雲影傳說

又見相互保問題！我這個做保險的來說說看法。給海哥點贊，加個關注唄。

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第一、相互寶是非常好的一個項目。這點我必須承認，即使我只有商業保險，我也讓家人加入了相互寶。

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第二、很多人只看到了相互寶的好，卻忽視了帶來的風險！這點兒是海哥需要給大家普及的。

1、如題主說的，為何3個月等待期一過，就有大量的人開始符合理賠了？這點說明了相互寶已經被不法分子盯上了。方式很簡單，找一個人加相互寶，然後買假病歷，做假資料。這套在XX籌已經是一門產業。而商業保險會有專門的調查員調查這種短期內就出險的，那麼作假的，帶病投保的就會被保險公司發現，也就是大家說的“保險公司不賠啦”，這種在保險公司很常見。

2、相互寶規定49歲以內賠30萬，50-59歲賠10萬。60歲後，沒戲！

3、為何報銷最多的是甲狀腺癌？目前甲狀腺癌基本被攻克，幾萬元就可以治療了。通常來說，能知道支付寶這個項目的，幾萬塊肯定是能掏出來的人。真正的窮人，他們手機都用的是功能機，哪來的支付寶？還各種認證！所以幾萬塊治療好賠30萬爽啊。保險公司專業程度高，有風控體系。支付寶這個就是7000萬隻羊不薅白不薅。海哥看到都眼紅啊。有沒有一起組隊去薅的？

4、支付寶也有健康告知，很多人直接點點點就加入了。有多少人注意了的？

5、支付寶理賠政策是螞蟻金服來決定的。因為加入相互寶的參與者和支付寶屬於協議，並不是保險合同。

6、支付寶賠重大疾病的標準，其實和保險並無多大差異。

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第三、相互寶不等於保險，保險公司相對來說本身就是風險專業戶，所以，對於風險的理解更加專業，對風險的控制，也更加專業。按照相互寶現在的風控體系，淪為XX籌，也就是遲早的事兒。要知道相互寶是直接授權扣款，而XX籌使我們主動給錢。搶你的錢是直接從你賬戶劃扣，你都不知道你還覺得應該，是不是有種“把你賣了，你還幫著數錢”？

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第四、相互寶確實非常不錯，我相信肯定能幫助很多需要幫助的人，但是上面海哥說的這些風險情況，也是實實在在存在的。這些漏洞傷害的不僅僅是普通參與者，更多的是讓大家對於相互寶失去了信心。在中國，最怕的就是這種明明做的是好事，但是最後卻被不法分子給獲利了。

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海哥說險

頭條的網友們，大家好。我是這個問題中提到的相互寶本寶。

7月7日，相互寶公示了新一期的救助案件。這一期我們將救助287位重病成員，人均分攤0.94元。我們看到大家在困惑為什麼相互寶的每期救助人數在增加，所以來和大家彙報一下。

1、 為什麼相互寶新一期公示的救助人數會增加？

相互寶的救助人數會增加，主要受兩個因素影響：

首先，相互寶的總人數在不斷增加，會導致患病成員人數增加。但相應的，因為分攤成員變多，救助人數增多的情況下，單個救助的人均分攤的壓力也會變小。

其次，用戶加入相互寶後有3個月的等待期。等待期內患上重疾是不符合救助規則的，所以前期的救助人數會相對較少。等待期過後，隨著時間推移，患病且符合救助規則的重疾成員數會變多。

實際上，有用戶在困惑為何相互寶救助人數在增加。但也有成員認為，相互寶現在7600多萬成員，互助審核是否過於嚴格、救助人數是否太少？

實際上，救助人數取決於有多少成員不幸患上重疾，這一點是不受任何外力影響的。隨著成員總數的增加，大數法則開始發揮作用，相互寶成員的重疾發生率會開始接近社會平均水平。不過，由於支付寶用戶的年齡結構更年輕，它的重疾發病率會低於社會平均水平。

此前我們承諾過，每救助一位重疾成員的人均分攤金額不會超過0.1元。相互寶在2019年的分攤金額不會超過188元，超過部分由螞蟻金服承擔。實際上，隨著成員總數超過7600萬，目前救助一位成員的人均分攤成本已經降低到了0.003元。

2、 哪些重疾成員可以獲得相互寶的互助金？

為了保證相互寶的健康、長遠運行，我們設置了《健康要求》、《成員規則》等規則。所以，成員重疾時能不能獲得互助金，只有一個標準：是否符合互助規則。只要符合計劃規則，相互寶都會救助，一個都不會少。而如果不符合計劃規則，我們就無法提供互助金。

所以，大家在加入相互寶前，一定要仔細閱讀規則條款，確認符合條件後再加入。如果不確定自己是否符合，可以撥打相互寶的客服熱線95188-9進行諮詢。

3、 相互寶對互助案件的調查、審核制度是怎樣的？

相互寶的每一個互助案件，都會由專業的調查機構進行嚴格的實地調查。調查內容包括申請人疾病和就醫情況、申請人既往就醫紀錄，確保用戶符合相互寶《健康要求》和互助條件。調查完成後，相互寶會對互助案件進行復審、終審。每月7日、21日，相互寶會公示所有符合互助條件的案件接受社會監督和舉報。

嚴格的調查、審核和公示制度，就是為了保證每個案件都符合互助規則，讓每一分互助金都幫到真正需要幫助的人。

感謝大家提出的疑問，大家的踴躍參與是對相互寶最大的信任。大眾保障這個社會課題道阻且長，行則將至。我們會盡一切努力把它做好，不辜負大家的期待。

祝每個人健康喜樂~

相互寶

相互寶互助人數大增！

我查了下，今年1月開始，一直到4月份，總共互助了18位病人。結果從5月開始，就開始井噴了。5月份是42人，6月第一期是100人，第二期28號公佈，預計是150人！6月第一期分攤0.33元，互助100人，第二期預計0.51元！

5月42人，6月就250人！

如果按照這個趨勢，下個月人數估計要上千啊！再下個月要……

目前相互寶總用戶7387萬人，如果人數上漲到1萬以上，那意味著每個月每人就要均攤幾十元，一年幾百元，這並不比有些醫療險便宜了。

到底是否存在帶病入保的問題？審核非常關鍵。但是，現在的情況是，理賠人數劇增，指數級增長，這說明審核有很大問題！

畢竟，相互寶是一個互聯網產品，無法做到像傳統保險公司一樣每一個都進行線下審核，但是如果這個漏洞不斷放大，那意味著未來用戶將受損嚴重。

所以，目前相互寶要做的就是公開審核流程，讓人們清楚知曉，人多不是問題，機制透明才是關鍵。

也希望支付寶能夠在制度上做的更完善，不要辜負大家對你的喜愛。

趙冰峰財經

個人認為。第一，有帶病加入的。因為有些癌症剛查出來，他暫時不入院，就沒有報醫保，就導致醫院沒有記錄。只是門診。醫保系統沒有。這些癌症遲三個月醫妨害不大，不像急性白血病這種致命。拖一拖就三個月了。尤其是異地門診，更是無法監管。第二，現在作假無處不在，醫院和和患者一起作假騙互助金也是可能的。就希望相互寶加大審核力度了。我們沒有任何辦法的。

順順媽咪2

最近人開始變得特別多，我是加入的，現在總共有7000多萬人加入了相互保，這次公示是100多人。沒人分0.51元，才一開始人很少，每次分不了幾分錢，可是怎麼查看了之後，幾個月的小孩是怎麼回事。而且還特別多，還有很多上歲數的老人，說實話我開始懷疑真實性了，中國也不可能這麼多人都患癌症，一個月這麼多人，而且加入的才7000萬，還不到一個億，懷疑真實性，而且小孩子剛出去怎麼也加入相互保理賠中，這也太不靠譜了吧，別人的那份，小孩子誰來出？實在不行就退出。

中科院思想家

我全家都加入了，半年了幫助158人，最高的一份分推2.16元，最低的一份分攤0.62元，當時加入的時候顯示加入人數一千二百萬左右，現金七千三百多萬了，加入人數增多病例自然會增多，不過六月份的確有點異常，第一期100人，第二期在公示期的150人，相當於前五個月總和數十倍，我覺得有兩個原因：一是絕大部分網友都是年後加入的，加入後有90天的等待期，在等待期內犯病是不能申請互助金的；二是帶病加入的增多，在傳統保險理賠難麼艱難的情況下，騙保的案例比比皆是，更何況這個加入門檻低，獲得理賠也較簡單的相互寶；我和家人都不會退出相互寶，我覺得不管是加入後生病需要互助的，還是帶病加入需要互助的，最終結果都是生病了，有人說有些家境富裕的人根本不需要互助，依然帶病加入騙取互助金，佔用公共資源，那又怎麼樣?誰家還沒有幾家有錢的親朋好友，他們生病住院了我們不是一樣買鮮花水果去看望一下，而在相互寶，就算其中的一個病人是有錢人，就算是帶病加入的，花不到一分鐘表示一下覺得也沒什麼，畢竟是真的病了，不是說同住地球村嗎?都一個村裡的人，需要幫助的算幫助，不需要幫助的算慰問，我不能像那些明星、企業家在國家和人民需要的時候幾千幾萬幾十幾百幾千萬甚至上億元的捐贈，但像相互寶這樣塊兒八毛的就能幫助成千上百人也挺好的!

幫主炒飯888

評論員張張：

相互保險：指具有同質風險保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，並繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發生所造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險活動。

相互保是中國支付寶平臺提供的一款重大疾病的保險產品，目的是動員大家共同分擔風險，超過一定額度的費用，由支付寶承擔。

第一次知道相互保是一個朋友母親得病需要捐款，捐完款就自動彈出了相互保，就查了一下。雖然分攤風險比較少，但是入門門檻比較低，不像保險公司會調查是否有大病住院歷史，前期分攤費用比較少，人也少，關鍵如也比較自覺，但是總是不能避免一些投機取巧的人，他們這種行為可以理解，但是不應該讓我們為他們買單。我朋友他們家就全部相互保，也挺好。所以每個人的自覺程度不一樣，希望支付寶平臺完善監管制度，越做越好。

首席投資官

真的是越來越高了！不知道為什麼，本來是個好事，希望不要被某些人利用！！

小鬧一把

相互寶我去年就加入了，到現在幫助了167人，剛開始支付寶賬單沒留意，後面才慢慢多了些分攤的扣費，都是幾毛錢，今年全家都加入了相互寶，最主要是加入方便吧，也能幫助到人！

有一個問題就是相互寶加入條件基本為零，只要填上身份證號碼就行，有沒有潛在的疾病根本不用查，也不用什麼體檢報告，有個別人有潛在的疾病是可能的，只是用歲數區別保費的多少，十萬到三十萬！

建議相互寶在加入人數井噴的同時，設置准入條件，出具近半年有沒住院或病歷報告！完善一下加入程序！

書法篆刻家周少唐

看了這麼多回答，感覺大家的想法都一樣的，錢雖然不多，但是感覺噁心，特別是那些專門來騙保的。本來大家都是好心，能幫助就幫助，真是一顆老鼠屎壞了一鍋湯。強烈建議相互保設置30萬上限，30萬以下要根據發票來，花多少報多少，對於有騙保嫌疑的案例進行調查。

關鍵字: 分攤 成員 互助