2020-02-05 22:14:47 佚名

理財迦

想多了，個人存款超過50萬的在中國老百姓的群體中絕對是少數。

中國人均存款不足五萬。

超過50萬的不足1%，差不多也就0.4%左右吧。

現行《存款保險條例》，由中華人民共和國國務院發佈，自2015年5月1日起施行的。

為什麼設置賠償標準的時候是50萬呢？而不是100萬，或者是20萬呢？

因為，在該條例出臺的時候，中國人民銀行會同各金融機構，曾經做過摸底調查，在2013年進行摸底的時候，全國只有0.37%的人存款超過了50萬，即99.63%的存款人存款不足50萬元，這個賠償標準是可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。

那你可能會說過了這麼多年，存款肯定多了起來吧。

事實上，可能恰恰相反，存款沒變多，負債增加了。

上圖是中國居民的槓桿率，從96年的3%到17年的47.4%。

這一數值尚未考慮住房公積金貸款和P2P、現金貸等貸款。倘若將此納入考察範圍，那麼，中國居民部門債務佔GDP的比重已經於2017年7月突破了54%。

嗯，全民加足馬力，借貸也要把房子給買了。

高位接盤的兄弟姐們，以後估計有的難受了。

馮起升

許多人超50萬元？

你是不是活在CCTV裡，還很多人超50萬元的存款？根據2015年推出的《存款保險條例》背景，當時央行摸底排查的數據為50萬元的最高賠付限額將覆蓋99.63%的存款賬戶資金，也就是說全國只有0.37%的人，個人銀行賬戶存款超過50萬元，這個比例還叫很多人嗎？

再者我們再來看看我國的儲蓄存款餘額，截止2018年末，我國境內住戶的儲蓄存款餘額總數為72.4439萬億元，而同期我國的人口總數約為13.97億人，因此人均存款為：72.4439萬億/13.97億=5.186萬元，即使按照一九分（一成人的掌握這個社會90%的財富），那麼這一成的富人，人均存款也就（72.4439萬億*0.9）/（13.97億*0.1）=46.67萬元，也未超過50萬元。所以在我國，個人銀行存款賬戶能超過50萬元的是少之又少。

超過了50萬，為什麼不受存款制度保護？

超過50萬元的資金，並非就說是全部損失了，不在受保護了。50萬元以內的資金是由存款保險基金快速理賠，至於超過的部分，依法等待投保機構清算財產中受償（投保機構代償50萬元之後，會對銀行的資產進行清算，清算後剩餘的資金在發放給員工工資及繳納水電費、稅費等公共事業收費之後，會按照比例歸還給超過50萬元部分的客戶），所以超過50萬元的部分並非說完全不可以獲得賠付。

至於說為什麼不像以前一樣全額賠償呢？以往我國的商業銀行很多是政府全資的企業，且因為涉及的儲戶眾多，為了穩定，銀行破產由政府進行兜底處理（比如海南發展銀行）。但是這個並非一個良好的解決方法，畢竟政府的財力是有限的，再者現在很多銀行都進行股份制改革甚至上市，政府並非銀行的唯一股東，也無義務和責任進行全部兜底。

銀行作為一家企業，自負盈虧，理論上來說存在破產的可能，破產之後如果等待清算在賠償耗時久影響大，所以出具《存款保險條例》，由銀行為儲戶進行投保，一旦銀行破產，由存款保險基金先行賠付，穩定住大部分人（99.63%），剩餘的小部分人，影響則較小（且這部分人資金量，除銀行存款外，往往還有很多其他投資，存款常常只是一小部分，鬧事的概率低）。通過這個措施還進一步減輕了財政所存在的潛在風險，所以這是一舉多得的好事。這也是為什麼要出臺《存款保險條例》的原因。

鯉行者

誰告訴你超過50萬以上的存款就不受存款制度保護呢？其實我告訴你不管你在銀行存款有沒有超過50萬元都是受到存款制度的保護。

很多人只是知道，假如銀行出現破產倒閉，《存款保險條例》的保障最高賠償不超50萬元，所以大家意識當中只要在銀行存款超50萬以上的存款是不安全的，辛苦賺的錢萬一存銀行倒閉了50萬以上的錢不就拿補回來了嗎？

大家也別杞人憂天了，假如銀行出現破產倒閉的話，50萬以內的存款將有銀行保險基金快速賠付，而超過50萬以外的存款就等待銀行具體情況來處理，並非是不能拿回來。銀行還可以清理家產，這是最壞打新;通過資產重組，被其他金融機構收購;或者直接央媽兜底等三種方式來保障50萬以上的存款安全，並非超過50萬以上的錢就不安全了。

所以說在銀行存的錢都是非常安全的，不管是超不超過50萬元都是一樣的安全。不然對於那些企業幾千萬，幾個億的往銀行存著，難道他們不怕風險嗎？正因為錢存銀行是可以說無風險，很多有錢人和企業才敢把大金額存在銀行託管的。

再度分析你提出的，現在很多人的存款超過50萬元甚至更多的。但我個人覺得，現在存款超過50萬的個人是非常少的，相反負債50萬以上的人也許會非常多，現在負債的一抓一個準，但是有存款的，尤其是超過50萬元的，我相信非常少。

根據2015年之時央行推出《存款保險條例》的調查數據顯示，國內個人在銀行存款在50萬元的人比例在99.63%，意思就是隻剩下0.37%的人在銀行存款才有50萬以上。按照全國14億人來計算，真正存款超過50萬元以上的人只有518萬人，全國只有518萬人存款超過50萬元的存款，這種人數還叫多嗎？

綜合以上分析可以得知，在銀行存款50萬以內是受到《存款保險條例》的保護，但超過50萬以上的同樣是受到銀行法，存款制度等保護的，並非不受存款制度保護的，希望你要清楚這一點。總之就是在銀行的存款，不論存款金額大小，都是非常安全的，可以放心大膽的存。

老金財經

問主所說的沒錯，從絕對數量上來講，中國國內，至少有50萬個人或者家庭，個人存在達到了50萬以上，這個數量，非常大。

但是，相對於中國3.5億個家庭，或者14億人來講，這個數量，卻又非常少。

而存款製作保護，是保護絕大多數人的利益。

對於絕大多數人來講，這50萬及以下的存款，可能就是一個家庭的救命錢，一個家庭如果沒了這筆錢，這個家庭，就完蛋了。

但對富有的這50萬人，或者50萬個家庭來講，資產超過3000萬，年收入達到50萬，家庭現金超過200萬。

這些人，確實不存在需要存款制度保護的必要。

因為，銀行畢竟是市場行為，而不是行政行為，不保護50萬以上的存款，也是市場行為決定的。

董江波

這種說法顯然是一種誤解，說明並不真正瞭解存款保險制度。

確實有很多個人存款超過了50萬，那麼他們的存款就不安全了嗎？答案是否定的！

只要是境內合法存款，都受存款保險制度保護，只不過在同一投保單位（銀行）內全部存款超過50萬元，假如銀行破產，存款保險基金只優先賠付50萬元。

關於存款保險，作為普通儲戶來說，瞭解以下6點就夠了。

1、小銀行抗風險能力差一點，注意存款總額不要超過50萬就很安全了。

2、50萬是按人計算的，超過50萬可以分到夫妻二人名下，加上孩子就可以達到150萬。

3、國有大行、大型商業銀行存款雖然也是50萬保障，但是不用擔心破產問題，大額存單超過50萬，可以獲得更高的存款利息，所以不要被50萬束縛住。

4、可以利用這個政策薅小銀行的羊毛，比如京東金融裡的民營銀行創新存款，利率超過5%，比大銀行的大額存單還高，都被人薅遍了。

5、即便銀行破產，超過50萬的部分也是可以賠償的，只不過要等到破產清算完成以後才行，賠償額度也是根據清算比例。

6、不要太在意存款保險基金問題，銀行存款本身風險是極低的，理財產品不保本不保息，照樣很多人購買，市場規模都是幾十萬億級別的。

共享互聯網金融紅利，歡迎關注互金直通車！

互金直通車

只要是存在銀行的存款，不管存在哪個銀行，不管多少金額都受到保護。所以不存在超過50萬就不受保護的問題。

01

很多人自己的銀行存款是三位數，卻去關心別人50萬100萬的存款是不是安全。其實如果真有超過50萬的存款存在銀行，銀行的工作人員應該早就把這個問題解釋清楚了。

我們常說的50萬以下可以獲得100%的賠付，是指萬一真的出現銀行破產的情況時，哪怕銀行資不抵債，儲戶的錢遭受損失，每一名儲戶50萬以下的存款部分可以從基金獲得賠付。

但是如果我們存在銀行的錢多於50萬，並不是說就不受保護，同樣受到保護。按照制度的安排，銀行如果破產清算的時候，會優先把50萬額度以下的存款還給儲戶。如果還有足夠的剩餘資產，超過50萬金額以上的還可以獲按比例得到相應的金額。這同樣也屬於保障制度的約定。

02

另一點我們需要知道的是，在中國銀行的風險是非常低的。能夠拿到牌照，並且成立的銀行本身的資質就非常好。銀行在營業的過程當中，又受到銀保監的嚴密監控監管。銀行在資本金撥備率等多個因子上面都必須達標。如果經濟發生比較大，風險銀行還需要反覆進行壓力測試。所以只有在極端的情況下，才可能發生銀行破產的事情。

如果這種情況發生了，說不定還是銀行的存款最安全，因為放在樓市，股市或者其他投資渠道的錢，早就遇上更大風險了。所以銀行存款還是風險最低的，僅次於保險合同和國債。

“財說得明白”，這裡用簡單的語言，把理財的東西說得清楚明白。已經發表的文章，包括房產，基金，銀行理財，黃金等，有些熱文已經收錄在菜單裡，請你關注，在後臺查看菜單。

財說得明白

現在許多人的個人存款超過了50萬甚至更多，他們的存款會受到存款保險制度保護嗎？

下面我們就來分析一下。

一、存款保險條例最新政策動向

央行官網昨天消息，中國人民銀行日前召開2020年金融法治工作電視電話會議，要求加快推進《存款保險條例》等重點立法，以高質量立法推動、保障高質量發展。

《存款保險條例》自2015年5月1日起施行到現在剛好5年多了。有很多條款已經不適合了，急需完善，並儘快立法。

專家認為：

現有條例中風險處置機制難以適應形勢發展需要，有必要在修訂《存款保險條例》的基礎上制定“存款保險法”，明確金融機構風險處置的職責分工，制定客觀可行的處置標準，構建市場化、法治化的有序處置機制，以實現保護公眾利益、維護金融穩定、防範道德風險、促進市場出清及最小化處置成本的目標。

存款保險條例的推出，是為了建立和規範存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防範和化解金融風險，維護金融穩定。

那麼，有了存款保險條例的保護，我們的存款就可以高枕無憂了嗎？相信很多人都會有這樣的疑惑，超出存款保險條例保障範圍的存款金額，就不受保護了嗎，是不是很不安全？一連串的問題擺在我們面前。

要想搞清楚這個問題，就要正確認識存款保險條例，瞭解公司破產製度。並對金融體系的對外改革開放政策導向有所關注。

二、銀行存款保險條例釋義

1. 什麼是存款保險制度？

存險保險條例中存款保險定義：

是指投保機構向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，存款保險基金管理機構依照本條例的規定向存款人償付被保險存款，並採取必要措施維護存款以及存款保險基金安全的制度。

2. 存款保險條例相關條款

2015年2月17日，政府發佈了《存款保險條例》，2015年5月1日正式執行。

第五條對存款償付做了詳細的解釋：

第五條　存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額，報國務院批准後公佈執行。

同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

存款保險基金管理機構償付存款人的被保險存款後，即在償付金額範圍內取得該存款人對投保機構相同清償順序的債權。

三、銀行存款超出50萬，就不安全嗎？

就中國居民的資產配置情況來看，大約70%的資金會存放在銀行。之所以會這樣，是因為老百姓對銀行有著天然的信任，認為銀行就是那個最安全的地方。

當然大家也會擔心，銀行存款保險賠付限額是50萬，那超出50萬的那部分存款，會不會不安全呢？

有這種擔心是可以理解的，銀行是安全的，因為確實沒有比銀行更安全的地方可以存錢；

銀行又是不安全的，因為銀行作為一個公司，也符合《破產法》相關破產條例，資不抵債時也可以宣佈破產。

銀行一旦宣佈破產，超出50萬的那部分，就有損失的可能。

其實，在我國當前金融環境下，銀行存款還是安全的，銀行破產的概率非常之低，截止到目前為止也就一例。

就算銀行確實出現了經營風險，首先也會被接管，像現在的包商銀行，雖然被央行接管，但個人儲蓄並不受影響；其次會被重組併購，再不濟就算真破產了，也會有清算資產賠償。

所以說，我們放在銀行的存款還是可以放心的。還是安全的。

四、我們在銀行存款時，應該注意些什麼？

雖然說銀行存款是安全的，但也不能高枕無憂。我們在銀行存款時，以下幾個方面還是需要注意的：

在保險存款條例第五條中明確指出，存款保險只是在本息50萬範圍之內進行保障。建議把資金按50萬，分別存在多家銀行，用來分散風險。
在現實當中，有很多這樣的案例：本來是去銀行存錢，結果卻變成了保險或者理財產品。一方面由於銀行相關人員出於利益考量誘導；另一方面和我們的貪心也不無關係。在此提醒大家，去存款時如果有人很熱情地給你介紹其他產品，一律拒絕，以免被忽悠。
也經常看到這樣的案例，存入銀行的錢其實是進入了某些人的口袋，根本沒有存進銀行，存單都是偽造的。所以我們要防止銀行內部人員相互勾結，實施的犯罪行為。

五、總結。

理論上來說，哪裡都沒有100%的安全。老百姓對銀行的傳統認知，銀行就是安全的，對銀行有著絕對的信任。
這是由於幾十年來，銀行信用所決定的。這種信用不管是過去、現在、未來，會不斷的持續，不斷的加強。
隨著中國金融改革開放落地實施，外資銀行也即將進入我們的生活。這對傳統銀行帶來挑戰的同時，也倒逼國內銀行要做得更好。
對於我們老百姓來講，在多了選擇機會的同時，也可以享受到更加專業、優質的服務。

南公子

您的意思我明白。您是想說，現在超過50萬元的人已經很多了，而存款保險只是保50萬，那麼，那些超過的部分就受不到存款保險保護了，是嗎？

其實事也不能這麼看。因為當初制定存款保險政策的時候，不會是憑空想象出來的50萬。據網上介紹，50萬元已經包含了全國99.6%的存款人。這個範圍已經很可觀了。

二是因為存款保險沒有全額保的。地球村別的村民也是限額保險，咱也是借鑑人家的經驗。

三是50萬元是指的每個存款人在同一家法人銀行的存款。

並不是指每個家庭。也就是說，家庭的存款可以分散到每一個家庭成員，不用非得存到一個人的名頭上。那些中央集權制的家庭可以參考一下。

而且銀行限定的是同一家銀行，如果把銀行也分散開來，50萬元就會放大多少倍！這樣的話，基本夠用了呀。

還有一件事需要說明的是，這50萬元不是最終的50萬，人家政策已經規定好了，超過本息50萬元的部分，由銀行破產清算資金受償。

其實，咱們國家很重視金融穩定，一家銀行要是破產了可是大事，不只關乎這家銀行自己，還有公眾的信心，關係到金融穩定。

所以，監管部門平時就加強了管理，哪會給銀行破產的機會。概率是非常之低的。咱不用擔心那麼多的。

到了上班時間了，還得收拾一下去我心愛的銀行上班。就不多說了。

博文微金融

現在的個人存款超過了50萬元不是很多，而是很少。在2015年為了存款保險條例的實行，對每個人的銀行帳戶進了統計，全國人切存款只有2萬元，99.63%的人存款都低於50萬，只有0.37%的人存款超過了50萬元，應該屬於少數吧！

題主稱現在有許多人的個人存款都超過了50萬甚至更多，說明題主已經踏入了富裕階層，身邊的朋友很多都和你一樣，享受了50萬的財富，很讓人羨慕的。當然，題主提出超過50萬不受保護，說明理財風險意識較強，當屬理性投資者。

個人存款依法受法律保護，只要是銀行存款都會受到存款保護，並且有著存款保險，就算是銀行倒閉、破產也會相應受到存款保險墊付上限為50萬元的資金，等到銀行被接管或者清算完成以後，看情況退返其他金額。按照存款保險制度規定，保險墊付上限50萬元和超過50萬存款不受保護是兩個不同概念，因此說超過50萬元的存款不受保護是沒有法律依據的。

超過了50萬的存款同樣受法律保護。這部分資金存在銀行裡，如果丟失、被盜等情況發生，銀行有責任的話，必須依法按照責任承擔客戶損失，這一點不容質疑。

存款保險制度為50萬元以內存款提供了保險，在銀行倒閉時先行墊付讓銀行客戶免受損失。為了享受存款保險制度提供的保障，題主完全可以把資金化整為零，分散存入多家專業銀行，使每筆存款不超過50萬元，這樣題主心裡更踏實，更放心。