稻草人守護319
這個問題不夠明確。我們至少要先確定，30年貸款的利率水平、貸款人其他投資預期收益、貸款人流動性狀況三個因素。
首先，如果貸款利率水平較低，如2010年至2013年間，有部分房貸利率為基準利率打七折的情況。對與這類朋友，我的建議是什麼時候都別提前還。3.43%的貸款成本，隨便買個理財就比這多啊。最差的情況了，貸款利率是3.43%，中小銀行3年以上存款利率大概可以基準利率上浮1.5倍，就是4.125%，非常簡單的套利空間。
其次，預期投資因素，如果貸款人有比較好的投資渠道，可以獲得超過貸款利率很多收益的話。那保留貸款不失為一種比較明智的選擇。畢竟，儘管近兩年全國大部分地區貸款利率上浮比例都有明顯上升，但房貸價格仍然低於企業信用貸款利率。保有房貸，實際上是一種融資行為。
第三，是否提前還貸與貸款人流動性狀況也有密寫關係。確定是否提前還貸，要注意可能存在的風險因素，畢竟因病致貧的案例歷歷在目。保持一定的流動性狀況還是必要的。
綜合三方面因素，我認為對於一個貸款利率較高，自身流動性比較充裕，收入穩定且社會保障較好，沒有更高收益且靠譜投資渠道的借款人，這時候就可以提前還貸了。
當然，大城市生活的同志們，大多是換房的時候，把上一套的貸款還了……
另外說一句，最近我寫了一篇關於存量浮動利率貸款定價機制選擇的文章，大家可以參考一下。畢竟今年3月以後，商業銀行就會通知大家選擇房貸計價方式。
網址是：https://www.toutiao.com/i6777273568251085319/
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經管漫談
我以身邊朋友舉例，座標青島，貸款94萬，選擇貸25年。當時我朋友說，如果想提前還款，肯定是越早越好，因為一開始還款都是還的銀行利息，如果已經超過十年了，就不要提前還款了，因為你已經利息可能還的很大一部分。按照利率算的貸30年比25年大約多還20多萬，但是每個月只需要多還300多塊錢，然後選擇的貸25年。
ss平凡生活
在條件允許的情況下，當然是越早還越好了。
因為等額本息是這樣，把期限內的利息計算出來以後，綜合本金一起，把總的本金和利息平攤到每個月，這樣每個月還的金額是一樣的，所以叫等額本息還款法。
從圖中我們能夠清晰地看出，等額本息還款法前期還款中利息佔的比重極大，大概佔到月還款額的三分之二，然後這個比例每月逐漸降低，大概在總還款期限的一半，本金和利息各佔50%，然後本金才比利息多，也就是說你前期還款，大部分還的是利息，而且承擔的是整個還款期的利息，所以當然是有機會早點還就早點還，這樣就能少承擔一些利息。
當然，上面說的前提是你能夠一次性還清剩餘貸款，如果是部分還款的話，效果可能就沒那麼明顯了，因為你還款了一部分，剩餘本金還要通過同樣的方式重新計算利息，仍然是前期利息佔的比重較大。
此外，你還要考慮你的貸款利率和理財市場利率的比較，不如你是兩年前申請的85折貸款利率，現在執行的應該是4.165%的利率，那麼現在市場上有很多比較穩健的理財產品利率都比這個高，那麼我認為提前還款不如去投資合算，但是如果你的利率高於5%，也找不到合適的理財產品，那麼提前還款節省利息比較好。
還有一點，你要想清楚，房貸可能是你這一輩子借款利息最低的融資方式，是否要提前還看你自己的考慮。
不同銀行對提前還款的年限和罰息規定都不一樣，也要考慮到。
總體來說，如果要提前還款，是越早越好。
鑫財經
題主這裡很熱鬧哈。
房貸等額本金、等額本息、提前還款、如何還款最節省利息，我頭條號內都有專門的文章，有興趣題主可以查看。
等額本息註定前15年會把利息還80%，而本金只還30%，所以題主如果想提前還款，只能越早越好。
最好的方式是過一年後立刻還，因為大多數的銀行一年內還清貸款是有違約金的，但過了一年後要麼沒有要麼違約金很低。
也就是貸款第二年內還款比較適合。
如果超過5年，就不再建議提前還款了，因為這個期間利息還的太多了，你再還的話非常不合適了。手頭有餘錢，不如正兒八經的找理財方法，賺取理財收益。
凡事都有例外，如果國家經濟進入加息週期，房貸會上漲，那個期間題主就不要再考慮利息還多還少的問題了，趁著加息不太高，每月還款額上漲較少，抓緊換了比較好。
不過就目前的經濟形勢來看，加息還得有好多年呢，畢竟目前才剛到經濟復甦期。
題主可以說下自己的房貸利率多少，貸款多少，什麼時候買的，幫你計算一下還款本金和還款利息各佔多少了，你可以看一下你還有沒有必要提前還款。
崔老師的金融課，家庭理財普及者，每天原創一篇家庭理財文章，可以關注查看。
崔老師的金融課
等額本息貸款30年，什麼時間提前還款最好，銀行一般會規定，還款一年後可以提前還款，提前還款，又分為全部提前還款，或者部分提前還款，這裡要說的是，提前還款，只還本金，不會參與到其他的利息，但是已經還款的利息，銀行就吃定了。
所以這個時候要，進行一個計算，實際上等額本息還款，前十年還款額的利息佔到總利息的60%以上，所以說你前期還款額度，60%到70%都是利息，如果準備提前還，越早越好，超過十年以後就沒有必要提前還款，為什麼，因為超過十年以後，基本上就會發生一次通貨膨脹，和十年前的收入相比，那就不是一個檔次，還款額度佔據家庭收入越來越小，也可以說這是通貨膨脹的一個好處，通貨膨脹，不僅僅物價要漲，工資也要漲，而我們的還款額是沒有增，這也是的抵禦通過膨脹一種方式。
如果是投資購房，那要看回報率，有沒有租出去，能不能做到以租養貸，就是能做到以租養貸，實際上就相當於你賺大發了，假如100萬的房子，你按揭了50萬，剩下50萬首付，每個月還款，可以用每個月的租金來對沖，相當於十年後，你用50萬至少賺了50萬，如果房子增值了，那就賺大發了，所以投資購房，和自己居住，算法是不同的。
好了，就說這麼多吧！關於投資購房，還有什麼其他的疑問可以隨時關注公眾號，樂福居，這裡會有一系列關於購房的一些小常識，等你來哦。
樂福居
第一，如果是想提前還款，肯定是越早還款越好！
第二，如果是部分提前還款，一定要選擇縮短還款年限的方式還款，而不是選擇減少月供金額。
第三，如果已經還款超過15年，就沒有必要提前還了，因為此時，利息基本被銀行收回，你接下來的還款都是還本金了。
下面一起來看一下數據分析：
第一點，無需多說，越早還，越節省利息支出。畢竟等額本息前期還的大部分錢都是用來支付利息了。
第二點，以40萬等額本息的方式貸款20年為例子來說明。
從下圖可見，40萬以等額本息的方式貸款20年，共需要支付利息22.8萬元左右。
支付的總利息22.8萬左右、每月月供2600元左右。
而還款6年了，從下圖的計算來看，利息已經歸還了12.9萬元左右，即已支付利息佔總利息56.58%。如果有足夠的餘錢能做到一次性還完，能節省利息支出15萬左右。
已還利息12.9萬左右，此時若全部還款，節省利息15萬左右。
那麼，提前還款10萬元，兩種方式哪種更划算呢？
1.縮短還款期限。還款年限縮短到2027年，節省利息支出9.5萬左右。每月的月供會比之前多14元左右，也不會造成太大壓力。見下圖：
節省利息支出9.5萬元左右，月供金額增加14元/月
2.減少月供金額。依然是到2033年還清，節省利息支出約4.8萬元左右，每月少還500元左右，見下圖：
節省利息支出約4.8萬元左右，每月少還500元左右。
所以，從提前還款是為了節省利息支出的角度來看，只能歸還一部分的情況下，優選縮短還款期的方式。畢竟從案例來看，兩種還款方式節省的利息支出有兩倍之差！！！
第三點，同樣以上述案例為例進行分析，還款超過15年，已還利息21萬左右，剩餘利息只有1.7萬，也就是說你的利息已經歸還了92.5%左右！所以說，此後基本都是還本金了，提前還款也無法幫助你節省利息支出，那就沒必要提前還了。
以上回答，以數據為論證，僅供參考。也可以自己根據實際情況在網上找個房貸計算器進行測算。歡迎交流。
理財分享者
等額本息這種還款法，就是為那些手裡資金並不充裕，每月還款壓力比較大的人準備的。也正是出於這個考慮，等額本息的還款法呈現如下特點：
- 每月還款金額相等。
- 與等額本金相比，前三分之一左右的期限裡，等額本息的月還款金額要少。
- 等額本息為了保持月還款金額相等，所以只能讓等額本息前期的本金少一點，利息多一點。後期的本金多一點，利息少一點。
瞭解完這三個特點就能明白提前還款的時機問題了。我給題主兩點建議：
- 提前還款法是給資金暫時緊張的人準備的，所以要提前還首先得手裡有錢。反過來說就是，只要你手裡有錢你就要提前還款，哪怕是部分提前還款。
- 因為等額本息還款法後期還的資金裡主要是本金，利息只剩一小部分，所以如果當還款期限已經過半，那就沒必要提前還了。像題主的情況，如果已經還了15年以上了，那就沒必要提前還款了。如果你提前還你會發現，提前還清剩餘貸款與按月還款，還的總金額是相差不大的。這樣來看，還有什麼必要提前還呢？
如果題主採用的是公積金貸款，以上的建議全部作廢。我建議採用公積金貸款的朋友們，不要提前還款，不管是等額本金還是等額本息。
公積金的利息太低了，低到甚至比不上銀行理財利率。把準備提前還款的錢用於理財，豈不是還能賺上一筆？如果你提前還了，這種使用公積金貸款的機會可能就再也沒有了。
總結：
如果是公積金貸款，提前還款沒有最好時機，因為不應該提前還款。如果是商貸，等額本息，越早還越好，而且如果可以，儘量選擇部分提前還款，沒必要非得等到攢夠所有錢了，再提前還款。如果還款期限超過15年，可以考慮不用提前還了，超過20年，就完全沒必要提前還了。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！
銀行研究僧
我認為如果是公積金貸款的話，任何時候都不建議拿銀行卡內閒置資金還款，若用公積金賬戶餘額提前還款，只要滿足還款額度，則建議提前還款；如果是商業貸款，我認為在5年左右提前還款最好。理由如下：
公積金貸款情況
如果是公積金貸款，貸款30年的利率目前是3.25%，利率相對較低，完全可以將閒置資金拿去買理財產品，賺取差額收益。中低風險類的理財產品，如京東金融上的銀行精選版塊高於3.25%的還是挺多的，如下圖。
另外，若是用公積金賬戶餘額提前還款，我建議只要達到還款的條件，就可部分提前還款，我公積金貸款合同上要求每次部分提前還貸金額每筆不低於3萬元。因公積金提取要在滿足一定條件才可以提取出來，如圖
並且公積金賬戶餘額年利率較低，根據最新的公積金賬戶存款利率規定，目前為1.5%，而貸款利率為3.25%，公積金貸款利率高於存款利率，所以達到條件可以提前還款。
商業貸款情況
若是商業貸款，因為是等額本息貸款30年，其特徵就是前期每月還款額中利息佔比是大於還款本金的，若是還款已經有相當年數了，就不建議提前還款了，因為利息已經還了很大比重，就沒有太大意義了，所以商業貸款情況下，還貸滿一年後，若是有閒置資金一般是越早還越有利。
但我認為5年比較合適。原因是既然選擇了貸款30年，說明當時買房時自身資金不是那麼寬裕才選擇貸款，這就需要給自己的一個緩衝期，除了每月掙錢用於還房貸，還要留些用於改善自己生活品質的流動資金，若是太過省吃儉用就為了提前還款，我認為大可不必，且5年緩衝時間差不多可以了。最主要的是5年時間，還款利息的比重大約在30%左右，還是有相當大部分的利息是沒有還的，這時再用閒置資金來提前還款，不管是從自身生活品質的提高還是從利息角度來說，都比較合適。
以上個人觀點，供參考。
老鼠愛香油
等額本息貸款30年，如果想提前還款的話，什麼時候還最好？為什麼？
等額本息貸款30年，如果是你已經選擇了等額本息的貸款方式，那麼說明每期還貸額度都是相同的，這種貸款方式的特點就是剛開始的時候還款利息比較大，本金的話比較少，簡單來說就是你有可能前三個月還的都是利息，而本金的話，會被系統直接平分給後面的時間。從這個貸款方式的獨特性來看，當然我們還款是越早越好了，早了的話就代表我們還的利息變小了，對於我們而言利大於弊。
如果你是想要提前還款的話，因為我們提前還款需要考慮借款時候銀行給我們定的利率來看，現在各大銀行的借款利率都是不相同的，我們結合當時銀行給我們借的利率在加上我們借款的金額來看，一般的話如果你等額本息借款三十年，如果你還款的時候超過十年以上的話，牛哥就不建議你提前還款了，原因很簡單，你把利息都還完了，還提前還款有什麼用，當然如果你實在不知道剩下的錢用來做什麼投資，也可以提前還款，記住，這邊牛哥給你的建議是以十年為一個界限，十年之前，五年之前提前還款最好，十年之後，可以做一些有價值的投資，比如開小吃店，二手店都是目前社會背景下小投資收益高的項目，不過可能是累一點。如果想輕輕鬆鬆的話，也可以抽時間去了解一下理財項目，目前市面上的理財項目特別多，能給你開出的條件也各有不同，多瞭解過後選擇合適的投資要比你提前的一個還款更有價值。
趨勢牛哥
我是簡繁，對於等額本息的貸款，我的看法是有能力的情況，可以早些還掉。
等額本息的算法，你前期的大部分還的都是利息，每月還款中，還的本金只佔到你每月還款額的三分之一，另外三分之二都是利息，從一開始到最後完全還掉，月還款數額不變；而等額本金則不同，等額本金每月本金是固定平攤的，利息會逐步降低，換句話講，你每月還的錢是逐步降低的。
房貸利息相比其他貸款，算是非常低的，如果你要提前還款，條件滿足的情況下，一次性還完是最好的方法，如果你只還掉一半，那後面又得按等額本息的方法重新計算，你還是會先還利息。
還有一個違約金的問題，如果你真有錢能夠一次性還完，這點違約金恐怕也不是什麼大事了。
不過還有一個問題，如果你手上有一個很好的項目，短期來看甚至長期來看，所得明顯大於你的房貸利息，那這個時候就需要你自己去考慮了，需要對其中的風險做一個權衡。
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