个人理财规划流程环
1.从正确的目标开始
为了更好的理财钱，你需要先设定一些目标。战略目标设定对任何事情来说都至关重要!
没有所谓正确或错误的目标，比如:
-去度一个月的长假。
-还清你的第一套房贷款。
-为自己创业筹集资金。
当你制定目标时，要记住这样几件事。这些目标是在你的能力范围内和可实现的范围内吗?它们对你来说有多重要?目前什么事情更重要?虽然退休储蓄也很重要，但是我建议——你最好从更小、更短期的目标开始。从更容易实现的目标开始只是一个调节和心理准备的过程。
假设你设定了一个目标，带着20000元环游中国。经过合理的预算，筹集20000元去旅行是完全由可能的，因此它很容易被实现。当你这么做的时候，你就收获了早期辛勤播种的成果!预算使你更容易看到你的劳动成果，而不只是为不确定的时间省下不确定的钱。
管理你的财富不仅仅是想做数学题。事实上，这在很大程度上取决于你思维方式的整体转变，以及你看待个人理财的方式。
2. 制定并坚持执行财务计划
简单来说就是制定预算。我之所以更喜欢把它定义为一个财务计划的原因是它比削减开支要复杂得多。所以，当我们谈到财务计划本时，我们并不是说要在钱的问题上采取吝啬的行为。关于如何做个人理财?只是每个周末呆在家里，靠喝自来水充饥是不够的!
一个合适的理财计划是实现目标的最佳途径。它会给你一个清晰的、有凝聚力的指导方针去遵循——它主要通过步骤和里程碑起作用。如果你从最基本的开始，一个简单的财务计划可能包括每月的开销限制，账单的分类，以及一段时间内的总储蓄。我最喜欢的财务计划准则之一是50/30/20预算规则。它包括将你的税后收入分成三类;你需要的；你想要的和储蓄。
你的需求:50%
(杂货、保险、信用卡、水电费、房贷等)
当然，上面列出的“需求”总是主观的!例如，一些家庭可能不需要留出房贷，而是每月的汽车账单、电话账单和学生费。这类支出应该只占你每月收入的50%。确保这里列出的所有东西都是你生活中不可或缺的。这包括对质量至关重要的其他费用(除了修补屋顶漏洞等小麻烦外)；
你想要的：30%
(培训费、娱乐费、外出就餐等)
想出一个财务计划并不意味着你必须生活在一个最基本的预算之中。从你的收入中拿出一小部分用于个人发展培训和娱乐享受也是很好的!然而，这并不意味着你必须放纵自己，所以一定要把它控制在一个合适的最低限度。把你想到的每件事都记下来。你会惊讶地发现你通过这种方式筹集了多少钱!
储蓄：20%
(用于偿还负债，应急资金、投资等)
至于剩下的收入，你最好把它存起来以备将来之用。你要未雨绸缪;因此，请相信这20%是你不希望克扣的一步。
3.还清债务
拖着债务不好玩。如果你负债累累，糟糕的资金管理会严重阻碍你实现财务目标的步伐。所以还债应该是优先考虑的事情!债务偿还计划是实现这一目标的最佳途径。
首先，你要评估损失。
拿一个计算器，把你现有的贷款、花呗账单、信用卡债务加起来。不要跳过这一步——它有助于推动整个过程!因为它可以让你明白最终你需要偿还多少钱。
一旦完成;我们建议你开始支付超过最低还款额比如，定期一次性偿还本金，不分期或者减少分期等。
当你以这种方式思考和管理你的债务时;你通过使用多余的零钱来偿还债务，从而逃过了超高的利率和复利。
我喜欢使用的另一个方法是债务雪球。简单来说，就是把你能找到的多余资金先用于偿还数额最小的债务。
这是一种有趣的也是一种让人感觉很有成就感的方法，它能让你在从一个债务转移到另一个债务的过程中获得动力。
另一种通过偿还债务来管理个人财务的方法是整合债务。总的来说，就是重新借贷一笔大的贷款偿还其他你所有的分散的债务。
这有点极端。但是，对于那些想要避开众多债权人的麻烦的人来说，这是一个例外。
个人理财的12条军规
4. 投资
在你睡觉的时候赚钱怎么样?这就是投资发挥作用的地方!我能给你最好的投资建议就是从今天开始。
你的第一个100元可能看起来不是很多。但是，坚持和自律——最初的100元可以在几年后变成1万元或更多。
如果你对投资还不太了解，那么可以先选择那些本金保障的低风险银行理财。
5. 增加收入
让你的收入来源多样化。对于如何管理个人财务，来自顶级专家的一些最好的建议就是拥有不止一个收入来源!你有全职/复也吗?如果你是那么好!因为公司职业生涯的梯子的高度是有限制的。此外，朝九晚五的公司工作也有它自己的风险，而且把所有鸡蛋放在一个篮子里是有风险的。
能拥有被动收入是非常好的事，所谓被动收入就是你不用做太多就能不断产生的收入就是被动收入。
有了另一种被动收入流，就完全有可能绕过一份全职或兼职工作。我试图在这里提出的主要观点是，建立多种收入流，让你可以把额外的钱用于投资，偿还债务(见步骤3)，并改善你的财务健康。
如果你的副业开始腾飞，你很快就能还清债务——你可以开始考虑退休了!
那么，如何从头开始建立被动收入业务呢?
这需要很多的努力工作，但是如果方法正确，这将是一件有意义的事情。
根据你的兴趣，这里有一些方法，你可以开始一个被动收入业务，增加你的财富:
（1）充分利用你的创造力
比如在网上开一个提供文案服务，Logo涉及等业务；
（2）开创个人品牌
开一个网页等；
一开始需要做更多的工作。但一旦你建立了像样的网络流量，你可以变现。
（3）知识付费
开售网络课程等；
（4）从日常生活中赚钱
比如出租多余的房间，变卖不用的二手物品，共享自己的汽车等；
6. 掌握你的信用卡
办理信用卡是很容易的。但你很快就会发现自己陷入无法摆脱的巨额债务。
关于如何用信用卡进行个人理财的简短解释可以分为两条黄金法则:
还记得50/30/20预算规则吗?如果你付不起30%的“想要的东西”，那就不要想着刷信用卡。
在你的信用卡还款时不使用最低还款额，尽量全额还款不分期。每个月，无一例外。
以上两个原则是使用信用卡的基本原则。如果你已经有规律地实践了这两个习惯——你已经在掌握信用卡的快车道上了!
你可能会想，如果你要远离自己负担不起的东西，那么拥有信用卡又有什么用呢?为什么不用借记卡呢?
长话短说，一切都与兴趣有关。假设你沉迷于一昂贵的名牌鞋。你用信用卡付了5000元。如果你有能力在月底付清所有的钱，请这样做!如果你还不上，那就糟了。这是因为信用卡公司会立即向你收取额外的费用;这就是利息的作用。信用卡利率是市场上“最致命”的利率之一，你必须格外小心地使用它。对于每个月未支付的余额，你就又多花了一个月的不必要的钱。即使每个月支付最低金额也不意味着你可以避免利息!因为你的大部分还款都是用来支付每月的利息而非本金，而且信用卡的实际利率要远远高处它的名义利率。
每个月都要尽量不使用分期!即使你没有付清全部欠款，也要在每次还款时多还款不要使用最低还款。
拥有一张信用卡并不总是让人望而生畏!他们可以教你很多关于如何管理个人财务。
你也可以从以下这些好处中受益:
-获得奖励和积分
一定要注意检查你符合什么类型的奖励。大多数贺卡会给你现金回馈、航空里程，甚至生日奖励!
-防止盗窃
如果你的钱包丢了，你的现金第二天就会被花掉，你也就没有希望再拿回来了。另一方面，信用卡是100%防欺诈的，只要打个电话给你的银行，他们就能帮你撤销任何未经授权的消费。
-旅行时更方便
无可否认，我们喜欢信用卡的可用性很高。世界各地都接受VISA和Mastercard的的信用卡;所以你不用担心兑换货币的问题。
7. 维持良好的信用评分
如果你曾经申请过贷款，你就会遇到所谓的信用评分。
银行、金融机构和其他私人贷款机构都有信用评分。所以当你申请贷款时，他们通过衡量你是否有良好信誉来判断你是否可以获得贷款。有一个优秀的信用评分也会让你获得你的低利率汽车贷款，更多的住房选择，甚至更好的工作机会!不用说，它在你生活的很多方面都很重要。
以下是你需要注意的五个方面:
提高信用评分的5个关键领域
过去的交易
按时支付账单=信用评分更高。就这么简单!
信用额度
每次你申请贷款或新的信贷形式，它立即显示在你的分数。避免开放太多的信用额度，因为这将向未来的贷款人和机构表明，你已经积累了太多的债务;他们可能会拒绝你。主要适用于信用卡-所以不要有太多的帐户开放!
信用类别
如果你你的债务时住房贷款或者学生贷款，银行一般不会下调你的信用分!但是，如果你已经积累了数万元的信用卡债务，这对你的分数来说是一个直接的危险信号。
债信比
你的分数是你所欠的债务总额与你被允许拥有的信用额度的总和。这个百分比越低越好!
信用年限
你知道你的信用账户有多少年了吗?从技术上讲，你的账户越老，对你的分数越好。这背后的逻辑是，它向银行和贷款人表明，你有更多处理信贷额度的经验。
8. 了解税收是如何运作的
我知道你并不热衷于管理税收。我尽量化简一下。你需要开始纳税主要有两个原因:
-避免多付或少付，然后检查你是否符合退款资格。
-你的收入决定了你的税额。
新税方法是根据税收等级采用累进税制。从技术上讲，这意味着根据你所处的纳税等级，你所缴纳的税款可能在3-45%之间。
9. 永远不要不交医疗保险!
如果你不给自己购买医疗保险，你的健康和个人财务都将付之东流。认真对待。你等待的时间越长，你的保费就越高，根据你的年龄!尤其是一些年轻人;骄傲地认为这样的事情永远不会发生在他们身上。
这很悲观，但这是事实。假设你没有保险。如果不幸降临，任何意外、住院或受伤都可能使你承担巨额的医疗费用。
你可以多了解所在公司或者当地政府的相关政策。
10. 留出应急基金
知道如何管理个人财务一点也不复杂。有时，它只是涉及到一些简单的事情，比如为未雨绸缪留出资金。身边有一个应急基金可以帮助你处理一些事情，比如严重的汽车故障，房屋损坏，去急诊室，甚至是失业。
拥有应急基金是避免负债的许多重要方法之一。当其他人可能不得不使用个人贷款来应付任何紧急情况时，你的资金已经领先一步了!
但是你应该存多少钱呢?
一个好的经验法则是把你4到6个月的开销都存起来。
让我们回到50/30/20预算规则。假设你每个月要花5000元来满足自己的“基本需求”。
因此，你的应急基金应时刻保证在20000元以上。最坏的情况是，如果你失业了，这笔钱就派上用场了。应急基金可以帮助你支付几个月的生活必需品和其他生活费用。
坏运气可能在任何时候发生。我建议您将应急资金存入高收益储蓄账户!
11. 为退休储蓄
当你考虑退休时，你需要多少钱来实现你想要的生活方式?
你可以用网络提供的计算器，计算下更具现在你所缴纳的养老保险金额，在你退休时候你每月能领到的退休金由多少，在考虑每年的通货膨胀的情况下，你的退休金是否足以支撑你想要的生活。或如不能，那么你需要为此制定一个计划。并努力实现他。
个人理财计划表
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