目前，已有些銀行機構在使用新版本徵信報告。現將從個人信息基本模塊、信息概要模塊、被追償信息模塊、循環額度下分賬戶等九大板塊逐一對比分析和解讀新舊徵信報告。，央行的徵信中心上線（試運行）了新版本徵信報告，並將於5月份左右正式切換！
報告首頁
1、報告編號和報告時間與舊版報告一樣，只是少了一個查詢請求時間。
2、其他證件信息：這一塊是新增信息，可能以後用這些證件也可以查到徵信，不僅僅只是身份證（只是猜測，但銀行機構估計還是會偏向身份證查詢）。
3、防欺詐警示：具體內容尚不明確，跟目前個人被冒用申請信用卡、辦理貸款現象較頻發有關。
4、異議信息提示：這是提示我們，信息主體對自己的徵信報告內容有異議，且正在處理異議，比如信息不對，或者逾期錯誤之類，下面會顯示詳情。
個人基本信息模塊
1、身份信息：身份信息基本與舊版區別不是很大，新增了郵箱和多個手機號碼（這應該是之前用過的手機號都會出現）。
a、手機號碼：
客戶手機號碼不是唯一的了，比如現在客戶有一個號碼有風險信息，換另一個號碼，我們又不知道他還有沒有其他號碼了，信息的封閉性相對減小了，當然可能也存在這個號碼不用了，或者新辦的號碼未及時更新。
b、信息更新日期：
這個更新信息可以作為參考，他換手機號的頻率是否頻繁，當然這個時間不是他更換手機號碼的時間，前後可能相關一段時間，信息更新會有延遲性。
2. 下面幾項與舊版基本上沒有什麼區別
信息概要模塊
信息概要與老版徵信相比，增加了很多信息：
1、個人信用報告 "數字解讀"
468：這個分值簡單的說就是和大家的芝麻信用分一樣，大家就懂了，央行根據歷史沉澱數據多個維度給信息主體打出的一個信用分。
>10%：該數據相對位置在10%左右，就是比其他10%的人高。
2、信貸交易信息提示：
這個跟舊版徵信相差不多，賬戶信息概要，有多少賬戶，分別什麼（數字不用雲考究，校版，和下面的詳情核對不上）。
3、信貸交易違約信息概要：這裡增加了違約信息的概要，尤其被追償信息的增加能直觀看出客戶違約後的情況。
資產處置業務：有貸款走到了資產處置地步，比如違約後拍賣房產、車輛以及公司設備等都屬於資產處置。
墊款業務：我們通常說的擔保人代償逾期（透支）信息彙總，這裡不知道是不是因為樣板的原因，信息和下面的賬戶信息對不上，這裡只是逾期彙總，告訴你信息主體有逾期（準貸記卡是透支）。
4、 信貸交易授信及負債信息概要，這裡和舊版沒有很大區別，只是分的更細了。
為個人其他相關還款責任：如共同還款責任，連帶清償責任。
共同還款責任：比如夫妻二人貸款買房，這就屬於共同還款人。或者學生和監護人一起申請助學貸款，兩者也就是共同還款人的關係。和貸款中的擔保人有點區別，付的責任更大一些。那麼共同還款人的法律責任有哪些呢？還款人要是沒有能力還款，或者銀行認為還款人無法按時足額還款，那麼銀行有權利要求共同還款人承擔還款的責任，要是還款人不履行這一職責，銀行或者貸款機構有責任向法院起訴共同還款人。總之，還款人承擔不了還款責任時，共同還款人必須承擔。共同還款人指的是共同借款，一般是直系親屬、親戚朋友之類的。
連帶清償責任：指數人債務者承擔共同清償債務的法律責任，也就說數人負同一債務，債權人有權要求任何一個債務人還錢。
為企業其他相關還款責任：比如信息主體是股東或法人，為企業貸款做擔保或共同償還
5. 非信貸交易信息概要：和貸款信用卡無關的交易信息
公共信息概要：這塊舊版徵信也會有，新版分的更細
電信業務：寬帶、手機、電話之類的費用，如果金額過大，而且是先使用後付費的業務類型，後面可以看到詳細的。
自來水業務：消費，可能也會顯示電費（電費業務），只是分不清這裡會不會顯示客戶名下企業的水電費欠費記錄，如果顯示，客戶欠費金額可以看出點客戶的經營情況（參考）。
6、查詢記錄概要：新增加的模塊，增加了上一次查詢記錄和異議說明信息，主要還是看後面的查詢記錄。
被追償信息模塊
債權轉移時的還款狀態：6>>>>從貸款機構轉移到資產管理公司時客戶的還款狀態為6個月未還款，就是徵信上顯示數字6了。
賬戶狀態：結束>>>>賬戶狀態為結束，應該是指擔保公司代償結束且擔保公司和客戶的追償也結束，否則應該會顯示催收或追償類狀態（裡面存在2層關係，1層是擔保公司和銀行關係，1層是擔保公司和客戶的關係）。

賬戶信息展示方式與舊版徵信有所不同：
新增：還款方式（等額本金）、共同借款標誌（主借款人）
B：還款狀態顯示為B應該是指呆賬，呆賬的英文為 bad debts
16200：未還金額，即逾期金額或透支金額（準貸記卡）
這裡要注意的是一年是2行，一行是狀態一行是金額，兩行都是數字的時候不要看岔了，如果下面的金額不是16200，是個很小的數字，比如7，上面是3，逾期次數是3，不是7，我們看2年內要看2行， 不能和舊版一樣，只看一行。

上面是一個完整賬戶，現在拆分：
這裡要注意當前逾期及賬戶狀態：
按舊版的看客戶賬戶為逾期，五級分為次級，且有當前逾期2期，金額為6100元，但是現在新版的有個時間節點，以2015年5月5日為時間節點，5月5日之後，在5月31日的時候，客戶把錢還了，賬戶狀態為正常了且無當前逾期，而客戶的徵信報告是6月1日拉取的，所以這個賬戶是正常且無當前逾期而不是次級當前逾期6100元。
下面是客戶對該賬戶有異議，且提出了異議，以及處理結果及回覆、機構說明。

轉出：現在雖然賬戶狀態為轉出、銷戶、結清，仍然會顯示截至狀態變更之前的五年內還款記錄（未滿5年，全部顯示，超過5年，顯示5年內）。
還款頻率：不定期
還款方式：到期一次還本付息。
賬戶狀態：結清（還款狀態：C）>>>>>C表示結清（正常結清、提前結清、以資感抵債、擔保人代償結清），和舊版結清不同，舊版結清只顯示近2年有逾期的月份，新版正常顯示近5年內還款記錄。
股票質押式回購交易：股票質押給信貸機構，在還款完成後，股票再還給借款人
循環額度下分賬戶
(三)和(四)放在一起：
循環額度：給你一個額度，在借款期限內客戶可分次提款、循環使用，不超過可用額度單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批。
如：客戶2015年5月1日有2萬額度，期限為2年，在2015年5月10日，客戶提款1萬，期限為1年，2016年5月10日到期；2015年8月10日，客戶再次提款1萬，期限為1年，2016年8月10日到期。
還有一種可能客戶兩次提款總額可能超過了額度，應該是因為第一次的額度還進雲了一部分。
循環額度下分賬戶：就是上面的例子，也就是(三)這種情況。
循環貸賬戶：應該就是批授信額度一次性支取完成，未分多次提款，就是(四)這種情況。
1、授信協議標識、管理機構都相同：商業銀行"AF"給客戶授信100萬，客戶在2011年9月22日提款50萬，2016年9月21日到期；客戶在2014年8月22日將剩餘50萬提款，2016年8月21日到期
2、這個賬戶和前面說的那個不是次級就不一樣了，這個後面沒有顯示他賬戶狀態變為正常，所以拉取徵信時，該賬戶五級分類仍為次級，賬戶狀態為逾期，且當前逾期2期，金額6100元。
貸記卡賬戶
新增"大額專項分期信息":信用卡分期信息(對實際操作有參考價值，由當前逾期時，不知道普通的分期會不會顯示)
特殊事件說明:該賬戶2015年5月不出單>>>可能客戶在當月賬單期未使用該卡。
準貸記卡賬戶：可透支類，基本沒變化，逾期展示記錄擴大了，也是新版的特色之一。
相關還款責任信息
應收賬款：指企業在正常的經營過程中因銷售商品、產品、提供勞務等業務，應向購買單位收取的款項，包括應由購買單位或接受勞務單位負擔的稅金、代購買方墊付的各種運雜費等+如：A公司和B公司為合作關係，A公司向B公司銷售商品，B公司賒賬，這筆錢對於A公司就叫應收賬款，對於B公司就叫應付賬款。
在這裡面的關係是：
1、B公司向商業銀行"ER"申請一筆固定資產貸款，可能是應收賬款質押，B公司為這筆應收賬款的債權人。
2、客戶所在企業為A公司，與B公司為合作關係，B公司向A公司銷售商品，A公司賒賬，形成B公司的應收賬款，A公司為這筆應收賬款的債務人。
3、 B公司將改應收賬款抵押給銀行"ER"所以A公司對這筆應收賬款的債務人也就對應到了這筆貸款。
授信協議信息(只截取一部分)：這裡看一下就可以了，關於客戶的授信協議，可與前面的非循環貸、循環貸相對應。
非信貸交易信息明細
公共信息明細
這塊增加了不少信息，(一)、(二)、(三)、(四)、(六)具備參考價值
本人身份證丟失，2013年11月後的新業務均非本人辦理：此類信息需要注意客戶目前的身份，如果客戶以此條為理由，說明2013年11月後的新業務非本人辦理，存在隱藏風險。
查詢記錄：與舊版徵信沒有區別
總結：（新版徵信報告的改動及其實際應用）
1、更新頻度提升
最早的徵信報告一個月更新一次個人信息，而新版2天更新。
2、強化隱私信息
在公開版本中，還款狀態、公積金信息、居住地址、工作單位，這些信息在公開版中都看不到了，但是在銀行版還完整的保留。
應用：都是客戶一類私密信息，被重點保護，分類授權查詢，這是非常正常的。但是，重點在但是：第一，為什麼在銀行版本中就允許存在？這是否存在不正當競爭，如果我是客戶並不想銀行看到我申請貸款之外的信息呢？第二，如果我是客戶想讓其他人看到我的這些一級私密信息呢？比如我要找合夥人共同開一家企業。第三，最重要的是私密信息的公開程度，這是權力，這種權力應該還給客戶本身，也就是一個“徵信查詢授權書”上應該註明，那些內容是可以給對方看的
3、多證件合一
以往都是以身份證查詢，現在新增了護照、軍官證等有效證件信息。
應用：國家標誌身份的證件一直有很多，這次統一身份標誌，這是很重要的事情，為未來進化到信用社會和虛擬賬戶提供了良好的契機。
4、新增防欺詐警示
徵信本人的申請設置防欺詐警示，防止個人信息被人盜用。
應用：出發點很好，可是目前識別身份的憑證是身份證，所以可能在很長一段時間仍然不能解決到農村收購身份證從事非法事物的狀況。多元化身份識別標識，加入不同密級，這才是未來信用預警的必由之路。
5、還款記錄延長
之前的還款記錄保存2年，不良信息(逾期、呆賬等)自終止之日起保存留5年。新版徵信報告上，展示的是5年的還款記錄。即使是銷戶也會顯示還款記錄。
應用：5年的記錄當然是比2年更詳實。之前，僅僅是不良信息，現在包括了完整的還款記錄。。
6、接入數據更多
全面接入小貸金融機構、網貸機構，實現信息之間的共享，能查詢到的信息將更全面。
應用：接入的金融機構更多，但一定不是全部。
7、收錄更多手機號
收錄最近5次業務系統上報的手機號。
應用：“手機號”作為當代列在身份證後的“第二身份證明”，成為了重要的“憑證”。
8、大小額分期的劃分
以信用卡形式發放的大額分期貸款會在專項分期信息中表明。
應用：“專項分期”本質就是貸款，並非像小額分期、信用卡分期那樣的輕資產業務。而是貸款質量和管理方式更惡劣，形成了“收益前置，風險後置”的真實貸款。
9、繳費記錄納入在內
水電煤氣話費，繳費全部納入信用記錄。
水電煤氣話費，繳費全部納入信用記錄。
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