有態度的中國網友

拿著你的錢，跑遍你所在城市的所有品牌的銀行。看他們的理財產品的利息哪個高，記下來。找到高的再跑過去把錢存裡。

這就是你說的保本又最大收益。

最終多得那點，都不及跑銀行耗的油錢（如果你開車的話），以及在銀行門口被開張罰單的。

靖海揚帆

30萬既要保本，又要儘量的高收益，這就比較有侷限性了。首先滿足保本的，就只能考慮一下低風險收益的，在低風險裡尋找高收益。

第一：大額存單

大額存單一般20萬資金起步，30萬已經達到了門檻。目前大額存單3年收益在4.2%左右，5年期在4.5%左右，大額存單是銀行存款的一種，是受到存款保險條例保護的。所以，這個絕對的保本，本金也在50萬以內，退一萬步來講，即使銀行破產也能全額賠付，但是週期長，要協調資金的使用情況，因為現在取消靠檔計息，提前支取利率是按照活期計算，這樣就非常不划算了。

2、銀行智能存款

銀行只能存款是一些小銀行為了提高競爭力，加大攬存推出的存款項目，是和互聯網金融一起聯合推出的，在支付寶、微信、京東金融等地方都可以購買，這也是銀行存款的一種，一樣受到《存款保險條例》保護，此外還有阿里、騰訊等大企業聯合保障，安全性沒有任何問題，目前智能存款利率在一年期在4.5%上下， 可以說這個利率非常的高了，這個也是可選擇方向之一。

3、國債

國債不需要解釋太多，國家信用擔保，這個安全不容懷疑，國債由儲蓄國債和記賬式國債，儲蓄國債3年期在3.2%左右，5年期在3.5%左右，記賬式國債利率相差不大，都在3%左右，這個也是可以完全放心選擇的產品，安全性絕對的萬無一失。

理財就是這樣，保本肯定是收益比較低，俗話說魚和熊掌不可兼得就是這個道理，要想滿足保本，就只能在矮子裡面挑巨人，以上三個“巨人”是可以完全的放心考慮的。

宋馳

30萬元的本金，以每天100元的利息為目標，則年利息總額為：100*365=36500元，年化利率為：36500/300000=12.17%。這個收益率是什麼概念呢？巴菲特從業至今，45年的投資經歷，年化複合收益率為20.5%，被人稱之為股神，從這方面來說，這個利率不可謂不高，全世界最頂級的投資人士都尚無法做到這個收益率。何況大眾乎？

話說回來，這個收益率難嗎？其實要達到這個收益率並不困難，比如市場上績優的基金，年化收益率在20%以上的也有不少；民間借貸的2分利，年化收益率也24%，而炒外匯，一夜之間翻倍十倍的亦不再少數，從這方面來說，似乎這個收益率又不高，但這些投資有一個最大的難點——穩定！也就是說這些投資，很難做到所謂固定每天都有100元收入。所以穩定是市場投資最大的競爭對手，以目前的市場投資產品而言，能做到穩定收益的幾款產品，最高的收益率都不會超過6%，尚沒有你所要求的四分之一，也就是一天能到50元已經是逆天了。

那難道說市面上沒有穩妥的投資年化12%的收益嗎？

當然有了，問題的關鍵在於你拉不拉的下臉。總投資不到100元，日入200元，收益率200%以上，現實中並非不存在這類情況。

1、投資產品：80年代的輕奢綠色風大衣一件（去垃圾站回收廠找一件成本大致在二十元）、破洞內衣褲一套（成本十元）、狗尾巴帽（十元一頂），漏腳趾頭最新款棉鞋（十元一雙），生鏽版鐵碗或者破角陶瓷碗一個（1元），破棉襖一席（二十），更甚者還可以配上資深黑墨鏡或老拐，以上產品以垃圾回收站的最優，越破越爛越好。、

2、投資收益：帶上裝備，往地鐵口一擺，躺下來冥想人生，不時的你就會聽到耳邊叮響起了叮噹當的美妙音符，一天工作八個小時，早中晚上下班高峰期是重點，輕輕鬆鬆日入200元，技術更精湛一點的，日入500都不是夢。

總結∶

好了，言歸正傳，不開玩笑了，可以肯定的告訴你：目前年化收益率達到12%的產品有很多，但是穩定保本保息的沒有，如果有誰告訴你存在這類產品，你可以直接甩他一臉，讓他清醒清醒。

津門一老張

魯萬江

30萬的資金，在保本的前提下，如何投資理財才能實現收益的最大化？

一、風險偏好

既然以保本為前提，說明題主是一個風險偏好比較低的人。

風險偏好低的人，首先考慮的是本金安全，其次才是收益。

而保本的產品，收益還比較高的，就那麼幾個，國債、銀行大額存單、結構性存款。

下面我們就逐一分析一下。

二、國債

1.什麼是國債呢？

國債又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，通過向社會發行債券籌集資金所形成的債權債務關係

2.國債具有哪些特點？

• 國債是傳統的理財產品，深受老百姓的喜歡。由於有政府背書，安全性極高。
• 2019年國債發現了兩個期限的產品：3年期和5年期。每月10號發行，從1月到11月，共11期。
• 國債的收益率是很高的，3年期國債利率是4%，5年期國債利率是4.27%，非常具有競爭力。
• 國債買入之後，不能上市流通轉讓，流動性差一點。

三、銀行大額存單

1.什麼是銀行大額存單？

大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。

2.銀行大額存單有哪些特點？

• 安全性非常高。銀行大額存單本身是銀行定期存款，和銀行定期存款一樣，保本保收益。
• 大額存單的起點非常高。大額存單通常是20萬起步，也有銀行要求30萬起，起存門檻很高。
• 收益很高。大額存單的利率比銀行存款基準利率高40~50%左右，比一般銀行定期存款高15~20%左右。20萬起存，3年期大額存單可以達到4%，5年期大額存單可以達到4.25%。收益還是非常高的。
• 大額存單流動性非常好。銀行大額存單可以靈活轉讓，急需資金週轉的時候，可以提前轉讓出去，獲得流動性。
• 付息方式靈活。銀行大額存單有兩種利息支付方式：按月付息和一次性還本付息

四、銀行結構性存款

1.什麼是結構性存款？

結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險基礎上獲得相應的收益。

2.結構性存款有哪些特點？

• 結構性存款本質是銀行存款。和銀行普通定期存款一樣具有保本性質
• 結構性存款又不同於普通存款。結構性存款具有交易結構，其一部分資金存入了銀行定期存款，獲取穩定收益，而另一部分資金則掛鉤了金融衍生品。而普通銀行定期存款，沒有交易結構。
• 由於金融衍生品交易可能獲得極高的收益，所以結構性存款也可能獲得超額收益。結構性存款利率是浮動的，通常在0%~9%之間浮動，一般可以達到4.5%。在收益方面還是非常不錯的。
• 必須指出的是，結構性存款保本，但是不保收益。

五、總結

自從理財新規落地之後，要求理財產品打破剛性兌付，截止到2020年底，保本理財即將退出市場。

根據新規的要求，新發行的理財產品必須是淨值型浮動收益理財產品，既不保本也不保收益。對老百姓來說，至少從表面上來看，是加大了風險。

這顯然和普通老百姓傳統的理財習慣是不匹配的。大家的理財意識都是以保本為主，對於非保本的理財產品，持觀望態度。

在這樣一種情況之下，就需要有其他的保本產品，來替代即將消失的保本理財。於是過去一些傳統的保本產品又重新回到了人們的視野。

在這些保本產品裡面，理論上，結構性存款收益最高，但收益是浮動的，有一定的風險。

國債和銀行大額存單的收益基本持平。但在流動性方面，國債表現最差，而大額存單流動性非常好。

那麼我們在投資的時候，在保本的前提下，還要兼顧收益和流動性。每個人可以根據自己的情況適當性的選擇。

南公子

先看看30萬投資本金有哪些類型保本的理財，再從所有的類型的理財產品中選擇收益最高的。

儲蓄是國債

國債是國家發行的，以財政收入為還款來源的債券，是市場上公認的零風險的理財產品。每年的3月份到11月份會銷售儲蓄式國債，三年期的儲蓄國債利率4%，5年期的儲蓄利率4.27%。

大額存單

大額存單屬於一般性存款，受存款保險條例保護，50萬以內本息有保障，可以理解成50萬以內零風險，大額存單最多5年，30萬投資5年不可能達到50萬，所以是非常安全的，大額存單的利率4%左右，也有一些城商銀行給出的利率比較高，但是我沒有見過超過5%的。

銀行存款

銀行存款也屬於一般性存款，受存款保險條例保護，50萬之內零風險，30萬投資5年到期也不可能達到50萬，所以也是非常安全的，我見過的最高存款利率達到6.58%，那是一家民營銀行的智能存款，但是現在已經下線了，現在民營銀行最高的存款利率大約是5.4%左右。

結構性存款

結構性存款也屬於一般性存款，但是利率是浮動的，利率是和某一參照物掛鉤，比如和上證指數掛鉤，上證指數高於某一點時是一個利率，上證指數低於某個點是一個利率，最高利率和最低利率差異比較大，產品是浮動利率，而且最高利率也不沒有超過5%，可以不考慮。

綜上所述，30萬投資本金，保本的理財產品，有儲蓄式國債、大額存單，銀行存款和結構性存款，從利率上看，民營銀行的智能存款利率最高，獲得的收益最高。30萬投資按照年化利率5.4%計算，一年的收益1.62萬元。

互金圈

魚和熊掌不可兼得。

在投資理財中，收益和風險始終是一對孿生兄弟，要想取得較高的收益，就一定要承擔一定的風險，要想風險最低甚至無風險，那收益一定不會太高。

30萬在保本的情況下獲取最大的投資收益，那唯一的選擇就是銀行存款類以及以存款類為底層資產的銀行理財產品。

銀行存款類

銀行存款一般分為活期存款和定期存款，活期存款收益相當低年化0.35%，這不屬於我們考慮的範疇。我們主要考慮銀行定期類存款，目前銀行定期存款有三個月期，六個月期，一年期，兩年期，三年期和5年期，其基準利率分別為1.35%，1.75%，2.25%，2.75%和2.75%。以三年期存款為例，考慮銀行上浮55%，最高可獲得4.2625%的回報。30萬一年利息收入300000*4.2625%=12787.5元。

大額存單

大額存單是銀行發行的面向投資者的記賬式存款憑證，屬於一種有價證券，其特點是可提前支取靠檔計息。這裡需要注意一點的是，由於央行要求各類理財產品淨值化，今年是存量理財產品過渡的最後一年，未來不會有類似的保本保息產品出現。部分銀行的大額存單可自由轉讓，甚至質押抵押。

目前銀行大額存單的年化收益基本保持在4~%4.20%之間，以招行2020年發行的第1期大額存單為例，三年期20萬起存年化收益4.05%。30萬一年利息收入300000*4.05%=12150元。

智能存款

智能存款是民營銀行推出的一種攬儲產品，其實質仍然是一般性存款，同樣可以提前支取靠檔計息，參與門檻較低，50元即可參與。但這裡需要注意三點，一是新發行的智能存款其靠檔計息目前是按活期利率計算，以0.5%按實際持有天數計算，二是央行已經明確叫停該類產品，目前只有部分銀行還在發行。三是該類產品的最高收益必須是充滿約定的期限，否則最高利率僅是一句空話。

該類產品當前利率5年期基本保持在5%上下，激進的民營銀行可高達5.4%。

總之，理財要有規劃，在收益和安全性方面動態平衡，長期堅持，方可達到理財只目的。

溯源歸一

20萬大額存單，10萬可轉債，30萬這樣的配置可以既保本又有較高收益。

1): 大額存單。大家都知道大額存單起存點是20萬，3年期利率4%，且是保證本金安全。年利息8000元，一年後本息和是208000元；

2): 可轉債。從1992年至2019年到期的118只可轉債中，只有2只可轉債收益率低於30%，也就是說98.13%的機會你會獲得30%的投資收益。

另外，可轉債有自主選擇權，牛市看漲的情況，你可以轉換成股票以獲取牛市較高收益；如果是熊市看跌，你可以繼續持有以保本獲得債權收益。

10萬元投資可轉債，按照30%的收益，一年本利和13萬。

3): 市場表現不佳時，208000元＋100000元＝308000元，起到保本目的；

市場表現良好，208000元＋130000元＝338000元，年化收益12.6%，保本高收益。

爸爸媽媽的理財方案

這個問題會有很多答案，我來做一些假設：

1、30萬現金不急用；

2、金主離退休年齡還有至少10年的時間；

3、金主的徵信良好。

建議：

拿25萬去首付買兩套房，買到自己的名下，至於怎麼買，你不用質疑，一定能買到，只不過可能你不太瞭解這個方法，剩餘的5萬用於正常按步驟的還貸和房子的月供，買房後的第2個月房本到手，下了房本直接出租。

好處，

1、房子作為固定資產，即使不增值也會保值；

2、如果著急用錢，擁有資產會比較容易從銀行融到資；

3、房子買了可以出租，可以理解為你花30萬分別開立了存款賬戶，讓租戶幫你儲蓄。

黃景鵬理財導師

30萬如何在保本的情況下投資獲得最大收益？

一，完全保本保息的，可以選擇存款，一些中小銀行的定期存款，大額存單，智能存款可以給出4%以上的利息。另外，結構性存款可以做到保證本金，大多數可以完成年化收益率。這些中小銀行由於實力不如大的國有銀行和商業銀行，所以往往會推出利息比較高的存款項目來吸引儲戶，一般通過大的金融平臺，例如支付寶，京東金融等，來招攬客戶，那麼存在中小銀行資金安全有保證嗎？所有銀行在經營的過程中，按照保險條例都需要交納保險基金，國家規定，如果銀行破產，最高賠償金額50萬，所以不超過50萬，都是可以放心的。

二， 券商的固定收益憑證，目前是唯一承諾保本保息的理財產品，就是券商的固定收益憑證，只要券商不破產是必須保證本息的償付的，收益憑證的好處是可以定製，也就是投資者可以和券商協商資金使用的期限和利息，非常靈活方便，一般可以談到5.5%以上的利息。那麼券商募集資金做什麼用呢？一般多數提供給融資融券的客戶使用，賺取一個息差，那麼客戶使用資金會不會還不上？客戶使用資金都有抵押品，多數為股票或債券，如果跌破平倉線，券商會要求客戶追加保證金或強制平倉，安全上還是有保證的。

三，國債，國債是最高等級的債券，以國家的信用做保證，除非國家破產是必須還本付息的，目前國債三年期到五年期的利息在4%以上。

四。短期的理財可以考慮貨幣基金，風險幾乎為零，年化收益率在2%到3%左右。

五，銀行等金融機構的低風險理財產品，風險極低，很少出事，一般為一年期五萬起投，年化收益率在4%左右。

綜上所述，30萬資金最穩妥的理財方式是定期存款，大額存單和智能存款，利息在5%左右，理財產品收益最高的是券商的固定收益憑證，年化收益在5.5%左右。除此以外，超過6%的理財產品本金都有虧損的風險，選擇的時候一定要慎重。

關鍵字: 銀行 財經 存裡