瀧之吻

座標成都郫縣。基數不夠，差四萬。郫縣只能商貸20萬起。我貸款總數56萬，但是公積金貸款只能帶52萬。差四萬，我選擇了20萬的商貸。沒辦法，首付都花去了32萬。再加四萬實在無力承擔。等著公積金夠了，到時候看能不能轉公積金貸。

Erin9976

不能保證所有的地方都可以轉，但是據我瞭解的情況很多地區是可以轉的。而且就在19年的12月份，我剛剛商業貸款轉了公積金，座標武漢，談一談我經過的過程。

簽約商業貸款

我的商業貸款是17年年底籤的，然後第1次還款日是2018年的5月份。當時商業貸款選的是等額本息，貸款金額50萬，每個月還款是2800多元，是建設銀行幫忙帶的，當時有兩個銀行，一個建行，一個農行，利率上浮15%是5.38%，然後問了貸款的客戶經理說一年之後可以轉公積金，不會收違約金或者是其他費用，所以就直接簽了。

辦理房產證

然後2019年上半年的時候房產證辦下來了，就和客戶經理打電話說要轉公積金，貸款客戶經理說要房產證下來，最後三個月再找他，所以2019年10月份的時候，就開始著手轉公積金這個事。

轉公積金的過程

1.首先房產證要下來

如果是商業貸款轉公積金貸款房產證是必須的，因為後面的擔保和抵押都需要房產證，所以我也因為房產證這個事兒耽誤了幾個月的時間。

2.找客戶經理填一堆資料

反正當時把很多證件都帶過去了，在銀行填了一堆資料，總之是申請之類的，在銀行並沒有收什麼費用，但是客戶經理說轉公積金需要一個過程，讓我在卡上留點餘額來，還下個月的商業貸款。當時的貸款本金餘額是48.6萬沒還，客戶經理看了我的流水和公積金繳交明細和餘額建議我貸48萬，其實這個和貸款額度是可以自己來測算的，比如武漢地區的就可以在武漢公積金管理中心網站上進行測試。

3.擔保抵押

填一堆資料之後，貸款經理會把你的資料上交，等公積金管理中心審批通過之後，會通知你去辦理抵押。就是帶著自己的房產證身份證去合作的貸款公司，記住不是房產交易大廳，如果有武漢的小夥伴提醒一下在建設大道，香格里拉大酒店旁邊一個不是很好找的位置，費用是1400元，直接支付寶掃碼支付的。需要說明的是，你的房產證是需要留下，要過好幾個月才會通知你去拿。

4.審批通過網上辦理代扣

過了大概一週的時間，接到了公積金管理中心的短信，通知說公積金已經審批完成，貸款利率3.25%，每個月還款額少了500多元。

商業貸款轉公積金貸款，只要具備了一定的條件，就是可以轉的

條件一，貸款之前連續繳存6個月。

條件二，貸款額度的計算，一個是按照還款能力確定，一個是按照公積金繳存時間和繳存餘額綜合確定的額度

所以總結一下，關於政策方面的每個城市都不一樣，可以打當地的公積金貸款熱線，12329來諮詢。而一旦可以轉佣金，那肯定是要選擇轉公積金的，因為公積金的貸款利率要低很多。不過換了一個新工作之後，不要太著急轉，因為公積金繳費時間比較短，餘額少，貸款額度不會很大，所以建議提前測算額度等幾年再轉。

四大財子

能保證所有的地方都可以轉，但是據我瞭解的情況很多地區是可以轉的。而且就在19年的12月份，我剛剛商業貸款轉了公積金，座標武漢，談一談我經過的過程。第1次還款日是2018年的5月份。當時商業貸款選的是等額本息，貸款金額50萬，每個月還款是2800多元，是建設銀行幫忙帶的，當時有兩個銀行，一個建行，一個農行，利率上浮15%是5.38%，然後問了貸款的客戶經理說一年之後可以轉公積金，不會收違約金或者是其他費用，所以就直接簽了。

貸款額度的計算，一個是按照還款能力確定，一個是按照公積金繳存時間和繳存餘額綜合確定的額度。簡單的說就是收入，繳存時間，賬戶餘額，公積金都是上有封頂的，就是說即便根據測算額度很大，但是如果超過了上限也是隻能以上線為標準。公積金每個月交多少，繳存基數多少，繳存年限多長，個人公積金賬戶餘額有多少，都會影響貸款額度（不是你想貸多少就有多少）一般來說，賬戶餘額的餘額的8-10倍的額度，比如每個月個人繳存300，單位繳存300，一年下來賬戶餘額有7200，兩年14000多，頂格按10倍來，最多隻能做14萬左右。

轉過來的待還金額不得大於公積金能申請的最高額度，例：公積金最高申請40萬，但仍有60萬未還，那麼這中間相差的20萬就需要自己想辦法解決。在確實商轉公之前一定要先了解當地政策，同時還要看一下剩餘的未還金額，如果有差額要提前準備好錢。同時還要考慮一下您現在還了多少年了，如果已經到還款後期了，剩餘金額本已經不多，而前期已經還了很多利息了，此時再轉可能也不太合適了。

樓市小月

一股妖風紅彤彤

• 商貸買房。銀行在做按揭貸款的時候，現在的銀行一般會約定一到兩年，部分銀行會有三年左右。提前還款是需要收違約金，一般來講大概是三到六個月的貸款利息。
  
• 找了一份有公積金的工作。做公積金貸款。要滿足很多個條件，首先第一個條件是必須要連續繳納六個月以上公積金。
• 可能這裡會有一個很普遍的誤區，交了公積金就能申請公積金貸款。
• 公積金每個月交多少，繳存基數多少，繳存年限多長，個人公積金賬戶餘額有多少，都會影響貸款額度（不是你想貸多少就有多少）
• 一般來說，賬戶餘額的餘額的8-10倍的額度，比如每個月個人繳存300，單位繳存300，一年下來賬戶餘額有7200，兩年14000多，頂格按10倍來，最多隻能做14萬左右
• 還有，公積金貸款，執行認房認貸政策，還有對於首套房二套房，貸款額度不一樣，具體看地方，最多貸40-100萬不等，不像商貸只要流水足夠支持負債，貸款額度不受限。
• 商轉公現在基本都可以做，前提是你的公積金貸款能滿足條件。

大咪說

作為曾經在商業銀行從事過個貸業務的工作人員，我的回答是：完全可以。具體有兩種方式

第一種：商業貸款轉為純公積金貸款

舉個例子，如果你的商業住房貸款有50萬，那麼你就可以去當時辦理貸款的銀行申請將商業住房貸款轉換為純公積金貸款。這樣做有兩個好處：一是你的總體利息支出水平會下降，目前公積金貸款5年期以上利率在3.25%，而同期的商業貸款利率在4.9%，這還不算上浮的基點。二是可以使用單位為你繳納的公積金進行還款。辦理了公積金代還手續之後，公積金賬戶裡的資金都可以用於還款，你每月實際支出將大幅降低。

第二種：商業貸款轉換為組合貸款

所謂的組合貸款就是公積金貸款和商業貸款的組合。還是通過舉例說明：假設你的商業住房貸款為100萬，而當前我國公積金貸款的最高限額為60萬，那麼差額部分依舊是商業住房貸款。即由100萬的商業貸款變為40萬的公積金貸款+60萬的商業貸款。

當然，由於各地的公積金細則有所不同，在實際操作中會有一定的變動，但總體模式上是不會變的。大家如有需求，可以主動聯繫貸款行或當地公積金中心諮詢相關政策。

欣奇理財師

商業貸款轉成公積金貸款，簡稱商轉公，有這個操作，但需要當地政策支持。

但往往現實很打臉，不是有這麼一個段子嘛，某售樓處，全款的往前冒著，商貸的往後排隊，公積金的靠邊站。一般開發商都和各大商業銀行有合作，不太願意接受公積金貸款的。

貸款額度也是阻礙使用公積金貸款的絆腳石，公積金貸款額度太低了。

以北京為例，首套最高貸款120萬，二套最高貸款僅有60萬元，對於一套動輒幾百萬的房子，這點額度確實有點不夠看了。而政府也考慮到了這個問題，可以進行商貸+公積金共同貸款的方式，簡稱組合貸。但是由於要銀行和公積金管理中心分別審批，手續流程比較長，一般二手房賣家也不太願意接受這種方式，所以也是比較尷尬的。

3. 轉過來的待還金額不得大於公積金能申請的最高額度，例：公積金最高申請40萬，但仍有60萬未還，那麼這中間相差的20萬就需要自己想辦法解決。

小崔聊房

　　收到頭條號推薦的問答,本人很高興為大家回答這個問題，希望通過我的回答給大家帶來幫助,這是我個人的見解與意見,如有不同意見,歡迎留言,我們共同探討，我們一起成長一起學習。

　　可以，你得滿足一些條件：

　　轉貸條件　：

　　(1)轉公積金貸款的借款人和原商業貸款的借款人必須是同一人;

　　(2)原商業貸款正常還款1年以上，並有貸款銀行提供的無逾期還款記錄;

　　(3)因購建房提取住房公積金的，必須自提取之日起繼續正常繳存住房公積金1年以上;

　　(4)辦理轉公積金貸款必須徵得原商業貸款銀行的同意;

　　(5)辦理轉公積金貸款的房屋，必須是在市房改資金中心進行登記備案的住宅開發項目，尚未辦理《房屋所有權證》和《國有土地使用權證》的，由開發商提供階段性擔保書或《商品房權屬證明》;

　　(6)同意由市資金中心認可的擔保公司提供擔保。

　　擴展資料：

　　“轉貸”經常會涉及到“高利轉貸罪”，根據我國相關法律規定：

　　“高利轉貸罪處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

　　單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

　　“數額較大”的追訴標準是個人高利轉貸，違法所得數額在5萬元以上的;單位高利轉貸，違法所得數額在10萬元以上的;雖未達到上述數額標準，但因高利轉貸，受過行政處罰兩次以上，又高利轉貸的，也應追究刑事責任。”

　　參考法條：《中華人民共和國刑法》第一百七十五條、《關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》第二十三條。

　　以上是本人的一結關於這個問題的回答，根據本人學識與經歷寫成的，如有不成熟的地方望指正。同時，喜歡我的回答請給我點個贊和加關注吧。我衷心希望通過解答能夠幫助到朋友們。感謝頭條號，提供平臺，生活有您更精彩，還希望您好分享評論出來共同討論這話題。最後，真誠的祝天下的朋友們每時每時每刻無論工作生活都健健康康快快樂樂，家和萬事興，年年發大財，恭喜發財，謝謝!

滾動財經

可以，凡具有市城鎮戶口、正常繳存住房公積金、具有完全民事行為能力的職工，個人信用良好、有較穩定的工作和收入、已辦理了住房商業貸款且能夠按時償還貸款本息的，可以申請辦理轉公積金貸款。　　

轉貸條件：　　

1、原商業貸款必須正常還款1年以上，並無逾期還款記錄　　

2、提取過住房公積金的，必須自提取之日起繼續正常繳存住房公積金一年以上　　

3、辦理轉公積金貸款的房屋，必須是已在市資金中心進行了登記備案的正規、合法的住宅開發項目　　

4、辦理轉公積金貸款必須徵得原商業貸款銀行的同意；　　

5、房屋產權屬共有的，產權共有人應出具同意抵的證明並辦理公證　　

6、轉貸借款人婚姻狀況發生變化的，應提供相關證明和房產合法權屬公證書。

局思想

開始是商貸買房，如果找了一份有公積金的工作，不能把商貸轉換為公積金繼續還貸。

公積金貸款和商業貸款是完全不同的兩碼事情，商業貸款是商業銀行的按揭貸款，住房公積金貸款機構是到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請公積金貸款。

購房者與商業銀行簽署貸款合同，是有貸款總數、貸款利率和貸款期限約定的，如果購房者需要採用住房公積金貸款，等於需要重新簽訂住房按揭貸款合同，實際上構成了違約，商業銀行是不會同意的，在地產銷售很清淡的時期，為了刺激地產銷售，曾經有部分地方利用行政干預的方式，要求銀行有這種商轉公的操作，但銀行是很不喜歡的，也是很不情願的，現在基本上已經取消了。

按揭貸款是銀行最優質的的資產，銀行自然不願意購房者減少貸款，轉化為住房公積金貸款，但購房者因為住房公積金貸款利率更低，自然喜歡住房公積金貸款。

作為一種對沖，購房者可以把住房公積金提取出來，爭取提前還款，減少利息支出。

關鍵字: 商貸 四萬 公積金