文 | 王小胖

2019 年遇冷的行業不少，金融科技或許是其中最特殊的一個。

監管趨嚴，競爭加劇，央行發佈頂層規劃…過去幾年，金融科技迅猛的上升期讓人們感到迷醉，而當它轉頭向下時，好像一切又開始變得狼狽。

金融科技的未來依然可期，但對於身處其中的企業來說，如何穿越迷霧與寒冬，如何進行業務的轉型，仍然是一道挑戰巨大的必答題。

任買科技為我們提供了一個觀察樣本。

任買科技的業務開展可以回溯到 2013 年，最開始從消費金融業務切入市場。和大多數金融科技企業純線上發展模式不同，因創業初期對風控的極度重視，任買科技一開始即選擇了線上線下並重的發展模式，逐漸構建了遍佈全國的線下服務網點。

同時，基於服務場景化、資產多元化的戰略思路，從 2016 年開始就設立了自己的保理公司和融資租賃公司，為旗下醫美分期和車金融業務提供合規經營的保障。後續，由於公司戰略調整及提質增效部署，線下網點服務逐漸迴歸至線上模式發展，即 2019 年 4 月公司正式對外推出的一站式金融科技服務平臺百川推客，由此探索出了一條差異化的 B2A2C 模式。

多年來任買科技以在消費金融市場積累的經驗服務金融機構，併為其業務賦能，2019 年初獨立拆分後公開亮相表示，將集齊集團沉澱多年的用戶、技術、直營網絡甚至是牌照支持，持續專注給金融機構和商業機構提供平臺化服務。

目前，任買科技已與 20 多家銀行、消費金融公司、信託公司等機構展開合作，提供全面的科技賦能服務，累計服務資產規模超過 500 億元。百川推客上線三個月交易額破億，六個月代理人破百萬，累計交易額近 4 億，已經初見成效。

任買科技的業務邏輯是什麼？又為什麼能夠找到新的增長點？近日，周天財經與任買科技董事長張帆聊了聊，金融科技的轉型之年，看任買能帶給行業哪些啟示。

01 任買的業務版圖

張帆曾在傳統金融投資機構供職多年，2013 年，移動互聯網的浪潮已然成型，科技力量開始席捲各個行業，張帆與幾位合夥人意識到，金融服務行業也將迎來一場巨大變革，於是決定投身創業。

當時在 2015 年消費金融十分火熱的時候，張帆負責的消費金融業務就在確保合規的同時，積極拓展更多的服務場景，這一步「先見之明」為日後任買科技的穩健發展埋下了關鍵的「伏筆」。公司提出了服務場景化和資產多元化的戰略，並在此指導下開始線下渠道的鋪設，鏈接更多的商業機構，並派專人駐場合作夥伴進行數據和服務對接，任買科技從雛形之日起就是為金融機構服務的。

幾年時間過去，金融科技的賽道出現了起起落落的變化，許多風光一時的公司急速墜落，整個行業都收到了巨大影響。面對現實情況的轉變，張帆也在重新梳理金融科技下半場的路線圖，「讓金融的歸金融，科技的歸科技。金融科技的下半場，是金融機構吸收利用金融科技整合自身業務、精簡流程、優化結構，最後提高自身工作效率的過程。所以金融科技企業一定要有 to B 的服務思維。」

從業務上看，目前任買科技旗下分為三個業務品牌，分別是任買醫美、任買快車以及百川推客。

任買科技旗下的三個業務品牌

其中任買醫美是任買科技旗下的城市商圈消費分期平臺，通過融入各類醫療美容消費場景，為年輕人提供醫美分期消費服務；任買快車是任買科技旗下的綜合汽車金融信息服務平臺，目前以汽車融資租賃服務為主，為用戶提供定製化的汽車金融解決方案。而百川推客，則是在 2019 年 4 月上線的新業務平臺。

具體來說，百川推客，採用業內首創的 B2A2C 模式，同時連接金融機構、商業機構、代理人，一端連接多元的金融產品，提供包括信貸、銀行、信保、消金、消費分期等多種金融服務；另一端連接金融產品的營銷代理機構以及有相關從業經驗的個人營銷人員，多方共同為消費者服務。周天財經瞭解到，百川推客代理人數量已經突破百萬，是任買科技的重點創新業務。

百川推客平臺之所以能在短短几個月時間內就匯聚百萬人，和此前任買科技線下渠道的建設以及服務金融機構的多年經驗不無聯繫。現在來看，當時短期內看起來是拉高了運營和管理成本，但當線上紅利見頂之時，線下積累的機構服務經驗、用戶、代理人及數據等卻為百川平臺的冷啟動提供了最佳資源，當百萬代理人遍佈全國之時也意味著百川推客成為了行業的一匹黑馬。

「截止到目前，累計實名註冊的代理人數量是 124 萬人」，其中絕大多數都來自於這不到一年時間裡的裂變。張帆打了一個比方，各個公司都在努力轉型，有成功的也有失敗的，關鍵在於能否讓平臺上的人開單養活自己，形成忠誠度。「就像滴滴一樣，能讓司機在平臺上接這麼多活，它自然和平臺忠誠度就有很大的關係。」

02 差異化的憑靠

在張帆看來，任買科技的差異化優勢有著清晰的形成邏輯，「圍繞消金這樣一個內核，再加上六七年沉澱的成熟的技術，不再只是滿足我們內部客戶需求，而是去面臨整個行業的變革，發揮遍佈全國的網絡運營管理的優勢，發展推客平臺」。

中國的金融產業規模龐大，不同體量、不同業務的金融機構都存在，這也使得，金融科技公司對傳統機構的賦能形式，也不應該只有一個模板，而應該是多種多樣的。

百川推客是行業領先的一站式金融科技解決方案平臺，對於金融機構或商業機構來講，百川推客搭建了一個客群資源共享生態，有效幫助提質增效。

一是憑藉遍佈全國、連接優質用戶的百萬代理人，銀行等金融機構的產品可以通過百川推客達到更加精準和高效的推廣，從而拓展和優化獲客方式；二是由於代理人的自由身份和靈活的代理制度，代理人可以同時代理不同機構的多個金融產品，這就意味著產品的分銷和用戶的價值可以實現多次匹配，從而達到用戶端和產品端價值的最大釋放；三是用戶體驗和數據的反饋，將指導金融機構調整在不同時期以及不同區域的產品策略和營銷策略。

除了一端連接多元的金融產品，百川推客另一端連接金融產品營銷代理機構以及有相關從業經驗或從業意願的個人營銷人員，不僅可以幫助他們提高成單效率和工作收入，還能實現客戶分層管理，不斷積累從業優勢。

在這裡，要特別提及一下百川推客在商業價值之外，兼具社會價值。百川推客平臺的特殊性在於，其聚集了很多行業從業者，這些代理人當中好些人並不屬於任何一家金融機構，他們分佈在廣袤的三四五線城市，通過百川推客平臺收穫工作，收穫報酬和尊重，也正是他們給千萬用戶帶去了合適的金融產品和服務，普惠金融的社會意義透過他們的工作和服務體現出來。也正是如此，代理人網絡覆蓋全國的百川推客儼然像金融的毛細血管，潤物細無聲地往廣袤的中國大地輸送服務和養分。

03 長期主義的價值

1997 年，亞馬遜上市的時候，貝索斯發佈了一封致股東信，「公司所做的一切決策將立足於長遠的發展而非暫時的利益，我們會盡自己最大的努力來建立一家偉大的公司，一家我們的子孫都能夠見證的偉大的公司」。

貝索斯在接下來的二十多年中，每一年都不遺餘力的向投資者和市場傳達專注於長期的理念，後來的故事我們都知道了，亞馬遜市值突破萬億美元，貝索斯與亞馬遜，也成為了商業長期主義的一個標杆案例。

事實上，有關於長期主義的解讀和定義不一而足，在我們看來，所謂長期主義，最重要的特點就是企業不會因為一些短期的變量隨波逐流，而是源源不斷地創造長期價值。

北京大學國家發展研究院的陳春花教授，這幾年也一直在對長期主義進行研究，她認為，在工業文明時代，因為企業要滿足客戶需求，所以企業之間必然是競爭邏輯，而到了數字時代，企業追求的不再是滿足客戶需求，而是創造客戶需求，以及實現客戶價值。也因此，數字時代的長期主義者，一定是生存在一個更大的價值空間之中，不是競爭邏輯，而是共生邏輯。

回過頭來再看，成立於 2013 年的任買科技，之所以能夠穿越這幾年行業的迷霧與亂象，生長出新的業務。一方面來自於差異化的定位和戰略落地，但更本質的，還是在於任買一直在為客戶創造價值。

傳統金融機構的升級依然有極大的空間可以探索，因為數字化、智能化的升級，不但是技術上的升級，更需要在組織和管理上進行升級。而任買的 to B 賦能，也可以由此超出科技賦能的範疇，「就像一個 4A 公司一樣，你可以做好它的公關，也可以做品牌，做完之後也能做產品和營銷上的定位，這樣在 to B 的方向上才是完整的。」

張帆將 2019 年視作第二次創業的元年，「這個元年並不是從零到一，我們覺得它可能是從一開始向十的過程」。有最新消息顯示任買科技全資收購了哈爾濱元豐小額貸款股份有限公司，這意味著繼原有的保理牌照和融資租賃牌照，任買科技又將網絡小貸牌照收入囊中，網絡小貸牌照的 「含金量」不言而喻。有多牌照的加持、百川推客全國網絡生態的建設，以及多年機構服務的經驗，這些從側面體現出金融科技在新一年將迎來「穩步爬升的光明期」，任買科技的 to B 啟示，對於行業來說也將更具價值。

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