天命之年，我命由我不由天
常言道，“五十知天命”，所謂天命即上天安排的命運，在古人中，古稀之年即70歲已然高壽，故而古人認為五十歲已然是個順應天命的年紀，面對身體的衰老，年紀的增長，他們對未來的壽命也看淡了。
但時至今日，時代已然不同，身體衰老是事實固然不錯，但這不代表著就要向未來屈服，過著沒有質量、沒有保障的老年生活。那麼，天命之年，我們的保障誰來負責呢？
古有“養兒防老”這麼一說，但是放在如今卻不太管用，目前大多數的家庭構成為“4+2+1”模式，即一對夫妻上面各有一對父母要贍養，下面還有一個孩子要撫養，在如此大的生活壓力之下，一對夫妻著實很難應對下來，盡孝道心有餘而力不足。
所以，提前用保險規劃好自己的養老之路、用保險對沖各項健康風險，就顯得很有必要。那麼，該如何配置保險來獲得全面保障，從而真正實現過上一個有質量的“養老生活”呢？
一般來說，保險購買遵循的原則是先保障後理財，而保險配置的保費支出建議採用“雙十原則”，即以年收入的十分之一配置家庭需求額的十倍。而保險配置情況也跟被保險人的年齡區間息息相關，因為所處年齡段的不同也代表著身上的責任不同，而根據責任的輕重不同，其購買的保險種類也各不相同。
天命之年，以下保障助力養老無憂
先來分析下50歲這個年齡區間，50歲的話，一般來說，已經快要步入老年了，此時家庭的責任並不太重，更多的要考慮自己的養老生活。
風險
但是養老生活的規劃一定是要在自己的健康風險已經得到保障的前提之下。關於健康風險的全面保險配置，一般以重疾險+意外險+醫療險的配置為宜。
首先，就重疾險來說，稍有保險觀念的人一般在中年期（即30及以上）已經開始投保，特別是在如今重大疾病的罹患率正在不斷升高，很多人都會提前為自己購置一份重疾險。
而在50歲時，一般重疾險已經繳費完畢，所以可以開始考慮醫療險加意外險。由於50歲這個年紀不上不下，再過幾年的話，很有可能面臨著有錢卻買不到保險的情況。
所以，重疾險配置完全後，建議追加醫療險和意外險。醫療險可以選擇目前正火的“百萬醫療險”，低保費撬動高保額，將保險槓桿發揮到極致。
但要注意的是，由於“百萬醫險”為一年期保險，且續保存在隱患，可能隨著年齡的增加或者自身健康狀況導致了被保險公司拒保。不過也不必太在意這個問題，因為醫療險本來的作用更多的是作為對重疾險的補充，醫療險承擔部分的醫療費用，而重疾險更多的則是為病人的後續治療提供保障。
最後，意外險；如今意外事故頻發已然是個不爭的事實，意外險可以最大限度的補償被保險人的損失。但要注意的是，意外險中也是存在很多門道的。
比如：普通意外險不包含醫療費用的報銷，只保障死亡和殘疾，殘疾給付金視殘疾程度給付；意外險中對於“意外”的定義近乎苛刻，必須同時滿足“非疾病的、外來的、突發的、非受害者本意”這4個要素。
舉個簡單的例子，“猝死”是不屬於意外險責任範圍的，因為在醫學上，“猝死”被定義成內在疾病導致的。所以，投保意外險的話，最好附加上“猝死”責任。
寫在最後：
50歲的年齡即將步入老年，一般來說，該有的健康保障即重疾、醫療、意外應該要準備充分，當健康風險準備完全的時候，可以開始為自己的養老生活做打算。
建議可以投保一份10繳費期為10-15年的養老年金險，50歲開始繳費，確保60歲到65歲開始養老時有一筆穩定的現金流支撐起一個有質量的養老生活。
擁有保障，讓天命之年的命運自己做主，我命由我不由天！
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