石福晉
以醫療保險為基礎，以養老險為上層建築。
壽險即人壽保險，其涵蓋範圍非常廣，比如包括定期人壽、終身人壽、生存保險、生死兩全和養老保險等。其保費主要由人身保障費用支出和理財儲蓄的現金價值構成。
而其中人身保障費用支出通常與重疾險、醫療險和意外險相沖突，因為人身保險無費就是這些，也通常以附加險的形式存在。
如偏要從這四類保險中找出一個最重要的，那便是醫療險，不管是社保還是農村合作醫療都強調該類保險。
然而，醫療險它又是補償性保險，只與實際發生的醫療費用有關，不可能從事故中獲利——自己必須支付豁免部分和一定自費比例。因此，醫療險沒有必要多買，比如買了社保或農村合作醫療後沒必要再購買商業保險中的醫療保險——當然，若想進一步減少醫療費用中的豁免和自費，商業醫療保險也可以補充性的購買，但一定要選對醫療險，別買重複了。
因此，醫療險是最重要的，但一般又沒必要去購買商業保險中的醫療險。若偏要給這四類保險的重要性給個排序，個人的觀點是：醫療險-重疾險-意外險-壽險。
三人聚眾
不請自來。商業保險的這個四大險都是非常重要的，都是商業保險中的必備保險，都需要一起購買的險種。
如果手上預算有限，優先選擇消費型的保險，這四種保險優先順序如下：
1.重疾險。一次性賠償，用來支付後續治療費用，也可以用來彌補因為養病無法工作造成的生活成本，排行第一。
2.意外險。高槓杆，一年保費200-300元就能帶來600萬的保額，非常划算。購買的時候要注意查看保險合同，確定賠償條款的細節，排行第二。
3.醫療險。網紅型百萬醫療險，幾百塊保費保額最高可以到1000萬元，一般產品可以連續續保6年，6年以後就要看後續政策調整，排行第三。
4.定期壽險。迎來彌補被保險人身故造成的損失，通常來說保費比較高，保證期限三十前，保費總計要超過15萬元，手頭資金緊張的小夥伴優先考慮前三種，排行第四。
綜上所述，商業保險的四大險，是必備的，資金條件允許的話是要全部夠買的，建議購買消費型，這樣保費相對較低。如果是不差錢的小夥伴，購買終生返還型是一個不錯的選擇，唯一缺點保費偏高。
小黑看財經
問:商業保險中重疾險、醫療險、意外險、壽險那個重要，為什麼？
答:其實那個保險都重要，但在資金不允許的情況下，要統籌兼顧，合理安排，使資金配比合理化、保障利益最大化。
購買保險有太多的講究：
1.首賣意外險：因為意外的風險具有突發性、潛在性、客觀性、不可預知性，其實意外險已經通過社會統籌保障一樣，已經成為每一個人、每一個家庭的必須。像上海外灘踩踏事件，發生在假日期間，工傷保險是不起作用的，涉及到傷害的治療，社會統籌保障起到的作用微乎其微，解決問題，主要還是依靠商業保險。
2.其次，考慮的是健康險。健康險選擇的繳費期間，依據年齡的長幼來確定，年齡偏低，選擇的繳費期間越長越好。以最近處理的一份理賠為例，該客戶當時投保時選擇的繳費期間是10年，在繳費期剛滿的第10年發生因疾病身故的風險，每年繳費1300元，10年共計繳費13000元，而保險金額僅僅20000元。而假如選擇的繳費期間選擇的是20年的話，繳費的第10年發生風險，繳費僅僅為6000餘元，保障的額度依舊是20000元。簡單的總結為一句話，“健康險繳費期間選擇增長一倍，保費減少一半，保障額度增加一倍”。
3.最後才可以考慮理財或者養老險，理財或養老險的繳費期間應該短、平、快，因為一般該類保險繳費的數額都比較大，這就要考慮到繳費的能力，假如當年齡偏大時，選擇此類保險，繳費時間偏長的話，一般都會半途而廢，最後都只能作為退保處理，損失慘重。
4.選擇保障對象的主體時，應該首先考慮到，在家庭成員中，誰承擔的責任最大，首先應該考慮的其作為首保的主體對象。在2013.04月份處理的一件理賠中，當時該投保人意外身故，可是其沒有任何的保障，卻是為孩子投保一份無豁免功能的教育、婚嫁類性質的險種，此時，年邁的父母撫育罹難者遺孤已是問題，還有能力去續交這份保險嗎？
為什麼要按以上的順序安排？因為養老的風險是明擺著的風險，可能20年或30年以後才用得著，健康的風險不可能在短期內發生，而意外的風險隨時都可能發生，假如沒有意外險，健康險，而選擇了了一份養老或者理財類保險，當意外傷害的風險發生時，該份保險不起任何作用，當涉及到重大健康風險發生時，該養老保險便會成為一個累贅、一個負擔，它拿不回一分錢，反而要繼續繳費，此時，疾病的治療要花費鉅額費用，還考慮得到養老的問題嗎？
2014.11月份，一陌生客戶在公司業務大廳辦理一份養老保險的退保手續，其實該份保險10年期繳費，已交至第9年，當時並不知情，勸說客戶不要退保，挺可惜的，該客戶說：“都顧不住眼下了，還顧什麼將來……”，後來在聞聽該客戶不幸罹患重大疾病，數天後在西安XX醫院就診治療，假如當時繳納的重大疾病保險，還用退保嗎？
從業保險的第二年，一熟識、並且關係相當好的朋友，不幸罹患肺癌，四年間，遇到過四次繳費、一次生存金的領取，當時繳納的是一份理財類保險，三年領取一次的生存金數百元，能夠一次放化療的費用嗎？而假如當時選擇的是一份保障重大健康風險的險種……，真的，每一次遇此情景，都會讓人有一種欲哭無淚的酸楚……
所以說，保險選對了保障風險的順序，保障的主體對象，便會是“雪中送炭”，一旦選擇錯誤錯誤，便會是“雪上加霜”。
職業保險經紀人廉為民
商業險中哪個最重要？我個人覺得重疾險和意外險同等重要。為什麼這麼說呢？
首先，我們得明確重疾險和意外險各自的保障內容。重疾險對罹患重大疾病而產生的被保險人損失實行一次性給付保險金；而意外險承保被保險人遭受意外事故所致的傷殘或死亡，由保險人給付保險金。可以看出，重疾險和意外險保障的風險是截然不同的，而且隱約還有互補的感覺。重疾險保障疾病，不保意外；意外險保障意外，不保疾病。因而，這兩者是具有同等重要地位的。
為什麼什麼重疾險和意外險是商業險中最重要的呢？我們都知道，在保險中保險金給付原則有兩種。
1、定額給付原則，定額給付是指被保險人發生約定的保險事故時，由保險人一次性給付保險金，不用被保險人將這筆保險金作用於何處。定額給付的重要意義在於被保險人在發生保險事故的第一時間就可以獲得一次賠償金，用於解決被保險人的醫療費用、估計費用以及彌補家庭的經濟收入中斷。意外險和重疾險正是實行定額給付的保險原則，可以最大限度的起到對被保險人的保障作用。
2、損失補償原則，損失補償原則是指其給付的保險金以被保險人的實際支出為主，拿醫療險來說，醫療險設置免賠額以及最高賠償限額。而且醫療險的保險金賠償是需要被保險人自費醫療費後拿著繳費憑證去保險公司，才能夠領取保險金，醫療險採用的“先自費後報銷”的理賠方式，在實際中，其實是存在諸多不便之處的，萬一投保人目前沒有經濟實力去承擔醫療費用怎麼辦？保險金或許又得拖上一定時間才能夠領取。本身之所以購買保險就是為了能夠在發生事故的第一時間，有一筆資金流入來緩解自身的壓力。所以說，醫療險的實用意義並不如重疾險和意外險。
綜上，重疾險和意外險之所以較為重要的原因很大程度上在於其“定額給付”的保險金給付特徵。當然，並不是說其他商業險並不重要。如果有能力的話，可以選擇購買一些保障不同方面的保險，使自己的保障更為全面。
話險為宜
都很重要，根據不同的年齡合理的組合搭配會更好，但不同的年齡有不同的保險需求，就比如年齡太大了買不了重疾險，而未成年人買確很便宜。
0歲至18歲孩子買保險
建議購買順序：醫療險>重疾險>意外險>壽險。未成年人由於自身抵抗力差，身體差，易得病，最大的風險主要是醫療和少兒高發重大疾病。所以我們在為未成年人配置保險的時候，需重點考慮購買足額的住院醫療險(普通住院醫療險+百萬醫療保險)，最好能夠報銷自費藥和進口藥，加在一起，未成年人購買最多也就幾百塊錢，很有必要。重大疾病保險是根據年齡來核算年交保費的，越早買越便宜，越早買越會更符合健康告知，有條件的建議給孩子配置50萬左右的少兒重大疾病保險，下來需要五千元左右。
19歲至30歲買保險
建議購買順序：重疾險>意外險>醫療險>壽險。這個年齡的群體主要是在校大學生或剛畢業的小年輕，身體素質和抵抗力比較好，建議優先配置重疾險，主要還是因為這個時候購買會比較便宜。其次是意外險，這個年齡群體不太安分，有戶外或運動的風險，意外險整體來說也比較便宜，建議購買那種一年期的意外險就行，保額建議20萬以上，一年下來保費也就是兩三百塊錢。
31歲至45歲買保險
建議購買順序：壽險>意外險>重疾險>醫療險。這部分群體多已組建家庭，成為家庭的頂樑柱，上有老下有小，再加上房貸和車貸、家庭日常開支和子女教育等，壓力山大！這個時候最為重要的是保證這個頂樑柱不會“倒下”，所以配置高額的壽險和意外險就顯得尤為必要。三四十歲，不管是工作原因還是生活原因，抽菸、喝酒、熬夜、開車、工作壓力大等原因，都會促使這個頂樑柱“倒下”，因此配置高額定期壽險或終身壽險就非常重要，根據個人具體負債情況和家庭開支情況，建議壽險保額至少要做到100萬元，要保障家人後期的正常生活，這也是我們愛與責任的體現。
46歲至60歲買保險
建議購買順序：醫療險>壽險>意外險>重疾險。這個年齡正是人的身體機能開始退化，各種疾病的高發期，最需要配置的就是醫療險，尤其是百萬醫療保險，因為這個年齡不得病則已，一旦得病就是大病，需要鉅額的醫療險去治療，但重大疾病保險不適合買了，保費也會非常高。壽險也是緊隨其次需要配置的，得把自己身價儘量做高些。
61歲以上買保險
建議購買順序：意外險>醫療險>壽險>重疾險。老年人磕碰摔傷常有發生，這個年齡大多隻能買老人意外險了，醫療險也只有部分老年版的百萬醫療可以買，雖然保費會比較高，但是還是建議購買，壽險和重疾險基本上是買不了了。
綜上所述，根據不同的年齡，不同的經濟條件和自身狀況，購買保險的順序也是大有不同，我們要學會在合適的階段給自己選擇合適的保障。不過如果條件允許，建議還是把這幾項保障儘可能都加上，確保擁有365度無死角的保障！
薦保
扣題，從商業保險產品裡，沒有哪個險種更重要，只有題主哪個更需要。
因為不同險種解決的問題不同，如果題主最關心的住院醫療，我非要用說壽險有多重要，那一定也不是題主的需求。所以，作為保險代理人，最重要的是要切身瞭解客戶的需求，根據客戶真實的需求，為客戶配置合適的保障。
1、重疾險：顧名思義，當發生合同約定的重大疾病的時候，保險公司賠付給我們合同約定的保險金額。來補償病人在生病期間的收入損失，所以重疾險又被稱為是收入損失補償保險。如果題主擔心在責任期限內發生重大疾病而沒有充足的儲蓄，或者真的一旦發生這樣的不幸，就需要四處借錢，甚至要賣車賣房，那我建議題主就要儘快考慮重疾險。
2、醫療險：顧名思義，用來補償我們因為住院而產生的高額醫療費用的。雖然很多時候我們有社保，但是社保能夠報銷的範圍和功能還是很有限的。所以一份優質的醫療險可以解除您對醫療方面的任何擔心。比如有些保險公司的醫療險可以費用的直付，可以為客戶提供更優質的醫療資源，甚至我們還可以選擇去香港，去日本，去任何能夠更好的治療我們疾病的醫院去就診等等，那這些就是醫療險的意義和功能。解決我們生病後去醫院就醫的資金問題，和資源問題。
3、意外險：顧名思義，擔心因意外而導致的一些不好結果。意外險分意外醫療險和單純的意外險。這兩種保險雖然都與意外相關，但是功能上還是有區別的。意外醫療險的主要功能是解決因小意外導致的門診醫療或者住院醫療/手術的費用，如貓爪狗咬，如刀傷、摔傷、砸傷等。單純的意外險主要功能是解決因為較大的意外導致的身故或者全殘，如交通事故，高墜，溺水等等。
4、壽險：顧名思義，與壽命有關，是保障身故的。無論什麼原因導致的身故，保險公司賠付相應的保額給到我們的受益人。比如一家三口，男性是家庭的頂樑柱，愛人是全職太太，還有一個上學的寶寶。家裡房貸、車貸、孩子的教育，家庭的支出、父母的贍養等等都需要男性的收入來支撐，那男性的工作壓力一定會很大。如果男性因為交通意外，或者重疾未愈，或者直接猝死，那最終導致的結果就是家裡所有的收入中斷，那為了預防這個風險，就應該配置壽險。
綜上，結果就是沒有哪個險種更重要，只有題主哪個更需要。現在國人的保險意識在不斷的提升，但是保險知識還是很匱乏的。如何為自己配置保障，其實是需要非常專業的代理人走到您身邊，結合您的需求為您配置保障的。
我也有一個心願，就是希望將來有一天，中國人對保險的認可，就像現在大家對銀行的認可一樣。不需要營銷員營銷，用戶就知道自己很需要，就知道為自己需要保障什麼。如果那一天到來了，保險行業一定發展到了新的高度，國民的生活水平也一定會更幸福。
橘樹說險
按照購買順序給你排個序，然後再告訴你到底是為什麼。
人群不同，排序不同，這裡以成年人為例排序！
1、意外險；2、醫療險；3、重疾險；4、壽險；
意外險一定要先購買
一旦發生意外，有可能就會造成突然的家庭收入中斷，這對於家庭來說是一個致命的打擊，現金流的中斷會讓這個家庭馬上陷入被動，入不敷出。
父母的贍養問題，子女的教育問題，愛人的生活問題統統得不到妥善解決。
意外險的特點是保費低，保障高。通過意外險建立起最基本的身價保障，即使真有什麼不測發生，保險公司的賠償可以解決一部分問題，不會讓家庭馬上陷入被動。
意外險是給家人買的責任險，是防止人生中途退場之後所導致的一系列問題，未盡之責。
醫療險要購買
醫療費用問題我們不用太多做思考，準備好就好。
對於醫療費用支出我們到底要支出多少很難說，會給誰支出很難說，什麼時候支出很難說。有太多的不確定因素在這裡面，既然我們不能把控，那我們就提前做一些準備。
我們很多人寄希望於社保，這個確實沒有問題，但是一旦真的有什麼大病發生，社保到底能報銷多少？能支撐多久這都是一個問題。
社保報銷完畢之後，剩餘部分還是需要支出的，商業醫療保險可以有效地解決這些剩餘的費用支出。
商業醫療保險可以讓病患在治療期間不用擔心費用的問題，只需要考慮去哪兒治，請誰治，採取什麼治療手段，用那種藥效果更好。相對於那些沒有商業保險的大概就會從容很多吧。
重疾險是買給自己的尊嚴險
如果說醫療保險是可以讓客戶在醫院裡面安心治療，那麼重疾險就是讓客戶的出院以後安心養病。
罹患重疾以後，一般有一個五年的說法，這五年基本上屬於恢復期。在這五年的時間裡可能沒有收入，但是每天都有支出是肯定的，無論是生活費用的支出還是藥品費用的支出都是一筆不小的數字。
重疾險的理賠金可以在這些上面做有效的補充，讓患者在出院之後有尊嚴的活下去。
重疾險是有效降低家庭後期醫療開支的必要手段，重疾險的賠償金可以用於後期的治療或者是生活費用支出。
壽險是責任，是傳承
壽險分為定期壽險和終身壽險。
定期壽險解決規定期間內的責任問題，終身壽險解決責任和傳承問題。
人生責任最重的時候大概就是從結婚到退休這段時間了，大約也就30-40年的時間。如果在保險期間內發生什麼事情導致過早離場，很多的家庭責任沒有盡到，該如何辦呢？
定期壽險可以解決這個問題，通過較少的保費獲得較高的保險保障，如果人過早退場了，可以通過壽險的理賠金繼續盡責，人生不留遺憾。
終身壽險解決的主要是傳承的問題，壽險產品指定受益人的功能可以獎身故保險金傳承給指定的受益人。也許一生沒有創造什麼太大的價值，但是在離開時卻可以給自己深愛的人留下一筆財富，也算是最後的責任吧。
老炮建議：身故保險金額至少要買到年收入的10-20倍，重疾保額買到年收入的5-10倍。但是按照傳統的設計方式很難達到這樣一個水平。所以找到一個合適的保險營銷員是買對保險的一個前提。
保險老炮
最需要的就是最重要的。
每個人面對的風險不一樣，保險需求也不一樣，而重疾險、醫療險、意外險、壽險，這些保險都解決相應的風險。
因為需求不一樣，每個人認為的重要性自然不同。
下面我們分析一下這幾種保險的基本作用。
一、重疾險
重疾險不是看病用的，但一定是有病時用到的，生病特別是重大疾病，不僅僅是醫療費的問題，而是一系列的家庭經濟問題。
比如，停薪、護理、各種家庭開支、醫療等等。
如果一個人本身閒置資金就很多，這時候的重疾險對他沒有太大的意義，有的只是資金的量化，專款專用罷了。
如果一個人條件一般，主要靠的是主動收入，這時候的停薪就影響很大了，必須有新的收入來源，重疾險就成了救命稻草。
二、醫療險
醫療險是專門解決生病醫療費這一問題的，並且醫療險一般含有醫療資源等增值服務，比如提供專家門診、專家會診、專家病房、海外就醫等，所以針對疾病的配置，醫療險是首要的配置。
一個家庭，如果每個人都有百萬醫療險，那這個家庭能應對99.99%的疾病花銷；一個家庭，如果都配置有高端醫療險，這個家庭基本可以應對所有的疾病花銷。
醫療險我建議是每個家庭的標配。
三、意外險
意外險針對的是突發的事故帶來的身體的損害，一般是致殘或者身故，這時候沒有比錢給能給他和他的家庭帶來安慰。
很多時候，離開錢不行，意外險的槓桿很高，可以把一個人的健康量化為金錢，雖然改變不了傷害的結局，但肯定可以該病傷害後的生活水平。
比如，一個人意外身故，有意外險1000萬，保險公司賠償1000萬給他的家人，能很好地解決家人的生存問題。
四、壽險
壽險是以生命為標的的保險，生命結束，保險公司賠償保險金給受益人。
非常簡單的險種。
可以把自己未來的責任給分攤出去，防止自己的突然離去，導致責任的空缺，引發家庭的悲劇。
比如，一個孩子，小時候父親身故，假如能留下一把筆保險金，也許這個孩子能夠健康快樂長大，不至於經受太大的生活磨難。
保險的配置肯定是以需求為導向，什麼是需求？就是知道該要什麼，要多少。
怎麼了解自己的需求，必須先知道這個保險是幹什麼的吧。
兩個都瞭解了，哪個保險對自己重要，想必各位心裡也有譜了。
自己需要的才是最重要的。
薛子華1006
4個都是基礎保障的必選保險，相互補充的。
1、若非要選擇最最最最重要，本著利己原則，肯定是醫療險。大小病醫療險都能理賠，只要發病原因不在免責條款約定情形，那麼我們治病所產生的醫療費用，都可以根據報銷規則報銷部分或者大部分。
特別強調：我們一般投保的醫療險都不帶有門診疾病和門診意外的責任
2、重疾險實際上是和醫療險互補的。重疾險是賠付指定的疾病需要達到相應的賠付標準，就能賠付一筆錢，這筆錢可以用來支付醫療費，可以用來做後期康復，可以用來償還看病產生的債務等。
3、意外險屬於低費率的險種。意外險包括了意外身故/傷殘險和意外醫療險。
意外醫療險是和醫療險互補的，因為我們買的醫療險一般都是住院醫療，意外門診的概率大於意外住院，所以意外醫療險的門診可報銷是對醫療險的補充。
而意外身故/傷殘險種，傷殘責任是對壽險只賠意外、疾病死亡的補充。
4、壽險，壽險就是死亡才賠的險種，和意外險約定只賠“意外死亡”不同，壽險的死亡賠付範圍更加廣無論是疾病、還是意外死亡都能賠，且理賠的資料也少很多。
而壽險則分為終身壽險和定期壽險，終身壽險更多用於財富傳承目的，除了少量的免責情況死亡不賠，終身壽險更多時候的賠付率是100%。
而定期壽險因為限制了保險期限，保費比終身壽險便宜，所以更多時候叫做家庭責任保險，若保險期限內沒有身故，那麼保費就送給保險公司了，屬於消費型。
更多保險方案，關注我們吧
海哥說險
重疾險、醫療險、意外險、壽險，都很重要，至於哪一個更重要，不同的人會有不同的答案。
①有很多人最擔心的是醫療費用，那麼醫療險就是最最重要的。
畢竟醫療可以直接報銷因為意外或者疾病發生的門急診和住院費用，而意外險、重疾險和壽險更側重於收入的損失。
②如果更擔心各種意外事故，尤其是發生嚴重傷殘後的生活問題，那麼意外傷害險就是最重要的，畢竟意外險主要就是解決這個問題的。
③如果非常擔心大病，現在經常看到各種“**籌”中因為大病一家人生活困苦的，那麼重疾險和醫療險就是最重要的。
大病治療出院後的藥品費、護理費和收入的損失，令人非常無奈，甚至絕望，重疾險就是解決這個問題的，非常重要。
④前幾天，有位河南的才48歲的父親，因為10萬元的醫療費用，為了不拖累家人，選擇了放棄自己的生命、離家出走！
對他來說，什麼保險最重要？
首先我想到的是醫療險，有了醫療險就可以由保險公司報銷了，不就可以治療了嗎？
後來想，有了醫療險，未必會有多大改變。這位大哥想的是為家人留下錢！醫療費用報銷後，還有沒有後續的費用，還能不能繼續工作？就算能工作，後面掙的錢夠自己花的嗎？這些都是未知數。
什麼保險，能夠擔當起這樣責任？
我認為最重要的定期壽險，如果這位大哥買了定期壽險，最後還是這麼走了，可能留給家人的是幾十萬、上百萬，走時也會面帶微笑。雖然這樣很殘忍，但對自己殘忍也要擔負家庭責任的人不是少數。
當然，如果有醫療險、重疾險，然後再有定期壽險。那麼該治得治，該花得花，治不好也可以給家人留下錢，就真的不用操心這麼多了。
只是，錢是有限的，保費不能太多時，就需要有重點：優先保障自己最需要的、最關心的、最放不下的！
什麼保險能夠保障你最關心的人/事，什麼保險能夠彌補你最承擔不起的損失，什麼保險就是最重要的。
