樂慫趣聞
目前市面上重大疾病保險產品比較豐富，我們在選擇上確實有一些困難，尤其是那些有選擇困難症的小夥伴。那麼，到底怎麼樣買才比較靠譜的呢？
第一:產品類型的選擇。
這點是非常關鍵的。目前保險市場上的重大疾病保險雖然很多，但主要分為兩大類型，分別是帶壽險的重疾險和消費型的重疾險，這兩種類型的重大疾病保險最大的區別在於一個帶壽險功能（保身故），一個不帶壽險功能（不保身故或是身故賠付相對較少）。
現在市面上比較常見的重大疾病保險是保終身且帶壽險功能的重大疾病保險，這種類型的重大疾病保險既有重大疾病只賠付一次的產品，也有重大疾病可以多次理賠的產品。重大疾病只賠付一次的意思就是重大疾病賠付一次之後，合同終止，保障結束。重大疾病多次理賠就是重大疾病賠付一次之後，合同還沒有結束，後期如果還發生重大疾病仍然是可以獲得賠付的。重大疾病保險對於每個人的身體健康都有要求，人一旦發生重大疾病以後，即使治好了，再想買健康險都是非常困難的，之前我就見到過有發生了甲狀腺癌，已經治好好多年了，仍舊買不到重疾險的人。所以如果經濟預算充足的，建議優先考慮重大疾病多次理賠的重疾險。給你們推薦一款重大疾病多次理賠產品裡性價比極高的產品----嘉多保重大疾病保險，保障責任如下圖一：
每個人的想法不全都一樣，有些客戶依然是比較傾向於選擇重大疾病只賠付一次的帶身故保障的重大疾病保險，那我建議您可以看下這款產品----康樂一生2019重疾險，這款產品是屬於帶身故保障的重大疾病保險裡價格上非常佔優勢的產品，保障責任如下圖二：
消費型的重大疾病保險中有定期消費型的重疾險，也有一年期消費型的重疾險。因為一年期消費型的重疾險每年續保都會對身體健康狀況有要求，而且一年期的疾病保險屬於非保證續保的產品，會有停售的風險，所以如果選擇消費型的重疾險，建議優先考慮定期消費型的重疾險。
定期消費型的重疾險目前市面上95%的產品都是重大疾病只賠付一次，極個別產品才可以做到重大疾病多次理賠。這種類型的重疾險基本上不帶壽險功能（當然有些帶身故保障且重大疾病可以多次理賠的重疾險如果選擇只保到70歲，也是屬於定期消型的重疾險，這種類型產品屬於少數），這種類型的保障期限可以自由選擇，常見的保障期限有保至60歲、保至70歲、保終身，保障期間如果沒有發生疾病理賠，保障到期時合同終止，保障結束，我們之前交出去的錢相當於花掉了，拿不回來。
定期消費型的重大疾病保險費用是比較划算的，如果經濟預算有限或者不在意身故保障的，建議可以考慮這種定期消費型的重疾險，同時搭配一款定期壽險補缺口。給你們種草一款定期消費型重疾險裡目前市面上性價比還不錯的一款產品----達爾文超越者重大疾病保險，保障責任如下圖三：
這款產品目前在慧擇保險網上有推出，跟另一個小雨傘上在主推的超級瑪麗旗艦版有些類似，但進行了細微的改進升級，達爾文超越者的保障更加靈活多樣，它除了基本的輕症+中症+重疾外，還有癌症 2 次賠付、身故賠保額、特定疾病，可以靈活搭配。另外達爾文超越者如果附加癌症二次賠付，附加費用是非常少的，如果選擇這款產品，建議選擇附加癌症二次賠付。
它和超級瑪麗旗艦版主要有兩點不同，一個是重疾額外賠付，時間要求不同：在 40 歲前投保，超級瑪麗旗艦版，前 10 年得重疾，額外賠 35%，而達爾文超越者重疾險是前 15 年，得重疾額外賠 35%。另一個是癌症 2 次賠付，賠付比例不同：超級瑪麗第二次重疾為癌症，賠付 100% 保額，而達爾文超越者賠 120%。
第二:保額的選擇。
重疾險也叫家庭經濟收入損失補償險。理論上來說，保額應該覆蓋家庭年收入的3-5倍為宜。重疾保額一般都是30萬起步，如果被保險人生活的城市消費水平高，那麼30萬保額是遠遠不夠的，因此通常情況下重疾保額至少需要購買50萬。重疾險的保額主要分為3部分，治療疾病的費用，收入損失費用以及長期康復費用。實質上重大疾病的治療過程中，很多藥都是屬於自費項目，社保是無法報銷的。同時患病期間也無法工作獲得收入，以及病後也需要大量開支用於恢復，如果經濟條件允許，建議購買更高的保額。舉個例子，達爾文超越者30歲女性購買50萬保額到70歲含癌症二次賠付保障的，每年才4K出頭，相比於那些動輒上萬的某安公司的產品，普通家庭還是可以接受的。
第三:保險公司的選擇。
買保險其實就是買一紙合同，重大疾病保險的理賠各家保險公司主要看這三方面:投保的時候身體健康狀況是符合健康告知的要求、發生的風險是合同裡承保的、資料提交齊全了。如果這三點都符合要求，各家保險公司都是能及時賠付的，所以大家在選擇重大疾病保險的時候主要是保險的保障責任，合同條款，免責條款。至於保險公司，只要是在銀保監會上註冊備案過的保險公司都是靠譜的。保險公司的註冊資本都是上億的，不用有啥大公司小公司的糾結，即便不幸倒閉啥的，也有接盤俠，不會影響到大家的保單利益。這點保險法有規定的。
第四:購買渠道的選擇。
買保險有多個渠道:代理人渠道、銀保渠道、電銷渠道、互聯網保險中介平臺(保險經紀公司)。這四個無論最終從哪個渠道投保，對應保險公司給到的服務都是一樣的，沒有差別。不過我更願意選擇從互聯網保險中介平臺瞭解和投保，因為中介平臺合作的保險公司比較多，產品比較豐富，會結合客戶的實際情況和需求中立客觀的推薦合適的性價比高的產品。再者現在有些中介平臺不僅提供售前保險諮詢，方案定製，還提供售後續保提醒，定期保單體檢，保全變更協助服務，法律援助服務和後期全程理賠協助服務。特別是法律援助服務和全程協助理賠服務對於每個人來說都是非常重要和實用的。
神奇的布魯
重疾險的誕生，本質上是為了解決收入中斷的風險，站在患者及其家人的角度，為已在重病深淵的家庭提供雪中送炭般的經濟補償。
重疾險究竟保什麼
顧名思義，重大疾病險以是否罹患重大疾病作為保障責任。但問題是，什麼叫“重大疾病”？什麼叫“罹患”？
2006年之前，保險業關於重大疾病的標準並不統一，由於各家保險公司的定義存在差別，引發了不少糾紛案件，這促使保監會下決心制定適用於全行業的重疾定義及規範。
保監會安排中國保險行業協會和中國醫師協會，在2007年拿出了一版25種重疾標準，囊括所有高發重疾類型（其實，只要是重疾險就都包括這25種）。放眼全球，我國的重疾險疾病定義規範化這項工作做得一點兒也不差。第一，我們借鑑的是2006年由英國保險行業協會發布的最新版《重大疾病保險最佳操作指引》，可以說是珠玉在前。第二，統一重疾險分類的國家，其實只有英國、新加坡和馬來西亞等為數不多的國家。而在許多人熱捧的中國香港保險市場上，各家保險公司對重大疾病的描述都有差別。
這裡需要強調一下，保監會設定的這25種重大疾病，其發生概率超過95%的疾病種類。所以評價重疾險的好壞時，千萬不能盲目地只關注疾病的病種數量。這就好比拜金女傍大款。大款A身價1億元，大款B身價1億零100萬元，大款A相當於囊括25種重疾的產品，大款B相當於囊括100種重疾的產品。
這時對拜金女來說，A和B100萬元的身價差異其實一點兒也不重要，重要的是什麼呢？誰長得更帥（是否有輕症責任），誰的媽媽脾氣更好（是否有身故責任），誰願意把房產證改成你的名字（產品定價高不高，這可能是最重要的）。說到底，當其他各項對比條件一致時，再去看重疾種類才有意義，否則只會因小失大。
說完了什麼叫重大疾病，我們再來說說什麼叫“罹患”。在重疾險的理賠中，符合“罹患”要求的有三種情況。
第一，病情達到某個標準，相當於確診即賠，比如惡性腫瘤：
指惡性細胞不受控制地進行增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其他部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷，臨床診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》的惡性腫瘤範疇。
第二，投保人為治療某種疾病而接受了某種治療方法。比如心臟瓣膜手術：
為治療心臟瓣膜疾病，實際實施了開胸進行的心臟瓣膜置換或修復的手術。
第三，某種狀態持續了一段時間。比如腦中風後遺症：
指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或梗死，並導致神經系統永久性的功能障礙。神經系統永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：
·一肢或一肢以上的肢體機能完全喪失；
·語言能力或咀嚼吞嚥能力完全喪失；
·自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常活動中的三項或三項以上。
所以，如果誰對你說重疾險是確診即賠的，那他顯然理解得過於簡單了。
除了重大疾病，重疾險還保這些
我們買東西時，經常不自覺地貪大求全，似乎產品的功能越多越好。然而就好比智能手機功能再多，老人也大多隻用它來打電話。
當重疾險的責任只有重大疾病時，消費者理所當然地提出了一個振聾發聵的問題：如果我一輩子沒得重疾，這保費豈不是白交了？
好，為了不讓你白交，保險公司索性增加了很多其他責任，“順便”提升了保費。買賣雙方都高興，這種商業模式堪稱完美。
在新增的責任裡，第一類是“身故責任”。這種包含身故責任的重疾險，基本上都可以“提前給付”。所謂“提前給付”，並不是“我比別的重疾險賠付得快”，這裡的提前指的是重疾、身故二者中哪個先發生，就給付哪個。所以，提前給付不過是一種產品設計罷了，千萬別覺得它是一項獨特的優勢。
第二類新增責任是輕症和中症責任。輕症和中症這兩個詞雖然拗口，但顯然是相對於重症而言的。一輩子都沒得病，消費者對自己白交保費有意見。如果一輩子得的病沒有嚴重到重大疾病的程度呢？比如原位癌，作為癌症的早期階段，原位癌相對容易治癒，屬於輕症的一種。這時，消費者雖然很慶幸自己及早發現了癌症並且治癒，但沒拿到保險公司的賠償卻心有不甘。對此，保險公司表示，沒關係，我們賠付給你。重疾險的保額是多少，10萬元？好的，輕症賠付你3萬元，中症賠付你5萬元。但是，保費你得多交。
第三類新增責任是針對重大疾病的花樣賠付方式。比如重疾和輕症可以賠付多次，又比如挑出某幾個病種額外賠付50%的保額，再比如投保後前10年享受保額額外增加50%，等等。
限於篇幅，在此我們先不分析這些花樣賠付方式，你只需要知道一個道理：所有的賠付方式都是對風險的定價，然後把溢價加到原有價格中，就是這麼簡單。
另外，我得強調一點，我絕不反對大家選擇責任豐富的重疾險，而是希望大家堅守一個前提：選擇重大疾病險時，最重要的是做到保額滿足需要。
重疾險的保額及其他
年收入20萬元的小王，重疾險的保額應該是多少呢？
這個問題沒有正確答案，但有正確的思路。患重疾後，患者普遍面臨的是3~5年的治療康復期，與此同時，重疾導致收入中斷將為家庭帶來更大的壓力。因此，重疾險的保額應至少覆蓋投保人3~5年的收入。所以，對於小王來說，60萬元的重疾險保額一點兒也不多。收入沒了，房貸還得還，銀行可不管你是否得病；孩子和家人的正常生活也要繼續，更不用說治病本身的高昂開銷了。只要確保這款重疾險能提供60萬元的重疾保額，有沒有身故責任、多次賠付、投保人豁免，都無關緊要。
說完保額，接下來我們來聊聊重疾險應該保障多久和交多少年保費。
討論這個問題有一個前提：我們選擇的是長期產品。關於長期與短期的問題，我在第2章已經分析過了，對於重疾險、定期壽險，可以保終身或者保到70歲左右的長期產品，是我們的首選——不僅價格更划算，也不會出現保險中斷的情況。
長期重疾險的繳費期往往有多種選擇，既可以選擇躉交（一次性交完），也可以選擇10年交、20年交，少數產品甚至還設計了30年交的方式。
作為消費者，你完全不用糾結，因為不管你選擇何種方式，對於保險公司來說都一樣。當我們把不同保額和不同保障期限組合後，得到的保費金額是確定的。不管是20年交還是30年交，都相當於分期支付了這筆保費。分期時間越長，每期所需繳納的保費就越少。
和繳費期限相比，對消費者來說，最大的難點其實在於如何確定保障期限。
保障期限的延長，會帶來保費的升高。沒辦法，一個人年齡越大，罹患重疾的概率就越高。如果預算充足，保終身當然是最好的選擇。但如果我一時半會兒拿不出那麼多錢，有沒有什麼權宜之計呢？
當然有。在確保保額充足的情況下，我們可以把保額拆成兩個產品來實現，一個保到退休，另一個保終身。比如，對於需要60萬元重疾險保額的小王來說，可以選擇買一份保終身的30萬元保額的重疾險，再買一份保到70歲的30萬元保額的重疾險。這比直接購買一份保終身的60萬元保額的重疾險，花費更少。這種終身險和定期險搭配購買的方法，一方面可以解決人生關鍵時期（退休前）的風險問題，另一方面可以確保步入老年後也有保障。
悠芽財經
重疾險如何購買 四步看懂投保技巧
第一步，確定重疾險類型
用戶挑選重疾險時，建議第一步要確定所購產品類型。重疾險分為消費型重疾險和到期不出險賠付一定保險金兩種類型。消費型重疾險是大部分用戶的首選類型，主要因為重疾險的本質是為了保障，消費型重疾險通常保費較低，保障足，而不出險到期領取保險金的產品往往保費價格貴，對用戶經濟壓力較大。
故而，若是預算一般的話，建議選擇消費型重疾險，反之可選到期不出險領取保險金的重疾險。
第二步，確定保障期限
確定選擇哪種類型的重疾險產品之後，用戶需要選擇相應的保障期限。目前市面上的重疾險產品多以長期為主，可以保障到被保人某個具體的年齡，比如說70週歲、80週歲，也可以保障至終身。一般情況下，終身型重疾險的保費要比定期重疾險貴，但是對被保人的保障力度更強。
實際上，就保障期限來說，投保者預算若是足夠的話，建議還是選擇終身型重疾險，畢竟年齡越大購買保險受限越多，且終身保障的重疾險對用戶來說保障力度更強。
第三步，重點看保障責任
保障責任是用戶衡量一款重疾險優劣的基礎，也是需要關注的重點內容。用戶購買重疾險時需要重點關注產品的保障責任。
1、健康告知要寬鬆。選擇健康告知寬鬆的保險產品投保，這樣的話被保險公司承保的可能性大。
2、保障責任要全。雖然是重疾險，但是目前很多產品已經涵蓋了輕症、中症、終末期疾病保障、身故全殘保障，這些最好都需要具備。值得注意的是，用戶需要看產品涵蓋的高發疾病多不多，除了行業規定的25種高發重疾之外，常見的高發輕症和中症最好也涵蓋在內。
3、等待期越短越好。購買重疾險產品，有等待期限制。建議用戶選擇等待期短的重疾險產品，目前的重疾險等待期短的有90天，長的有180天甚至360天，等待期越短，對用戶越有利。
4、保費豁免是福利。選擇重疾險產品時，用戶可以看看產品是否自帶被保人豁免權限，所謂豁免指的是被保人罹患保險合同約定的輕症或中症等情況豁免後續保費，這對被保人而言是很有利的。建議用戶選擇帶有豁免責任的保險產品。
5、增值服務不可忽視。增值服務也是體現一款產品優劣的重要因素，帶有增值服務，尤其是重疾綠通服務的保險產品，可以幫助被保人更好地獲得更多醫療資源，儘快接受治療，對於被保人而言是很有現實用處的。
第四步，看產品性價比
用戶購買重疾險時，如果遇到兩款保障責任相似的保險產品，這個時候建議看產品保費，對保費進行對比，找到高性價比產品，可以減輕自己的經濟壓力。
慧擇網
重疾險是壽險的一種，它解決的問題是萬一發生指定的重大疾病時保險公司會一次性賠付保險金額用於客戶自由支配資金用於後期的收入損失和基本生活費.
沒有一款產品可以解決所有問題，優質的保險設計需要一整套的規劃，想徹底的解決疾病問題，需要多款產品搭配組合。
第一要從最基礎的入手，每個人必須要設置意外險，它性價比極高，解決的問題就是因為意外造成的身故或全殘，給家庭帶來的一些損失。
第二配置醫療險，解決住院報銷問題，與社保共同報銷，醫療險又分為普通醫療和百萬醫療，普通醫療解決一萬以下的醫療問題，社保用藥可以報銷百萬醫療，解決一萬以上100萬一600的醫療報銷問題，醫療可以突破社保進口藥，醫療器械等報銷不足問題，一個人發生普通疾病的概率高，金額低，人人都能承受了，但一個人一旦發生重疾，概率低，花銷巨大，有了這兩款醫療險只要住院報銷後幾乎不用花錢。
第三配置重疾險，重疾險分為定期重疾和長期重疾，如果年薪又沒有太多積蓄，可以選擇一年定期或十年，20年，30年定期，萬一在指定的年限裡發生指定的重疾，保險公司會按照約定的保險金額一次性賠付重疾險定期重疾的缺點是消費性，優點是價格極低。 終身型重大疾病，交費較高，返還本金本金會通過保額的方式退還，一般情況下，年齡不大的話，是理賠金額會大於交費金額，也就是說長期保險會伴著我們一生，在任何時間發生重疾都有所保障，即便沒有發生重疾，我們會掙一筆遠大於我們所交的保費。
重疾險怎樣選額度呢？首先，根據家庭收入來定全家成員的重疾險，不能超過總年收入的20%，否則壓力會很大，有可能出現斷保的情況，定期重疾和終身重疾的額度最好設定到30萬到50萬，隨著醫療費用的增加，可以增大額度。
怎樣市場上挑選適合自己的重疾險呢？有近千款重疾險對於保險小白來說，不知道哪一款好可以找專業的保險經紀人進行挑選，節省時間和成本。
還有人問到選擇保險跟保險公司的大小有關係嗎？答案是肯定的，沒有關係原因是在中國體制下的保險公司統一受保險法的保護和保監會的監管每一份保險設計都需要通過保監會的批准才可以售賣，不分公司大小，只跟每家公司想要到最終的收益有關。
如果家庭中有負債的話，最好設計定期壽險，定期壽險，又稱身價險或死亡險，疾病死亡或意外死亡，我們無法預知生命的長度，但必須承擔家庭的責任，萬一不幸發生身故，保險公司會賠付足夠大的金額來維持家庭的運轉。
保險的專業知識太多了，希望我的分享能夠帶給你收穫，有不懂的可以直接發私信給我[微笑]
你好玖月
買重疾病，是要根據我們自身的條件和不同的年齡選擇來選擇。
0—17歲選擇一份交10年保30年定期返保費，保費才一千多50種重疾，8種特定疾病（保額賠雙倍）。
18—35歲可以選擇一份交20年保到指定年齡（60—80）返還型重疾險，這個年齡段的人都沒有高的收入上有老下有小，車貸房貸壓力大，選擇20年交費，保費低（3千到4千元）重疾105種輕症30種保30萬到50萬減少自身的壓力，如果自己給自己投保，就自帶豁免權，一但得輕症的一種以後的保費就豁免了，保險合同以然有效。
40—55歲選擇一份終身重疾險，因為歲數大保費也就貴，終身險的好處就是如果保險生效，被保人身故包括意外都賠保額的，這個年齡段的人保費都在5千以上保額20萬最多隻能交20年，現在的重疾險都基本上在一百多種重疾以上了，輕症有三十多種，可以賠4次，如果你是55以上的人建議你就不要買重疾險了，保費高保額低，就失去了買保險的意義，買一份百萬醫療保險400萬保額，解決我們在醫保外的住院醫療費用。
雨花石的星空
想買重疾險，什麼類型的重疾？附加責任看中什麼？買多少保額？
重疾險，現在市面上的重疾分類還是挺多的，有帶身故責任的，有不帶身故責任的，有保費定保額的，下邊挨個分析：
帶身故責任：單次賠付（壽險與重疾等額），單次賠付（重疾和壽險做差額），多次賠付（不分組），多次賠付（分組）
不帶身故責任：定期，終生
保費定保額：合眾人壽的合眾小貝，一年950，對應不同年齡段，有不同的保額。
附加責任，就需要看一下家族史了，家族中是否有腦中風，癌症等高發的病史，是否有比較關注的疾病，像長生人壽的長生福，輕中重都包含的有腦中風，輕症更是不需要後遺症就可以理賠；癌症多次賠付，也是在條件上，有差異，有些公司可以持續，有些就要求，必須新發，復發，轉移，明顯可持續效果更加的好，對於時間方面來說，有些要求時間為3年，有些要求時間為5年，3年能賠，更顯誠意。重疾理賠以後，你是否關注輕症呢，大部分公司的產品，重疾理賠以後，各項責任都終止了，最多再理賠一次重疾，而中意人壽的重疾險，在重疾理賠過以後，對應輕症不理陪，其他輕症還有效，在行業中，也算是一個亮點。
買多少保額？保險也不是你想買多少就能買多少的，各家保險公司，都設置的有免體檢保額，相對於超過保額的，保險公司就會下體檢，體檢過後，能買高保額，但是，很多人對體檢並不那麼自信，若是想買高保額的，可以分成幾家保險公司購買，這樣避免了體檢的問題。
買保險不比買菜，能立刻看出來效果。保險更是一種責任，需要長期去堅守，希望你的保險，是買對的，不是買貴的。
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小保豬
重疾險：得大病不能工作，收入怎麼辦？
在家庭中，最先保障好的應該是重疾，因為一旦得了癌症等重疾，就很難再正常工作，這種風險對家庭的打擊是最大的，會給家庭帶來巨大的財務損失，所以我們應該優先為可能出現的最嚴重情況做好保障。
重疾險會在得了重疾後賠付一大筆錢，用來彌補治療過程中的家庭財務損失。
重疾險和醫療險很容易混淆，其實兩個的重心不一樣：
* 重疾險是為了減少因疾病導致的家庭收入減少，跟醫藥費用開支沒有很大的關係。
* 醫療險則是報銷制的，主要是減少醫療費用的開支（主要是超過社保保險的那部分）。
重疾險有三種，一年期、定期和終身。
▼一年期重疾險
一年期重疾險看起來價格便宜，但實際上有個隱患，如果其間健康出現問題，下一年不保證一定能續保。
而定期和終身的重疾險不存在續保問題。這樣的話一年期重疾險就無法起到我們想要的保障效果。
而且一年期的重疾險採用的是自然費率，隨著年齡增長，保費也在不斷增加，實際上計算下來費用是比較高的，並不划算。
▼定期/終身重疾險
定期和終身的重疾險，是更加合適的選擇，綜合來看其實費用也比一年期的重疾險更加划算的。
投保的時候，我們可以選擇分為多年繳費，每年需要繳納的費用是一樣的。
繳費的期限也可以長一些，比如，我們可以選擇30年的交費期限，這樣每期交的費用會比交20年期限的少一些，這筆省下來的錢用來做投資，最後我們能獲得的收益會更多一些。
重疾險要保障的保額，一般是保障家庭年收入的3-5倍。
財業雜談
選購重大疾病保險，首先考量您的身體是否沒有健康異常，在一個選擇一個專業的保險代理人且有一定的工作年限，並且有志於保險行業，畢竟保險不是一錘子買賣，需要一個對您情況瞭解的代理人，在您的家庭和經濟情況有變化時，隨時給您提供專業的保險建議。
如何配置重疾保險，給您兩個建議
- 醫療費用，主要是補充社保在自費用藥、額度等方面的不足，所以可以通過商業保險中的住院費用保險，如百萬醫療類等
- 收入補償，醫學上有五年生存率的概念，是指某種腫瘤經過各種綜合治療後，生存五年以上的比例。用五年生存率表達有其一定的科學性。某種腫瘤經過治療後，有一部分可能出現轉移和復發，其中的一部分人可能因腫瘤進入晚期而去世。轉移和復發大多發生在根治術後三年之內，約佔80%，少部分發生在根治後五年之內，約佔10%。所以，各種腫瘤根治術後五年內不復發，再次復發的機會就很少了，故常用五年生存率表示各種癌症的療效。一個人得了重大疾病，如癌症，五年內沒有復發，這個人基本上和正常人差不多，因此這五年的安心靜養就特別重要，所以通過重大疾病保險賠付的保額，補充這五年的收入損失，使得病人可以安心靜養，就很重要！
收入損失就是重大疾病的保額
給到客戶的三個額度建議
為了方便您理解，舉例，客戶某先生，年薪20萬，太太年薪10萬，1歲女兒
- 基本額度：30萬，客戶在發生重疾後，保險公司一次性賠付重疾保額30萬，保證客戶五年不工作，家裡的基本生活不受影響，每個月5000元基本開支，1年6萬，5年就是30萬。這是保障客戶基本生活不改變，所以叫基本額度。
- 一般額度：若客戶發生重疾，精神壓力比較大，這個時候最希望得到家裡人的照顧，如果想要太太來照顧，那她的收入也會受到損失，如果太太不工作了，照顧他2年，那麼太太的收入損失就是20萬，再加上基本額度。給到客戶的一般額度建議就是50萬。即發生重疾後，保險公司一次性賠付客戶50萬，除了30萬滿足客戶家庭的基本生活開支不受影響，同時買斷太太兩年的工作時間，來安心照顧自己。這就是一般額度。
- 理想額度：就是這五年的家庭收入補償，先生的年收入是20萬，太太是10萬，總共5年就是150萬。客戶發生重疾後，保險公司賠付150萬，保證夫妻雙方即使不工作，也可以維持5年家庭生活水平不受影響。
希望我的回答能夠幫助到你，我是保險行家康哥，感興趣可以關注我，記得給我點贊
保險行家康哥
你好，很高興收到頭條邀請回答你的提問，希望對你有實質性幫助。
首先，保險配置是一個圍繞預算展開的過程，任何直接推銷產品的本質都只是流氓銷售，除了醫療險外，不建議純粹看產品和保司本身。你要分清楚每個險種的核心功能和投保的邏輯就不會買錯。
首當其衝的是百萬醫療險，是所有人都應該投保的最為核心的險種，因為所有的家庭財務風險隱患主要來自於大額的醫療費開支，而不限社保內外和致病因素(除先天性疾病和已經免責的疾病或者既往症）的險種，只有醫療險中的百萬醫療險，所以必須優先配置。
其次是意外險，雖然是小險種，保費也很低，但由於不少人買意外險容易踩“返還型”的坑，所以著重提一下，如果是普通工薪階層，購買一份性價比較高的消費型意外險，每年只需要160左右，即便是中高端意外險，每年也不過七八百，常規的返還型意外險基本只包括交通意外身故或全殘，普通分級意外一分錢不賠。
第三是定期壽險，對於普通家庭而言，30歲的年齡屬於當打之年，家庭的經濟責任比較重，定期壽險的賠付標準是全殘或者身故，那麼定壽的功能就是低保費、高保額，對於家庭提供一份經濟責任，如果人不在了，保額頂上來延續責任，一般來說定期壽險的保額用來對沖負債和提供額外的經濟責任費用，比如孩子的撫養費，父母的贍養費自己車貸、房貸等費用，所以定期壽險不可替代，是意外險的身故責任補充，但不限於意外身故。
最後來講一下重疾險，重疾險的功能非常容易被搞混，重疾險是收入損失補償的險種，很多人以為是醫療費，甚至非常多的無良的代理人也對外宣傳重疾險是用來治病的，如上所述，百萬醫療險才是解決大額醫療費的核心險種，重疾險的佩服定義分為確診即賠、達到某種病理狀態以及實施了某種手術，並非所有疾病都“確診即賠”，簡單來說就是達到合同的病理定義了，保險公司賠付對應保額，而保額的設計一般至少不低於20萬，或至少2倍於年收入，如果有跟你說10倍於年收入的，就可以拉黑他了，可以說無良➕無知到極致。總結一下就是，醫療險用來治病，是給醫院的，重疾險用來養病，是給你自己的。
最後來說下保費預算怎麼確定，一個有家庭經濟責任的成年人，如果只以自己為單位，那麼總保費開支包括以上四大險種，每年不超過個人年收入的6%是合理的，如果以家庭為單位，每位家庭成員的的總保費合計不超過家庭年收入的7%是合理的。
希望大家都不要買錯，更不要買貴，保險絕不是越貴越好，要避免踩坑。
保家衛國丨
要看你的年齡，收入情況和經濟能力，以此來決定你重疾險的保額和交費期限，然後很有必要搭配醫療險。如果有需求可以加關注私聊，我可以按你的情況和要求給你做一個計劃？
