似一場夢1
最近在研究保險，正好有這個答案的學習筆記。
一般而言，人生中需要面對的風險包括基礎風險、中端風險、高端風險。這些，保險作為一種風險管理工具，都能很好的解決。
主要說說基礎風險。
1、重疾險的誕生，本質上是為了解決收入中斷的風險，站在患者及其家人的角度，為已在重病深淵的家庭提供雪中送炭般的經濟補償。
高昂的治療費用，好歹可以通過國家醫保解決一部分。但漫長的治療週期，足以令家庭在數年時間內失去收入來源，治療康復期間在理療、營養上的花銷，對於整個家庭的財務狀況來說更是雪上加霜。
我絕不反對大家選擇責任豐富的重疾險，而是希望大家堅守一個前提：選擇重大疾病險時，最重要的是做到保額滿足需要。
2、定期壽險：解決人生中最大的風險。站著是一臺印鈔機，躺下是一堆人民幣。
單身的人理應關心父母的養老問題，新婚的人會增加對另一半的考慮，有了孩子後，責任更重。處於不同人生階段的人，至少會面臨父母養老、伴侶和孩子生活開支等問題中的一個。
3、商業醫療險：讓高額醫療開支不再可怕。醫保不予報銷的費用，可以通過商業醫療保險（有時我們也簡稱其為“商業醫療險”）來解決。
4、意外險：不可忽視，它保障由於意外導致的身故。中國疾病預防控制中心的數據顯示，包括溺水、交通事故、跌落、燒傷、窒息在內的意外傷害，是導致我國未成年人死亡的首要因素，遠超疾病死亡率。
悠芽財經
保險可以拿走我們的擔憂和恐懼，我的第一份保險就是高額終身壽險，那時我剛離異，一個人帶著孩子，就怕自己有啥事孩子學費嫁妝沒有著落。又怕自己萬一突發疾病死了，意外險不賠，就聽業務員的買了終身壽險，她說意外身故，疾病身故，或者兩年後自殺都賠。後來隨著經濟條件越來越好，陸續增加了高額意外，疾病，醫療，全方位保護，以後再有錢，考慮再買一些養老理財的
heyuan369
我們需要通過醫療險、重疾險去防範和解決身體健康方面的變化可能給我們帶來的各種風險。這裡的醫療險和重疾險還不一樣，一般醫療險屬於實報實銷型，就是你看病花多少錢，保險給你賠多少。這種也稱之為消費型醫療保險，因為你交的保費是拿不回來的，這種槓桿比例也比較大，一般年輕人每年幾百塊保費可以對應百萬醫療保額，支付寶上就有很多。而重疾險呢，不屬於實報實銷型，只要你確診了某種重疾，保險公司就會賠你一大筆錢，不管你是否去醫治。這種保險一般都是帶走儲蓄性質，就是每年交的保費，哪天想退保，還是可以拿回錢的，拿回多少看交了多少年，交了年份多的，一般可以拿回超過所交錢的總和。
SG交易自由
“保險讓生活更美好”[玫瑰][玫瑰]
社會保險為我們的基礎醫療風險提供保障；
商業保險產品豐富，為我們提供多樣的補充。
一，重疾險【給付型】
生活還在繼續，不要輕言放棄![比心]
罹患重疾，醫療費支出、收入中斷、後期恢復，這些經濟損失就交給重疾險，一次性給付保額，保持你的生活品質，安心恢復，期待你東山再起!
二，醫療險【報銷型】
面對鉅額醫療費，別怕，有我在![加油]
“一人得大病，全家返貧”，足以證明，一場大病對整個家庭的經濟財富積累具有災難性的打擊!一份報銷額度100萬～300萬的醫療險，讓人更有信心去對抗疾病!
三，意外險【給付型】
明天和意外，哪個會先來？[震驚]
意外的發生無徵兆，無法預測，更加無法確定。造成的結果輕則磕磕碰碰，重則奪走生命。擁有一份醫療險，意外醫療可報銷，意外身故/全殘可有高額賠付，一年一二百塊錢，必備險種!
四，定期壽險【給付型】
無奈的離開，也要留下生活的希望[心]
每天都有一些人因為意外或者疾病離開這個世界，他們又是誰的伴侶？又是誰的父母兒女？逝去的生命無法挽回，但如果有一天一定要走，我願用生命的結束“換”一大筆錢就給我愛的人們，“讓沒有我的生活繼續有希望”，也許是我離開後可以給他們最大的安慰!
保而易見
用最簡單直接的總結，保險都是在解決錢的風險。
1、對於突如其來的意外身故、殘疾、疾病，保險能解決自己的醫療費、家庭的生活費、子女的學習費、父母的贍養費。
2、對於債務稅務風險，如果規劃得當，保險可以起到一定的隔離作用
3、對於退休養老，沒有比保險更安全穩健的現金流方式了，
4、對於傳承，可以說是沒有任何成本和不會引起家人爭產糾紛的工具。
5、如果你是企業主，保險能幫助企業轉移員工受傷後所需要支付醫藥費；如果你是餐飲店老闆，保險能為你支付食客因食物中毒住院的費用，讓你免除官司風險，如果你是工程隊老闆，保險能為你的工程因特定的災害、人為失誤造成的工程損失或第三方損失而埋單。
還有很多……
說不完，但上述觀點希望能幫你從最簡單入手理解保險對人生的意義。
老蔥的識險視角
保險不是消費，而是人生必要的一種提前準備，保險不是花錢，而是將來有錢花，就是確保在未來不可知的日子裡有一筆可知的錢。其實保險就管三件事：
一，提早離去：不辭而別，留下家人
家人頓時失去經濟支柱
家人生活費無著落
留下龐大的債務給家人
二，疾病殘廢：半途而廢，拖累家人
本人收入中斷
本人須花費龐大的醫療及看護費
家人的生活發生困難
債務無法償還
子女撫養教育聽天由命
三，長命百歲：無依無靠，沒錢生活
沒有存夠退休養老金
無法過自己想過的生活
日益龐大的醫療及生活費用
未準備善終費用
未事先做好遺產規劃
保險不能讓我們不得病！保險不能讓我們不意外！保險不能讓我們不年老！但，最關鍵的是，它可以在我們一切都好的 時候來到我們身邊，一旦風險發生，就立刻變成一大筆急用的現金，可能是10萬、可能是30萬、可能是更多……以便於我們得到最及時、有效的治療和幫助。
保險還可以有如下作用：保險的作用：
（1）轉移風險
買保險就是把自己的風險轉移出去，而接受風險的機構就是保險公司。保險公司接受風險轉移是因為可保風險還是有規律可循的。通過研究風險的偶然性去尋找其必然性，掌握風險發生、發展的規律，為眾多有危險顧慮的人提供了保險保障。
（2）均攤損失
轉移風險並非災害事故真正離開了投保人，而是保險人藉助眾人的財力，給遭災受損的投保人補償經濟損失，為其排憂解難。保險人以收取保險費用和支付賠款的形式，將少數人的鉅額損失分散給眾多的被保險人，從而使個人難以承受的損失，變成多數人可以承擔的損失，這實際上是把損失均攤給有相同風險的投保人。所以，保險只有均攤損失的功能，而沒有減少損失的功能。
（3）實施補償
分攤損失是實施補償的前提和手段，實施補償是分攤損失的目的。其補償的範圍主要有以下幾個方面：一、投保人因災害事故所遭受的財產損失；二、投保人因災害事故使自己身體遭受的傷亡或保險期滿應結付的保險金；三、投保人因災害事故依法對他人應付的經濟賠償；四、投保人因另方當事人不履行合同所蒙受的經濟損失；五、災害事故發生後，投保人因施救保險標的所發生的一切費用。
（4）抵押貸款和投資收益
保險法中明確規定：“現金價值不喪失條款”，客戶雖然與保險公司簽定合同，但客戶有權中止這個合同，並得到退保金額。保險合同中也規定客戶資金緊缺時可申請當時現金價值的90％（根據保險險種來確定最高95％）作為貸款?利率遠低於銀行貸款。如果您急需資金，又一時籌措不到，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應數額的貸款。
我是劉俊國
對於普通而言，首先醫療險和重疾險是標準配置，就如同買車需要買車險一般，很多人車險每年一萬多，自己人身健康險缺就是個基礎社保或者沒有，難道人還不如車值錢。
我們需要通過醫療險、重疾險去防範和解決身體健康方面的變化可能給我們帶來的各種風險。這裡的醫療險和重疾險還不一樣，一般醫療險屬於實報實銷型，就是你看病花多少錢，保險給你賠多少。這種也稱之為消費型醫療保險，因為你交的保費是拿不回來的，這種槓桿比例也比較大，一般年輕人每年幾百塊保費可以對應百萬醫療保額，支付寶上就有很多。而重疾險呢，不屬於實報實銷型，只要你確診了某種重疾，保險公司就會賠你一大筆錢，不管你是否去醫治。這種保險一般都是帶走儲蓄性質，就是每年交的保費，哪天想退保，還是可以拿回錢的，拿回多少看交了多少年，交了年份多的，一般可以拿回超過所交錢的總和。
我們還可以通過各種大額保單去實現稅收的合理規劃去迴避稅務風險、去解決財富傳承中繼承風險、去解決婚姻中的可能出現的離婚財產分割的風險、還有實現債務相對隔離等。
富融
作為普通人，我們的社會責任或是渺小，但我們家庭責任十分巨大。這就是我們配置保險的意義:提前做好準備，避免風險來臨時，整個家庭陷入崩潰。
真正有經濟實力的家庭，他們的資產配置的理念非常好，保險是標配。即使真正出現風險事件，無論是生大病住院，還是突然失業，都有足夠安全墊做支撐，至少不必從原來的優越條件迅速返貧。相比之下，白領和中產階級更關注事業，對風險考慮不足。一方面，車貸，房貸壓力使普通家庭現金流緊張，無錢買保險。另一方面，保險品種太多，不會選擇。真正發生風險事件，只能四處借錢，實在不行，借高利貸或朋友圈眾籌愛心。
對白領而言，最大的風險就是突發疾病，合適的重疾險和醫療險讓人有備無患。
對創業者來說，房貸，車貸等債務風險，所以定期壽險是必不可少的。
對有寶寶家庭，孩子的教育金儲備，預防孩子疾病等方面保險很重要。
對女性朋友，更易遭疾病的襲擊，女性量制的醫療險很必要。
對中老年朋友，養老金問題無法迴避，如何財富繼承，保險起到很好作用。
美好的生活是我們的追求，保險能管理我們“死太早，活太久，生大病”等人生風險，撫平我們的焦慮和不安全感。
精英律師考上注會
保險能有效合理的解決我們人生中的七大風險，意外受傷害，生病沒錢治，老了沒錢花，身故留負責，子女教育金，子女婚嫁金，財產可傳承。
這也就有了我們人生必備的七張保單。
第一，意外保單
意外險是我們現階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付，殘疾給付，意外傷害醫療賠付，一份綜合意外險是對自己經濟的保障，對生命的保障，更是對我們父母，妻兒的保障。
第二，重疾醫療保單
隨著社會的發展，我們吃的，用的，呼吸的空氣都隨之發生了變化。根據調查，當今社會的重大疾病發病率已經高達72.18%。一旦發生重大疾病將面臨的是高額的醫療費用，讓我們辛辛苦苦幾十年的積累，一病回到瞭解放前。
而重疾醫療保單，能給我們提供我們需要的醫療費用，它是轉移風險，獲得保障的方式之一。
第三，養老保單
中國已經步入了老齡化階段，養老也成了我們的鋼性需求，是人人都要面對的，這是我們不得不考慮的問題。中國不是福利國家，也不可能成為福利國家，社保只能給我們最基礎的保障。
為了不使我們退休後的生活水準下降，我們需要在社保之外為自己做一份補充養老的錢，而保險的強制儲蓄，長期投資功能是個不錯的選擇。選擇一款適合自己養老的產品，做箇中長期的投資，讓我們的老年生活過得更精彩！
第四，人壽保單
對於有家有口的人來說，家庭的頂樑柱主心骨一旦不在了，不能給家裡留下一大堆債務，反而還要給家裡留下一筆錢，最起碼要付完債務，還要給孩子留下一筆教育金費，做到留愛不留債。
通過終身壽險和定期壽險的組合，再加上意外保險，可以用不高的保費得到足夠高的保障。充分的利用消費型的定期壽險產品，能最大限度的方大保障槓桿。將風險全部轉移到保險公司！
第五，子女教育金
在其他保險解決的前提下，我們需要考慮一下孩子教育金的問題，而保險是解決教育金的一種最合理的方式，保險的強制儲蓄功能是其他理財產品所不具備的，同時還有一定的分紅和高於銀行的利率。給我們的孩子的未來一個更好的保障。
第六，財產的傳承
在中國有句俗話，富不過三代。那是因為我們沒有很好的去打理我們財富，沒有做到讓我們的財富代代相傳下去。而保險他具有這個功能，只要我們合理的安排和規劃我們的財富，不說三代，十代啊八代的會一直傳承下去，讓我的的子孫後輩個個都是有錢人。
然而，財產的傳承他是通過中間的介質去傳承的。保險他就是個很好的財產傳承的工具，只要我們合理的規劃和利用保險。
第七，財產增值保單
財產增值保單可以有效合理的讓我們的財產最大化，保質增值。
高山奇峰
對於有錢人來說，保險是一種財富管理工具。財富管理其實就是財產權利歸屬確認和確保財產合法安全的基礎上實現財富價值的過程，同時規避整個過程中可能出現的風險並將家族文化和價值觀與物質財富進行融合傳承。保險具體體現在哪兒呢？
一、資產保全
富無經業，則貨無常主，能者輻湊，不肖者瓦解。——《史記之貨殖列傳》，這句話告訴我們沒有一個永遠都能賺錢的行業和領域，也不能確保財富永遠只屬於一個主人，做好家庭財富管理，確定財產的歸屬權利才能讓我們真正掌控自己所創造的財富。在當前的經濟環境下，政策、法律、債務、稅務、家庭婚姻、繼承等各種因素都有可能導致我們喪失對其財富（包括曾經創造的財富和未來可能創造的財富）的控制權利。對於已經擁有財富的人來說，守住財富比再次創造財富更有意義和價值。而在全球範圍內，能夠將財富以法律的名義固化在自己名下，並擁有排他性控制權的工具只有兩個：保險、信託，但在中國內地最好用的就只有保險這一個金融工具。
二、增大企業家的支付信用
任何一個企業的發展都要經歷從小到大，由弱到強的一個自然過程，在此過程中，要是靠自有資本積累，這個速度要麼太慢，要麼做不大，所以一個企業要想超常規發展，就必須藉助外界資本，這就是融資借款和貸款。我們不難發現中國500強，世界500強，沒有一家企業不是負債的，沒有負債的企業是個不正常的企業，所以很多企業也跟這些企業一樣為了獲得超常規的發展也負有大量的負債。但是與國有企業不同的是：民營企業一個最大的區別就是人脈是由企業家搭建，所有的資源由也就由企業家說了算，他們就是企業的靈魂。但是他們的人生一旦發生風險，任何一個風吹草動都可能給企業帶來滅頂之災。因為任何一個企業的非正常還債或者大額支出，都會導致企業資金鍊的斷缺，從而讓其面臨破產危險。而在其中鉅額的人壽保險就可以很好地解決企業家因為人生風險導致的支付危機，增大企業家的支付信用。
三、建立企業備用金
任何一家企業在發展過程中都會遇到困難，任何行業也都會有消停。在企業發展的過程中，如果企業家對很多因素（影響投資的七率、政策、法律、產業調整、市場、經營等）無法控制，一旦出現變數都會讓企業陷入困境，為此企業家唯一能做的就是在春天為冬天準備好過冬的糧食，即建立企業備用金。一個企業正常有三道財務程序：一是現金，二是企業家個人信用（即融資借貸能力），三是企業備用金。作為企業備用金必須具備四個特點：1、絕對的安全性，2、適當的收益性，3、超強的變現性，4、完全的合法性。只有同時具備這四點的才能作為企業的備用金，而保險恰是最佳之選。
四、財富傳承
留下什麼樣資產決定孩子什麼樣命運。如果將來我們家都是房地產，將來兒子就是做房東的命。我們絕對不希望我兒子當房東。因為做房東不需要文化，文化越低，收房租越快。最好不讀書，前面一隻青龍，後面兩隻白虎，手一揮，房租就來了。收房租是不需要文化的。所以，如果我們家的資產都是房地產，將來兒子就是做房東的命。如果留下企業，孩子學經營；你留下股票，他就做股民；你留下文物，他就做收藏；你留下書法，他就當教授；如果你留下現金，他就花光。中國為何沒有貴族，為何打不破“富不過三代”的魔咒，究起根源在於家庭的財務安排和教育出了問題。同時家庭基因的遺傳都是有波浪性的，父親很厲害，兒子就很平庸，兒子很厲害，孫子就平庸，所有的家族發展也是波浪式的。而如何平衡這個波浪式基因，解決家族的隔代傳承，保險和財務規劃就極其關鍵。而科學的保險計劃和合理的保單結構能做到將資產的所有權、控制權、受益權統一在一個計劃裡，但又能將權利的分立於不同的人，同時協助我們建立一種新的財富管理機制來實現財富傳承。
五、撬動家族財富槓桿
利用保單結構對保單進行合理的運用不僅可以幫助我們實現家族財富代管文化的建立還可以撬動家族財富的槓桿。首先，我們需要向家族強調，財富一旦冠上家族的名義則該項財產我們就無權消耗，我們唯一有權的是代後人管理好它，同時還要能夠完整的甚至超額的將該項財富交接給下一代，讓下一代繼續管理。我們相信通過三代人的努力將會建立其家族的代管文化；其次，我們雖然無權消耗家族財富，但是我們可以通過已有的家族財富來撬動經濟槓桿，從而在實現自我價值的時候還能擴大家族財富。我們的主要做法有：1、建立家族銀行。通過家族銀行貸款給家族成員對資金的需求，同時完成相關金融和商業方面的訓練，既能達到培養人力資源的同時還能最大化的擴大家族財富槓桿；2、建立家族慈善基金。通過慈善基金的運作，培養家族成員慈善意識和愛的文化，同時更加能被社會認同和接受，從而實現家族財富在時間和空間上的代際傳承，還能為建立真正的貴族打下最為堅實的基礎。最後，通過對投保人的變更可以實現財富的無縫交接，同時還可以通過投保人對該計劃的權利防止子女因無法掌控和駕馭財富而敗家，更能防止子女因為婚姻問題導致財富被重組分食，從而確保財富交接的完整性。
