蔡天龍

在民間借貸中，借款人與貸款人使用的利率約定不是我們在銀行常見的年化百分多少（比如6%）或者日息萬分之幾（比如日萬分之五，即1萬元每天5元利息）；民間借貸對於貸款利率的約定都是分或者釐，這是我國一直流傳下來的古老的傳統，那麼分釐代表的又是多少呢？

分釐計息法

民間借貸的分釐指的都是月息，如果要折算為年利息還要再乘以12，舉個例子：貸款利率2分利，就代表著月息2%，那麼折算為我們常見的年利率即：2%*12=24%；如果貸款利率為1分5釐，就代表這月息1.5%，那麼折算為我們常見的年利率即為：1.5%*12=18%。

所以分釐計息的方式其實很簡直，直接折算為月息，然後乘以12，就是日常我們常見的銀行百分比的利率。

2分利算不算高息

2分利，年化利率24%，一萬元一年的利息成本為：10000*24%=2400元，這個利息初看很高，但其實並不算高息，因為還不到國家法定的高利貸範圍的界限，國家對於高利貸的界限利率為年化利率36%，即民間借貸中的3分利。按照2015年最高人民法院發佈的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，在24%以內的利率法院是予以保護的，在24%-36%之間，法院不管，雙方自行解決，履約與否均可以；但超過36%的，屬於無效的借貸利率，借款人可以不用歸還。

總結

綜上所述，民間借貸的2分利不算高息，其實民間放貸之人比大部分借款者對於法律法規的研究更加透徹，這也是為什麼很多民間借貸將月利限定在2分利，因為這個剛好處於法院保護的範圍界限。

鯉行者

兩分利這種是民間借貸通俗的說法，按照書面來表達就是2%的意思，至於2%的利率算不算高利貸，要看你是日利率還是月利率。

我們先來明確一下什麼叫做高利貸。

至於多少利息才被稱為高利貸，不同的人理解是不一樣的，有的人認為利息高於銀行的同期利息就是高利貸，而有的人認為，月利率達到2%以上就算高利貸，還有的人認為利率至少達到5%以上才算真正的高利貸。

但這些都不是標準的答案，標準的答案應該參考最高法院的相關法律文件來確定。根據最高法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定：　

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。 　　

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

根據最高人民法院的這個法律解釋文件，我們可以認為，年化利率超過36%的民間借貸可以稱之為高利貸。

再來看一下兩分利息的民間借貸算不算高利貸。

兩分利也就是2%的意思，這個2%的利率，既有可能是月利率，也有可能是日利率。

如果2%的利率是日利率，那年化利率就達到730%，這個已經嚴重超過最高法院所規定的36%的紅線，所以如果你所說的兩分利指的是日利率，那毫無疑問肯定是高利貸的。

如果2%的利率是月利率，那年化利率就是24%，這個利率是在法律的保護範圍之內，如果出借人請求借款人支付這部分利息是會受到法院支持的。

說到這可能有些朋友會說，即便是年化利率24%也是非常高的，畢竟目前銀行的貸款利率也只不過是6%~8%之間，24%的利率相當於銀行利率的3~4倍了。事實上，有些貸款不能簡單的同銀行貸款，雖然銀行的貸款利率非常低，但是對應的銀行對申請人的條件要求也非常嚴，一般情況下都要求借款人有相應的抵押物，而且徵信良好，有穩定的銀行流水才可以，如果大家沒有抵押物，或者是工作一般般，那是很難從銀行貸到款的。

相對來說雖然有些貸款利率會達到24%，但這些貸款對申請人的要求相對比較低一些，大多數都是無抵押無擔保的貸款，所以2%的月利率也只不過是市場的一種體現而已。

貸款教授

2分利如何計算?

民間借貸中，"幾分利"通常指的是"月息"。按照"百分之幾"計算。1分利的意思就是月息1%，2分利的意思就是月息2%。從實際使用中看，所謂2分利是以1元錢作為基礎單位參照，也就是說，每借1元錢需要支付2分錢的利息，換做年化利率就是2%x12=24%。如果貸款金額是1萬元，那麼按照單利計算一年利率就是10000x24%=2400元，如果按照複利計算，一年後的本息和將是10000x(1+2%)^12=12682.42元，這裡的利息變成了2682.42元，核算成年化利率為26.82%。

這樣的利率，算不算高利貸呢?高利貸是怎麼計算的呢?

高利貸利率是多少?

2015年9月1日起施行的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

故此，年利率超過36%的借貸屬於高利貸。

同時，第三十一條規定，沒有約定利息但借款人自願支付，或者超過約定的利率自願支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

綜合來說就是，年利率24%到36%之間的利息，如果自願支付的，就不能要求返還，沒支付的，借款人也不能要。超過年利率36%的利息，已支付的，是可以要求返還的。

總之，法律支持的最高年利率是24%，即是月利2分利。

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所以兩分利指的是每一塊錢會收取兩分錢的利息，即百分之二，每一萬塊收取200塊錢利息。

這樣聽起來的話，似乎不是很多，但是大家要注意這是月息，一年的話200×12＝2400塊，並且這還要牽扯到利息計算方式的問題，是按照單利還是複利計算就會差特別多，比如剛剛的計算方式就是按照單利計算的，即本金不變，每個月的利息都增加同樣的錢數。

而如果是複利的話就不一樣了，也就是常說的利滾利的計算方式，比如還是借10000塊，第一個月利息200，第二個月的利息是按照10200的本金進行計算，204塊，第三個月的本金就變成了10404了，以此類推……如果大家念過高中的話，應該學過指數函數，這個就是指數型爆炸型的增長模式，特別是隨著時間的推移，會特別可怕，所以在貸款之前千萬要了解清楚貸款模式，莫上當受騙。

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按照我們國家目前的法律規定，年利率不超過24%是合法的，超過24%，但是不超過36%的部分屬於中間地帶，這一部分利率，如果債權人找債務人要了，且債務人也給了，那麼債務人不能再以超過24%為由要求確認這部分利息無效。但是，假如債務人沒給債權人，債權人也不能再去找債務人要，所以對於這部分利息要看雙方之間是否對這個利率已經達成了約定，並且已經執行。

如果已經執行了，就執行了，如果沒有執行，也不能要，但是如果年利率超過36%，即使債務人自願給付了，如果債務人又反悔，要求債權人返還的話，債權人也是要求返還的，因為這是屬於絕對無效的。所以，最合法的方法就是年利率，不過要超過24%。

而民間借貸當中所說的二分利，指的是月利率2%，那麼摺合成年利率就是24%。所以我們說的二分利應當說是合法的。

如果您有相關的法律問題，或者需要進一步詳細諮詢，可以關注本頭條號，私信律師諮詢！

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我們平常說的“2分息”一般是指一個月2%的利率，換算成年利率的話就是2%*12=24%，可以看出，這個利率已經高出銀行貸款利率很多了，這樣的利率一般在民間借貸中比較常見，有點像高利貸了，所以，最好是不要去碰！

那麼，這種利率受國家保護嗎？

根據2015年最高人民法院發佈的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定：借貸雙方約定的年利率未超過24%，則出借人要求借款人支付利息是受法律保護的，如果借貸雙方約定的年利率超過了36%，則法院不予支持，借款人可以拒絕支付利息，而對於介於24%-36%之間的利率，如果借款人已經支付利息，則屬於自願支付、不能追回，如果未支付，則借款人可以拒絕繼續支付。

對於24%這樣的高利率，除了在一些民間借貸中很常見之外，許多網貸平臺的利率也經常出現這樣的高利率，如果網貸平臺給你的利率超過了24%，你可以拒絕支付的，所以，有網貸的朋友在還貸之前最好是算一下自己的貸款利率到底是多少，以免上當！

以上是我的個人觀點，僅供參考，歡迎大家留言討論~~

K濤資本

在民間借貸中，“2分利”可能是比較普遍的，但是對於銀行貸款利率來說，這肯定算做是高利率。

民間借貸中，所謂的2分利，並不是年利率，而是月利率，所謂2分利，直白一點說就是2%的月利率，年利率就是24%。（一分利就是年利率12%，三分利就是年利率36%），24%的年利率，銀行貸款利率是覺得不可能出現的，也只有民間高利率才會出現的利率。

要知道商業銀行長期貸款的基準利率只有4.9%，即便是房地產貸款，在如今地產調控趨嚴，不斷上浮銀行的貸款利率，也基本很難突破6%，而“2分利”接近24%的貸款高利差不多是房貸利率的4倍-5倍，可想而知，這有多恐怖。

普通人去借這樣的高利貸，無疑於刀口舔血，是非常危險的。

至於如何計算，舉個最簡單的例子：

假如A借給B八萬元，利息按照兩分利收取，B向A承諾兩年內歸還，那麼這筆貸款的總利息為：利息=本金*利率*時間=80000*24%*2=38400（元）

分期付款的話：2年之內的每一個月的利息為:38400/24=1600元。

侯哥財經

小法匠一直在法院工作，希望我的回答能夠幫助到你。

民間借貸常說的2分利率也就是月利率2%，比如借款10000元，一個月支付利息就是200元。根據目前我國相關法律的規定，未支付部分的利息最高支持年利率24%，已經支付的最高支持年利率36%，超過年利率36%的部分應當予以扣除。與銀行貸款利息比起來月利率2%其實挺高的。

小法匠

朋友們好！

民間借貸中常說的2分利算高息，但是不能算做高利貸。一般民間借貸2分利就是每個月2%的利息，也就是年化24%的貸款利率，這樣的貸款利率法律是保護的。

2分利不算高利貸

民間借貸的2分利不算高利貸，2分利也就是月利息2%，摺合年利率為24%，這個年利率是在法律保護的範圍內的。

根據法院的相關規定，年利率超過36%就算是高利貸了。對於這樣的高利貸，法院是不保護的，而且借款人有權請求出借人返還已經支付的超過年利率36%部分的利息。

年利率24%以下的民間借貸法院是予以司法保護的，也就是出借人有權請求借款人按照約定的24%以內的利率支付利息。這個法院是予以法律支持的。因此，可以看出來，24%的年利率是一個正常的借貸利率了。

法院還規定，對於年利率24%到36%之間的貸款利率，這個區間屬於自然債務區。如果借款人願意支付利息，法院也不會反對，如果借款人不願意支付利息，出借人起訴到法院，法院也不會保護。

因此，可以看出來民間借貸的2分利不屬於高利貸，只有超過36%的年利率才叫做高利貸。

2分利的計算方法

2分利實際上也非常好計算，一般來說也就是月息2%的意思。比如你借了10萬塊錢，如果是簽訂好借款合同，約定好是按照月息2分的利息來算。

一般來說的話，在民間借款，既然是說2分利，一般都是每月按照2%的利息進行支付，每月結算一次利息的。

這樣的話，你借了10萬塊錢，那麼每個月就需要給出借人100000*0.02=2000塊錢的利息，也就是一年需要支付2.4萬元的利息。

當然了，如果你不用錢了，隨時也都可以歸還這筆款子，這樣你就不用再按照2%的月息支付利息了。

月息2%，摺合年利率24%了，這樣的年利率還是比較高的，好多借款人一般也就是用幾個月就趕緊把錢還了，一般都用不到一年的。

因此，民間借貸按照月利息來結算，雖然利率確實有點高，但是急需要用錢的時候也還是比較方便的。

綜上所述，2分利實際上也就是月息2%，這個不算高利貸。具體的2分利計算也比較簡單，也就是每個月按照2%給出借人利息就好了。

睿思天下

民間借貸中“2份利”，其實就是月利息2%，年化利息24%。

在我們這邊的民間借貸的利息，最低的是1分利。當然，這是親戚朋友關係較好的人群之間流行的借貸利息。即使在借貸的時候沒有承諾過，一般大家也會心知肚明的，到期乖乖奉上，以免傷了和氣。

稍高一點就是2分利，應該說2分利還不算民間借貸裡利息最高的，因為還有更高的3分利和5分利，還有破天荒的高利息就是毛息。毛息即1毛錢的利息的簡稱，意即借1元錢一個月的利息是1毛錢，年化後利息高至驚人的1.2元錢。如果加上本錢，1元錢在毛息的前提下一年後會變成了2.2元了。

高利息的放貸人和借貸人，已經牽涉到了利益關聯，所以一般都會有擔保和抵押，比較正規了。

擔保人一般都是穩定的工資收入者，一般最受歡迎的是吃財政的人作擔保。抵押多是車和房產等其他固定資產。一般抵押的額度都很低，甚至超不過物產價值的四成。如果拿房產抵押來說，四成就是房產市場價值的40%，有的還要低一點，大概在20%左右。

這樣低的抵押額度就是為了防止借款人一旦換不起了，借貸人就會在其中有利可圖嗎。

一般敢借毛息的除了愣頭青外，還有那些因為發生了不可預測的變故後急需要錢的人。

借了毛息的人，往往要快速的還款，或者及時結清利息。如果不按時結清利息，利息也會計入到本金裡，然後也會再生利息。過去，我們這兒老輩子人都把這個叫“驢打滾”，意思是很快連本帶利就會使本金翻番了。

我算過一筆賬，借1萬元的毛息後，首先是“砍頭子”，就是先在本金裡把利息下了。這樣，1萬元，借到手只有9000元了，但是後期的計息還是按1萬元的基數計算的。

如果一個月後，沒有及時結清利息，連本帶利就變成1.1萬元了，利息就是按照這個基數從新算起了。

一般的我們都會把3分錢以上的民間借貸當做高利貸了。

國家保護的民間借貸年化利率為36%，超過了限制範圍，即被視為高利貸，借貸關係被視為無效，不受法律保護。

但是在很多時候，高利貸的借貸關係非常的隱蔽，在借據上常常沒有註明借貸的利率，而是到期後歸還利息繼續保持借貸關係，或者在沒有償清利息的情況下，就要更換借據了。

而這個借據上依然沒有利率的說明的條款，只有私下的約定，彼此遵守。如果借款人不遵守私下的約定，就會被掀起還款了，往往借款人被動順從了。

這些年，確實有一些典行，就是用這樣的高利率的收入發家致富了。

還有一些放高利貸的人，也發家致富了。

我在前面說過有些愣頭青會借毛息的，這些人往往1是參與了賭博等違法的行為，最後還不起就跑路了，想一跑了之。

民間借貸裡的1分錢利息的，可以在急用的情況下借，其他的利率的借款最好還是不要接觸了否則會一失足成千古恨的。

現在，國家正在打擊非法民間高利貸，那些正在受到高利貸迫害的人，不妨試試通過法律的途徑解決意見欠下的高利貸。

以上所述，純屬個人觀點，歡迎在評論裡發表不同見解，我們一起探討~

關鍵字: 2% 借貸 分利