日前，裁判文書網披露的一則二審刑事裁定書顯示，以魏某、賀某祥為首的犯罪團伙，利用融資人急需資金週轉，索要高額好處費，逐級抽取分成牟利，並且以高額貼息誘惑他人存款，隨後偽造存款單騙取湖北嘉魚縣農村商業銀行（下稱：嘉魚農商行）810萬元。
圖：裁判文書網
組織資金存款偽造貸款資料
嘉魚農商行被騙貸810萬元
判決書顯示，魏某，男，1982年10月21日出生於湖北省鄂州市，漢族，大學文化，無固定職業。因本案於2017年12月27日被刑事拘留，2018年2月2日被逮捕。現羈押於嘉魚縣看守所。
餘某高，男，1975年10月10日出生於湖北省咸寧市，漢族，初中文化，經商。因本案於2018年1月15日被刑事拘留，同年2月9日被逮捕，同年5月8日被取保候審。
賀某祥，男，1973年1月27日出生於浙江省龍游縣，漢族，初中文化，無固定職業。因本案於2018年5月4日被刑事拘留，同年6月5日被逮捕，現羈押於嘉魚縣看守所。
張某琨，男，1986年11月8日出生於江西省湖口縣，漢族，大專文化，無固定職業。因本案於2018年3月13日被刑事拘留，同年4月25日被逮捕，同年6月20日被取保候審。
鄭某清，男，1966年8月20日出生於湖北省通城縣，漢族，初中文化，經商。因本案於2017年12月27日被刑事拘留，2018年2月2日被逮捕，同年6月8日被取保候審。
因鄭某清資金短缺急需融資，上述五人聚在一起策劃了一場800餘萬元的騙貸案。
2016年9月，鄭某清因資金短缺，經宋某新介紹認識了魏某。魏某稱，其可組織資金在銀行存款，用存款單向銀行質押獲取銀行貸款。同年11月3日，魏某與鄭某清簽訂協議書，約定由魏某在嘉魚農商行存款1000萬元的一年定期，並提供存款單和委託公證書，鄭某清付存款金額18%的貼息和手續費。
協議簽訂後，鄭某清按約先支付給了魏某定金10萬元。隨後魏某讓賀某祥組織資金存款，商定給賀某祥存款金額15%的貼息和費用。隨即，賀某祥又讓張某琨組織資金存款，商定給張某琨12%的貼息和費用。
2016年11月11日，張某琨以給5.6%貼息為誘餌，讓周某在嘉魚農商行魚嶽支行存入了900萬元的一年定期存款，該銀行向周某出具了330萬、300萬、270萬元存款單共三張。隨後，魏某將周某的三張銀行存單照片通過微信發送給謝某，讓其偽造三張假存單，又讓賀某祥找人辦理假公證書。
2016年11月12日，賀某祥到湖南省婁底市找謝某領取偽造的銀行存單後交給了魏某。次日，賀某祥通過張某坤找到湖南省永州市零陵區公證處公證員賈某，同時魏某讓宋某華冒稱“周某”在公證處辦理失實的委託公證書。而餘某高在明知鄭某清騙取貸款的情況下，仍以其控制的咸寧卓雅商貿有限公司與鄭某清簽訂虛假購銷合同提供給銀行，幫助鄭某清騙取嘉魚農商行貸款810萬元。
騙貸團伙逐級抽取分成牟利
案發後主犯獲刑4年 銀行被予行政處罰
2016年11月17日，嘉魚農商行發放貸款810萬元。鄭某清獲取貸款後，支付給魏某好處費164.5萬元，其餘資金用於償還個人借款和日常開支。其中，魏某分得好處費30萬元，賀某祥分得好處費49.9萬元，張某琨分得好處費33.6萬元，存款人周某獲得貼息51萬元。
新浪財經注意到，上述犯罪團伙的“經營模式”是通過給予好處費的形式委託下家尋找資金。
圖：新浪財經整理
貸款到期後，鄭某清無法歸還該款。周某持存單向嘉魚農商行取款時，該行發現所質押的三張存單系偽造。
另查明，貸款到期後，鄭某清將現金15萬元和二套房屋抵押給魏某，讓其幫忙償還銀行貸款，魏某、賀某祥為了讓周某延期取款，轉給賀某祥45萬元，賀秀祥將其中42萬元給周某作為延期貼息款。
案發後，鄭某清、魏某、張某琨、賀某祥被抓獲到案；餘某高經傳喚到案；鄭某清已退贓款533萬元（其中有債權人陳玉琴退款23萬元，鄭某清抵押給銀行的房屋出售獲款510萬元），餘某高退贓款12.5萬元、賀某祥退贓款27萬元、張某琨退贓款33.6萬元，周某退貼息款93萬元（包括存款期內51萬元和延期收取的貼息款42萬元），共計699.1萬元。另鄭某清與嘉魚農商行達成還款協議，將其夫妻名下財產抵押用於抵償貸款本息，並取得了諒解。
經過長期審理，2019年6月，嘉魚縣人民法院對此案進行宣判。法院認為，魏某等人偽造虛假資料，騙取銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為構成騙取貸款罪，判處魏某有期徒刑4年，並處罰金5萬元；賀某祥被判處有期徒刑3年，並處罰金3萬元，其餘人等被判處緩刑。
新浪財經注意到，2019年6月18日，咸寧銀保監分局公佈了一則關於湖北嘉魚農村商業份有限公司（即嘉魚農商行）的行政處罰信息。因“存單質押貸款審查不盡職”，嘉魚農商行被罰款25萬元，楊立新對此事負領導責任被給予警告處罰。
閱讀更多 中國經濟網 的文章
