金融法眼
近日，裁判文書網披露了一則刑事判決書顯示，鄒城市博瑞通科技有限公司原法人靳某某在2012年至2014年期間，偽造虛假資料騙取鄒城市農村商業銀行貸款共計900萬元。2018年9月8日，靳某某被當地公安機關逮捕。
值得注意的是，博瑞通公司及靳某某於2015年拒還了最後一次貸款，兩家聯保公司代替其償還銀行欠款。兩年後，聯保公司知情報案，當地公安機關就此展開立案偵查。
為成功申請貸款
被告人以虛假材料“套路”銀行
據裁判文書網顯示，此次案件的被告人靳某某，男，1969年6月22日出生於山東省濟寧市，漢族，大專文化。2011年5月24日，靳某某出資成立了鄒城市博瑞通科技有限公司，經營範圍為生產礦用配件等，同年11月22日公司名稱變更為山東博瑞通塑業有限公司（下稱博瑞通公司）。
從2012年至2014年期間，靳某某共以兩種方式向鄒城市農村商業銀行（下稱鄒城農商行）申請貸款，一種方式是抵押貸款，另一種是三戶聯保貸款。
2013年4月25日，靳某某以博瑞通公司資產作為抵押向鄒城農商行申請貸款。在此期間，他採用偽造財務報告、銀行賬戶交易明細、設備購置的增值稅發票、收據等文件的手段，對公司經營狀況、資產價值、財務狀況進行虛假說明，騙取鄒城農商行向公司發放抵押貸款400萬元。
貸款到期後，靳某某在2014年5月2日，以同樣的手段續貸400萬元，該貸款於第二年5月18日到期，但博瑞通公司及靳某某拒不償還貸款，致使該貸款至今仍未追回。
除了上述以公司資產作為抵押申請貸款外，靳某某還用“三戶聯保貸款”騙取銀行貸款，這種模式是指銀行為三戶自願組成聯保小組的企業提供融資業務，授信擔保方式為聯保體成員為其他成員授信並提供連帶責任保證。
具體來看，2012年7月16日，被告人靳某某找到鄒城農商行客戶經理費某聯繫三戶聯保貸款，費某在不知情的狀況下，通過靳某某遞交的虛假材料，向博瑞通公司、鄒城市利某商貿有限公司、鄒城市金某公司三家發放了貸款，至此，博瑞通公司成功取得了300萬元貸款。
在獲得此次貸款後，靳某某仍然想以同樣方式再次向銀行申請貸款，但鄒城市利某商貿有限公司卻中途退出，無奈之下，他又找到鄒城市和田公司，參與三戶聯保。
也就是在2013年7月18日和2014年9月2日，靳某某以假材料參與三戶聯保，致使鄒城農商行又為三個公司發放了兩次貸款，博瑞通公司每次取得貸款500萬元，並且，最後一次貸款被靳某某用於歸還過橋資金。
2015年9月最後一次500萬元貸款到期後，因博瑞通公司不歸還貸款，鄒城農商行向另外兩家聯保公司追貸，最終，和田公司、金某公司各承擔260餘萬元本息。
那麼，博瑞通公司及靳某某為什麼不歸還最後一次貸款呢？
據裁判文書網顯示，在2014年那次貸款時，博瑞通公司的法人就已經變更為史某，靳某某僅是擔保人之一。靳某某表示此次貸款雖借用了他之前偽造的虛假材料，但他本人對此並不知情，也就沒有理由償還此次貸款本息。
金某公司總經理潘某對此表示，起初自己並不知道博瑞通公司法人已經變更為史某，是在簽字的時候才知道的，並且更不清楚靳某某申請貸款的材料是偽造的。
對此，山東省鄒城市人民法院給出了最終判決，法院表示，雖然博瑞通公司的法人變更屬實，但靳某某仍參與了該次貸款，且其在整體轉讓公司給史某時，將公司資產及包括其為騙取貸款偽造的發票等證明材料一併交接，說明靳某某對於公司使用偽造材料騙取該次貸款是明知的，因此需要承擔法律責任。
銀行、聯保公司集體被騙
緊急報案挽回損失
兜兜轉轉，自銀行最後一次向靳某某發放貸款，時間已過去了三年，2017年8月4日，金某公司總經理潘某向當地公安機關緊急報案，他稱博瑞通公司原法人靳某某在2014年向鄒城農商銀行貸款時，偽造文件，騙取本公司進行擔保，造成公司損失260餘萬元。
2017年8月7日，靳某某事件被立案偵查，第二年的9月8日，被告人靳某某被依法逮捕。
原來，在此次騙貸過程中，“夥同”靳某某參與三戶聯保的幾家公司並不知道他們早已被“套路”的實情，這也是為什麼，該案件會在2017年才浮出水面。
針對此次案件，潘某表示自己起初並不知道博瑞通公司貸款時申報的材料都是假的，也不清楚該公司的資產、真實經營情況、貸款的實際用途，在最後一次貸款到期後，博瑞通公司拒不歸還本金，金某公司只好歸還了那260餘萬元本息。
除了聯保公司被矇在鼓裡以外，鄒城農商行的工作人員對此也是一頭霧水。
銀行的客戶經理費某表示，2012年貸款時，博瑞通公司的法定代表人靳某某說自己公司的財務狀況很好，生產經營和銷售也都順暢，產品的前景良好，他還提供了公司的財務報表、銷售合同、生產等材料。除此之外，費某還曾去博瑞通公司在金山花園小區的辦公地點，以及公司在濟寧高新區第七工業園區的生產區實地考察過，並未發現異常。
但據博瑞通公司的工人表示，那些上交銀行的證明材料都是假的，公司的設備不值錢，幾十萬元一臺（套），但是向銀行提供的發票等證明材料上設備的價值卻都是幾百萬元。
2019年12月，鄒城市人民法院審理此案，法院認為，博瑞通公司以欺騙手段取得銀行貸款，有其他嚴重情節，被告人靳某某作為直接負責的主管人員，其行為構成騙取貸款罪，最終，靳某某被判處有期徒刑2年，並處罰金20萬元。
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