2020-02-10 23:43:43 佚名

理財迦

這個不會有問題，到期肯定能夠拿回您的本金和利息。

關於這個問題，說明您對大額存單還不夠了解，大額存單是人民銀行批准的一般存款業務，安全性和普通定期存款是一樣的，只不過形式上有差別。

主要的差別表現在：一是有起存門檻，至少需要20萬；二是利率比較高，採用市場化利率；三是採取分檔計息模式，提前支取利率高於活期。這也是大額存單的主要優勢。

另外，大額存單也有一些不方便的地方，主要表現在：

一是大額存單是按期發行的，不能隨到隨存，所以就會出現你說的這種情況，存了半年後，這種產品就沒有了，說明該產品已經售完；

二是每期發行的大額存單利率也可以不一樣，比如您這次存的利率是4.125%，等到你下次再去存的時候可能變成3.85%了，利率會隨市場變化。

但是，這些對大額存單的安全性沒有任何影響，根本不用擔心。

商業銀行發行大額存單需要向人民銀行報備，而且都會繳納存款保險基金，即便銀行破產，50萬之內都會先行賠付，您的存款大可放心。

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互金直通車

很多人都購買銀行大額存單，特別是在資產管理新規出臺以後，銀行的理財產品已經不再保本，那些喜歡保本保息的投資者就轉向購買銀行的大額存單。

大額存單有幾個優點：

第一大額存單是真正的存款，保本保息。

大額存單（Certificates of deposit，CD），是由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。

大額存單與理財產品相比，不僅僅相當於保本保息理財產品，而且還受存款保險的保護。

第二大額存單的投資起點比較高，至少20萬元起步

大家都知道理財產品購買的起點是5萬元，存款的起點是沒有要求，但是大額存單的投資起點至少是20萬元起步，所以一般投資者達不到要求。

第三大額存單的收益相對比較高，比一般性存款的利率高

大額存單是一般性存款，但存款利率比同期限定期存款有更高的利率，原來在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，去年以來又有所提高，最高上浮比例可能會達到55%。

第四大額存單有發行期，過了發行期就沒有了，不像一般性存款可以隨時存款

這個問題是上面遇到的問題，即大額存單不像一般性存款，想什麼時候存款就什麼時候存款，而是隻有在發行期時才可以，過了這個期限就沒有了。要購買只能等到下一個發行期。

這就是上面提到的，剛存大額存單以後這個產品就不見了，即使將來再發行也只能是另一個產品了，而不是這個產品了。

但是這個產品不見了，不代表你的大額存單有什麼風險，而僅僅是不再發行，不能購買新的大額存單，而以前發行的仍然會得到保本保息。

有的人可能擔心大額存單沒有紙質的存單，所以有各種擔心。實際上，你可以要求銀行打印紙質的大額存單，如果銀行沒有紙質的大額存單，也會給你一個電子存單，你可以妥善保存，作為存款的依據。

實際上，現在很多定期存款也都沒有紙質存單，一般情況下不會出現大的問題，如果你仍然有擔心，當然可以自己打印一份保存。

因此，你的大額存單不僅會保本還能保息，而且如果是在50萬元以內，即使銀行出現問題，你仍然能夠獲得存款保險的賠償。

財經文化評論

從標題上來看可以確定你是剛接觸銀行大額存單的儲戶，有這點疑惑也不為過，必定大多數剛接觸大額存單的儲戶都是會有同樣的疑問。這裡可明確告知你如果你選擇的是正規銀行所銷售的大額存單，即便是你所辦理的20萬三年期大額存單不到半年銀行就沒有此產品了，你的大額存單也是安全有保障的，不用過於擔心存款本金是否可拿回來，百分百是可以拿回存款本金的。

這裡就說一說為何說即便是銀行已經沒有此大額存單產品後，為何還能拿回存款本金。

各個銀行所推出的大額存單產品，其實都是有認購時間以及認購金額限制，兩者不管是任何一方先達到，銀行就不會在推廣以及銷售該大額存單產品，手機銀行上認購區也就不會在顯示與推廣。不過在手機銀行中是可以查詢到，你所認購的大額存單產品。你遇到情況無非就是該大額存單不是到期就是已認購滿額，這時候你不用擔心，在手機銀行以購存單中是可以查詢到的（建行手機銀行為例）。

大額存單受存款保險保障嗎？

這個你可以放心，只要你選擇的是正規銀行所銷售的大額存單，均是受存款保險本息50萬元保障，因為大額存單是由央行2015年6月推出並上線的存款產品，大額存單與普通存款均屬於一般性存款，明確規定大額存單產品受存款保險本息50萬元保障。也就是說不管你選擇的普通存款還是大額存單，只要未超過本息50萬元可以說是零風險，即便是你選擇的存款銀行出現問題破產倒閉，你的大額存單本息也不會受影響。

總結

對於剛開始接觸大額存單的儲戶來說，的確是比較疑惑的剛認購沒多久，銀行就不在銷售該大額存單產品，遇到這類情況其實你不用擔心大額存單安全性，因為即便是已過了認購期你的大額存單依然處於正常狀態，受存款保險保障（如果感覺不放心可要求銀行開具大額存單紙質憑證）。

希望對你有所幫助「點贊關注」，哪方面介紹的有遺漏留言評論交流。17:44

福星卡匯

大額存單的發行

以往我們存定期時，一般來說，存期和利率都是固定的，比如建行官網掛牌的存款利率如下，你在官網上存入普通的定期，按照期限存多久，利率就是多少。

大額存單比普通定期多了1個月、9個月以及18個月三個期限，理論上來說，大額存單也可以和普通定期一樣制定相應的固定利率。但是現實中卻不是這樣的，雖然名義上說推出大額存單是為了推進利率的市場化，但從實際的情況來看，大額存單的推出本質上是要用來替代被取消的保本保息理財理財產品。

就如同以往我們購買理財產品一樣，一般都是按期發行的，所以大額存單也是。目前各家銀行的大額存單都是根據市場的資金情況及起存起存金額、期限來調整發行利率，而且必須要向央行報備（並非每家銀行都有發行大額存單的權利，再者大額存單的利率要符合監管要求，所以都要報備）。

如下圖所示，工行2019年至今已經發行了13期的大額存單，目前前面十期的短期大額存單已經停止發售了，部分長期的（比如3年期的）尚未更新到13期，前幾期的仍然在售。就好比理財產品的募集期一樣，募集期結束就停止銷售，所以如果你是去年或者今年早期購買的大額存單存單，那麼現在找不到這個產品屬於很正常的情況。

還能拿回來本兒嗎？

可以肯定的告訴你，能拿回來。根據《大額存單管理暫行辦法》第二條規定：本辦法所稱大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

大額存單的性質為一般性存款，存款屬於剛性兌付的產品，到期銀行必須要無條件付款付息，所以大額存單到期，除非銀行破產倒閉，否則不可能拿不回來本。而且即使銀行破產倒閉了，只要你本息在50萬元以內，也可以獲得存款保險基金的快速理賠；超過五十萬元的資金，在銀行清算後，如果有剩餘，也可以按比例獲得賠償。

大額存單的媒介

按照《大額存單管理暫行辦法》第五條規定：大額存單發行採用電子化的方式。大額存單可以在發行人的營業網點、電子銀行、第三方平臺以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。

所以現實中不少銀行發行的大額存單是沒有紙質存單而直接存在銀行卡中，對此很多人會感到不放心。要解決這個問題有兩種方式：

一是要求銀行開立紙質存單：雖然央行說採用電子化發行，但是很多銀行其實有印製紙質的大額存單儲備，如果客戶有需求，銀行會開立紙質存單，具體如下圖所示。

二是開立存款證明：如果銀行無法提供開立紙質存單，那麼你還可以要求銀行開立《存款證明》，存款證明是對自己在銀行儲蓄的一種直接證明文件（一般都是用於簽證所需開立），不過開立存款證明需要錢，一般為10元/20元，各家銀行規定不一樣。

總結

存大額存單，和我們以往存普通定期是一樣的，無需過於擔心資金安全的問題。

鯉行者

我的天！！！存銀行的20萬竟不翼而飛了？？？？

01 資金是否還安全

資金肯定還是安全的，這點不用擔心。理由有二：

其一，這個銀行肯定是還要繼續開下去的，假如你這個20萬就這麼不明不白的沒了，那這個銀行恐怕得花不少錢才能平息這個事情，就算平息了也還是會有不少人對這家銀行存款的安全性存在質疑，恐怕這家銀行以後的錢怕是不那麼好掙了。

這麼算下來，銀行只會的得不償失，能開銀行的都不是傻子，這種事情他們肯定不會做的。

其二，《存款保險條例》中對於你存在銀行的錢低於50萬的都是100%給你有保障的，而你這20萬就算加上三年的利息恐怕也還達不到50萬吧！

所以從上面兩個方面來說，完全不用擔心你20萬資金的安全。

02 為什麼還不到半年就沒這個產品了

（1）由來，大額存單一般是由商業銀行發行的，但是設計卻是由人民銀行設計的。

（2）管理，大額存單的發行是需要商業銀行在人民銀行進行備案的，規定發行期限和發行額度。

那這樣我們就知道為什麼不到半年就沒這個產品了

原因一：發行時間期限到了。可能是題主再次查看這個產品的時候，這個大額存單產品的發行期限到了，不再繼續發售。

原因二：發行額度已滿。這個的可能性比較大，因為現在的有錢人多，有理財意識的人也多，大額存單利息還是很不錯的，自然很快就能將想要募集的金額籌滿，籌集完成之後自然不能繼續發售。

03 如何做到心裡有底

三種方式可供選擇：

第一種：最開始的時候就打印紙質憑單作為證據，以後不管怎麼樣都是物證；或者是將電子憑單好好做好保存。

第二種：到人民銀行網上查詢，這個產品既然備案過，肯定就會留下痕跡，是可以查到的。

第三種：到銀行找理財經理，詢問他該怎麼找到這個的憑證。

綜上而言：存在銀行的錢只要是正正規規買的銀行的存單或者定期產品，那就不用太擔心安全問題，更多的是考慮一下利息的收入。如果是在不放心可以找理財經理詢問一下該怎麼查詢資金。

我是易將，歡迎關注。一起學習經濟理財知識，變得富起來吧！

易將學財

大額存單雖然沒有紙質憑證，但與普通定期整存整取一樣，一旦存入都是固定利率和期限，到期保本保息剛性兌付，不僅可以拿回本金，同時還要按照存入日約定利率全額支付利息，安全性沒有問題。這裡主要需要解決的是20萬大額存單3年期，為什麼還不到半年就沒有了的疑惑。

大額存單也屬於整存整取類型一般性存款，但與普通定期存款又有很大區別，主要體現在兩個方面:

一是大額存單的發行實行總量控制，分期發行模式，而普通定期存款是無限量長期發行。按照央行關於大額存單發行規定，各家商業銀行和第三方機構在發行大額存單之前，都需要將年度發行規模向監管備案審核，再向市場開放。總量核定後，一般採取分期發行，每期不僅規模固定，而且種類因銀行需要而定，不是樣樣俱全，而是有增也有減。每期發行期間，售完即止，到期即停，滾動進入下一期發行計劃。因此，這一期有的產品種類，下一期並不一定有。

二是大額存單的每期利率和起存金額基本屬於完全市場化，央行很少干預，最多是在市場利率定價自律機制成員單位之間相互協調和平衡。而普通定期存款利率和期限都是按照央行頒佈的儲蓄管理條例剛性執行，比如1年期1.75%，2年期2.25%，3年期2.75%等等。但大額存單因為每期滾動發行，各家商業銀行都是根據利率市場行情以及自身需要實施利率自主定價，而且起存金額也處於動態調整之中，不會每期固定不變。比如這期20萬起存3年期利率4.07%，下一期就可能只有50萬起存3年期利率4.125%。這時有人可能會很驚訝，為什麼原來20萬起存的產品沒有了呢？其實，在市場化條件下，這種現象很正常，但對於之前存入的大額存單卻沒有絲毫影響。

大額存單屬於整存整取類一般性存款，不僅受到存款保險條例保護，而且儲戶與銀行已經形成事實儲蓄合同關係。在大額存單持有期間，不受利率調整影響，到期利息以存入日掛牌利率為準計算，提前支取利息靠檔計算，但無論怎樣本金都非常安全的。

龍門山財經

大額存單是銀行按期發行的，且當期有發行限額，當發行期滿或者發行限額已經足額，該期大額存單將會停止繼續對外銷售。

當每一期的存款利率不一定相同，但是不代表沒有了這款產品，就沒法拿回本來了。

大額存單按期發行，不同期次的大額存單利率可能不同

<strong>以農行大額存單為例，2019年第100期大額存單和130期大額存單，起存金額一致，存款期限一致，但是發行的產品期數不一樣。

第100期僅在2019年4月份有，利率為3.90%，但是到了5月份利率就成了3.85%，成了第130期。

那你能說第100期大額存單沒有了，就不能拿回本金來了麼？不可能的。

大額存單屬於一般性儲蓄存款，受存款保險保護，遵循銀行存款“存款自願，取款自由”的原則，所以不會因為你存入20萬時，是第100期的大額存單，但是過了第100期的發行期限，不代表著購買到這個產品了，就不能拿回本來了。

大額存單為什麼分期發行

上述我們也能看到，相同時間發行的大額存單，因為起存金額不同，利率不同甚至付息方式不同，發行期次也會不同。

同時，大額存單發行期限分為1個月，3個月，6個月，9個月，1年，18個月，2年，3年，5年共計九個品種，每個品種的存款期限不同，同時間發行的大額存單因為需要為投資人進行登記、結算、兌付等信息登記，每次相應的發行兌付條件不同，同時需要從官方網站和人民銀行指定披露平臺披露相關信息，且每年銀行首次發行大額存單產品前，需要從人民銀行備案年度發行計劃；並且因為發行大額存單面向的發行對象不同，利率可能也會不同，因此為了方便管理，故而需要按期發行也是水到渠成。

需要注意的是，一旦發生基準利率調整，當期發行的大額存單需要馬上停止發行。

總結

綜合來看，20萬購買了大額存單，不到半年沒有相應期次的大額存單產品，極有可能大額存單發生了利率調整或者其他方式的變化。而大額存單作為一般性儲蓄存款產品，安全性也是毋庸置疑的，20萬起存的大額存單，100%保本保息。

財富公元

大額存單都是有限額的，售完即止，各家銀行會不斷推出新一期的大額存單，每期的利率也有可能小幅波動。

剛存了20萬元的三年期大額存單，不到半年就沒有這款產品了，其實很容易理解，因為這期產品賣完了。

我們用房地產開發商銷售樓盤來做解讀：

一家開發商的新樓盤開盤，先拿出一棟樓，很多人會搶購。已經定下的，自然會標上售出。等這期樓盤全部售完，第二棟樓再開盤銷售的時候，已經銷售一空的第一棟樓一定不會再出現了。

大額存單本質還是定期存款，只不過起存額度高，有20萬元的起點要求，再就是利率上浮更多，能夠在基準利率基礎上有55%的上浮空間。除此之外，提前支取可以靠檔計息，或者可以按月付息，可以轉讓等等，比普通定期存款有更多的優點。

作為一種存款，大額存單同樣受存款保險制度保障，即使銀行破產也能得到50萬元以內的全額賠付。

不同的銀行大額存單利率上浮比例是有差別的，一般國有大行上浮最少，一般在48%左右，而股份制商業銀行能夠上浮52%左右，農商行城商行最高上浮55%。

對於銀行來說，三年期大額存單利率較高，能達到4.20%左右，而房貸基準利率只有4.90%，即使上浮後也不過在5.60%左右。銀行的核心利潤來自於淨息差，大額存單一方面是攬儲利器，另一方面也減少了銀行利潤。一些銀行出於現實考慮暫停發售三年期大額存單也很正常，當然在其他銀行都大力推銷大額存單的背景下這種行為並不可取。

如今的大額存單可以通過手機銀行隨時查詢狀態，通過存款銀行的APP可以輕鬆查詢名下的大額存單，具體利率和到期時間一目瞭然。如果不放心的話，還可以到銀行查詢，讓銀行工作人員幫著開具一份大額存單證明也是可以的。

最後，敬請放心，不僅本金安全，利息也跑不了，到期後取出來就是了，大額存單可不會像普通存款一樣可以自動轉存的。