問：一共貸款77萬，已還3年還剩大約70萬，每月還款3800多，每月還款一樣。每年可存錢能超過10萬。如果不提前還款，貸款77萬一共需要還本息137萬，每年提前還一部分是否核合算？
答：筆者建議不需要提前償還，為什麼會這麼建議？是否需要提前償還最主要的判斷原因就是你的房貸利率的高低，下面筆者進行詳細的闡述：
1、你的房貸利率的高低的判斷
根據你的表述，房貸本金是77萬，期限是30年，而月供是3800多一點，那麼大致可以根據計算器得知你的房貸利率應該是4.3%。把你的條件輸入到計算器，得到的結果就是在利率是4.3%的情況下，77萬房貸，在等額本息的30年期限下月供是3810元，這個結果和題主的描述一致的。
那麼你的房貸利率到底是多少呢？我們知道一般銀行的房貸利率是在基準利率基礎上上浮或者下浮一定的比例的，這個比例通常是5%的倍數，而和題主最接近的倍數就是下浮10%，也就是說題主的房貸利率是打了九折的，具體應該是4.41%。
題主也談到，房貸已經償還了3年，那麼你的房貸應該是在2016年底的時間批下來的，而我們國家過去5年的時間，房貸利率最低的時間段恰好就是2016年的時候，當時買房基本是可以獲得折扣的，而且房價還是低點，當時買房的人可以說是最幸運的一撥人，題主恰好就是。
而題主的房貸利率是4.41%，這個利率應該是比較低的，現在是很難得到的。
2、第二個就是取決於你的投資的能力
我們簡單的來說，你現在有70萬的現金，那麼面臨2個選擇，第一個是提前償還剩餘的房貸，那麼你的收益就是你省掉的利息支出，也就是70萬的本金，在未來27年時間，按照4.41%的年化利率。
第二個選擇就是你可以用這70萬的資金用來做其他的投資，如果你能夠獲得更高的收益率那麼你當然應該是用來做其他的投資，比如你做一項投資可以獲得年化10%的收益率，那麼你的投資收益完全可以覆蓋你的房貸利息的支出還後盈餘。
不過當前要獲得10%的的投資收益率的風險還是不小的，也難以持續，不過在銀行的理財來說，獲得5%左右的收益應該還是不是很難的事情，相對於你4.41%的房貸利率，要比這個高的應該不少，所以，筆者建議你可以不用著急提前償還。
3、你的房子在什麼城市？
你的房子當時的購買價格應該是100萬元，鑑於當時是這輪房價上漲的起點，那麼當前的市價應該是200萬左右，這個價格的房子在二三線城市居多。
總的建議來說，是不建議題主提前償還的，因為房貸利率確實是很低了，當然了，每個人的標準不一樣的，題主也不像差錢的人，如果覺得欠銀行的錢就不太舒服，覺得無債一身輕才是生活的態度，那麼就不需要計較那麼多了，直接提前償還就是了，為了區區的1個點的收益率，搞得自己的心裡不舒服也不值當。
自己開心、舒服才是最重要的。
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