閻思好

如何存款這件事，主要還是需要考慮到自身的資產使用情況，

如果是按安全性來考慮，農商銀行與農業銀行的差別就在於一個是股份制的地方性金融機構，一個是中國大型上市銀行、五大銀行之一。

安全自然是農業銀行高於農商銀行，但是這還要考慮到存款的金額數目，一般來說，50萬元以外的存款，不管是存在哪個銀行都差不多的。因為根據銀行存款保險制度來說，50萬以內的存款是能得到100%賠付的，哪怕銀行破產倒閉了，你也能得到相對應的賠付金額。

至於利息的問題，其實各地的銀行都有一定的差別，雖然有一個基準的利率，但是具體的數據還是直接諮詢當地的銀行網點會比較明確。

一般來說，如果資金充裕的情況下，存定期的收益都會比較高一些，但是如果在預期的一段時間內，對資金有高額需求可能的話，大額存在則具有更高的流動性，可以滿足提前存取使用的需求，更具靈活性。

對於我個人來說的話，五年內沒有買房買車投資等大額資金支出的需求，孩子也還小，沒有特別需要錢的地方，那麼自然是選擇定存比較適宜的。當然，如果是五年前，還在外面打拼的話，那麼就更不可能把錢存起來了，物盡其用搞投資理財才能錢生錢不斷得到收益。

實盤股巢

先說答案：個人的建議是選擇農行銀行的定期五年，至於具體的理由，請聽我一一道來。

安全性

以往銀行破產倒閉，都由國家兜底處理（海南發展銀行破產就是由工行承接處理的），雖然2015年國家出臺了《存款保險條例》不再為銀行的破產進行兜底，但是隻要本息在50萬元以內，即使銀行破產仍然由保險公司進行賠付，因此雖然農行的規模及實力遠超農商銀行，但是就50萬元來說，兩者的安全性本質上是一樣的，並無任何區別。

收益性

在安全性有所保證的前提下，大家最為關注的應該就是收益性了，由於農行目前的大額存單最高的只有三年期的，因此我們對於農行的大額存單採取兩步措施來計算收益，即3+2（3年+2年），而農商行的五年期則直接以5年的利率進行計算。

大額存單的起存點為20萬元，因此本次我們以20萬元為基數進行計算：

1、 農業銀行，如下圖所示，農行3年期的大額存單利率為：3.905%，2年期的大額存單利率為：2.982%，因此20萬元存農行大額存單，5年後總利息為：

200000*（1+3.905%*3）*（1+2.982%*2）-200000=36755元。

2、 農商銀行：由於農商行全部各地並非統一的一家銀行，因此我們此處隨便選取一地的農商銀行為例，如下圖所示，福建農商行5年期的存款利率為：4.75%，因此20萬元存福建農商行定期，5年後總利息為：200000*4.75%*5=47500元

很明顯，農商銀行的利息比農業銀行高：47500-36755=10745元。

總結

在安全性一樣的情況下，農商行的利息明顯高於農行，故而建議選擇農商行。

鯉行者

題主所說的農業銀行的大額存摺，其實是指大額存單吧?既然在農業銀行可以存大額存單，那麼你的起存金額肯定大於三十萬元，在農商銀行同樣可以購買大額存單，而且利率還更高。

• 大額存單利率
  
  
  

一般來說，大額存單利率最高的是地方銀行以及農商銀行，相比央行基準利率上浮55%；利率次之的是全國股份制商業銀行，相比央行基準利率上浮50%；利率最低的是國有銀行，相比央行基準利率上浮45%。

• 農業銀行與農商銀行利率對比
  
  
  

至於農商銀行的大額存單，起存金額一般來說就只有20萬元這一種，利率也是相比央行基準利率上浮55%。如上圖所示，瀏陽農商銀行和中牟農商銀行三年期大額存單利率都是4.2625%，比農業銀行的大額存單利率更高。

綜上所述，如果客戶資金低於50萬元的話，那就全部存成農商銀行的大額存單即可，因為在存款保險條例的保障下，存在哪個銀行都是零風險的。如果資金在50萬元以上，那就分成幾筆，保證每個銀行內的存款都在50萬元以下，以利率高低為首要考慮因素！

奇葩財經說

農商銀行與農業銀行各地的利率都不一樣，那個合算利率高到當地農商行與農行去了解。我當地五年定期兩個銀行一樣3.85。三年期大額存單農商銀行二十萬起存利率4.2625，農業銀行三十萬起存利率4.125。這個問題到網上問無意義，得不到正確回答。到當地銀行網點去問去對比才能得到正確答案。實則同一地各銀行利率相差不會很大，否則利息低的銀行還會有人去存錢，沒有存款銀行怎麼生存。我想極少會有人為了利息高一點到外地去存錢。

平78514851

對於理財小白以及普通儲戶來說的確是非常糾結的選擇。各別地區農商銀行5年期定期存款利率略高於，農業銀行大額存單，兩者選擇的時候很是糾結不知到底選擇哪家銀行存款產品！這裡就說一說農商銀行5年定期存款與農業銀行大額存單，選擇哪家銀行存款產品好。

哪家銀行更安全

農商銀行與農業銀行要說哪家更加安全，這個相信不用太多解釋也是，農業銀行更加安全些，必定是國有六大行之一不管是、品牌知名度、抗風險能力、服務範圍、儲戶量、資產與營收利潤等方面來看都是遠超於農商銀行，所以說農業銀行更加安全些（可說無對比性一個國有銀行一個地方銀行）。

利率上選擇

利率上選擇的情況下，各別地區農商銀行5年期存款利率，的確是比農業銀行大額存單略高些的，如果單純的只考慮存款收益，對存款靈活性沒有要求，可確保在5年內不用這筆存款的情況下，選擇存款利率比較高的便是（看下圖部分地區利率對比）。

存款靈活性上選擇

如果你對於存款的靈活性要求較高，或無法確定在未來的5年內是否會用到這筆存款的時候。還是建議你選擇存款靈活性比較高的，農業銀行大額存單還是比較合適（不是說農行存款合適而是大額存單合適）。
為什麼說大額存單合適，這裡就需要說一說大額存單比較突出的幾個優點了。

1. 大額存單可選擇按月付息或到期付息:按月付息每月固定的時間都會收到該筆大額存單利息收益，用於補貼家用或利用利息收益二次理財也是很不錯的，到期付息與傳統存款相同就是存款滿期後才會收到總存款利息收益。
2. 可轉讓:這個可以說是大額存單一個比較重要取決於存款靈活性高於低的存在，可轉讓就是在你著急需要使用這筆存款的時候，可把持有的大額存單轉讓給其他儲戶，利息收益不受任何影響。不過值得一提的就是，按月付息大額存單不可轉讓，到期付息大額存單才可轉讓。
3. 提前支取:各個銀行大額存單一般都是支持1-2次提前支取，提前支取部分按階梯利率計息並付息，剩餘存款利率不受影響。不過大額存單提前支取後剩餘存款本金低於起存額的時候，是會按照提前支取部分存款相同的階梯利率計息並付息，後自動終止大額存單。

總結

存款本息未超過50萬元，農商銀行與農業銀行之間選擇哪家銀行存款都是安全的，因為兩者都有存款保險本息50萬元保障。其次就是農商銀行普通存款與農業銀行大額存單，其實也沒有可比性的一個普通存款一個大額存單。自身的話還是比較傾向於農行大額存單，因為大額存單利率上也不算太低，大額存單靈活性也高出普通存款不少，即便是未到期提前支取整體利息收益損失也不是太多。

福星卡匯

不知題主所說的大額存摺是不是大額存單，如果指的是大額存單的話，那麼毫無疑問，還是存農業銀行的大額存單好。

首先糾正題主一個認識誤區：既想要安全性好，又想利息高，這種好事在投資理財上是不可能的！投資上有個悖論，高收益性，高流動性，低風險性這三者不可能同時滿足。高風險意味著高收益，風險低、收益高這樣的好事在理財上是不可能實現的。

不過無論是定期存款，還是大額存單，都屬於銀行發行的存款產品，都受存款法保護。在本金小於50萬的情況下，買哪個都是安全的。下面我們分兩種情況來分析：本金小於50萬和本金大於50萬。

本金小於50萬，農業銀行的大額存單勝出！

既然銀行存款和大額存單基本都沒有風險，我們所要做的，就是比較一下農商銀行的五年定期存款利率和農業銀行的同期大額存單利率。

下圖為2019年部分銀行存款利率一覽表：

以上海農商行為例，5年期的定期存款利率是3.125%。

下面我們再來看農業銀行的大額存單利率。假定題主的本金在20萬以上，50萬以下，在農行官網上沒有找到近期發行的5年期的，以3年期為參照，符合條件的大額存單產品截圖如下：

農業銀行3年期的大額存單利率，大概在3.85%—3.9875%左右。

兩相一比較，我們自然可以得出結論：農業銀行的大額存單利率高，勝出！

本金大於50萬，還是農業銀行的大額存單勝出！

在銀行存款超過50萬那部分，將不受銀行存款保險保護，也就意味著銀行一旦破產（雖然這種可能性極低），50萬以下部分，由保險公司理賠，而超過50萬那部分，只有等銀行清算之後，才能知道還有沒有錢來賠償給儲戶，所以50萬以上存進銀行，還是有些風險的。
農業銀行作為我國四大國有銀行之一，實力毋庸置疑，相比之下，農商行就弱小多了，從資金安全性來說，農業銀行勝出，這點想必大家沒有疑義。

結語：大額存單是一種比較安全的理財方式，利息通常要比同期的定期存款高得多，如果資金達標，在兩者之間選擇的話，同等條件下還是應該考慮大額存單。當然，在重視收益率情況下，也要確保本金的安全性，不要忽略銀行的實力。

李中東

題主諮詢農商行五年定期與農業銀行大額存摺（是否應該是大額存單，以下用大額存單分析）的安全性和利息高低，其實除了這兩個指標外，還應該考慮一個指標，就是靈活性。

一、安全性

兩家機構都是都安全保障的。

農業銀行是國有大型商業銀行，是五大行之一，存款安全性不用擔心。

當地農商行是當地的法人銀行，存款安全性也是不用擔心的。

除此之外，國家還有存款保險制度，再次為存款人存款利益進行保護。

所以，安全性指標不用擔心。

二、利息高低

農業銀行大額存單也是屬於一種存款，利息比一般普通存款要高，有多種存款期限可選擇。

農商行五年期定期存款，利息肯定會比存一年或三年更高。

具體利息高低，可以直接要銀行工作人員給你進行計算，結果就一目瞭然。

三、靈活性

農業銀行大額存單，有六個月、一年等多種期限可以選擇。

農商行五年期，那就是隻有存放五年，才能享受到相對應的利息。

對於靈活性指標，要結合你自身情況，比如你能確定五年內不會動用這筆存款，而且五年期利息更高，那可以選擇五年期存款；如不能確定，建議選擇大額存單，而且大額存單也可以持續存至五年，利息說不定也會更高。

當然，農商行的五年期存款，也是可以提前支取，不過肯定支取後利息會更低一些。

安爸小課堂

不知道題主所說的存款金額。我有兩個方案：

一、如果存款在五十萬以下，存期一樣，建議放農商行。

首先，從收益來看，根據慣例，農商行的存款利率一定高於農行。而且，農行的大額存單還沒有五年期的。農商行的五年期存款，利率普遍在3%-3.4%之間，高於農行三年期大額存單3.1%。

其次，從安全性來說，由於存款保險制度的存在，50萬以下其實安全性是一樣的。

二、如果存款超過五十萬，那麼建議分兩個部分分別存，五十萬存農商行，其餘存農行（符合起點要求的話就買大額存單）。

這個建議是從安全性考慮。理由就是存款保險制度。

而從收益性來說，這樣也能獲得較高收益。

因此這個辦法是安全性喝收益性比驕均衡的辦法。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

空谷財譚

農商銀行的定期五年收益更高，農行沒有大額存摺，有大額存單呢！但是農業銀行的大額存單流動性更好。理財方式沒有好壞，收益和風險呈正比例，存款期限越長收益越高，但是與之而來的風險也是一樣的。資金在50萬以內選擇農商行定存，超過50萬就分開存。

第一，二者的流動性比較。農業銀行大額存單分為九個期限，同樣是五年期的產品，大額存單可以提前支取，並且靠檔計息，按照實際存款時間計息。而農商行的定期五年存款就沒有流動性，必須按照約定期限存滿，否則按照活期利率計息。

第二，二者的收益比較。農商行的定期存款利率非常高，我們當地農村商業銀行定期五年利率是4.5%，每萬元到期收益2250元。農業銀行大額存單五年期利率是3.85%，每萬元到期收益1925元。很明顯，收益高的還是農村商業銀行定期五年利率。

第三，風險要分散，分開存最好。50萬以內五年用不著就可以存在農村商業銀行裡面，畢竟有《存款保險條例》的規定，沒有安全憂慮。但是50萬元以上的資金，可以分開存在農商行定期五年一部分，剩餘的存農行大額存單，大額存單的流動性加上農商行的定期存款，兩全其美的理財方式。

其實理財也是分地區和個人的。在大城市裡面，相信個人存款一定會選擇農業銀行的大額存單，畢竟國有銀行在城市裡面網點更方便；在基層鄉鎮的客戶，肯定選擇農商行定期存款，很多鄉鎮沒有農行網點，想選擇大額存單也沒得可選了。

財富公元

我是一家城商行的員工。我所在的銀行和農商行從資產規模上來說，幾乎可以歸為同一等級。相對於一般人來說，我對這類銀行有著更加清晰、全面的認識。

因為我在這一等級的銀行工作，所以我比外人更清楚的知道這類銀行的運作模式，風險偏好。因為了解所以信任，我們全家的存款全在我們銀行存著，所以我也能像外人一樣感受這類銀行所給客戶帶來的好處。

從我個人的感受來判斷，我自然傾向於存農商行的五年定期，主要有以下三個方面的原因：

一、利率相對高

農商銀行五年定期利率為4.5%，農業銀行三年期大額存單利率最高為4.07%。很明顯，農商銀行的利率高於農業銀行大額存單。除了面上的利率相對高，部分農商銀行還會對存定期的客戶送上禮品或其他獎勵。

二、門檻低

大家都知道定期存款50元起存，基本上大家都能夠得著。農業銀行大額存單20萬起存。如果想要達到上邊提到的4.07%的利率，還需要50萬起存。這就不是所有人都能夠得著了。

三、受重視

同樣是50萬，存到農商行和存到農業銀行，有兩種不同的體驗。存到農商行，工作人員會把你當做vvip客戶，為了留下你的存款，工作人員甚至會拿出與一般客戶不一樣的禮品來送給你。存到農業銀行，工作人員只會按照規定給你大額存單的利率，除此以外，你和其他客戶並沒有什麼太大區別。

以上三個方面是農商銀行五年定期的優勢，其實還有一些是農商銀行五年定期與農業銀行大額存單一樣的特點。

一、同樣安全

50萬以內，存農商銀行或農業銀行沒有本質的區別，都受存款保險基金的保障。50萬以上，農商銀行和農業銀行倒閉之後所做的處理基本一致。沒錯，農業銀行破產的概率要低於農商銀行。但全國農商銀行那麼多，正好你存的農商銀行出問題，這個概率也是非常低的。

二、均有較強的流動性

農商銀行的五年定期，在存期內想要支取使用，除了提前支取外，還可以進行存單質押貸款，利率非常低。能為客戶提供較強的流動性。

總結：

農行的大額存單是個不錯的產品，但是它有的優勢，農商銀行的五年定期基本都有，它沒有的優勢如資金門檻等，農商銀行五年定期依然有。我建議選擇農商銀行五年定期。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

關鍵字: 銀行 農商 財經