撰文 | 行軍長史
疫情的陰霾還未散去，但是滿懷希望的人們，已經在考慮2020年的接下來的發展了。
就在2月12日，人民銀行西安分行、陝西銀保監局、陝西證監局、外匯局陝西省分局、省地方金融監管局等五部門提出支持中小企業穩定發展的11項政策措施。
我們一起來看看，這“11條”是否足夠“硬核”？
國、省兩級財政將對企業專項貸款給予貼息
從相關政策內容來看， “堅決打贏疫情防控阻擊戰”依然是排在首位的要求。
政策要求，全國大型銀行在陝分支機構要積極運用專項再貸款資金加大對疫情防控重點企業的信貸支持，爭取實現名單企業銀企對接全覆蓋、信貸融資全覆蓋。
而對列入全國疫情防控重點保障企業名單的，在人民銀行專項再貸款支持金融機構提供優惠貸款利率信貸支持的基礎上，中央財政按企業實際獲得貸款利率的50%進行貼息，省級財政按照人民銀行再貸款利率的50%進行貼息 ，貼息期限不超過1年。
也就是說，對於抗疫情的物資生產企業，在金融層面會繼續得到保障，其貸款利率將獲得國家、陝西省兩級財政的貼息支持，前者直接幫企業還掉當年一半的利息，後者則按照人行再貸款利率的50%給與企業支持，相信糖豆們都能看出如此支持的“含金量”。
今年中小企業貸款餘額要高於去年
錯失了春節黃金週，一季度的“開門紅”，不少中小企業都面臨一時經營上的困難，金融棒棒糖的前期報道當中對此也多有反應，由此“11條”要求全省各金融機構要切實加大對中小企業的信貸支持。
這個加大，力度有多大？“11條”有一個明確的標準，那就是：確保2020年中小企業信貸餘額高於2019年同期餘額，2020年普惠小微貸款同比增速不低於各項貸款同比增速、貸款戶數不低於上年同期水平，國有大行普惠小微貸款增速不低於20%。
在行軍長史看來，由於疫情的緣故，無論是中小企業的貸款需求，還是金融機構的放貸安排，顯然已經受到影響，時間已經過去了不少，如果仍要求中小企業貸款餘額高於去年，也就是說，接下來的中小企業的相關信貸投放將會一種“高密度”的體現。
此外，“11條”還再次明確，對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業的中小企業，以及有發展前景但受疫情影響暫遇困難的中小企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸、罰息，對受疫情影響嚴重的企業到期還款困難的，可予以展期或續貸。
不僅如此，“11條”還明確，優先支持受疫情影響暫時失去收入來源的個人和小微企業申請創業擔保貸款，符合條件的個人可申請最多不超過15萬元，小微企業可申請最高不超過300萬元的創業擔保貸款。
此舉至少提供了一種“緩衝”，避免不少企業和個人陷入一時的困頓，給與他們或轉型、或發展的“金融空間”，而隨著整體經濟可預見的復甦，這種空間帶來的機會可能更大。
鼓勵各大型銀行在原貸款利率水平上下浮10%
貸款數額有了目標，但是利息怎麼辦？關於這一點，“11條”也有安排，即進一步推進貸款市場報價利率（LPR）在貸款定價中的運用，通過LPR降低中小企業融資成本，
確保實現全省普惠小微企業貸款綜合融資成本較2019年下降50個基點。其中，對受疫情影響、還款確有困難的中小企業，鼓勵各大型銀行在原貸款利率水平上下浮10%。
同時，建立全省防控疫情重點企業白名單制度，督促金融機構對白名單企業逐一對接融資需求，加大支持力度，白名單企業貸款利率在中小企業貸款平均利率水平上再降50個基點。
此外，鼓勵省內各小額貸款公司、融資租賃公司、商業保理公司等機構辦理疫情防控相關金融業務，緩收或減收相關租金和利息，提供優惠金融服務，幫助企業降低成本。
在行軍長史看來，關於利率的安排關鍵在於幫助企業真真正正降低融資成本，利率水平下浮10%，這其實就是讓企業在疫情之後能夠“休養生息”。
靈活調整“房貸”、信用卡等還款安排
值得注意的是，這次出臺的“11條”，在政策安排上體現出了不少的靈活性。
對於企業，如果是受疫情影響無法按時開工導致資金緊張的，鼓勵金融機構創新開發“應收賬款質押貸”等專項金融產品，滿足企業融資需求。鼓勵金融機構按照“特事特辦、急事急辦”原則，開闢快速審批通道、制定專屬服務方案、保證信貸額度、給予貸款利率優惠，為疫情防控企業的科研、物資生產、運輸、儲備及進口提供快速、低價的信貸支持。
而對於個人，如果是疫情防控一線相關工作者、接受治療或隔離人員以及受疫情影響暫時失去收入來源人群，根據實際需求，鼓勵金融機構合理提供適當延後還款期限，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排的針對性金融服務。
關於徵信方面，靈活性也有體現。中小企業可通過非現場方式查詢徵信報告，而對受疫情影響暫時失去收入來源的中小企業和個人，金融機構可依據相關政策進行調整，按照調整後的安排向徵信系統報送相關信用記錄。
在行軍長史看來，靈活性，可以說也是一種金融服務以人為本的體現，不拘泥於之前呆板的規定，而是根據實際情況來相相應調整，這種姿態也有助於金融消費者對於金融機構的更多認可。
支持中小企業走“綠色通道”發債
除了信貸的支持，“11條”也對於發債等直接融資做出了安排。
政策明確，支持金融機構在疫情防控期間發行各類金融債券以及資產支持證券、短期融資券，鼓勵通過線上提交公司信用類債券發行申報材料。支持符合條件的中小企業通過銀行間市場交易商協會“綠色通道”註冊發行債券工具擴大融資規模。
對於因受疫情影響在股票質押、公司債兌付、信息披露等方面遇到困難的企業，指導其用好中國證監會及證券交易所相關政策，通過適當展期、發新還舊和延期披露等方式，化解流動性危機。
支持輔導機構對企業掛牌上市開展線上培訓，積極推進省內擬上市公司IPO、新三板創新層申請精選層輔導驗收工作，採取非現場等靈活高效方式進行輔導驗收。
對受疫情影響較大的存量掛牌公司及新增掛牌公司，陝西股權交易中心要按規定減免掛牌年費、初始掛牌費。
對小微企業擔保費最低降至1%以內
“11條”還從擔保和保障層面，加強了對中小企業的支持力度。
政策明確，政府性擔保機構對受疫情影響嚴重的中小微企業減免擔保費用，其中對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業收取的擔保費降至1%以內；對單戶擔保金額500萬以上的小微企業收取的擔保費降至1.5%以內。省再擔保公司對受疫情影響較大行業的擔保項目，取消反擔保要求，降低擔保和再擔保費用。
而對於為社會提供保障服務的保險行業，“11條”也有要求，在陝各保險公司要及時開通綠色服務通道，積極服務和保障疫情防控工作大局，對感染新冠肺炎病毒或受疫情影響受損的出險理賠客戶要優先處理，最大限度簡化理賠流程、提高理賠效率。
就理賠方式而言，鼓勵採取互聯網、手機APP等線上服務以及預付保險金等；而就理賠要求，則提出適當擴展責任範圍，切實做到應賠盡賠、能賠快賠，為出險客戶提供及時的資金支持。
結語：
就在8日，西安市出臺了應對疫情，促進經濟平穩發展的相關政策舉措，共計21條，今日（12日），人行西安分行等五部門出臺了疫情之下，支持中小企業穩定發展的陝西金融11條政策措施。
無論是地方政府的21條，還是金融條線的11條，金融棒棒糖作為地方財經觀察者，都欣喜地看到地方政府、金融機構對於抗擊疫情勝利的信心，和對於之後經濟平穩發展的未雨綢繆，尤其兩者，對於中小企業的馳援，這無疑是及時而正確的舉措之一。
中小企業絕不是簡單的一個概念，而是解決80%人口就業的小廠子、小公司，也是此次疫情受到影響最大的一個群體。中小企業的平穩發展也意味著，經濟整體的平穩發展也才更有質量。
金融棒棒糖樂見，隨著春天的到來，疫情烏雲能夠散去，中小企業儘快從“沉睡”中醒來。
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