心情拐個彎

這個問題不夠科學，存款和房產沒有包含關係，剔除房產是什麼意思呢？還是說不包含房貸？所以，只能說存款50萬的人不足0.37%？這個數據對不對呢？

2015年實施存款保險制度後，銀行如果破產，同一銀行的個人存款只能優先賠付50萬元，超過部分需要待銀行破產清算之後進行清償。當時人民銀行解釋，50萬的存款保險賠付標準，可以覆蓋99.63%的用戶存款，也就是說，在2015年的時候，單個人在同一銀行的存款額度超過50萬的大概有0.37%，也就是大約510萬人左右，如果再考慮一個超過50萬的人可能在多個銀行都超過50萬元，這個人數應該還要少。

現在已經過去了4年多的時間，估計早就發生了很大的變化。存款保險制度實施後，人們也更加註意資金安全，很多人可能會把超過50萬的資金分散在不同的銀行裡，這樣看來單個人在同一銀行存款超過50萬的可能更少了，但這並不能說明存款總額超過50萬的少了，更不能說明老百姓越來越窮了。從國家統計局公佈的數據看，2018年各項存款比2015年增加了接近42萬億。

按14億人計算，0.37%大約是518萬人，按每人存款50萬元大約是2.59億，即便按人均存款500萬算，總額才259億，和我國2018年底居民存款總額72萬億相比，僅佔萬分之3.6左右，根本不符合“二八定律”，所以，我認為這個數據肯定是不對的。

現在，銀行存款已經不是老百姓存放金融資產的必選項目，很多家庭的金融資產已經轉向了股票、基金、保險、理財、存款等多資產配置方式。以我自己來來說，銀行存款佔比不足10%，另外90%的金融資產集中在互聯網銀行、股票、基金等等。因此，單憑銀行存款衡量一個家庭的財富顯然已經過時了。

所以我認為，單純討論人均存款已經沒有意義，現在很多地方政府都不再公佈人均存款數據了。

互金直通車

我不認同這一觀點。

大家有多少錢錢擺在那裡是實實在在的。根據央行的統計數據顯示2018年全國住戶部門存款餘額是71.6萬億人民幣，按照2018年末13.95億人計算，人均存款餘額是5.1萬元。

實際上我們也知道很多低收入群體和20歲以下的年輕人以及孩子們都沒有多少儲蓄，所以差不多有一半人沒有多少存款也是正常的。

根據西南財經大學《中國家庭金融報告》指出，儲蓄最多的10%家庭，佔據全部儲蓄金額的75%。按照比例計算，10%的最富有家庭人均存款數額高達38.5萬元。

按照衛健委一個家庭3.1人的規模計算，實際上10%的最富裕家庭存款平均數額能達到120萬元。

所以，照此計算存款超過50萬元的家庭最起碼能夠達到全部家庭數量的6%~7%，而不是非常小的0.37%。這樣的比例把我們中國家庭看得太沒有錢了。

西南財經大學2018年中國城市家庭財富健康報告顯示，我國城市家庭戶均總資產規模是161.7萬元，房產佔比高達77.7%，金融資產配置僅佔11.8%。即使按照11.8%的比例計算，相應的戶均家庭金融資產規模已經達到了19萬元。

全國千萬富翁有多少？

根據招商銀行發佈的《2019中國私人財富報告》顯示，可投資資產在1000萬人民幣以上的中國高淨值人群數量高達197萬人。可投資資產是刨除了自住房產等難以變現的資產的剩餘部分。

197萬人對應著197萬個家庭。13.95億人，按照家庭平均規模3.1人計算，包含著4.5億個家庭。也就是說千萬富翁的家庭數量都能達到0.437%。

中國的有錢人還是蠻多的，但是大家一般不喜歡炫耀、露財。所以，千萬不要低估了他們。

暖心人社

50萬在當下社會的確不算多，但是根據今年3月份做的一項調查顯示，的確現金存款超過50萬的只有0.3%左右，按照13億多人口來核算的話，差不多有470萬人口。不過這個數據只是考慮了銀行存款這一項，單純只考慮在銀行存款超過50萬，可能真的不足0.37%，但是隻是剔除房產資產，資產只有50萬肯定不止這麼低的比例，畢竟資金的投資渠道不止房產和銀行存款，還有很多其他投資渠道，比如股市、P2P、信託、基金等。

過去10多年，地產投資的高回報率導致國內大多數居民都把錢投入到了房地產，尤其在一二線城市，房價相對較高，購買房子需要花費大量的資金，這也是目前國內投資者資金的主要投資目的地。因此刨除房地產等固定資產，真正手裡有大量現金的人並不多。

即便刨除房地產等固定資產之外，投資者手裡有閒餘的錢，也不太可能會存到銀行，要知道銀行定期存款的利率相對較低，按照央行基準利率，一年期的定期存款只有1.5%，三年期的定期存款只有2.75%，如果年化收益率達不到4%以上，可能連通貨膨脹都跑不贏。這也是即便有閒餘資金的投資者，也不會選擇把錢存在銀行。

而且目前大家投資的渠道非常多，不僅僅只有存銀行這一個渠道，市面上很多理財產品普遍都能夠達到4%，而且還相對穩健，這也會分流大量的資金。

綜上，單純只考慮在銀行存款超過50萬的人，或許只有0.37%，但是拋開房產，資產超過50萬的可能遠遠不止這個數。

大家對此怎麼看？歡迎大家評論區交流。

侯哥財經

不完全認同！但是問題提的有些“瑕疵”啊，什麼叫做剔除房產後的存款？

房產屬於資產，50萬的存款也屬於資產的一部分，你的意思是剔除所持有房產的資產之後，擁有50萬資產以上的人不足0.37%嗎？

我這裡有幾份數據你可以看下

第一、將我國人口以13.83億來計算，這些人中，存款擁有50萬人民幣以及50萬人民幣以上的人僅僅只有0.3％，這樣我國人口大概只有415.8萬人的存款超過50萬人民幣的。

而存款擁有100萬人民幣的人數就更加少了，所佔比率僅僅只有0.1％，摺合成人數大概只有138.3萬人。

說明了你所說的存款不足50萬的人群佔比確實非常少，但是這個和剔不剔除房產沒有直接的關係。兩者不矛盾。

但是如果從資產來看的話，剔除房產，其實資產超過50的人群還有不少！

首先，存款50萬的有將近415萬人；

其次，根據2019年科創板開通統計，A股有320萬人開通了科創板；

也就是說，僅僅這兩項加起來，就有735萬人群，佔比0.525%了，所以，根本沒有0.37%那麼少！

在加上前不久，招商銀行與貝恩公司聯合發佈的《2019中國私人財富報告》顯示，2018年，國內可投資資產在1000萬人民幣以上的中國高淨值人群數量達197萬人，佔比0.14%，坐擁61萬億人民幣可投資資產。說明了，中國還是有許多除了房產之外的投資佔比，只是房產佔比較大而已。

不過，與中國高淨值人群達197萬人的同時，中國有差不多5.6億人，銀行存款為零，也就是說，每十個中國人中，就有4個人在銀行中沒有存款。

既然沒有存款，那麼錢究竟花在哪裡了呢？或許不是大家不愛存錢了，而是沒有錢來存了。

很多人都用積蓄去買房了，現在買一套房，需要三代人的繼續才能湊足首付，然後還要一起月供，在去庫存之後，一些本來存款就不多的人，可以利用的資金就全部放在了購房上面了，而且每個月還需要再還一部分房貸。

所以，存款少是目前社會現象，因為大部分的人不是為了還款，就是用於其他的投資之中。但是和房產沒有必然的聯繫。

這個問題前半部分“真正存款超過50萬的人不足0.37%”，我認同！

但是整個問題連起來就有一定矛盾，房產屬於資產，你提問的問題是存款，如果把“存款”改為資產，變為“剔除房產後真正資產超過50萬的人不足0.37%。你認同嗎？”

那我的答案是不認同的！因為除了房產，不僅僅只有0.37%的人群資產是超過50萬的！

琅琊榜首張大仙

朋友們好！

這個是錯誤的！2014年人民銀行調研存款保險制度的時候，全國存款超過50萬的人數比例就達到了0.37%，到現在肯定是人數更多了，比例更大了。下面來分析一下。

根據存款保險制度調研數據來推算

2014年底的時候，為了推出存款保險制度制定保險賠償的限額，當時人民銀行對全國所有的賬戶進行了全面的摸底調研，當時調研的數據是全國只有0.37%的存款賬戶超過了50萬元。因此，當時就把存款保障限額定在了50萬元，這個保險限額當時可以保障全國99.63%的人的賬戶。

2014年底的時候是0.37%的比例，到現在已經是2019年了，已經過去了5年。這幾年隨著我國經濟的快速發展，可以說存款超過50萬元的人數也在快速增加，可能每年增長速度達到了25%左右，也就是說，經過5年的發展，現在的已經增長到了0.37%*（1+0.25）^5=1.13%。

也就是說，現在現在存款超過50萬的人口比例大概在1.13%。現在來說，我國總人口在14億人。這樣算下來，也就是說，全國大概擁有50萬元存款的人數大概是1582萬人。

因此，現在全國存款超過50萬的比例超過了1.13%。

根據胡潤財富報告數據來推測

根據2018年胡潤財富報告數據顯示，2018年全國資產超過600萬的家庭總數為488萬戶。這488萬戶可以說是相當富裕的家庭了，這些富裕家庭中大部分家庭可能都會擁有2個人存款超過50萬元。因此，這些資產超過600萬的家庭中大概有800萬人存款超過了50萬元。

再加上資產在200萬元到600萬元之間，大概還有1000萬戶家庭。這1000萬戶家庭中，至少還會有700萬人的存款數額超過了50萬元。然後再加上其他存款超過50萬的人數大概在100萬人，因此可以推算出全國超過存款超過50萬的人數大概在1600萬人的樣子。

因此，全國存款數額在50萬以上的人口是1600萬的樣子，大概佔全國人口總數的1.14%。

綜上所述，你這個說法是錯誤的。全國現在不算房產，單算存款超過50萬元的人數比例大概在1.13%的樣子，也就是全國存款超過50萬元的人數大概在1600萬人的樣子。

睿思天下

認同，不過別小看這一數字，要知道中國有14億人口，0.37%就是518萬人。再去掉學生大概三億無收入人群，相當於每一千人當中就有5個存款50萬的人，這一比例在發展中國家來說已經很高了。

別忘了當代年輕人十有八九都是揹著債務的，房貸、車貸、信用卡等等，每個月賺的錢都不知道夠不夠還，所以能攢錢的年輕人只有少數高薪族，另外就是中老年。

而中老年人的薪資普遍是這幾年才漲起來的，2005年前後二線強省會城市普遍也才2000左右工資，普通城市基本都是800-1500。從那時不吃不喝到現在都未必攢的了50萬。如果再往前算，2000年以前普遍幾百塊工資，六七十年代還很多月薪幾十塊的，所以真正能多攢錢的時間也就最近十年。因此存款額不足50萬的家庭在非一線城市極為普遍。

據西南財經大學的調研顯示，我國超過一半家庭是沒有存款的，當然這跟淨資產無關，只是從銀行存款層面來說。而這一半家庭當中絕大多數來自於80後家庭，其中85年-95年年齡段屬於負債率最高的群體。

城市發展報告

提主所說的觀點，我也詳細的查詢了具體的數據來員，最可信的數據來源是國家統計局在2015年對個人儲蓄賬戶的統計。

該統計報告顯示，個人的銀行賬戶，全國人均存款只有2萬元，99.63%的人存款都是低於50萬，只有0.37%的人存款超過50萬，所以才有了後來如果銀行倒閉50萬以內進行全額賠付的保險條例。

其實這個數據統計其實是有一定的瑕疵，可以作為一個參考，但是不是精確的數據，為什麼？

儲蓄賬戶不能表示一個人所有的財富

這個道理非常的簡單，因為，每個人錢不可能全部放在自己的儲蓄卡，或者在銀行購買理財產品，可能還有別的資產，比如股票，基金等等。

統計數據瑕疵

房子作為一項非常重要的資產，尤其是作為一線城市的用戶，幾乎所有的財富就是房子（沒有貸款買房的人群），有貸款的人，房子其實是負債，並不是資產。

所以說，0.37%不存款不超過50萬，這個數據還是有待考究的。但是，雖然沒有那麼準確，但是，大的方向是可以肯定的，很多依靠貸款買房的人，在未來10-30年，基本上存款為零，甚至要負債生活。尤其是將未來幾十年的人力資本作為未來房價的支付工具，其實在我看來是非常不合理的，也是值得大家警惕的。

別說存款，中國人已經進入高負債階段

這是蘇寧金融研究院統計數據，中國人的存款和貸款餘額金額每年都在增加， 而且有越演越烈的趨勢。

最根本的一個原因就是過高的房貸，導致了很低的居民消費。

資產和負債的區別

對於大多數人來說，其實都沒有搞清楚什麼是資產，什麼是負債。比如很多人將居住的房子認為是資產。確實你的房價確實是幾百萬，甚至是上千萬，但是，你不變現或者沒有給你變現機會，基本上都不算為資產的部分。

可以說，生活在一線城市的有房一族，基本上都是百萬或者千萬身價的窮光蛋！

貸款的購房的人，那就更不是資產了，而是一項負債。

其實，我理解的資產和負債是和大多數人不一樣的，我認為，資產就是給你帶來現金流東西，負債就是從你身邊帶走現金流的東西。如果按照這個定義，你們可以看一下房子。

不管是全款買房用於居住，還是貸款買房，其實都是在購買看似資產的負債。因為，居住的房子如果不變現，只是紙上財富，而且房子還會隨著時間而產生折舊。而貸款買房的更是負債了。其實銀行才是你房子資產的所有方。

這個看法和覺悟，其實我在三年還是將房子作為資產，但是由於工作的原因，之前做過諮詢，遇到一個4億資產大老闆，在成都生活，其實名下根本沒有一套房子，車也是一臺開了還幾年的日本豐田。這就是他認為，房子是負債，而不是資產，所以他不買房的原因。

牛熊獵手

作為一個財經工作者，我非常認同這個觀點，這個觀點也符合當下中國普通民眾的生活實際。

一方面，中國民眾現在家庭資產都是以房產為主，佔了約80%以上，甚至很多人為了這套房子都是負債的，家庭槓桿率很高，如果除了這套房子，可能不少是“負翁”。

另一方面，中國有近5億戶家庭，14億人口，而50萬元存款的家庭一般屬於高存款家庭了，也是中國的高收入家庭，按照0.37%來計算，就是（14億人乘以0.37%）約等於5180000人。也許可能少了一點，但應該基礎符合中國的實際。

開偉觀察

不好意思，我不認同這個結論。

大家好，我是您身邊的的家庭理財專家“財富精算師”，歡迎隨手點擊關注我。

“剔除房產後真正存款超過50萬的人不足0.37%”的說法本身就有一定的問題。

1、未說明時間。

判定一個關於居民存款的數據是否準確，我們首先要看具體的時間。

這句話最大的問題，是沒有指明具體的時間、居民範圍等數據，看起來有模有樣，實際上缺乏支撐。

小財查了一下歷史新聞，發現這樣一句話“2015年《存款保險條例》正式實施，50萬元的最高償付限額可以為99.63%存款帳戶提供100%全額保障，也就是說0.37%的賬戶存款超過50萬元。”

這大概是本段話的最初來源了。

2、房產與存款有很大區別

房產就是我們所住的房子，而存款是我們存在商業銀行裡面的錢，二者從金融屬性上存在較大的差別。所以，本句從語義上就存在很多毛病——或許可以這樣問，剔除房產後真正的金融資產超過50萬的人不足0.37%。

3、國內存款超過50萬的人超過0.37%了嗎？

根據以上的分析，我們知道，0.37%的推算是2015年，而今已經2019年。

此一時彼一時，居民存款餘額出現了較大幅度的增長，根據國家統計局的數據，2015年底我國城鄉居民儲蓄存款月為54.6萬，2018年增長到71.6萬，增長了29.3%。

4年的時間，很多人的存款估計早就超過了50萬，人員佔比肯定出現了較大幅度的增長。

小財可以借用招商銀行的數據，來給一個分析。

招行公佈的2018年報數據顯示，截至去年底，招行零售客戶數12541.44萬戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長17.61%。其中金葵花及以上客戶（指在本公司月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶）236.26萬戶，佔總戶數的1.9%，而總資產佔比卻達到了全行的80.98%，人均資產230萬。

也就是說，資產超過50萬以上的人，在招商銀行零售客戶佔比約1.9%，這已經非常接近國內人群中的比例概念了。

不過，很遺憾的是，小財的個人存款還沒有到50萬，真的很慚愧。

財富精算師

這個數據可信度較高。

我的瞭解，太多人家裡不止兩三套房，聊起賬面財富個個志得意滿，說到生活人人負重前行～有太多人每天都在給銀行打工～特別是四十歲到五十歲左右的人，可支配的收入非常少，完全可以稱之為“貧窮的富人”！

沒錢沒閒，不敢休息，不敢生病，壓力讓這些人喘不過氣，自然也就滋生一種“暴戾之氣與焦慮”，這是真實的存在於周圍的。他們幸福嗎？我覺得未必。

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關鍵字: 剔除 房產 理財

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