距離央行傳出“降息信號”已有三天，謎底終於在今天揭開。
今天（2月20日）上午，中國人民銀行發佈最新的LPR數據，相比上個月，1年期LPR下調10個基點，報價為4.05%，5年期LPR下調5個基點，報價為4.75%。
簡而言之，就是降息了！其中房貸利率下調了5個基點。
去年房貸新政後，5年期LPR與房貸利率直接掛鉤，下調之後意味著房貸也將相應減少。對於購房者來說，這將是最直接的利好。
據統計，自2019年8月20日，房貸利率新政後，1年期LPR已經下調4次，5年期LPR下調3次。
另外，南方樓事還統計了粵港澳大灣區重點城市最新房貸利率，供各位購房者參考。
01最新利率+影響
實際上，“央行降息”的信號早在2月17日就傳出。
2月17日，人民銀行開展2000億元中期借貸便利(MLF)操作和1000億元7天期逆回購操作，宣佈下調1年期MLF利率10BP至3.15%。
由於MLF是影響當前貸款市場報價利率（LPR）的基本座標，因此它的變動也關係著LPR的變動。
這次央行公佈的新一期LPR中，比上個月，1年期下調了10個基點，5年期下調了5個基點。
自房貸新政以來，這已經是第二次下調五年期LPR報價，上一次為2019年11月20日，下調幅度為5個基點。
對購房者來說，LPR報價的下調，最直接的利好就是房貸月供相應減少。
自2019年10月8日開始，房貸利率以5年期LPR（每個月更新一次）為參考標準，各城市各銀行根據情況進行加點。如果LPR降低了，意味著貸款利率的“底線”下調，房貸也會相應減少。
按照今天執行的最新LPR來看，以100萬貸款總額、貸款年限30年、等額本息計算，下調後月供將減少了30元。
（圖源房貸計算器）
雖然月供數值上變化沒有太大，但蒼蠅腿也是肉呀。
針對購房者最放心房貸問題，南方樓事統計了粵港澳大灣區部分城市，正在執行的最新房貸利率，詳細數據見下表。
目前來看，多數銀行表示即使LPR下調，加點幅度也不會發生大的調整。
對比各大城市，惠州和中山的利率仍舊遙遙領先其他城市。加點都在100BP以上，其中惠州房貸利率基本都超過6%。
佛山是最低的，哪怕是二套，主流國有銀行的加點都不超過20bp。深圳則是中下水平，首套加點30、二套加點60。
不同銀行執行的房貸利率差異較大，購房者可以對比選擇利率更低的銀行。（以上僅供參考，建議再致電相應銀行作進一步確認）
02LPR還會下調嗎？
早在2月17日，人民銀行開展2000億元中期借貸便利(MLF)操作和1000億元7天期逆回購操作，下調1年期MLF利率10BP至3.15%，業內人士就預測了LPR大概率下調10個基點。
而且，整體來看，分析人士認為後續還有空間。
民生銀行
民生銀行首席研究員溫彬表示，下階段貨幣政策仍將保持靈活適度，加大逆週期調控力度。隨著通脹漲幅回落，降準和“降息”仍有空間。（中證網）
華泰證券
華泰證券宏觀李超團隊表示，預計未來政策利率曲線仍有20個基點以上降息空間，可助企業降低融資成本，緩解疫情帶來的負面衝擊。
劉曉博
從歷史上看，央行一次標準降息幅度是25個基點。去年央行改變玩法，一次降息只有5個基點，我形容是“一個饅頭掰5瓣，一次利好用5次”。這次出現了疫情，給了10個基點。
預計這一輪降息之後，2020年還會有降息，至少還有15個基點，甚至更大空間。（來源“劉曉博說財經”）
03房貸利率怎麼選？
自2019年8月宣佈房貸新政後，利率變化一直是購房者們最關心的數據之一。
而且，2019年年末，央行發佈公告，自2020年3月1日起，所有按照基準利率定價的房屋貸款合同，將全部改為固定利率或者按LPR利率計價。
因此，很多購房者現在最關心的就是，房貸利率到底怎麼選？
劉曉博 資深財經評論員
總有讀者問存量房貸，這裡再回答一下：你之前的房貸合同，按照央行的說法都要在3月到8月之間重新籤，主要是改變利率基準。
因為基準利率沒有了，以後要以LPR利率為基準。你享有的折扣，或者上浮，都會在重籤的時候體現。
建議大家籤“1年一定價”，而不要籤“利率不變”，因為中國的利率趨勢會逐步走低。
（來源“劉曉博說財經”）
恰空（恰空好房創始人）
我建議借款人儘快將房貸轉為“基於LPR和加點的浮動利率”。
從長期看，利率會繼續下降，浮動利率可以享受到降息的好處。為什麼會降息：
① GDP增速緩慢下降，CPI大體不變，導致廣義貨幣總量增速緩慢下降；
② 利率更加市場化，金融業更加開放，使得銀行業的競爭更激烈、經營效率提高、成本降低、利潤空間更壓縮。
一個行業更加開放、更加市場化，對借款人當然是利好。
（來源吳曉波頻道）
盧俊（“真叫盧俊”公號創始人）
如果你是首套房，也就是第一次買房，堅定地選“LPR+加點”模式。
之前上海落地LPR的時候，我們都以為利率會增加，結果首套房利率還降低了。事實證明，不論什麼時候，剛需永遠會被支持。
如果是二套房，未來的利率是一定會上浮的。不論是投資還是置換，在政策維度都算投資，所以銀行貸款這一塊的紅利就會被回收。可以選的話，我建議選固定利率。
簡而言之，首套靠槓桿，二套靠自己。
最後還要關注一下所在城市，包括最近搶人大戰那一條“300萬金線”城市（12月25日國務院辦公廳印發《關於促進勞動力和人才社會性流動體制機制改革的意見》，明確全面取消城區常住人口300萬以下的城市落戶限制），很明顯是支持人口落戶和居住買房的，這些城市的政策一定是相對親民的，建議選新政策。
但如果你所在的城市有比較嚴格的限售政策，說明政策不太傾斜這個城市，就選固定利率。
（來源吳曉波頻道）
04關鍵名詞解釋
LPR：簡單粗暴來講，就是由工農建中四大行帶頭大哥，和底下的銀行小弟，一共18家商業銀行坐在一起，商量出來的一個利率。
這個利率不恆定，會因為銀行額度鬆緊而變。（by 大鬍子說房）
專業解釋：貸款市場報價利率（Loan Prime Rate，簡稱LPR）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。
貸款市場報價利率的集中報價和發佈機制是在報價行自主報出本行貸款市場報價利率的基礎上，指定發佈人對報價進行計算，形成報價行的貸款市場報價利率報價平均利率並對外予以公佈。目前向社會公佈1年期和5年期以上貸款市場報價利率。
還是看不懂的朋友可以跳過這個名詞解釋，直接記住最新公佈的數據就好了；
基點：1個“基點”是萬分之一，100個基點就是1.00%。
最新的長期LPR利率是4.85%，加點100，就是到5.85%。
“加點多少點”，將成為房貸合同的約定。如果合同裡寫是加100個點，30年貸款期都加100個點。（by 北京拆哥）
重定價週期：以前加息或降息，第二年1月1號起的“月供金額”都要重新計算。
現在不同了，有可能一年一調，也可能30年貸款期都不變。
還是以“加點100”為例，如果要調，比如4.85%降到了4.6%，那麼有可能第二年也跟著下降，變為4.6%+1.00%=5.6%。（by 北京拆哥）
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