怡寶寶1217
如果條件允許的話確實應該買保險，不過買保險是有學問的，不能聽取保險業務員的介紹，要結合自己的需要，選擇適合自己的險種。
我記得我買保險那會兒，業務員天天打電話，三天兩頭上門遊說，煩死人了。一旦你掏錢了，就很難再看見他們的身影了，更有甚者，當你需要他們的時候，也許當初賣你保險的業務員已經跳槽了，我的就是這種情況。
其實國家已經給我們每一個上班的人都準備了保險，那就是職工養老保險和醫療保險，這是目前最便宜的保險，沒有之一，這個保險千萬不要輕易丟掉，一定要珍惜。
對農村居民也有新農合，農村合作醫療保險，這是國家給的福利，充分體現了以人為本。在城市，無退休金的老人和兒童，也有一老一小保險。
市場上的保險是商業險，買商業險作為醫療保險的補充是很好的，有能力的可以買。
回到正題，我覺得兒童有一老一小保險就夠了，沒必要再上其它的險種。現在的兒童在家裡都是寶貝，出問題的極少，父母是兒童的最大保障，如果要買保險的話應該先給父母買，假如父母沒了，孩子有保險也不會幸福，你說呢？
學過無痕
給小孩買保險，如果還沒買少兒醫保，建議先給孩子買上少兒醫保，這是國家的福利政策，也是醫療方面最基礎的保障。
給小孩買商業保險，建議題主重點考慮意外險、重疾險和醫療險，這些也是基礎保障類的保險。
1、意外險，孩子一般比較調皮，發生意外的可能性也很高，摔傷、燙傷、觸電等情況很容易發生，所以一份兒童意外險是非常有必要的。
意外險保障範圍是意外身故/傷殘和意外醫療，如果不幸發生意外事故，可針對意外醫療費用進行報銷或者針對意外身故/傷殘補償一筆賠償金；
意外險的保障重點是傷殘責任，這也是意外險獨有的功能。
比如買了100萬保額的意外險，不幸發生意外導致殘疾，評定為4級傷殘，賠保額的70%，也就是可以得到70萬的賠償。
傷殘賠付按照等級賠付，如圖：
給孩子選擇意外險時重點選擇包含意外醫療責任的一年期綜合意外險，保費低保額高，不建議購買長期意外險。
長期意外險對於傷殘保障有限，大部分長期意外險一般意外只保障全殘，也就是隻保障1級傷殘，對於2～10級傷殘是沒有保障的。
意外醫療的作用也很大，建議題主重點關注，假如孩子有個貓抓狗咬，要打疫苗，這個就可以用意外醫療來報銷醫療費用。
2、重疾險，給孩子買重疾險主要是為了防範孩子得了大病，給家庭帶來的經濟損失，而且至少還需要有一個大人來照顧孩子，大人的收入肯定也會受到影響。
重疾險保障範圍是重大疾病，如果不幸得了合同約定的疾病，並且符合理賠條件，保險公司按照合同約定，一次性給付賠償金額，以供被保險人彌補醫療費用和康復費用等；
給孩子選擇重疾險時，我建議題主重點選擇包含少兒特定疾病的重疾險，這樣可以有針對性的給孩子更好的保障。
少兒高發重疾如圖：
不建議購買萬能險附加重疾險、返還型重疾險或者壽險附加重疾險的險種，這種保險產品一般費用較高，保障一般，性價比較低。
3、醫療險，有了少兒醫保作為前提，醫療險可以作為補充，主要是為了防止出現大額的醫療費用支出。
醫療險保障範圍是疾病醫療和意外醫療，如果發生醫療費用支出，會根據保險合同的規定報銷相應的醫療費用；
目前市面上醫療險較多的就是百萬醫療產品，高保額，高免賠額，也是適合大部分人群的。
選擇醫療險可根據家庭自身的就醫習慣，選擇百萬醫療或者中高端醫療。
4、壽險和教育金並不是孩子優先考慮的險種
壽險一般是給家庭經濟支柱配置，預防大人不幸身故，可以留一筆錢繼續照顧家裡的小孩和老人，而對孩子來說，壽險並不是必須購買的。
教育金是理財類的保險，保障作用有限，在沒有做好基礎保障的前提下，不建議普通家庭優先考慮理財險。
做好基礎保障後，還有預算的話，可以考慮給孩子購買教育金、婚嫁金等。
給孩子買保險的其他注意事項，題主可以到我的主頁閱讀文章《給孩子買保險應該買什麼保險？有什麼注意事項和建議？》可以詳細瞭解。
希望以上內容能幫到題主，如有其他疑問，可在評論區留言！
光輝說險
少兒綜合保險包括社會保險（少兒醫保）與商業保險。世上任何一個事物的存在都有其有點與缺陷，我們的社會保險也是如此。社會保險是保而不是包，商業保險是完善、補充。先社會保險(少兒醫保)後商業保險，商業保險先健康保障，後教育金保障。
(一)健康保障配置:
①意外險: 幼兒期孩子自我控制能力弱，磕磕碰碰概率高，解決意外醫療，意外傷害困擾。儘量選擇無免賠額的產品，一般在購買重疾險時可以附加。為防止道德風險，銀保監會對未成年人意外身故賠償有明確規定，10週歲以下的孩子最高賠付20萬，10-18週歲最高賠付50萬。
②醫療險: 幼兒的免疫力不如成年人，大病可能性不大但小病頻繁，醫療險解決重疾險所不能達到的保障缺口；儘量選擇無免賠額的醫療險，保額50萬。住院醫療險的理賠是需要社保報銷後剩餘部分，一般社保能負擔70%-80%，所以剩餘商業保險可理賠部分對小病而言不多。如選擇百萬醫療險，理賠易受到1萬免賠額限制。
③重疾險: 發生重大疾病時，可以立即用於治療費，治癒後通過醫療險的理賠，再用於彌補治療期間的收入損失及後期後康復費用。保障終身型為主，定期型為輔。適當配置成立時間長，背景強，贏利能力強，大型保險公司的分紅型重疾險，這類保險公司經過了長時間的洗禮，更能經受市場變化的考驗，公司的市場佔有度高，網點多，投資收益穩定。所以可以通過這類保險公司分紅型保險的分紅來抵禦部分通貨膨脹的風險，實現保值增值。
(二)教育金保障(大學):
教育金保障需要規劃，對教育金的需求預期，教育金規劃方式等等。
①教育保險：又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有單純教育金。
②年金保險&萬能賬戶：通過年金保險的儲蓄功能，再結合萬能賬戶的理財功能，規劃教育金。
範範談保險與理財
總想花最少的錢，買到最划算的保險組合，然而，在實際經歷了不少理賠和購買諮詢後，我最初的觀點有了不小的變化。
價格，不是給孩子挑選產品唯一的衡量標準，保障是否齊全，保額是否充足更加重要，當然，孩子作為家裡的純消費者，保費支出也不能佔比太大。為什麼想給孩子買保險？這個問題我會問每一個給孩子買保險的年輕父母，無一例外的，答案都是擔心孩子生病，自己能力不夠，不能給ta最好的治療，這是最初心的想法，誰不想把最好的給孩子呢。我至今不敢生孩子，怕的也是不能給孩子我能給的最好的教育和生活，總希望能力再強一些了，再要孩子，心裡踏實。
什麼叫保障全？不是一張重疾險保單裡，添加了無數的附加險，就叫保障全了。往往這些附加險有個共同的特點：只能是同一家公司的、依附於所謂的主險存在、保額不高、保費不低、選擇單一的產品組合。看起來是很灑脫。
一本保險合同什麼問題都能解決，實際上，類如意外醫療額度低、不能報銷自費藥；被保人豁免額外加錢、儘管別的公司已經是自帶該屬性；所謂的多次賠付，只是附加的癌症多次，間隔期還得是5年等等。這是個錯誤的示例，大家別比著買。保障全，是指不管發生什麼類型的不可承擔的風險，這份方案都能得到保障。
其中一方面，是到現在還被很多人忽視的部分，因為醫學的發展和對孩子的更關心，發生一次大病被治癒的概率越來越大，最新數據，拿兒童白血病舉例，兒童白血病主要指急性淋巴細胞白血病，目前國內外治癒率均在90%左右。然後，是否還繼續擁有保障成為了同樣需要思考的問題。很多以介紹保險產品為方式，然後自帶一個購買鏈接的大號，喜歡推薦的保險產品，多是大病賠付1次合同即終止，或者是保障到一定時間合同自動終止，因為這種購買簡單、價格便宜，最符合年輕父母的消費心理，殊不知，這類被閹割過的保障，儘管花錢少，但解決的問題也是單一的，相信大家看的也不少。賠付一次合同即終止的產品，少的是治癒後再次獲得保障的機會；保障到一定時間的定期產品，自保單終止了再買新的？難道能100%保證這之前不會有健康變化麼？如果是這樣，那前面幾十年根本不用買保險的，把錢買個收益不錯的理財產品，也許收益+本金，剛好夠到時候孩子買保險的幾年的保費，之後的自己掏。保額足，是指賠付的金額，足夠用於應對大病發生後的各種問題，這部分在原文裡也有很好的說明，這裡就不做贅述。那說簡單點，多少保額才夠當下或者說主流的少兒重疾發生後的支出呢？不低於100萬。少兒重疾的發生，要花的錢，不僅僅是用於支付治療費用。治療期間更好就醫環境的選擇、更好治療方案的選擇，也是考驗人性和底氣的硬指標。除此之外，後期的康復理療，增加的生活開支，這期間用於照顧孩子的父母中斷工作的收入損失、萬一再復發的費用準備、、、、，只有20萬、30萬保額的孩子，也是輸在了起跑線上。原文如下：首先我很贊同李元霸大俠的回答，道明瞭保障的本質，而且很客觀公正評價，值得所有保險人學習。但對於其小部分回答，我保留個人意見。兒童保險肯定需要配置，怎麼配置最合理？讓寶寶多健康，媽媽少擔心，絕對是一門學問！誰也不想配置了保險，報銷時候被告訴這也不能賠，那也要自己掏錢，賠付還要看人臉色，效率奇低，一直等ing，最後還可能拒賠。當我們談論給兒童購買保險的時候，我們在談論什麼？1. 解決兒童疾病或者意外所有花銷？2. 解決兒童疾病或者意外帶來家庭重大經濟損失。很明顯保險的本質是後者，保險是風險管理方式，並不能保障我們身體健康，而是減少疾病和意外帶來對我們家庭的經濟損失。而很多人購買兒童保險卻奔著彌補所有醫療費用想法去了。但是過分糾結於蠅頭小利，盤算著怎麼能夠又少交保費，又能多報看病費用，其實是走入另一個誤區。比如你購買學平險團險，還有一些一年一保的重疾險，表面上看是節省到保費了，但真正發生風險能不能賠付，賠付多少，能不能解決實際問題，賠付效率等等一系列問題，也許會讓你捶胸頓足後悔於當初的購買決定。配置規劃保險放下蠅頭小利，迴歸保障本質，保險第一原則：①重大風險優先保障，②小病小痛花不了幾個錢，不是上來就要考慮的。 什麼是重大風險？“一旦發生，我們無力承擔，或可以承擔，但會對我們家庭造成巨大經濟創傷的風險。”這一層的兒童的風險有：①重大意外傷害 ②重大疾病 ③ 其他住院的疾病。這些對應在商業保險上即為：①意外險 ②重疾險 ③醫療險 舉一個例子，我的給普通家庭0歲的兒童標準化配置的大概有幾個方面：整體保險費用大概在每年2000元出頭一點。會獲得 ① 20萬頂格最高的意外傷害保險，3-4萬意外醫療報銷額度， ② 一份50萬額度以上的保障到20歲以上的定期重大疾病險，③ 還有 20萬/年的住院醫療報銷額度，社保內外100%報銷。如此這般的配置，不可能覆蓋兒童所有的醫療花銷，你可能會有千兒八百疾病的門診費用需要自己掏錢，但是基本不會讓醫療醫療花銷成為你的經濟負擔。報銷渠道方便，手續簡單快捷，你不用為每次住院的醫療費報銷費用煞費苦心，不要等待報銷等到花兒都謝了。這裡我換一個角度，談談兒童可以購買的保險都有什麼保障，可以解決什麼問題，拋磚引玉。1、兒童社保，拿北京社保來看，各地均不一樣，僅做參考，北京本地號稱一老一小保險，屬於社會福利，保費在2014年提升到每年160元。參保對象主要是本地城鎮居民戶口的學齡前嬰幼兒和在校學生。每年繳納160元能夠獲得哪些保障？報銷額度和比例，必須知道。 門診650起，2000元封頂，報銷比例50% ； 住院650起，17萬封頂，報銷比例70%。 兒童的報銷醫療費用必須符合北京市規定的醫保目錄，大病醫療保險藥品目錄和診療目錄。比如兒童肺炎常用到的進口抗生素（萬古、泰能等，此類藥品每一天的藥費可能上千元）、血液製品、特殊的物理輔助治療都不能報銷。 交通事故引起的疾病不能報銷，不到定點醫院就診可能也不能報銷。但也有好的方面比如兒童特有的疾病 血友病，再生障礙性貧血的門診醫療費用可報銷。 瞭解了這些，我們才知道社保能做什麼，能夠報銷到什麼程度。比如一個兒童的急性腎小球腎炎，治療順利，住院花銷可能平均在6萬左右，大概社保報銷3萬，自費3萬。 解決不了所有問題，但是別忘了，一年才繳費160，一頓下館子的錢，可以解決一大部分的醫療費用，太便宜了。社保的初衷是基本保障，解決所有人看得起病，但是由於種種限制，加上醫療資源限制，只用用基礎藥物和基礎治療，不能讓你得到很好的治療，也無法覆蓋你所有醫療費用。社保無法解決解決所有醫療費用覆蓋問題，比如說住院花2萬，社保保險剩下另1萬，如果想解決怎麼辦？可以附加醫療保險，他或許不能解決你所有醫療費用問題，但是不會發生讓你自費醫療超過1萬以上。比如 ① 擁有最全金融牌照的保險公司的健康醫療險，年報銷保額50萬，免賠額度1萬，有社保，所有的費用100%報銷，除保險住院費用外，住院前後各7天的門診急診費用可以保險，每年繳費956元。 ② 越女娘娘@越女推薦的醫療險，也非常有性價比，0-7歲兒童選擇住院保障，年繳費997元，每年獲得20萬保額的醫療保險額度，社保內外目錄均可100%報銷 2、意外險， 兒童是意外事件高發群體，意外是兒童的第一大死因。國家統計局的數據顯示截至目前為止，1000名兒童中會有一名兒童因意外喪身。2015年我國重大交通事故受傷人數比例為萬分之123。我一直認為意外險購買最重要的就是保額。眾所周知，2014年新出的人身保險傷殘評定標準，把意外傷殘分為八大類共計281項，按照十個等級予以賠付，一級傷殘賠付100%，十級傷殘賠付10%。10歲以內的兒童按照封頂的20萬保額配置，如果評定5級殘疾也就賠付10萬元。這個賠付的額度基本足夠配置一份還能用的假肢，補償功能缺失，維持正常生活。比如購買學平險，可能繳費50-100元不等，獲得5萬的意外險，5000的住院醫療。繳費是很低，但真正發生意外事件，能夠獲得的賠付簡直是杯水車薪，解決不了實際問題。
一份高性價比的意外險，可以涵蓋20萬的意外傷害保額、4萬元的意外醫療報銷額度，且意外醫療在100元門檻費後100%報銷，包括社保外4000元報銷額度。這樣的意外險每年費用大概230元。菜市場買菜也要分一二三等，不是價格最低的性價比一定高的，親。
3、重疾險是兒童最應該重視的保險之一，比如惡性腫瘤就是兒童第二大死因。 兒童高發的惡性腫瘤如白血病、淋巴瘤、軟組織肉瘤等等雖然為惡性腫瘤，但不是不治之症。有良好的的經濟狀況和醫療條件，完全可以得到根治，恢復正常的學習和生活。隨著醫療技術的進步，加上兒童本身生理特點，比如藥物代謝能力較強，社會心理壓力相對較小，對化療的近期耐受性優於成人，對放療的敏感性一般也高於成人，所以腫瘤療效好。兒童腫瘤的治癒率也越來越高，上世紀60年代初，兒童腫瘤患者5年生存率僅為30%，80年代中期達到65%，90年代中期為75%，現在已達到或超過80%。2007年行業協會出臺的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》明確規定重疾險必須包含的６種疾病是：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病。這六款重大疾病主要針對成年人階段的保險產品設計，截至國家目前並未針對兒童重疾設立疾病規範。由於兒童生長髮育期特點，兒童時期雖不是惡性腫瘤高發段，但還有特殊的兒童疾病，比如惡性腫瘤裡的白血病、川崎病、急性心肌炎、嚴重腦炎腦膜炎、嚴重脊髓灰質炎、嚴重癲癇等等，如果少兒重大疾病保險包含少兒特發病種，會是優先選擇的加分項。期待後期也出一份《兒童重大疾病保險定義使用規範》，減少不良保險公司利用信息不透明，傷害不知情的吃瓜群眾
4、最後一個問題，兒童重疾險選擇定期險還是終身險？關於消費險和終身險的對比，在這個回答裡面寫得非常清除，可以移步去做更深瞭解。商業保險，消費型和儲蓄型該如何選擇？
股市小白一
你好，保險分兩類，一類是儲蓄類產品，一類是保障型產品。可以給孩子配置優先保障型，重疾加醫療。可以的在配置年金險，咱們消費者通常會把醫療費只考慮在生病期間所產生的費用考慮購買產品，一個合理的配置是，（醫）所產生的費用可以購買百萬醫療險e生保，可以解決大額的醫療費保費便宜。最高400萬保額。（療）可以通過重疾險，保額如何配置一般是投保人3到5年收入。解決在生病期間所產生損失。小孩子保費便宜費用不高。（費）主要是解決後期因病長期需要服藥產生的費用。
平安保險杜龍雷
兒童保險應該怎麼買？
（一）把一個家比喻成一個公司的話，公司裡的人任一個人，出現財務風險，都會影響到整個公司的財務狀況。而孩子不僅不創造收入，還會消耗家庭資產，對公司來說，是“負資產”。 父母是孩子最大的保險，孩子有個萬一的話，大人可以繼續賺錢或者想辦法去籌錢。反過來，如果大人有個萬一的話，那麼孩子的天就塌了，更別提正常生活了。
我見過很多這樣的家庭，全家保費支出2萬，其中小孩的保費1.5萬。試想一下，如果大人發生了什麼意外，孩子的保費還能不能繼續承擔？ 因此，一個家庭的保障分配，應該是誰賺錢，保誰。誰賺得多，就保得高。
（二）先上社保，再上商保
很多人會問到，社保有用嗎？非常有用！ 社保是一個廣覆蓋、低保障覆蓋全面的產品。能夠幫助我們解決最基本的醫療問題。是國家給我們的一項福利。小孩一出生就能辦，辦完就能馬上用。 正因為社保是一個基礎保障，要覆蓋到所有人，所以它的報銷是有一定的侷限性的。 在實際住院中，除了用到社保能報銷的藥物外，還會用到一些自費藥物或者自費項目，再加上家屬的交通住宿陪護等。 社保有用，但是有一定的侷限性。 所以，國家才會提出“社保＋商保，生活更美好”的口號。
（三）先保障，後理財 保險是用來解決和我們息息相關的生老病殘故的問題。這裡生，我理解為基本生活。每一項都可以找到對應的保險來解決。 我常常會問：以上幾條，您最關注的是哪一條。 很多人會回答：病有所治吧。 然而，翻開ta家的保單，會發現，大部分是教育金或者養老金。又或是一把抓的，以某安的智*星系列為例子，號稱一份保單既有保障，又能取教育金、取養老金。一年交6000，重疾10萬，還是一年期的；有些還會附加幾千額度的醫療險。其他的錢進到萬能賬戶，可以當教育金也可以當養老金。 看起來是很美好，不過試問，一旦發生重大疾病，10萬能解決問題嗎？如果10萬解決不了問題的話，存在那兒的教育金或是養老金是不是也得斷交甚至取出來補充醫療費？
先把保障做好了，剩下的錢自然就流向理財了。 保費交夠，其他不愁。 所以接下來，我們要說的是
（四）保額要充足，保障要全面。
一份全面的保障至少應該包含重疾險＋醫療險＋意外險。 醫療險解決住院期間的費用，重疾險解決康復護理費用，意外險則用來解決日常生活中常見的磕磕碰碰，貓抓狗咬等。
醫療險的保額是指在住院治療期間能用的限額。重疾險保額是指一旦罹患重疾後，我們能拿到的一筆錢。
壽險的保額是指，身故之後能夠留下的錢。 因為小孩屬於“負資產”，可以不需要壽險。 為什麼保額要充足呢？ 以白血病為例，病程很長，至少需要兩年以上的治療時間，在這期間，孩子不可能一人去求醫治療，必然要有至少一位大人辭掉工作，全身心照顧。 這種情況下，原有的一位大人的收入中斷了，而另一位大人不僅要維持原來的家庭生活，還要想辦法來解決醫療費用的問題。 白血病最有效的治療手段是骨髓移植，這個花費是巨大的。在手術成功的情況下，20萬是必須的。萬一手術後出現排異或者復發的話，這個費用得翻倍。一般醫生也建議做骨髓移植手術的話，需要準備的基礎費用是50萬。 試想，如果只有10萬保額的話，是不是杯水車薪？ 那如果是100萬呢？
（五）先看條款，再看公司。
通過上條，我們知道，最終賠多少。看得是保額。那麼最終怎麼賠，看得又是什麼呢？ 條款！條款！條款！ 我們買的保險是一紙合同，白紙黑字，怎麼賠，寫得清清楚。 條款裡沒寫的，肯定不會賠，不會因為您買的是全中國最大的保險公司或者是央企、國企！ 條款裡寫的，哪怕您買的是從來沒聽過的公司，曾經被託管過的公司，只要符合條款。該賠都得賠。
那，兒童重疾險到底應該怎麼挑選呢。
1、多少保額合適呢？ 還是上面白血病的例子，保額至少要=辭職照顧孩子的大人的收入損失＋後期康復治療費用。我認為，至少要準備100萬。
2、預算有限怎麼辦？ 那麼問題又來啦。 誰都想保額越高越好呀，可是囊中羞澀，預算有限呀。 如果預算確實很有限的話，我們先給孩子一個暫時的保障，選擇定期的重疾產品，重點把保障期間的保額做高，以確保要用的時候，夠用！ 如果預算比較寬裕，可以做搭配組合，定期加長期多次賠付。兩者搭配，不僅保費更便宜，還可以提高保額和鞏固保障。
3、產品怎麼選？ 25種重疾的病種和賠付定義是行業統一規定，而輕症則是各家憑良心之作。因此評判一個重疾產品好不好，首先要看有沒有包含4種高發輕症：極早期惡性腫瘤或惡性病變，不典型急性心肌梗塞，輕微腦中風後遺症，冠狀動脈介入術。 其次，要關注是否包含少兒高發的重疾。 對於少兒高發重疾，行業沒有統一的規定。大家可以有意識的去對照一下。這也是一個產品能夠能否做到全面保障的標準之一。
第三、多次給付型產品的話，還需關注一下疾病的分組情況，間隔期長短等。 重疾險按照賠付次數來分的話，有單次賠付重疾和多次賠付重疾。多次賠付，顧名思義，就是在保障期間內，賠完一次之後，符合條件的話，還可以再賠幾次。 多次賠付的，都是有條件的，比如兩次賠付之間必須間隔180天，有些是要求不低於365天；像惡性腫瘤第二次賠付的話，一般是要求3年和5年。自然是間隔時間越短對我們越有利。 在疾病分組上，也是非常有學問的。當前最高發的要數心腦血管類疾病和癌症了。對我們最有利的產品依次是 不分組＞癌症單獨分組＞分組多於賠付次數（比如分5組賠3次）＞分組數量和賠付次數一致的（分3組賠3次）
第四、投保時的健康告知。
有很多新生兒剛出生的時候都會有黃疸，窒息，早產，還有顱內出血等情況。投保的時候你要留意是否有這些情況，如果有的話，那麼建議去走線下人工核保。一般這種情況得等到孩子兩三歲的時候，如果沒有什麼異常的話，還是可以正常投保的。 還有一些兒童有住院史，但是相關的出院小結，住院病歷並沒有妥善的保管。這種時候可以留意一下，健康問卷問到的時間範圍。
醫療險
門急診，這部分一般花錢不多，可以自己來承擔。也有可以報銷門診的醫療險，不過，這類產品，穩定性非常差，通常買了一年後，第二年就銷聲匿跡了。 高端醫療適合經濟寬裕對就醫環境要求比較高的父母，包含昂貴私立醫院，給孩子更優質的醫療資源，還可以刷卡直付，省去報銷的環節； 條件一般的父母可以給孩子買中端醫療險，重點解決住院醫療費用，最好是包含特需病房和國際部，醫療條件雖然不及私立，但是也好過公立醫院普通部； 自己還在吃土的父母，沒什麼可選的了，可以考慮百萬醫療，只能管公立醫院普通部，還有一定免賠額，但是真到了某些關頭也是能救命的！
意外險
意外險一般包含意外身故/傷殘，和意外醫療。 身故的保額，對於兒童來說，是有一定限制的。 為防止道德犯罪，未滿10週歲的孩子，最高不得超過20萬元。10週歲以上到18週歲的，最高不得超過50萬元。
另一個需要特別關注的，意外身故一般和意外傷殘共享保額。有很多電話推銷的保險或者銀行渠道購買的長期意外險，保險責任往往是身故和全殘。 傷殘的話，分成各個等級，比如燒傷面積。按照面積可劃分為1-10級，從而來獲得相應的賠付。意外傷殘這一部分，法律上沒有額度限制，因此建議做得越高越好。 而全殘則是最嚴重的傷殘。 一字之差，差之千里。再次提醒各位家長們，務必認真看條款。
意外傷殘的額度，建議至少做到50萬。 熊孩子經常會磕磕碰碰，因此意外醫療對父母來說，也非常重要。現在市面上意外險非常多。評判意外險好與不好的一個非常重要的指標就是意外醫療有沒有涵蓋到社保外的用藥。 比如說貓抓狗咬了，國產疫苗便宜但不是很放心，進口疫苗貴還不在社保報銷的範圍內。 再比如說，意外骨折，需要打鋼板或者鋼釘的。這個時候，想要便宜的話，就只能選國產的；想要進口的，就得多付出好幾萬。 如果真得讓你選擇，你會選擇給孩子選擇國產疫苗，國產鋼板還是進口疫苗，進口鋼板？ 為了避免出現這樣兩難的選擇，我們選擇涵蓋社保外用藥和器材的產品，那麼遇到問題的時候，就可以毫不猶豫的給孩子用上最好的了。
綜上，一份完善的兒童保險方案應該長這樣👇👇👇 有社保，父母有商保 重疾100萬+百萬醫療+意外身故/傷殘50萬
保險經紀人保師姐
簡淨軒認為，目前市場上適合小孩買的保險很多，各種保險都有，意外，醫療，重疾，年金都適合給小孩子投保。不過買什麼保險，要根據這個年齡段孩子的特性，還要根據家庭的財力。
當然，還是應該給孩子配置健康險。
社保很重要，先辦理居民醫保
在配置商業健康險之前，家長可以先給孩子買上居民醫保。居民醫保是基礎醫療，最好在孩子出生三個月內疚辦理居民醫保，並且新生兒的居民醫保是從出生開始算起，如果前期有醫療費用可以報銷。除此之外，還有一點很重要的，就是商業醫療險的報銷是跟居民醫保掛鉤的，居民醫保先報銷，商業醫療報銷比例高，否則會降低報銷比例。從這一點上來看，社保是每個居民必須擁有的，如果你想購買高端的商業醫療險可以除外，因為高端醫療險是100%報銷的。
意外險
雖然孩子小，發生意外的可能還是挺多的。狗抓貓咬就不用說了，就是大人用心看護，也有看不到的地方。所以小孩子必須配置意外險。至於如何配置，如果孩子年齡小於3週歲，傳統的保險公司是作為附加險形式銷售的，當然，也可以購買各種組合的卡單，但那種產品雖然保障全了，但保障內容顯得又下雞肋，都有，又都不多。買保險，要買夠，保額很重要。一般這種意外險產品不貴，怎麼買，看保險公司的銷售規則。
住院醫療保險
既然居民醫保是醫療保險，為啥還要買商業醫療險呢？好多人心中會有這樣的疑慮。解釋明白這一點，就需要知道社保的報銷範圍。社保的報銷有以下幾種限制：
1.報銷金額有起付線，也有封頂線。
2.報銷藥品有範圍，甲類藥100%報銷，乙類藥按比例報銷，丙類藥，一分不報。正是因為有這個範圍的限制，有些藥品是在社保報銷範圍之外的，特別是那些藥效好，副作用少的藥，往往都是不報銷的。
3.床位費只報銷普通病房的。如果需要住ICU，一天住院床位費就500，社保就不能報銷了。
4.跨地域醫療費用報銷比例低。這一點，有過外出就醫的客戶都明白，到了外地只報銷40%左右。
正是因為有了以上限制，保險公司才有了商業住院醫療險，來報銷社保報銷後的剩餘部分。當然，根據目前的產品形態，有小額住院醫療，一般是10000內的，還有就是百萬醫療險，一般面額額是10000的，兩者可以互相補充。
如果孩子年齡超過3週歲，買一份大額的學平險就可以了，學平險是一份綜合性產品，包含意外，意外醫療，住院醫療，重疾等。當然，要看不同的產品形態，有些產品形態也是很單一的。
重疾險
以上說的兩種保險是必須配置的。重疾險的配置要根據家庭的財力。因為保險中的大頭就是重疾險。小孩買重疾險有個優勢，年齡越低，保費越便宜，買的越早，佔位越早，畢竟保費是隨著年齡的增加不斷增加的。家庭財力好，可以給孩子買一份，畢竟現在不買，將來孩子大了還是要買，早買早過等待期，早有保障。
重疾險的產品種類很多，財力好的，可以買分紅型，多次賠付的財力不好的，那就買保障型，單次賠付的，主要看財力。
年金險
年金險其實是一種現金流產品。在未來可以給孩子提供現金流的。人不管在任何年齡段，總要跟財富有扯不清的關係，上學，結婚，創業，都需要用到現金。說的再遠一點，父母在子女婚前為其配置的保險屬於其個人財產，不受婚姻狀況的限制，不作為夫妻共同財產。
其實保單是父母愛的表現。父母的生命再長，也長不過孩子的生命，當父母離去，孩子領取保險金的時候，會再一次深深感受到父母的愛意。不在於錢多錢少，而是一份愛終究用這樣的一種形式表達出來了。
說了這麼多，總的就是，如果您的財力不好，您的孩子又超過3歲了，那就社保+學平險+百萬醫療險，不到1000元就能擁有百萬保障，如果您的財力夠好，那就再加上重疾和年金，年金沒能力買那就去掉，總之要根據您的實際情況來配置。
我是簡淨軒語，聊財經，侃保險，做一個有溫度的自媒體人，歡迎關注交流。
簡淨軒語
小孩子醫療保險的目標可簡單從四個方面考慮：
1，參加新農保、新農合、城鎮醫保。
2，3～18歲學生可購買商業保險學平險。學平險兼顧意外與疾病，無論有無社保，均可投保。保障全面，涵蓋意外門診急診、意外疾病住院、重大疾病。而且價格只有一二百元，性價比超優。
3，可同時再購買一份消費型百萬保險，最高賠付200萬+200萬，新華保險為例，價格380元/7歲孩子。
4，再購買一份兩全保險：以新華保險的多倍保為例：保障30萬元，費用只有7000元不到/7歲孩子，兩全保險的優勢是一生平安百年之後這個保額可以轉給下一代繼承。最多可有7次重疾給付，22次輕疾給付。保障103種重疾，52種輕疾，10種特種重疾。
以上還可以附加一些保障。目標是實現全生命週期的安全保障。花最少的投入，實現最優的保障目標。小病、大病、重病社保得到基本保障，商業保險給予社保以外的報銷，以及確診後即憑確診書現金給付的保障。需要進一步瞭解，可與我聯繫。
老牛下午茶
小孩子買保險，想保障全面可以選擇含門急診的醫療險+重疾險（定期、終身皆可）+意外險，錢多還可以考慮年金險。不過基礎的保障對大部分家庭就夠用了。
含門急診的醫療險可以選擇華泰保險的健康寶寶少兒門急診保險，520元一年，一年門診保5千、住院保1萬，還有20萬意外險責任，再加一個普通的百萬醫療險就可以覆蓋醫療費用問題了。
重疾險如果想便宜點可以選擇復星的媽咪保貝，0歲小孩50萬保額定期保障30年每年保費才6百多塊。當然還有其它高性價比產品，不贅述。
意外險隨便買個不限制社保用藥的就行，一百塊左右，身故保額10萬，醫療責任2-3萬左右。
綜上所述，配齊小孩子的基礎保障一年只要一千塊多一點就行，這種配置幾乎能保障所有疾病和意外風險，尤其針對少兒特定重疾媽咪保貝還有翻倍賠付的責任。所以這一套配置可以保家長安穩30年。
保險經紀人Gates
孩子買保險越早越好越便宜。費用越低。其實買保險。給孩子買的比較多，給大人買的比較少。在我認為還是保住家裡掙錢能力最強的哪個人。如果某一天掙錢能力最強的人失去了掙錢能力，孩子的保險費也沒人給他交了。買保險的目的是，不要連累你生的人。也不要拖累生你的人。
見過一個真實的例子，農村婦女不到30歲，就是也不是不治之症，有錢也能治好，婆家就把她送回了孃家。不管不問了。這就是一個典型的自己沒有保險。連累了生你的人的例子。
大家都認為孩子有了病，砸鍋賣鐵也要給孩子治。其實如果孩子要沒有保險拖累的是，生他的人！一點閒聊!
