到底該不該買來源於到底有沒有這個需求,有則該,無則不該。
但“該”也不一定就等於買,怎麼買也是需要搞清楚。所以本篇回答我說明白兩個上面兩個事情,
需求和選擇。
1、需求
孩子會不會罹患重疾,這不是一個正經的問題,就像說飛機會不會掉下來,以上均可以確定為:會。
那討論需求,一定離不開事實,如果一個孩子不幸得了大病,會發生哪些事實呢?這需要分成兩個時間階段來看。
1.如果孩子未成年或未獨立前得了大病
至少父母中的一方會放下手中工作(基本上是辭職,企業也不是慈善機構),帶孩子不斷奔波於醫院,即便是“力所不能及”,也會盡全力找最好的醫生、用最好的治療手段、用最好的藥物去治;假如上天有靈,治療成功了,後續將是漫長的康復過程。
所有的這一切,支撐下去的必要條件之一就是有足夠的現金。可是孩子不掙錢,父母只有一人掙錢,有多少家庭能扛多久呢?
2.如果孩子已經獨立甚至成家立業後得了大病
讓我們穿越30年,看看那個時候你的孩子,不就如同現在的你一樣麼?那就想象一下,如果自己未來得了大病接下來會怎樣呢?
依然是放下工作,揪心治病;投醫問藥,受盡折磨;上有父母,家有愛人,下有子女,哪一個也放不下、捨不得…
同樣,這一切也是需要充足的現金,並且你身上的負擔不僅是治病,還有子女、父母和負債等等。
病來如山倒,病去如抽絲,說的不僅是身體,還有你的錢。
以上兩種情況發生,經濟風險出現,就醫費用,收入影響,後期康復費用支出,以及家庭一系列的支出增加等等。抵禦這組經濟風險無非兩種方式:家庭儲蓄支出,商業保險賠付。
這裡提到的商業保險不僅指重疾險,還包括百萬醫療險。
這裡關於百萬醫療險和重疾險的區別多說兩句,很多朋友不他清楚,
第一,賠付方式
重疾險是給付型,確定罹患合同約定的大病一次性賠付保額;醫療險是報銷型,根據就醫產生的費用,通過票據進行報銷,不可重複。
第二,配置目的
重疾險的配置目的集中在因病造成收入中斷(比如家長帶孩子長期求醫治療無法正常工作)以及後期漫長的康復過程中的費用花費;醫療險的配置目的集中在院內的就醫報銷。
所以,這兩類產品在配置上,常規建議是搭配組合,也就是醫療險+重疾險的配置。
如果預算極其有限,順序上醫療險再前,也就是先把就醫環節覆蓋住,有可看病的錢,再想重疾險。
好了,下面說說選擇。
2、選擇
2019年整年看下來有4款少兒重疾產品可圈可點,一併拿出來橫向測評說一下。
●崑崙慧馨安健康保
●橫琴大黃蜂3號
●復聯媽咪保貝
●瑞泰晴天保保
先上一張圖橫向看看幾款產品:
單起一行先說推薦結論:
▲保定期最優推薦:「橫琴大黃蜂3號」和「瑞泰晴天保保」。兩款產品重疾保額都有額外提升,保障十分充足。
▲保終身最優推薦:「崑崙慧馨安健康保」和「復聯媽咪保貝」。前者側重癌症多次和成年後的保額提升,後者側重不同病種多次賠付。
1.「橫琴大黃蜂3號」最大的特點:
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