貸款也有貸款詐騙罪的和騙取貸款罪的，有多少人入刑？
為什麼？
因為刑事案會對銀行造成以下影響：
1、拖延貸款處理時間。法院辦案是按照先刑事後民事的順序，如果入了刑事，經常一兩年才能處理完畢，而普通民事3-6個月即可。
2、切斷借款人收入，喪失還款來源。如果借款人或者擔保人入刑，會使他們的還款能力無限趨近於零，而若只是民事，借款人翻身的可能大得多，銀行只是要錢，不是要命。
3、可能會使銀行內部員工牽扯入內，造成銀行聲譽損失，貸款刑事案往往伴隨著違法發放貸款罪，想了解的人可以去百度下。
4、若銀行有員工牽涉入內的刑事案，可能造成擔保人脫保，這是多大的損失就不說了。
所以，銀行絕對不會想把你的普通逾期弄成刑事案件！！！所以，銀行絕對不會想把你的普通逾期弄成刑事案件！！！所以，銀行絕對不會想把你的普通逾期弄成刑事案件！！！
那麼什麼情況銀行會迫於無奈，主動提交資料要求刑事立案呢？
1、金額巨大，而且涉及內外勾結；
2、借款人失聯，多次聯繫不上；
3、其他必須刑事立案才能解決的問題。
所以那些幾萬元的信用卡逾期，幾十萬甚至幾百萬的貸款逾期，根本不用擔心，你只要：
1、積極與銀行溝通，列好還款計劃，嚴格按照還款計劃還款，銀行不會難為你的。
2、好的情況，甚至連民事訴訟都不會有。
3、最好的情況，銀行給你重組（以貸還貸，或者以貸還卡）的話，連徵信都不會壞！
你能想象嗎？
所以專業問題還是要給專業人士處理，如果有人需要幫助，可以積極聯繫我，我會根據實際情況給你最好的解決方案！
不要在網上聽那些人的胡言亂語，杞人憂天，積極溝通，努力還款才是王道。
洛神吟曲悼月殤
大家好，我是卡卡大人，專注於引用卡和銀行相關領域，很高興為大家解答“信用卡和銀行貸款有什麼區別嗎？如果信用卡逾期了，銀行貸款逾期了，法律上判罰一樣嗎？”的問題。
針對題主的問題，我們從以下兩個大的層面來具體分析：
1、信用卡和銀行貸款有什麼區別嗎？
卡卡大人覺得，如果要說信用卡和銀行貸款的區別，那麼我們可以主要從如下幾個方面來區分。
（1）申請資料不同
信用卡的申請一般不需要銀行流水，只要有工作單位，提供工作收入證明等就可以申請。而銀行貸款不僅要有工作單位和工作收入證明，而且還需要銀行流水，甚至還需要有房產、車輛、股票、債券等作為抵押物。
（2）借款期限不同
信用卡如果借款後的還款期限最長是24期，也就是最長只可以分2年還清；而銀行貸款最長可以分5年還清，這就在某種程度上降低了借款人的經濟負擔。
（3）提前還款待遇不同
信用卡的借款分期手續費一般是一次性收取的，在辦理借款的時候就已經全額扣除了，所以如果你想提前還清借款的話，銀行一般收取的分期手續費是不會退還的；而銀行貸款一般都是可以提前還款的，最多也就是收取一部分的提前還款違約金而已。所以信用卡分期的話，提前還款是毫無意義的。
2、信用卡逾期和銀行貸款逾期，法律判罰一樣嗎？
信用卡逾期，如果逾期金額在5萬元以下的，如果被起訴也只是民事訴訟，不會被判處刑罰；但是如果逾期金額在5萬元以上，就有可能會被以信用卡詐騙罪判處刑罰，這樣就有可能有牢獄之災了。（具體細節可以參考卡卡大人的頭條文章，這裡就不做具體分析）
銀行貸款逾期，一般也就是民事責任，不會是刑事責任，所以不管銀行貸款逾期多少錢，都是不會被判處刑事處罰的，也就是說不會有牢獄之災。如果銀行起訴判決後，借款人沒有在判決規定時間內還清欠款的，銀行可以依據《民事訴訟法》的規定，申請法院強制執行貸款人的財產，比如房車、車輛、債券、基金、股票等可以折現的物品。
但是，如果借款人在法院判決歸還欠款及利息後，借款人本身是有能力執行而拒不執行的情況下，涉嫌拒不執行判決、裁定罪，是要被刑事處罰的。
《刑法》第三百一十三條 拒不執行判決、裁定罪 ，對人民法院的判決、裁定有能力執行而拒不執行，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者罰金。但是如果具有如下兩種貸款逾期的話，毫無疑問是要面臨刑事處罰的。
（1）涉嫌貸款詐騙罪
貸款詐騙罪是指以非法佔有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重複擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。（2）騙取貸款罪
騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。
之所以以上兩種情形會被判處刑事處罰，是因為它們本身就是違法的，都是以非法佔有為目的，所以終究是逃脫不了刑事的處罰。
卡卡大人覺得值得一提的是，無論是信用卡逾期和貸款逾期，都將影響我們的個人徵信，也都會產生高額罰息和滯納金，所以我們借銀行的錢，是千萬一定要按時歸還的，正所謂“人無信而不立”，我們都要珍惜自己的徵信，以免將來影響我們的生活和家庭。
我是卡卡大人，感謝大家的閱讀，歡迎關注我。如果你有不同的意見和建議，歡迎留言評論！
卡卡大人
如果信用卡欠款不是很多且不是惡意透資，一般銀行會一直催收，要求欠款人先按最低還款額進行還款並收取滯納金。
對於銀行貸款還不上，建議你在這個時候要積極的與銀行一起協商怎麼處理貸款逾期，比如將還款期限延長，減少每月還款額度等，這樣的化銀行就不會起訴你。如果你既不能正常還款了，態度還不好，特別不配合的話就會被起訴，但還不至於坐牢。
信用卡欠款逾期，最輕的懲罰就是造成個人不良信用記錄，即“黑名單”。今後會影響申請您其他信用卡、房貸、車貸和其他貸款等。減少貸款總額、提高貸款利息，甚至銀行會直接拒絕你的貸款申請。如果你的信用卡逾期金額較小（本金10000元以下），銀行會委託律師提起民事訴訟。如果信用卡逾期金額較大（本金10000元以上），逾期三個月以上，並且銀行催收兩次仍然沒有還款，屬於信用卡惡意透支，構成信用卡詐騙罪。數額較大的，會判處5年以下有期徒刑，數額巨大的，會判處5年以上10年以下的有期徒刑。如果在判決前可以及時還清全部欠款，可以減輕和免除刑事處罰
黃鍇55553908
一、信用卡與銀行貸款的區別
1.申辦流程不同。使用信用卡而形成的借款，是銀行基於對信用卡持卡人在辦卡及用卡全過程的信用評估，提供的信用卡分期或現金預借服務，屬於持續評估、持續發放的模式。而銀行貸款，則是根據對借款人申請時的專門審核結果，所發放的貸款資金，一般為一次申請、一次發放。
2.額度高低不同。信用卡的借款額度一般都比較小，大部分在萬元以下，5萬、10萬元的寥寥無幾，所以，一般只能用於滿足一些日常消費上的不足。相比之下，銀行貸款則一般為大額，10萬以下向銀行貸款的比較少，動輒幾十萬、數百萬元，多用於購房、投資等大額支出。
3.還款規則不同。信用卡分期或現金預借一般只有固定的還款方式，而銀行貸款既有先還息、到期一次性還本的方式，也有本息混合歸還的辦法，包括等額本金、等額本息等不同還款規則。在提前還款時，信用卡一般不減免手續費，而銀行貸款則會考慮調減相應的利息。
4.資金成本不同。就資金成本而言，信用卡的借款成本一般明顯高於銀行貸款。假設信用卡分期12個月，手續費按7%計算，其支出的資金成本實際上與年利率15%的銀行貸款相仿。當然，這也是因為信用卡為獲取資金提供了相對簡便的渠道，利息高可以理解。
5.貸款期限不同。我們在使用信用卡消費後，可以申請分期，但是分期期限一般最長只有兩到三年，大多數人的選擇是不超過12個月。而銀行貸款的期限明顯較長，消費貸款最長為5年，過去還有10年的情況，房屋按揭貸款期限更長，一般二十年或者三十年。
6.貸款用途不同。申請銀行貸款時，借款人必須提供明確的用途，並且在貸款合同中會載明，如果違反規定是需要承擔相應責任，也可能受到處罰的。而信用卡的資金離開銀行後，實際上不存在任何用途上的限制。
7.貸款成本不同。信用卡有免息期的設置，最長為56天，只要你在規定的免息期內按時足額還款，髮卡行不會收取利息，但是一旦逾期，利息成本很高。銀行貸款沒有免息期，借款人從獲貸到還款期間都要支付利息，而且每還清一部分本金，就減少相應的計息基數。
小結：信用卡獲取資金，是小而快；銀行貸款獲取資金，是多而廉。
二、信用卡及銀行貸款逾期問題
一般情況下，貸款及信用卡相關合同中會明確逾期的規定內容，出現問題時按條款執行即可。我們在簽訂合同時，也要注意閱讀相應條款，謹記自身的責任，這也是維護我們自己合法權益的需要。通常情況下，逾期將導致以下後果：
1.產生利息。信用卡逾期將產生罰息，日利率萬分之五，而且罰息是利滾利的。而貸款只要沒有還清的部分，都要計算利息，逾期自然也是一樣的。
2.影響信用。無論是銀行貸款還是信用卡，一旦逾期，銀行都會將借貸人的逾期記錄上報至央行徵信系統進行儲存，一旦在徵信記錄上存在汙點，在今後貸款或申請信用卡時都會造成嚴重影響，比如，不能享受利率折扣。《徵信業管理條例》規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
3.觸發催收。銀行會依法催收到期貸款，催收未達到效果的，可能依照貸款合同和擔保合同的約定向法院申訴，法院可採取產業保全等措施，包含凍結貸款人及貸款擔保人的銀行存款，查封已抵質押產業等，直至依法強制執行。對助學貸款連續逾期超過90天且情節嚴重的，銀行可能會在媒體上公佈身份證號、逾期信息，或告知工作單位（最近有此類報道）。對信用卡逾期的，一般按照最低還款額未還部分的5%收取違約金（最低10元），利息從記賬日（一般是消費後第二天）開始計收，日息萬分之五。在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。雙方達成一致意見並簽署分期還款協議的，髮卡行及其髮卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協議的情況除外。
三、逾期涉及刑罰的規定
拖欠銀行貸款屬於違約行為，應根據貸款合同的約定承擔償還貸款的民事責任，如果被向法院判決敗訴的，還要承擔法院訴訟費用。
如果信用卡欠款超過一萬元，經發卡行多次催討（一般指超過90天）仍不歸還的，可能構成信用卡詐騙罪，直至被追究刑事責任。當然，逾期導致的信用卡詐騙罪主要是指惡意透支的情形。惡意透支是以非法佔有為目的，超額超期透支並經銀行催收後仍不歸還的行為。以非法佔有為目的，是指存在明知沒有還款能力而大量透支、肆意揮霍透支資金，以及透支後逃避銀行催收，轉移資金、隱匿財產等之一的情形。
應該說，這個涉及刑罰的認定範圍是比較寬的，借款人和用卡人務必要注意這一點。
沉默的磚家
不一樣。信用卡弄不好會變成信用卡詐騙，但是正常情況是不會認可你為信用卡詐騙除非你偽造資料和惡意透支刷完錢就在也沒有還過。貸款沒有還是經濟案件！貸款有一個問題是如果你是夫妻會連累夫妻雙方！信用卡如果不是惡意透支就屬於經濟案件就一個人承擔責任！
呵呵78804494
不一樣，如果是信用卡透支或填寫虛假信息那是要負刑事責任的，銀行貨款是民事責任的，最重要的是失敗了不要逃避，面對現實解決問題，更不能手機號碼換了，主動跟銀行溝通實質問題。
