charlesyang164816251
恭喜你，獲得了9折的優惠房貸利率，並且只要你不提前還款，這種優惠利率政策就一直屬於自己。
現在購房借房貸是再正常不過的事了，但有了一定的閒錢後，很多朋友就開始考慮提前還款的事了，總覺得銀行賺了利息不划算。其實，只要把房貸的實質搞清楚了，這個問題的答案就非常明：房貸利率不高，特別是如果是打折利率，就儘量不提前還款，而且是房貸還款了一段時間後就更不適合提前還貸了。
下面我從房貸的本質、房貸利率高低、個人還款能力等方面分享提前還貸的看法：
01 購房貸款是帶有民生性質的貸款，優惠幅度大，能貸則貸
住房按揭貸款是在我國住房改革過程中的一項配套政策，也是我國發展商品住房市場的重要支持政策，是帶有民生性質的貸款。一是住房按揭貸款受惠面廣，具有一定的普惠性質，相比其他貸款來說，住房按揭貸款是普通老百姓更易獲得的一項貸款。二是住房按揭貸款相對其他貸款來說具有貸款期限長、貸款利率相對低、貸款額度相對高的特點。三是住房按揭貸款是金融監管層最為關注的單個貸款品類，對按揭貸款政策關注最高，政策較為穩定
作為一項帶有民生性質的貸款，相對來說會有一定的優惠，所以對於大部分按揭貸款者來說，一般不建議提前還款。
02 優惠的低利率房貸更不應該提前還款
對於大部分普通老百姓來說，住房按揭貸款是目前難得的能從銀行借貸到的一筆大金額、長週期、低利率的貸款。正如網友所說，“我憑本事借來的錢，為什麼要提前還”。
特別是題主這種情況，目前利率為4.41%，也就是9折利率。按照新的政策在2020年轉換為LPR計價基準，則為“5年以上LPR-0.39個百分點”，這樣的利率是非常優惠的。目前來說，銀行貸款的加權利率水平在6%左右；另一方面，很多銀行5年期存款利息超過5%，銀行存貸款利息出現了倒掛，相當於銀行補貼你。所以，這個時候更加不應該提前還款，而應該把錢存在銀行，這屬於無風險套利，說白了就是薅銀行的羊毛。
03 合理的資金安排可以保證持續還款能力，既獲得收益又保證還款
在當前“房住不炒”的大政策環境下，想通過房價的暴漲獲利變得越來越難。這種情況下，投資購房必須控制自己的槓桿率。也正是由於房地產貸款利率的巨大優勢，只要槓桿率不過高，自己的持續還款能力有保障，就要把好不容易借來的貸款牢牢拿在手裡。
根據題主情況，可以做一個與貸款想配套的的理財。將錢分成多筆存為5年期定期存款。再找一個比4.41%略高的理財產品，做一個理財產品到期期限的合理配置，確保每隔一段時間有一筆固定理財到期，以實現到期理財與月供的匹配。
04 利率下降是大趨勢，以5年期定期存款鎖定未來收益率，房貸選擇浮動利率後將逐年降低，存貸款息差收入將逐年增加
2020年的第一天，央行就全面降準，釋放8000億元的資金。隨著LPR改革及經濟下行壓力加大，存貸款利率走低已經是大勢所趨。目前5%的定期存款利率還比較容易找到，一定要珍惜這最後的機會，在存款利率下調前存入5年期定期，鎖定未來的利息收益。同時，貸款在轉換為LPR計價基礎時，選擇浮動利率，貸款利率就可以隨著LPR的下調而下調，這樣你的存款貸息差收入將逐年增加。
舉個本人工作中見到的真實例子，本人曾見過上世紀90年代10年期18%利率的存款單（當時通過膨脹嚴重），若當時能準確判斷利率走勢，將自己的錢以定期存款存入銀行，鎖定18%的收益率，過幾年利率下降後再以存單質押的形式從銀行將錢貸出來，這樣就完美地完成一波薅羊毛，空頭套白狼。
05 如果房貸還款期已過半的話，提前還房貸也失去了意義
提前還房貸，無非是想節省房貸的利息支出。即使不考慮上面幾個因素。在提前還房貸時要考慮自己的還款期問題。如果選擇的等額本息還款方式，則還款期的前50%期數內每月的月供主要是利息，到了還款期數的60%時則每期的月供裡貸款本金超過了貸款利息。這時候再提前還款就失去了意義，因為大部分的利息都已經前面的還款中還清了。
哲哥叨叨財經
房貸利率4.41%，貸款基準利率4.9%，相當於基準利率打了9折，在現在的房貸利率行情下算比較好的了。
1、50萬房貸，利率4.41%，等額本息，10年支付的利息是多少？
每個月還款5160.26元，利息總額119230.71元。
2、50萬理財10年能夠獲得多少收益？
因為等額本息每個月是需要還款的，50萬用來理財，50萬本金不是一直可以用來理財的，每個月的本金都是減少。每個月本金減少2506.76元。
第一個月本金是50萬
第二個月本金是50萬-5160.26元
第三個本金是50萬-5160.26*2
....
第120個月本金是50萬--5160.26*119
我們以民營銀行億聯銀行5年期年化利率5.45%計算，月利息為0.454%。
算一下50萬總共收益為105228元，比房貸利息多付1.4萬，每年多還1400元利息，每個月只多還116元利息，現在的年頭，借錢難，萬一遇到急事還能週轉，有好的投資產品更可以投資獲取更高收益，所以不建議提前還。
互金圈
房貸利率4.41，屬於非常低了，現在不應該還房貸。
70萬資金，可以用來分散投資，現在有大額存款，5年期收益率都會超過4.41%。
然後再通過投資一些貨幣基金或者銀行封閉式理財，這樣收益率會更高，總之一點70萬的 資金通過理財搭配，收益率完全可以超過4.41%，所以如果用資金歸還貸款，是不划算的。
以上！
鄧行長
一般不建議提前還貸。
如果有穩定的收入來源，更沒有必要提前還貸。
況且，你這貸款利率才4.41％，這簡直是全國最低水平的商業貸款利率。多數人想貸款都貸不到，你為啥要急著提前還貸呢？
貸款是花明天的錢辦今天的事。錢總體上呈現貶值趨勢，今天的50萬比未來的50萬值錢，將來的50萬便宜。所以，你花現在的50萬還貸，不如使用將來的50萬還貸划算。
說到投資理財，收益率6％是道坎。總體上講，能夠達到6％收益率的投資理財產品有很多，安全性也比較高。
比如，有的銀行存款利率都超過5％。銀行結構性存款或者創新型現金管理類產品，收益率差不多在5.5％左右。現在有履約險加持的頭部平臺網貸P2P產品，預期收益率在6～10％區間。都是可以選擇參與的投資理財渠道。
當然，是不是提前還貸，跟房產問題息息相關，不能單純從資金收益率和使用成本這一個角度考慮。如果涉及房產價值和權屬的變更，比如題主想把投資的房子變現，那就另當別論了。
顏開文
我覺得仁者見仁智者見智吧，看你怎麼想的！如果換成我，我一定不會去急著還完這個貸款的！
手上70萬，貸款50萬，每年利息4.41%，也該是20-30年的年線吧，那麼按照30年的貸款來計算的話每個月也僅僅只有2500元左右的利息，每年僅有30000萬元的利息！而你手上有70萬元的資金，拿出50萬去購買一些理財也會有5%-6%的利息，那麼每年將近1%-2%的利息就是送給你的。如果你做的是一些投資性產品，那更好了！要知道30年，每年4.41%的借款利息在市面上已經不存在了，且有且珍惜吧！
其次要知道的是，你現在擁有的是70萬的資金，相當於70萬的購買力，但是當你把50萬的貸款還清以後，積累出下一個70萬的時候，可能往往需要5年甚至10年了！到了那個時候的70萬購買力，可能只有目前的20-30萬資金的價值！所以現在手裡握著70萬能幹很多，能買很多有價值的東西，甚至能有很多投資的路徑去發展！
最後我想說的是2500元每個月的利息真的不高，再加上每年7%的通貨膨脹率，和你的工資提升率，錢會越來越不值錢，也就是說不但你以後再拿到這個70萬不值錢了，連你每個月2500元的還款壓力也變得沒有壓力！所以我認為不需要還！記住當一個人有了省錢的腦子，他就不會再有賺錢的心思，所以大部分人窮的很穩定！！！
琅琊榜首張大仙
手頭有閒錢，銀行有貸款，這是很多按揭買房人的現狀。因此，有想提前還房貸，享受“無債一身輕”、沒有壓力的感覺，但是覺得當初的房貸利率又很低，提前還貸又覺得不划算、不甘心；而將閒錢去投資理財吧，存銀行利率太低，還沒有房貸利率高，投資收益率高一些的，風險也高，萬一虧了，還揹負著房貸，壓力更大。這樣的心態，令很多人糾結不已。
個人以為，到底是先還房貸還是先買理財，應當根據個人的風險承受能力來選擇。很多人都認為房貸利率低，不應當還房貸，應當投資理財收益，只要收益率大於房貸利率就有得賺，因此，用負債來擴大資產規模就成了很多人的選擇。實際上，很多人都是被房貸表面的低利率矇蔽了。
4.41%的房貸利率，相比基準利率4.9%確實有10%的優惠，這比那些上浮的的確要划算不少，但是，不要忘了，房貸是等額本息或等額本金還款的，每個月都在還本金，本金的實際利用率根本就沒那麼高。換句話說，實際的利率遠比名義利率4.41%要高，往往達到了2倍及以上。所以，也就意味著房貸的實際利率是8.82%以上的。要想套利，就意味著你的投資收益率至少要在8.82%以上。即便今後是降息週期，比如房貸利率掛鉤LPR，但是相應的資產回報率也是隨著下降的。也就是說，個人套利的空間仍是比較狹窄的。
然而，要達到8.82%的收益率，對於絕大多數人來說，是要冒一定風險的。這個收益率單就理財產品來說，已經屬於中檔收益率，對應的是中等風險的產品，而投資者的風險承受能力應當是屬於平衡型（穩健型）的才可以投資。因此，如果對於一些保守型、謹慎型的投資者來說，就不適合了，這種情況下，就不如提前還貸了。
而那些風險承受能力在平衡型及以上的投資者，則可以選擇一些平衡型基金、企業債券、優質股票或這幾類的組合進行投資，操作得當，是可以獲得套利的機會的，但是的確也是要自擔風險、自負盈虧的。
所以，先還房貸還是先投資理財，應當視個人的風險承受能力而定，保守型、謹慎型的投資者建議先還房貸；平衡型及以上的投資者可以先投資理財，用理財收益來套利，從而實現資產保值增值。當務之急要做的是，明確自己的風險承受能力在哪個層級上。
獨孤求白先森
首先兩者都不推薦
1.房貸利率4.41%，說明是9折基準利率
目前市面上房貸利率普遍上浮15% 也就是5.639% 橫向對比後發現您的貸款利率比較低
2.以工商銀行為例，銀行非保本理財最高4.8%需要存入3年，時間越短利率越低，保本理財2.7%-3.55%![]()
3.目前我國通貨膨脹算5%
也就是說您的錢每年收益率在5%以上才不貶值，低於5%的收益率您的錢相當於在變相的減少，這是大家普遍感覺錢越來越不值錢的原因
那麼我們應該怎麼做才可以讓您這70萬跑贏通貨膨脹創造更大的價值呢指數基金和債券基金資產混合搭配
債券型基金，年化收益率5%左右，好的債券基金則收益更高，直接在支付寶上找排名靠前的基金即可
指數基金，定投指數基金的年化收益率大概在10%左右，選擇支付寶上排名靠前的基金即可
兩種組合靈活搭配，按照您可接受風險大小來選擇
低風險 多配置債券 少配置指數
中風險 多配置指數 少配置債券
大肉天天吃
很高興回答你的問題。首先對於很多準備買房的朋友來說，貸款在自己能力範圍內貸的越多越的好，時間越長越好。即使手上有錢，也寧可貸款買房。而那些貸款買了房的，手上有了錢的，也一定不要提前還款。
因為現在通貨膨脹的速度越來越快了，比如現在你的手上有50萬，但到了十年後，這50萬肯定已經不值50萬了。也就是說你現在手上的50萬是更值錢的，你為什麼不拿10年後不值50萬的那50萬去還貸款呢？
根據你題目中所描述的，你手裡有70萬，而房貸利率才4.41%。相對於很多放貸來說，你這個房貸利率算是比較低的了。更何況，現在有很多理財產品的收益都超過你這個房貸利率。當然也有超過你這個房貸利率的理財產品，比如說P2P最高的能達到12%。但不建議你投資P2P，因為風險太大了，可以投資收益在6%以下的理財產品都比較安全。
正商參閱
你這個問題好回答，肯定是選擇不還房貸。但是，我想很多人房貸利率不可能這麼低，很可能高於5%，甚至6%、7%，這個時候應該怎麼選擇呢？借這個問題談談我的分析：
第一，要理解房貸的特點。房貸基本都是長期貸款，年限在15-20年較為常見，絕大部分選擇的是等額本息還款方式。長期以來，對居民住房貸款是執行優惠稅率的，基本代表了市場的最低利率水平，而且我國的實際通脹水平一直不低，人們的收入水平在不斷提高，所以，長期貸款到中後期都是沒有提前還款必要的。即使你的利率暫時高於現在的銀行理財收益水平，也不改變這一結論。舉個例子，我曾經一位同事，在月工資500元的時候買了一套房子，借了一筆房貸，每月還款500多，當時驚為天人，結果5年後月工資就到了2000。掙了錢他又繼續買房、開公司等等，人生如同開掛，早已經離開中部到魔都瀟灑了。
第二，持有大量現金不妥當。按照美國早些年對一大批小富翁的調查，結論是這些家庭都進行了合理的投資，而且投資越早，效果越好。我們雖然和老美有些不一樣，但在家庭投資的道理上應該是大同小異的。70萬閒置，有些暴殄天物了。過去，房產是最好的投資，現在已經過了最好的時期，需要謹慎。
在我的另一個回答裡，做了投資的一些分析，簡要歸納起來給你一點關於投資配置的建議：將70萬分成四份，10萬作為備用金，10萬購買理財，15萬投資辦小型實體（比如手工藝品加工、自媒體運營等），35萬購買城郊農村宅基地。
沉默的磚家
肯定是不還房貸，最合理。因為貸款利率4.41%，隨便理財產品都能4.5%以上。
另外，房貸是所有貸款中利率最低的，還完房貸，再用錢去貸款就虧啦。
尤其現在首套房貸都上浮10%-30%，為什麼要還以前的房貸？只要不賣房，這樣的房貸時間越長越好。
1.保守方案。
所有存款都買穩定型理財(6%以下)，但是要分開買，例如60萬買定期（分成4份），10萬買隨時可贖回的類型（應對週轉）。60萬剛開始這樣買:第一份15萬買一年期的，第二份15萬買180天的，剩30萬買90天的。
三個月後，到期的30萬分開買，15萬買一年期的，15萬買180天。
這樣60萬分成了4股，分別是3月、6月、9月、12月到期，以後每3個月有一筆15萬到期，然後重新買一年期的理財。
這樣的好處是，60萬都是一年期，利率高，至少5%左右，而且每3月還有錢到賬，應對突發情況。
2.省心方案。
20萬買理財，50萬首付換一個城市買房。因為養老保險、社會平均工資……每年都漲，錢一定貶值，同樣的錢購買力下降。
現在的50萬與20年後的50萬購買力肯定不一樣。想想10年前每月房貸2000元，可能壓力很大，用現在的2000元繼續還以前的房貸，什麼感覺？
50萬的現金買一套100-150萬的小兩室，然後託管出租，選哪個城市哪個區域，就看自己眼光啦，房源一定要好。
3.創業方案。
留下20-30萬，剩下的錢做些自己熟悉行業的生意。
如果自己沒有經驗，可以拿20萬左右試水入股，讓其他有經驗的朋友經營，自己分紅，感覺靠譜了，可以加大投入。類似於餐飲（同事加盟的火鍋店）、教育（朋友開的文化培訓機構）……
總之，不能提前還房貸，也別幹風險太大的事就好。
