理財迦

我接到的很多朋友問和你相同的問題,我都是肯定地告訴他們:“現在社保不會有這樣的政策,你說的是商業保險嗎?如果不是商業險,那麼你就要考慮是不是遇到騙子了。” 為何這麼說呢?

以前也過躉交社保費用的情況，最後一次也是12年前的事了。按我這個小縣城的交費標準,2019年0.6倍年交費是6223.20元,15年計算完是9萬多元,看來8萬倒還是點靠譜。

但是躉交保險得考慮年齡， 只有已經到了退休年齡,一次性躉交才能馬上辦理退休,也只有這樣才能馬上知道退休能開多少錢,而你只有40歲,即使有這種保險,你的年齡也並不適合。

辦理退休須要兩個硬性要求:

1、社保交費達到15年(這個算你夠);

2、達到退休年齡(你40歲不符合退休條件)。

計算退休工資公式複雜,計算公式裡涉及到一項是 “全省上年度在崗職工月平均工資”,這個是無算提前知道的,就算你再厲害15年後的平均工資也是無法現在就預估出來的。所以說根本無法預算出將來的退休工資額。

而2020年如果有人這麼告訴你,更可能是騙局了。因為2019年下半年開始政策又有所變動,不再允許補繳社保費用。

這個分兩種情況: 一種是你從來沒有交過養老保險的。那你根本不允許你往前補費了.你只能選擇從你決定投保的時刻往後交,如2019年3月你想投保,只能交從3月開始交費,不允許補2019年3月前的保費。

還有一種已經投保。如1996年1月投保交了5年,2000年因為沒錢、工作調動,或失業等等各種原因停交了,2019年10以前允許你把以前斷檔保費一次性補齊，但是2019年10月以後就不允許你補繳了。沒有交保工齡不計入退休工齡(單位視同繳費的工齡不在此列)。社保都不允許補繳保費了，那麼躉交8萬就是扯蛋。

這麼分析下來，你的說法在社保這塊行不通，更象是騙局。

如果是商業保險,這個我倒是不好妄加評論，但有必要提醒你一句,現在此時月工資1600元與彼時15年後月工資1600元完全不是一回事,含金量無法比的.一定要考慮的人民幣貶值的問題,15年後每月1600元夠不夠保證最低的生活開銷,收益率很難跑贏通貨膨脹率的,建議不要盲目自信和樂觀。

各地社保政策有差異，但大同小異，以上的分析能供你參考。

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網悠然

假如40歲的人，一次性交納8萬元養老保險，一個月能享受1600元養老金，簡直就是天上掉餡餅的大好事，不是合適與不合適的問題，是求之不得的妄想。

但是現實的養老保險政策沒有這項優惠條件。我的孩子今年38歲，2000年最後一批國企子弟內招就業，正好趕上企業改制，養老保險暫時的斷交，先後兩次集中補交共付了8萬2千元，2019年待交，按照現行的養老金交費標準，60歲退休仍需要續交22年，預計在20多萬以上，我們是河南三級城市，企業職工40年工齡連續交費，現退休金平均是2700左右。

上述提問可以這樣理解，40歲的職工一次性的補交8萬元養老保險金，繼續連續交費到女職工50歲，男職工到60歲，能夠享受1600元至2700的養老金，關踺是以後連續上交。

瘦馬180

我同行一姐姐，四十八歲時，趕上國家三七工政策，一次性交了四萬五，五十歲時，每月領800元，現在每月領一千四五，你說合適不合適？

本人現年五十歲，四十二歲時開始交養老保險，逐年上升，現每年交六千多。不知交夠十五年後，每月能領多少錢？

靈活就業人

一次性交八萬，到60後退休，每個月領1600塊錢，這樣做究竟合適不合適？咱們可以算算看。

你現在40歲，到60歲還有20年。現在交八萬塊錢，按5%的利息計算，每年的利息是4000塊錢，20年的利息是八萬塊錢。等你60以後，你實際交款是16萬元。

到60退休，每個月領1600塊錢。一年可以領19200塊錢。那麼八年多一點，就可以領到十六萬塊錢。

如果這樣計算，你活到69歲，掙的就是你自己的錢。

但是，如果認真的算，你在領退休金的時候，你領到了19000多塊錢。這裡邊還包括著你的16萬存款的利息錢。如果扣起利息錢4000，你是淨得退休金是一萬五千多塊錢。要全部領會自己的錢，實際要用12年多一點。

照這樣計算，你能活到七十三以上，你交這些退休金還是比較划算。如果你活不到73，那就連自己的錢都領不回來。還要往裡倒貼。

如果再加上物價上漲的因素，你領到的18萬塊錢不是當年的18萬塊錢，那樣就更不划算了。

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石韮花開放的季節

路人蟻的世界：聊社保，侃商保，專業答疑

1題主現在的年齡，如果繳納養老保險，正常繳費積累，滿15年，也就是55歲，也就滿足了領取養老金的資格。這種想要一次性繳清，馬上領取養老金的想法，有些投機和佔便宜了。養老金過渡改革後，遵循的是多繳多得，少繳少得的公平原則。一次性繳8萬，月齡1600，有些不現實。

2現在對於一次性補繳的已經各地區收緊了，畢竟大家都是按部就班的一個月一個月的繳費積累，你來個插隊一次性交完，享受福利。不合理；只有按照正常繳費，但是到退休年齡也無法滿足15年的，應許一次性補繳，然後到退休年齡領取養老金。

3養老金規劃的四個原則，第一原則就是越早規劃越好，年輕上班時候規劃，是事半功倍，人到中年才開始規劃，是事倍功半。負重前行。而且養老金賬戶也是一個儲蓄理財賬戶，個人養老金賬戶的資金是高於一般銀行儲蓄利率的，會慢慢增值，，這個是需要時間去積累出來的。而且隨著城市化的初步完成，養老金也連續十多年上漲，未來基礎福利還會繼續完善，養老金也會繼續保持增長。

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路人蟻

合適是合適，但是已經沒有這樣的好事。

大家好，我是社保專家思之想之，現在40歲，一次交8萬，到退休一個月給1600塊錢退休費合適嗎？

非常划算的事情

如果能夠一次性補繳8萬，然後每月領取1600元，這是非常划算的事情。算一算賬就知道了，共繳費8萬元，每月領取1600元，一年領取19200元，大約4.17年就能領回8萬元的本錢了。

然而，划算歸划算，但一個殘酷的現實就是，現在已經沒有這樣的一次性補繳的好政策了。

已經沒有這樣的好事

首先，你現在40歲，還不能一次性補繳，你得逐年繳費。就算你到退休年齡時，也不能一次性補繳一筆錢然後領取養老金。

因為這是國家明令禁止的做法。在2016年，人社部下發通知，各地不得違反國家規定採取一次性繳費的方式將超過法定退休年齡等不符合條件人員納入職工基本養老保險範圍。

另外，對城鎮個體工商戶和靈活就業人員不得以事後追補繳費的方式增加繳費年限。

所以，現在各地已經不讓一次性補繳了。因此，即便如此划算，你也不能這麼做了，所以就不要白日做夢了。

對於40歲你的來說，還是馬上開始繳費，逐年繳費，一直到60歲退休，正好繳費20年，超過了15年的最低繳費年限，可以領取養老金了。

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思之想之

這個是個簡單的計算題，順便留下一個公式給大家

要問是不是合適，其實就是計算一下交這一筆錢然後退休領錢和不交這筆錢個人來理財，那個比較划算。

退休時有多少錢

本金8萬元，現在40歲，假設你要到60歲退休，那麼就有20年的時間，現在利息最高的定期存款是5年期年化5%計算，你可以存4個5年期。

那麼到期時你可以積累本金約165888元，本金漲了一倍多。

夠不夠用

退休後為了可以領取退休金，然後剩餘的本金依然可以產生利息，由於需要定期領取，所以不能再存5年期了，可以存1年期的定期，現在一年定期最高的為3.3%，第一年每月1600元，一年就是19200元，領取的金額以後每年按照3%來遞增（通貨膨脹，錢不值錢了），基於以上條件我們看看多少年可以領完了。

通過數據計算，我們可以看到，大約再第9年的時候，養老金已經不夠用了，而你到第9年的時候才69歲，還沒有達到中國人平均壽命（76歲），人活著呢，錢沒了，可悲啊。

最後結論

通過計算我們可以看到，還是一次交8萬，退休後再按月領取的方式比較划算。

一般來講，如果是政策性的養老保險，都是比較划算的，因為政府要給補貼，而如果是商業養老保險，一般都不划算，比較買的沒有賣的精。

經濟觀察哨

算下帳。

八萬，二十年後值多少錢？如果一年收益率是百分之十，七年翻一番。八萬成十六萬，再翻一番是三十二萬。還有四年。差不多就是五十萬吧。

五十萬，一年百分之十，就是五萬元。

我這帳算的，大多數人不相信。

錢放在不同的地方收益不一樣。存銀行。買國債，買基金。都不一樣。

我是建議八萬元買工商銀行股票，只買不賣，每年分紅即買，二十年。

理工男青牛

〔職說社保〕觀點: 一次性補8萬社保費，換取退休後1600元/月養老金，簡直不要再划算了。但是，這種“天上掉餡餅”的社保福利恐怕已經再沒機會繼續享受了。

為什麼說一次性補繳非常划算呢？

咱們來粗略估算一下，退休後月養老金是1600元，一年就可以領取19200元，按養老金年漲幅5%來計算，通過養老金賺回一次性補繳的養老保險費用8萬元的回本週期約為4年。

相對而言，公司正常為員工繳費15年的社保的回本週期還要5～6年，如果是個人繳納自由職業者社保的話，回本週期則需要15年左右。

所以，如果女工人50歲退休，通過一次性補繳即可54歲回本，按照居民平均壽命78歲計算，還可以多領24年，多賺呀！

為什麼不可以一次性補繳社保了呢？

1.一次性補繳政策有失公平；

如果說允許一次性繳費15年就領取養老金的話，相信會有很多人，平時就不想正常繳費了，都等到退休時根據身體健康狀況，選擇要不要一次性補繳15年，這樣對那些按年繳費的參保人是不公平的。

2.法律禁止一次性補繳政策；

①企業繳納城鎮職工社保；

社保局一般不針對個人申請一次性補繳城鎮職工社保，只針對於公司申請為員工補繳或者員工舉報公司補繳的情況。

如果用人單位未及時為員工繳納社保，員工可以攜帶證明勞動關係的材料去公司所在地社保地舉報，由稽查科責令用人單位為員工一次性補繳應繳漏繳的社保年限。

②個人自己交自由職業者社保；

人社部發2016年136號文件規定，對城鎮個體工商戶和靈活就業人員不得以事後追補繳費方式，增加繳費年限。

③無業人員繳納城鄉居民社保；

2018年養老保險新政策出臺，有大部分地區已經開始不能一次性補繳養老保險了。如果養老保險未繳滿15年的，應及早進行補繳，以免退休後因為累積年限不夠導致不能領取養老金。

雖然人社局出臺政策，不允許一次性補繳15年，但是有很多地區執行起來並不是統一標準，有些地方還可以對以前斷繳的年限進行補繳，如果你是這3類人，想補繳一定要趁早！

1.原固定職工、勞動合同工、長期的臨時工或城鎮戶籍臨時人員以及沒參加過保險或者繳費中斷支付的人可以補足養老保險。

2.因除名、開除、服刑人員釋放後無公職等原因的職工而中斷繳費的，或者是沒有參保的，可以補足養老保險。

3.部分城市城鎮個體工商戶和靈活就業人員中斷繳費，並且達到退休年齡且繳費不足15年的可以補繳養老保險。

如果40歲不可以一次性補繳，該怎麼交社保？

①公司交城鎮職工社保的話，延期繳費5年；

如果是和公司存在勞動關係的女性工人員工，40歲開始交社保，現行政策是女性50歲法定退休年齡，也就只能繳納10年社保，不夠辦理退休的15年最低年限要求。但是，可以延期5年繳費，直到養老保險夠15年，55歲時也可以辦理退休。

《社會保險法》第十六條: 參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年的，按月領取基本養老金。 參加基本養老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的，可以繳費至滿十五年，按月領取基本養老金；

②自由職業者社保女性55歲法定退休年齡；

如果沒有用人單位繼續繳納社保，且之前有交城鎮職工社保的記錄，可以優先選擇繳納自由職業者社保。

因為，自由職業者社保的法定退休年齡是女性55週歲，而且自由職業者社保和城鎮職工社保的養老金計算公式相同，不會少領養老金。

③城鄉居民社保的女性法定退休年齡是60歲；

如果經濟狀況不太好，且之前沒有繳納過自由職業者社保或者城鎮職工社保，則可以選擇城鄉居民社保。

雖然城鄉居民社保法定退休年齡是60週歲，但是每年繳費從幾百到幾千不等，可以大大緩解參保人的繳費壓力，而且繳費越高，財政補貼越多，而且全部進入個人賬戶，就算參保人領不到養老金，也可以由家人繼承個人賬戶儲存額本息，算是三種社保中最划算的類型。

寫在最後的總結:

40歲的女性交社保並不算最晚，現行政策下，男性參保人所有類型社保都是統一的法定退休年齡60週歲，所以對於40歲參保人，應該糾結的是如何選擇交哪一個類型的社保更划算，而不是考慮不切實際的一次性補繳問題。

職說社保

人人都需要一份穩定的養老金，像題目所說的待遇是非常划算的。

收益測算

我們假設按照每年4%的收益率，進行利滾利投資，8萬元20年後會變成17.6萬元。

退休後每月1600元，退休待遇一年是1.92萬元。這樣我們的本金可以發放9.16年的待遇，差不多11年左右能夠將本金和利息領取完畢。剩餘的可就是全賺了。

按照我們的人均預期壽命計算，40歲的人活到七十八九歲沒有問題。這麼計算起來可還是划算的。

職工養老保險

如果補繳的是職工養老保險的話，這樣的退休待遇就更划算了。很多人可能並不瞭解我們的養老金構成，讓我們來解析一下。

目前，養老保險繳費我們的退休待遇會有基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

在當地建立統籌養老和個人賬戶養老制度之前的繳費年限或視同繳費年限，會額外發放過渡性養老金，不過這樣的人比較少。

基礎養老金按照計算公式可以看出，按照60%基數繳費，一年可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資。補繳的養老保險一般是按照最低繳費基數補繳。

個人賬戶養老金，等於退休時個人賬戶的餘額除以退休年齡確定的計發月數。

（養老金是不斷與時俱進的）如果說退休能夠領取1600元，差不多養老保險補繳的年限有20~25年。值得提醒大家的是，現在退休能領取1600元，未來退休可能會領取3000元甚至更高。因為，養老金畢竟跟社會平均工資和個人賬戶記賬利率等因素掛鉤。

如果我們現在退休，基礎養老金可以領取20%的退休上年度社會平均工資，現在社平工資6000元的情況下，跟20年後社平工資12,000元的情況下，養老金是差一倍的。養老金分別是1200元和2400元。

個人賬戶記賬利率2016年以來有國家統一公佈，目前始終維持在7%~8%的增長速度。如果維持這一速度20年，我們的個人賬戶錢數將會增加3.66倍。

（養老金增長）根據現在的養老金制度，退休以後我們的養老金每年都會根據社會平均工資和物價增長情況進行年年調整。退休享受養老金待遇二十年，足夠從1000元的養老金增加的3000元以上。

所以，現在如果一次性補繳8萬元，未來很有可能一年就能領取待遇8萬元，這是絕對划算的事情。

國家嚴禁隨意補繳養老保險

國家嚴禁隨意補繳社會保險。人社部發2016年136號文件規定，對城鎮個體工商戶和靈活就業人員不得以事後追補繳費方式，增加繳費年限。嚴禁將超過法定退休年齡等不符合參保條件的人群，納入職工基本養老保險參保範圍。

正常可以追補繳費的方式，是企業沒有按照法律規定給職工繳納社保的行為。其實如果企業沒有按規定給職工繳納社保，職工也可以主動向勞動監察部門、社保稽核部門維權的。

有的人說養老保險就應該讓隨意補，反正是國家的錢，就是為人民服務的。這實際上還是抱著一種大鍋飯思維的，不切實際想法。大家都知道，人的未來充滿了不確定，有一定的概率會英年早逝。這樣除了企業必須參保的年輕人以外，其他靈活就業人員都不繳納養老保險了，等到退休前一次性根據需要補齊就可以了。這種情況下，養老保險基金的收入減少，支出將會加倍增加，大家的養老金水平會逐步下降，最終影響所有人的待遇。

為了讓所有人都有一份養老金待遇，國家也設立了城鄉居民養老保險。在退休年齡時，如果繳費不足15年，可以一次性補齊。個人繳費部分會全部進入個人賬戶，形成個人賬戶養老金，萬一參保人去世，個人賬戶養老金就會返還，這樣個人就不會存在虧本的可能。非常划算吧？除了個人賬戶養老金，剩餘的就是根據地方政府財政收入情況確定的基礎養老金。除養老金待遇普遍只有100~150元，非常低，所以很多人並不喜歡這種保險。

所以說，還是按照國家要求，按月參加職工養老保險更划算。對於未來的養老，是一份充分的保障。

關鍵字: 商業保險 職場 騙子