大家好，這裡是萬象金融社，我是康康，分享原創金融乾貨。上一篇我們說到貸款的分類和該選擇什麼樣的貸款，今天我們接著分享掌握自身需求。選擇產品後應該做哪些做前期準備？

條件滿足，需求出發

當我們自身資質達到貸款要求，那麼我就該考慮的是：

需求金額。當我們有貸款需求的時候，首先我們肯定知道準備貸多少錢。通過需求金額我們就知道如何選擇貸款類別。假如需求金額只有五萬塊錢，那麼我們完全可以做信用貸款，或許辦一張大額信用卡就夠了，這個時候就不用考慮抵押貸款了。假如需要一兩百萬，那這個時候通常選擇房產抵押貸款，普通個人信貸達不到這個額度。
貸款期限。簡單的說就是這筆錢你準備用多久？銀行的錢不可能給你無限期用下去，一般信用貸款期限最長3-5年。抵押貸款期限最長20-30年。大家要明白銀行的錢不是白用的，所以根據自身需求，實際考慮應該用多久。
還款方式。就是這筆錢你想怎麼還，目前大家能接觸到的還款方式有：

等額本息：每個月還款金額不變，即還本金又還利息。（每個月固定的還款金額，由此計算出還款當月應支付的利息，再用月還款額減去利息，就是本月本金的還款額）也就是利息越還越少，本金越還越多，一般都是房貸的還款方式。這就是為什麼我們有的朋友房貸還了幾年過後就提前還款了，發現自己本金還有那麼多，因為前期月還款額裡面本金還的少利息還的多。這時候你就會發現提前還款不划算，康康也不建議大家提前還房貸。如果有閒錢沒有好的規劃可以考慮。

等額本金：每個月還款本金不變（貸款金額除以還款月數就是每個月的還款本金），每還一個月重新計算剩餘本金的利息。隨著時間的推移，月還款越來越少，因為本金在減少，利息也在減少。這種還款方式前期壓力大。有的房貸還款也是用此還款方法。也可以提前還款。

先息後本：每個月只還利息，到期還清本金。
後息後本：每個月不需要還款，到期一次性還清本金和利息。
一次付息，到期還本：放款時先扣除所有利息。每個月不需要還款，到期一次性還清本金。

常見的還款方式就以上幾種。貸款產品中以等額本息、等額本金、先息後本還款方式比較常見。最後三種還款方式一般還款期限最多3年。這種還款方式很簡單，適合短期資金週轉，本金使用率高。但也要考慮到後期一次性還本金的壓力。

4.貸款利息。就是銀行將資金借給借款人，從借款人手中獲得的報酬。借款人使用資金就必須支付相應的代價。正常銀行的利息低，因為銀行吸儲的存款利息低，成本低。消費金融公司、小額貸款公司、信保公司利息比銀行稍高一些，其次是P2P金融公司，最後是民間資金。所以自身資質好，肯定優先考慮銀行貸款。不同的銀行不同的金融公司不同的產品，利息都不一樣。貸款金額少相差的就不多，貸款金額多就需要精打細算了。那麼國家規定的綜合年化利息（所有的成本包含在內）在24%，也就是月息2分以內是受法律保護的，如果超過年化36%的部分約定無效且可以要求返還。很多朋友之前借的714、高息網貸什麼的，如果你正在還款，或者被催收，可以通過法律途徑維護自己的利息，超出國家規定部分可以要求退還。

5.簡易程度。每個貸款產品要求的資料都有所不同，有的需要帶資料去線下門店申請，有的直接在線上就可以提交。這裡需要解釋的是線上貸款不一定都是網貸。像現在很多銀行都推出純信用的線上貸款。如農業銀行網捷貸、建行快貸、工行融e借等等。那麼我們可以根據自身資質作相應的選擇，也可以諮詢身邊專業的金融從業人員。