理財迦
理財風險雖然無處不在，但是，很多產品的風險是非常低的，根本不用考慮。
就像題目中說的，20萬元存款怎麼分散風險？我認為，這個問題說明題主對風險的認識、風險的防控還沒有真正掌握。可能不少人都會有這種誤區 ，下面我和大家分享一下我的觀點。
關於風險的認識
風險是指理財發生虧損的可能性，也就是說，風險有可能發生，也有可能不發生，關鍵有兩個維度，一個是可能性的大小，再一個就是一旦發生了後果的嚴重程度。
對於銀行存款來說，風險發生的可能性非常小，除非是銀行破產了。現在實行存款保險制度後，即便銀行破產了，50萬元以內的本金和利息，也會有存款保險基金優先賠付，所以，20萬元以內的存款，可以看作是沒有風險的，所以也沒有必要通過分散去控制。
既然風險發生的可能性都沒有，後果嚴重程度更不用考慮了。
關於分散控制風險
大家都聽說過，“雞蛋不能裝在同一個籃子裡”，但是，這句話不是放之四海而皆準的，是有使用條件的，很多人可能並不知道。
舉個例子來說，我一個朋友，以前投資P2P，他認為分散到不同的平臺，可以控制風險。於是把資金分到了十個平臺上，結果有五個平臺中雷了，不但沒有控制了風險，反而損失慘重，如果他就選擇一個靠譜的平臺，就不會產生這樣的問題。
上面的例子就說明，隨意分散並不一定能控制風險，有時候可能還會增加風險。分散的前提是，你必須先對風險有一個相對明確的判斷，在風險可預期的基礎上，通過分散進行優化配置，而不是機械的把資金分成幾份，去胡亂投資。
分散投資控制風險，主要是對大資金，和多產品的分散，少量資金來說，不如集中優勢兵力，投資一個可靠的產品。分散投資主要是指針對不同的產品，對於，同類產品來說，應該優中選優，而不是分散配置。
所以，題主說的，20萬元存款如何進行分散防範風險？我認為是沒有必要的，存款本身風險已經非常低了，沒有必要再進行風險控制；對存款來說，20萬元資金與其分散，不如集中到一個最有投資價值的產品中，比如大額存單，或者民營銀行的智能存款。
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互金直通車
如果是20萬元的銀行存款，這幾乎沒有什麼風險的，不必分散存入，就這樣直接選擇一個利率較高的農商行，按照發行的20萬元起存個人大額存單業務即可。
近期，不少銀行的個人大額存單業務都有不小的利率上浮，甚至部分農商行發行的個人大額存單利率明顯更高，三年期產品利率有些達到了5.0%。而此前最高的就是部分城商行或者信用社（農商行）也就只有4.2625%，相當於較基準利率基礎上上浮55%。
另外也可以選擇有智能存款的銀行，此類智能存款產品的利率基本都是在4.0%以上，最高有億聯智存產品（利添利A款）滿期複合利率達5.8%。
所謂的智能存款產品本質上屬於1-5年期定期存款，屬於一般性存款，納入存款保險保護範圍之內。因此無論是大額存單還是智能存款都是可以獲取50萬元本息以內的100%保護。
總之，20萬元的存款就算是按照最長期限存入銀行，也不可能超過50萬元以上。因此大家根本就不用擔心安全性。
東震木
20萬元存款怎麼分散風險？
我們做的就是資產配置來分散投資風險，同時拉高收益。
我們做資產配置的話，一般分成幾個大類：現金類，固定收益類，權益類，保障類，另類。
第一：現金管理類
可以選擇靈活型的產品，有銀行靈活型理財，現在銀行靈活型理財的收益率在3.5%左右。
其銀行理財的投資情況是這樣的，投資於銀行間和交易所市場信用級別較高、流動性較好的金融資產和金融工具，包括但不限於債券、資產支持證券、理財直接融資工具、資金拆借、逆回購、銀行存款等，並可參與證券公司兩融收益權、券商收益憑證、股權收益權轉讓業務、股票結構化投資優先級業務、定增基金優先級、資產證券化等固定收益屬性的證券市場相關投資業務。
風險性都是比較低的，同時在流動性上非常的好，工作日贖回的話，都是可以全額贖回的。即便週末也可以快速贖回5萬/天。
第二：固定收益類
這個就是經常說的銀行理財或者是結構性存款。
什麼是結構性存款
銀行結構性存款產品，是指由銀行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易(包括但不限於期權、調期、遠期等)而設計的一種產品，存款人(投資者)通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。
現在一年期的存款的收益率是3.9%。
結構性存款的設計一般為“存款+期權”，基於嵌入的衍生品工具可劃分利率、匯率、商品、股票、信用等掛鉤型產品，形成“低風險低收益+高風險高收益”資產組合。能在保證最低收益的前提下，獲得博取額外收益的機會。
簡單來講，結構性存款到期本息 = 100%本金+產品說明書約定的條件收益。
什麼是銀行理財
有代銷也有自營的，自營的話，一般投資於銀行間和交易所市場信用級別較高、流動性較好的金融資產和金融工具，包括但不限於債券、資產支持證券、資金拆借、逆回購、銀行存款，並可投資信託計劃、資產管理計劃等其他金融資產。
現在一年期的收益率在4.1%左右。
第三：權益類
就是基金和股票。
今天A股的表現，低開高走韌性十足，特別是抵禦住了外資的大舉拋售砸盤，今天滬深股通北向資金淨流出達106億元，創下歷史第三記錄。
在政策面上，後市也是值得期待的。既然選擇了硬碰硬，那就更需要內部發力。據昨日彭博報道，受訪經濟學家認為可能推出的刺激措施，按照重要性先後依序為：一、採取擴張性舉措刺激消費；二、降低金融機構存款準備金率；三、放款房地產限購條例；四、人民幣貶值、五、下調利率。
第四：保障類
就是意外保險以及重疾保險。
保險資產屬於覆蓋極端風險的資產配置，可以覆蓋發生概率低但是危害大的事件。
第五：另類
就是黃金，對沖基金等等。
週二歐洲時段，數據顯示，歐元區工業產出數據符合預期，但顯示第一季度的整體表現仍相對積極。另外，德國4月CPI終值符合預期，歐元區與德國系列3月經濟指數則好壞不一。上述數據未對歐元/美元的走勢產生明顯干擾，該匯價維持在1.1235水平附近震盪。近期德國經濟數據的疲軟直接導致了歐元中期走勢承壓，使得美指於97附近獲得支撐反彈，對金價在1300-1305附近構成壓力，短期金價未能繼續擴大漲幅。
立馬財經
不請自來。20萬元存款怎麼風險，這個其實很簡單。
直接購買保本類的理財就能最大程度規避風險。
國債，國家信用兜底，100%保本。三年期利率4%，五年期利率4.27%
大額存單，50萬內本金受到《存款保險條例》保護，銀行如果出現問題，由投保機構理賠。三年期收益率在4%左右，部分商業銀行可以到4.26%
這兩種方式，在保本類理財裡收益算是比較高的了，但是和其他理財方式比起來還是有所欠缺。
可能有的人會推薦智能存款，智能存款支取靈活，利率也比較高。但是這幾日，針對互聯網存款業務，央行已於近日進行窗口指導。並有銀監會高層指出，智能存款面臨流動性風險。所以智能存款這個選項還是交給題主自己選擇。
