李翔

理財到底對不對？我哥哥說沒必要理財！反正到最後也肯定會發生一些突然事件，然後用光理財的錢？

這個問題，其實很多人都想問的。我覺得理財是非常有必要的事情。你不理財，財不理你。理財的正確方式是慢慢變富。而很多人的態度是一夜暴富。如果平時不注意理財方面的學習提高，雖然從消極的角度來說，最終身後也不能帶頭，感覺是多次一舉。但我可以很明確的告訴你，人無遠慮必有近憂。也許想善終都很難。

首先、投資是非常必要的，伴隨著人的一生。往往一個人的財富，取決於不多的幾次重要的投資操作。同樣的兩個人，在過去20年的時光裡，可能工資水平差不多，但一個買房，一個不買房，他們的差別就顯而易見了，他們的差別也許只是當時的一個念頭。跟努力，勤奮關係還真不大。所以投資非常重要。

其次、投資的正確方式是慢慢變富，跑贏通貨膨脹，實現資產的平穩增長。有句話是財不入急門，很多人夢想一夜暴富，所以選擇購買彩票，等等小概率的事件，但理財的真正特點是慢慢變富，今年比去年好一點，今天比過去5年好很多。這種日積月累的變化，時間久了，就會有質的變化。所以平時量入為出非常重要，我很不習慣做月光族，強制儲蓄是一種好習慣。

最後、人雖然可能有旦夕禍福，雖然明天跟意外，哪個先來，說不好，但我們必須有積極的人生態度

總之、我們需要積極的心態對待理財這件事情，千萬不要一副我不喜歡錢的態度，等自己年老了，需要用錢的時候，才知道沒有人民幣是萬萬不能的。有點閒錢可能還能買到一點體面，買到一點服務。

謙秋說

你哥哥的這種想法是現在很多人的想法，對於部分人來說，無可厚非，但是對於大部分的人來說，依然是不可取的。

90後的我們經歷了太多

對於現在的90後，像我一樣，我們從出生到現在，大大小小經歷了太多的天災，例如98年的洪水，03年的非典，08年的汶川地震，13年的禽流感，到今年的冠狀病毒肺炎，這些事件的每次出現，都會使一些家庭導致災難性的損傷，很多家庭妻離子散，曾經的積蓄也都毀於一旦，例如我今天看新聞的是經歷過非典的一家人，原來生活挺幸福，非典之後，自己愛人去世，兩個女兒股骨頭壞死，雖然保住了生命，但是生活很困難，最後兩個女兒豆離婚了，目前生活很貧苦。阿姨對採訪的記者說，如果沒有非典，他們家的生活至少是中等家庭啊，不可能會成為現在這樣。這就是這些災難給很多家庭帶來實際生活的改變。如果我們身邊得人或者家人出現這樣的情況，我們最後能想到得必然是活在當下，因為很多災難我們無法預測更無法避免，只有活好當下。

大部分人還是需要理財的

哥哥應該是經歷過很多事情的，但是對於我們平常人來說，很多天災人禍不一定會落在我們的頭上，我們依然需要每天一步一步得努力，向前進，想要得是過更幸福的生活。想的是為自己的下一代提供更好的生活環境，為自己的父母能夠安享晚年，衣服都是需要我們在努力之餘進行理財的。即使我們自己遭遇了不幸，我們也希望能給自己的家庭一個很好的生活，不得為他們多爭取一些嗎？沒有哪個人希望自己的妻子為了生活改嫁，自己的孩子寄人籬下，我們很多人已經不是單純地自己一個人活著，我們肩上有些很多的責任，為了自己，為了家人，我們都應該好好地活。現在我們不可避免會遇到很多事故，例如事故，例如癌症，但是這些事情多數情況下是能夠用錢解決的，如果沒有解決，那是錢還是少，就像癌症，只要不是晚棋，有足夠的金錢，我們完全能夠堅強地活下來，有時候我們通過保險這種理財的方式也能為治療提供足夠的支撐。很多時候我們依然能夠堅強的活著。

哥哥的想法現在主要是認為風險太大，認為理財沒有用，但這個時候我們完全可以用理財的方法將這些風險進行對沖，減小這些風險的開支，不至於在風險來臨的時候身無分文。要知道理財不僅僅是增值，保值，風險管控才是理財的最基本地用處。

好好勸勸哥哥，好好理財，好好生活。

悟淨財經

你不理財，財不理你！老話不會騙人！

我認為理財的目的可以分為三種：

1. 讓各種零錢積攢起來，不要花錢如流水一年下來沒幾個剩的
   

2. 讓一定規模的錢生錢，戰勝通貨膨脹，資產保值增值

3. 應對自己生活當中的突發狀況，比如生大病，生了個計劃外的孩子等等

所以，你說的你哥到最後肯定發生突然事件，就用光了理財的錢，這只是達到了理財的第三個目的，對於第一個基本目的和第二個重要的戰略意義，你哥是完全不懂！下面我就來給你說說理財應該怎樣做才能達到目的。

理財是對個人和家庭各種零散收入的歸集整理

很多人花錢沒有計劃，這裡買菸酒，那裡買玩具，一會又買化妝品，一個月下來錢花到哪裡去了都不知道，有個存零錢的習慣，至少可以改進一下大手大腳花錢的毛病，讓花錢更有計劃性。

存零錢的同時，把每月開支不管大小，是生活必須支出還是計劃外支出都記下來，這樣對於下個月下半年的支出心裡有數，至少不會臨時抱佛腳！

而很多人的收入也是不那麼有計劃的，比如自媒體收入是不那麼確定的，彩票收入，打麻將贏錢大多時候也是偶然的，股權投資分紅，項目提成等等到來的時間很多時候也是不確定的，那麼突然到來的錢也很有必要積攢起來，不要以為一下子有錢了就可以花了，有計劃外收入就有計劃外支出。

理財的戰略目的是讓錢生錢，讓個人和家庭的財產能達到錢生錢的目的

大家都知道這兩年物價上漲很快，豬肉價格飛漲讓幾乎所有食品和生活必需品價格都漲價了，加上這一波新冠疫情催化，很多農村和農貿市場禁止禽類交易和養殖，養殖業損失慘重，今年下半年的雞肉鴨肉價格又很是不容樂觀！

所以如果你手裡的錢如果不能戰勝通貨膨脹，哪怕現在銀行存款100萬，按照現在RMB貶值速度，5年後恐怕只能購買到現在50萬的東西了！

更不提很多家庭的房貸，車貸壓力，如果資產增值不能保持合理的年收益率，過兩年很多人就會變成負資產一族！

這裡推薦大家瞭解一下標準普爾家庭配置法，很多中國家庭高達60%以上的資產配置在房產上，這是很危險的。未來一旦房價出現地區性或者階段性房價下跌，很多家庭的整個資產狀況將面臨危機！

這個標準普爾家庭配置法也很簡單，一看就懂，總的原則是講究均衡，不要把該留和該花的錢給忘記或者挪作他用！未來幾年中國GDP增長速度能夠保持在5%以上就不錯了，不能再用過去每年增長10%的速度來衡量未來的賺錢速度，所以在理財上也要保守一些，理財收益率預期也要降低一點，平均年化收益率能夠增長5-10%就算戰勝大多數人了！千萬不要因為激進投資搞成資產減值就得不償失了！

理財應對突發狀況的作用相對比較容易，通過保險和現金理財就可以辦到

餘額寶，微信零錢通等互聯網現金理財多數可以達到年收益2.5%以上，遠遠超過銀行現金和大多數定期存款收益，而且方便支付，也不耽誤日常生活，好過那些零錢放在銀行卡里拿活期利息的人！

對於家庭成員未來不確定的突發大病，車禍等等，現在的保險種類也很多，意外險，大病險，車險，財產險等等，平時每月100到幾百就可以應對未來可能面臨的一次性幾十上百萬大病醫療開支，意外事故，車禍賠償等等，顯然是必須做而且更划算的投資保障。為自己，也為家人在年輕時候買一個保障，是有責任的體現，也是愛的體現！別到了父母或者自己生了大病的時候才後悔！

綜上所述，如果一個人沒有認識到理財的幾重重要意義，他就是沒有認識到社會的風險和自己未來的不確定性，常勝將軍不打無準備之仗，只有做好每日日積月累的準備工作，才能從容面對幾十年人生的一個個挑戰！

蔣生的投資筆記

朋友們好，可以非常明確的回覆：對於大眾來講，理財，是有必要的，甚至非常必要。

首先，來分析理財的重要性：

我們做一個假設：金錢就像一條流水的小溪，正如標題所言，會有乾涸的時候，也會有豐沛的時候。

所以，聰明人就會，在小溪旁建一個水庫，把水豐富的時候純一些。這樣到了乾涸的時候，也不用發愁。否則只有兩條路：渴死，或者背井離鄉。

小結：理財就是這個道理，未雨綢繆。

1，生活中，總會遇到一些意外或者難題，需要用錢，但是，大多數是有限度的。所以有句成語叫，有備無患。通過理財，財產保值甚至增值，來應對一些突然事件，千百年來，證明是一個明智的選擇。

2，通過理財，完全可以抵擋，絕大多數的意外。例如，通過保險理財，使自己的資產保值，還獲得了保障。

大額存單，甚至可以增值，等等。

小結：如果不理財，每分每秒，每一件小事都有可能是一個突然事件，令人手足無措無法應對，理財不僅是錢賺錢，更使我們的保障提高。

最後，來總結分析：

投資理財與我們生活密切相關。就像在大海行舟要帶上救生衣。就像種田要打井挖水庫。

投資理財也是這些道理，通過投資理財，自己的人生道路，會走得更穩，更平坦。

理財迦

針對你哥哥說的沒必要理財，

我們不妨做個假設：

窮人完全沒有理財意識，中性理財意識淡薄，富人有很強的理財意識。

窮人（無存錢意識）：賺錢-花錢-打工。

中性（有存錢意識）：賺錢-花錢-存錢-打工。

富人（理財意識強烈）：賺錢-花錢-省錢-存錢-投資。

我們來算筆賬。

看下理財意識強弱帶來的貧富差距有多大。

同樣月薪10000的人，採用窮人模式和富人模式。1年後看看分別有多少錢。

窮人模式（無存錢意識）：賺10000，花10000，年終獎30000元。一年總資產：30000元。

中性（有存錢意識）：賺10000，花8000，存2000，年終獎30000元。一年總資產：54000元。

富人模式（有存錢和投資意識）：賺10000，花5000(會省錢只花一半)，存2000，投3000（擅於理財月收益5%真的不難做到），年終獎30000元。

首先算下一年投資收益：本金3000，月複利5%，每月追加3000。

一年總資產：存2000*12+投資收益44751+年終獎30000=98751元。

具備富人思維的人，比同樣薪水不具備富人思維的人，多出了幾萬。

再算算5年後（假設薪資不變）：

窮人：5年後總資產150000元。

中性：5年後總資產370000元。

富人：5年後存款12萬，投資收益見下圖：105.77萬，年終獎15萬。

總資產132.77萬。

不算不知道，一算嚇一跳。同樣的薪水，5年後，富人思維要比窮人多出100多萬。

10年後的差距可能是幾千萬甚至上億元的差距。以上還沒有算每年工資上漲。

結論：你不理財，財不理你。

複利有著巨大的威力。

所以，富人重視理財，用好每一分錢，生出更多的錢，持續複利，讓財富穩健增長。

可見，理財意識淡薄，導致了貧窮。

你也可以好好算下賬，之後你會認識到理財的重要性。

發生一些突發事件，就更需要理財了，比如可以買保險，來應對風險。

當你不斷積累自己的財富的時候，是有更大的能力來應對突發事件的。

沒錢的話當突發事件來了，都無力應對。

而堅持理財即使用光了，後面財富也很容易快速積累起來。

財富還可以傳承給下一代。

其實，理財，就是理生活！

看完了這些，你還會覺得理財沒必要嗎？

愛富足

大家都知道的一句話是，你不理財，財不理你！

其實，我們經常對理財還是有些誤解的。很多人以為，只有投資才是理財。但其實，廣義上可以說你對錢如何去使用，都可以稱之為理財。

理財的目的，是希望我們能夠達到財務安全和財務自由，無論是個人還是家庭，在當前大家腰包逐步鼓起來的時候，都顯得十分必要。

題主所提到的突發事件，可能會用光理財的錢，沒錯，有這種可能。但是大家這麼多年來應該有所體會，尤其是比如說保險理財，以前大家都沒有保險意識，現在都買保險，而且有了意外，明顯的保險能起到很大的作用。這就是理財的效果和作用。

我們的日常開支，我們的固定投資，我們的消費行為，孩子的教育等等，都是需要通過合理的理財規劃來實現的。

切記，理財的目標就是財務安全和財務自由，這裡的財務自由，不是說一定有很多錢，而是通過理財規劃讓你用起自己的錢很合理方便！

郭一鳴

你哥哥說的對了一半。

人生確實有很多未知，比如未知的身體健康問題，未知的意外，這些事情一旦發生，就可能需要大筆的錢來應對。所以有一句話叫“一病回到解放前”。

但是，正是因為有這些未知的風險，才需要我們更好地理財規劃。如果不提前規劃，那萬一真的遇到這些問題，難道要放棄治療，放棄生活嗎？

我們常規的理財觀念就是錢生錢，實現資金保值增值，常常忽略一個重要的方面，就是保險。

如果沒有保險規劃，就很可能出現你哥哥說的，辛苦攢錢，但最後卻可能一下子就花掉幾十年的積蓄。

我的建議是，在原有的理財基礎上，再分出一部分資金來做好保險規劃。

保險首先應該加入社保，如果沒有單位，可以加入居民醫保。

有了社保後，可以再補充一份百萬醫療和意外險。聽你說話感覺年齡也不大，年輕人買保險的保費也很低。一份百萬醫療險和意外險一年也就幾百塊。

其次，可以規劃一份重疾險。重疾險保費相對貴點，建議保額30萬以上。如果暫時收入不支持，可以先少買點，以後再補充。

結婚生子之後，可以再規劃壽險。

按照你說的情況，你可以把保險理解為保護你已有資產的作用。提前花一些錢買保險，出了事需要花大錢的時候，就由保險公司幫你出錢，就能保住你的理財資金，不用擔心白存錢了。

老萌有個存錢罐

假如你在中年時得了一場大病，醫療費要50多萬，你可能會感謝之前買的重疾險，使得鉅額的醫療費有保險公司能來幫你分擔。

假如你的孩子高中畢業後想去國外留學，每年的學費要20多萬，那時你可能會感謝20歲開始做的強制儲蓄以及基金定投，20多年下來已經攢下了一大筆教育基金。

可能你也會感謝以前買的分紅險和交的養老保險，在退休後可以每月領到一筆“工資”。

有一點你哥哥每有說錯，未來可能會發生一些突然的事情用光理財的錢，但是你不理財，可能發生那些突然的事情時你沒有錢扛過去！理財的作用，就是延緩當下的消費，將資金留到未來，等到各種“不時之需”出現時不至於那麼窘迫。

理財的核心目的就是為了保障未來的生活過的更好

願不願意理財本質上是人生觀的反射，選擇理財的時候會把現在可以花掉的錢存起來，放到未來有需要的時候再用，是延遲享樂的一種表現。

有些人認為明天和意外不知道哪個更先到來，要活在當下及時行樂，對於他們來說理財沒有太多意義。理財是苦了自己，好了別人。

有些人則認為明天會更好，現在苦一點是為了以後能更好一點，對於這些人來說，理財很重要，通過理財能讓更好的未來再上一個臺階。

是否選擇理財沒有對錯，不同的人選擇不同的路而已。

理財很重要，理財也有風險，每個人都應該選擇最適合自己的方式

理財很重要，做好理財也沒有那麼容易，因為理財遭受大量資金損失的情況也比比皆是。在理財之前，一定要了解清楚自己的風險承受能力，選擇適合自己的理財方式。

金融筆記

最近一句話很火，你永遠不知道明天和意外哪個先來。

我們活著，肯定是看的大概率，而不是關注那個小概率的意外。理財對於大家來說很重要，因為實際利率很多人並不清楚。

從和平年代來看，經濟向上發展，通脹是主旋律。

寬鬆的利率以及貨幣政策不知不覺影響著人類的生活。以日本為例，上世界90年代金融泡沫發生後日本央行保持著長期低利率。那麼寬鬆貨幣政策是如何影響著大家的生活呢？今天我們看一下其他國家的案例，試圖闡述一下這個內在邏輯。

日本政府通過低利率在徵收隱性稅

世界上有一個至理名言，天下沒有免費的午餐。在一個寬鬆貨幣體系裡面，固定收入者以及儲蓄者最終買單的人。那麼政府如何操作手段可以做到即要拔鵝毛又要鵝不叫換呢？他的奧妙就是寬鬆的貨幣政策以及低利率的存在，長期寬鬆的貨幣政策很巧妙的把日本財政赤字攤薄。長期的貨幣貶值有利於日本商品出口獲得大量外匯，而過於寬鬆的貨幣政策又稀釋了國內的債務成本。所以日本在債務上有兩個特點，第一他是世界很多國家的債權人，第二他又是國內諸多國債的債務人。

超發貨幣對於日本政府來說百利而無一害，對於國民來說很簡單的感官就是儲蓄中的貨幣購買力不斷下降。再直白來說，就是你手中的錢越來越不值錢。貨幣購買力下降的過程，就是政府拔鵝毛的操作。這個隱性收入就是經濟學上面描述的鑄幣稅，因為時間較長所以鵝並不會感到痛苦。

通貨膨脹與貨幣利率的奧妙

說清楚通貨膨脹率是比較難的事情，比如官方報道的數據總覺得偏離不小。20年前在蘭州吃一碗拉麵是3塊錢，當下可能要15塊錢。如果大家試圖去在通貨膨脹數據上找答案可能驢頭和馬嘴的關係。這也就是很多人對官方數據很難有可信度的原因，但是我們有時候記憶是選擇性的，往往會加大某一個認識的判斷。客觀來看官方數字的判斷也是我們衡量數據的唯一標準。比如我們生活中的電子產品，20年前和當下就有了非常大的跌幅。這些都是通貨膨脹的參與者，我們會有選擇的去放大其他漲價類商品。

如何計算實際利率，經濟學裡面爭論非常多。普遍接受的是，通貨膨脹率與實際利率的差值。以美聯儲利率舉例，結束加息後的市場利率區間為0.225-0.25，美國的通貨膨脹率為0.2那麼實際利率為0.025，如果通貨膨脹率為0.3那麼實際利率就為負值。

隨著時間的推移，通貨膨脹會侵蝕儲蓄者的財富。以實際利率-0.02來算，這意味著36年的時間大家手中的財富會被稀釋一半。

長期的貨幣寬鬆會帶來什麼經濟現象

當下的貨幣體系是信用貨幣，脫胎於貴金屬貨幣。信用貨幣和貴金屬貨幣最大的區別就是前者可以無限制放大供給，這個過程就是貨幣放水的過程。毫無疑問，各國央行都在施行貨幣寬鬆。無論是擁有國際貨幣體系的美聯儲，還是製造強國的日本央行。在這場竟次活動中，每一個人都在競次，沒有一個可以稱謂為君子。

經濟學認為，當實際貨幣供給大於社會財富增長速度就會產生資產泡沫。泡沫的生成之日算起就是最終破裂的倒計時，比如美國的次貸危機爆發等等。這都是貨幣供給質變到量變的過程，人類的貪婪最終導致了更悽慘的悲劇。

理財的目的是地勘世界利率對於現金的侵蝕，而不是在和平年代的時候賺的錢被通脹偷走。以上是我的觀點，大家怎麼看呢？

牛牛牛說財經

理財對不對，和理財是否有必要，如何對待突發事件，題主提到三個問題。

首先，理財對不對。為何理財一度不招人待見？一是銀行推銷了太多理財產品，跟賣保險的一樣，讓人牴觸；二是很多人覺得我沒有錢，理什麼財？但是這都不應該成為不建立理財思維的藉口，因為賺錢是一次性行為，理財才能讓你的財富積累，增長，傳承。所以一定要儘早建立正確的財商觀念。不去理財，對自己的財務狀況，或者家庭財務沒有明確的目標，不知道賺多少，花多少，怎麼花，月月光，一年到頭財富沒有增加，沒錢投資自己，沒錢改善家人生活，沒錢投入抵禦風險，這是對自己對家庭不負責任的表現。所以不理財是不對的，因為你肩負對自己對家人的責任，糊里糊塗是無法負起責任的，因為這是能力的缺失。

其次理財是否必要，經過前一點的說明，理財是十分必要的，明確這一點以後，需要做的是去學習如何理財，建立理財目標，學習如何去實現目標。無論你的收入有多少，每個月定期定量投資一部分給自己，哪怕是100元也不嫌少，關鍵要建立理財的習慣，投資自己的習慣。儲蓄是第一步，記賬是第二步。記賬不是讓你斤斤計較，而是根據自己的收支瞭解消費情況，從而根據實際情況建立財務目標，如何開源節流，實現目標。定期定投，時間+複利將會產生巨大的威力。複利不僅指投資產生的收益，也包括好習慣給你帶來的正向疊加影響。

投資品無所謂好壞，無論股票，基金，房產，都有其特點，有人賠有人賺，“七虧二平一賺”在任何一個領域都是如此。但是你問問有多少人是經過學習然後去投資的，你就知道為什麼那麼多人成為炮灰，他們對股票，房產一無所知，就直接衝進股市樓市，然後碰的頭破血流，這些人不應該成為你判斷哪種理財產品能夠給你帶來收益的依據。你要做的是找到真正的老師和前輩，不斷學習，成為“七虧二平一賺”中的“一”，實際上沒你想象的那麼難，從你意識到應該先學習再操作，已經打敗了市場上60%的投資者。

最後突發事件不知道指的是什麼，也許是疾病也許是意外，不管是哪一種，這是已經意識到風險的存在。有風險要考慮的是風險如何提前控制，風險來臨該如何應對，而不是消極抵抗。

理財包括資產保值增值，保值的一部分就是對於風險的防禦。很多人已經意識到購買保險的重要性，但是仍然有很多人沒有意識到，一旦出現重大疾病，突發事件等需要錢的時候束手無策。那麼到底要不要投保，你只需要問自己一個問題，在風險來臨的時候，我是否有足夠的能力應對，比如重大疾病，意外致殘之類的？我的回答是不能，那些有錢人，不管你有多少錢，一場疾病或者意外都有可能花光你所有積蓄讓你回到解放前，更何況大部分人只是沒有富二代官二代背景，沒有繼承大筆遺產的普通人呢？保險是普通人抵禦風險的工具，沒有保險意味著將自己暴露於風險之下，這是普通人珍視自己的表現，外界給你再多的自由，民主，尊重，你不能保護自己，珍視自己，一切都是枉然。所以題主哥哥認為出現突發事件將花光理財的錢，那麼解決辦法是理財，並配置相應的保險去抵禦風險，如何配置適合自己的保險需要去學習，基本的如醫療險，重大疾病險，意外險等，而不是不理財。

無知不可怕，傲慢才可怕。無知可以通過學習變成有知，傲慢則會阻擋你前進的步伐。

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