阿飛生活號

一般來看是一次性比較合適，但是前提是不要參與風險大的投資，可以考慮大部分做低風險投資，然後拿少量的錢做基金定投

毛球話險

不討論到底是什麼原因才能面對這樣誘人的選擇，在一次性150萬跟從30歲起每月領6000元之間，果斷選擇150萬元。

1、拿到手的財富才是真的財富

正所謂落袋為安，拿到手的財富才是真的財富，誰又能保證30年一直安安穩穩的拿錢呢？

多年前家裡的耕地修公路時佔了一畝多地，說是此後每年按800斤小麥800斤玉米的價格補償，當時看著也是比較合適的補償標準。然後呢，給了幾年後就開始滴滴答答淅淅瀝瀝斷斷續續了。從一畝地一年一千多元，到有時候不給，找上門給幾百元，誰也不知道錢到底都去了哪裡！

2、30年太久，要考慮風險存在

人事無常，生老病死，60歲剛到退休的年齡，可是又有多少人不到60就走了呢。看看認識的人裡面，已經有兩個人不到40歲就因癌症去世了。

一次性拿到150萬元，並不影響年富力強的年齡繼續工作掙錢。只要不是在一線城市，用來買房基本夠了，可以讓生活更輕鬆。

3、從收益率來看，150萬元更合適

按照當下的三年期大額存單利率，150萬元存成按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%。假如利率固定不變，到期後本息一起轉存，這樣30年後本息就是524萬元。

我們再來看每月拿6000元的情況，同樣按照4.18%的理財收益，每月拿到就去理財，這樣持續30年。按照基金定投的計算方式，本息總和只有433萬元，比直接拿150萬少了91萬元。

4、從通貨膨脹和理財的角度看，直接拿150萬元更有利

30年前的1萬元很值錢，可以在農村建幾間大瓦房，30年後的今天，1萬元只去買磚都不夠了。保本的理財方式跑不贏通脹，能跑贏通脹的理財方式保不住本金，這是我們面對的現實。

今天拿到150萬元，能有150萬元的購買力，30年後這筆錢的購買力恐怕剩下三分之一都不到了。今天的6000元看著不錯，可以滿足普通家庭一個月的消費開支，30年後6000元也許只夠家庭吃飯所需了。

綜上所述，落袋為安，150萬元可以有很多種選擇，比每月拿6000元要好得多。

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首先，我們算筆賬，每個月6000，一年就是72000，30年就是216000。遠遠大於150000。

而一次性150萬拿到手，放在餘額寶裡面，按照現在的年化2.3，一年大約34500的利益，30年的話，也有100萬利息，這還不算利滾利的那部分。

當然很多人會說每個月6000的也有利息啊，但是你想過沒，6000的話，基數小，利息自然很低，能夠到150萬的時候，需要到6000×12=72000 大約第20個年頭，這期間的150萬利息已經70萬了（不算利滾利的那部分），所以總體算下來150萬收益要大於每個月6000的。

然後，我們來轉換一下思路，我們都知道，通貨膨脹下貨幣一直在編制，1988年的1萬相當於2018年的16萬左右，雖然後期通貨膨脹的速度回降下來，同樣30年，姑且我們按照5倍的通脹率算好吧，那麼150萬也相當於750萬的購買力了，即使兩倍，也比每月6000的多。

所以，選擇的話還是150萬，還有不要質疑這種分期給還是一塊給的，保險公司就有這種可以到期一次性給付轉化為分期領的。

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肯定一次性拿150萬呀，150萬存銀行一年利息就5萬到6萬了，你說選哪個？

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一次性拿150萬，還是每個月領6000元到60歲，目前30歲，這個問題其實不是個簡單的錢的問題，要從幾個方面去分析理解。
第一，從錢多少的問題分析，前者150萬是一次性拿到，也只有這麼多。而後者每月6000元，一年12個月，一年時7.2萬元，30年是216萬元，從錢多少分析，後者分期拿的更多。
第二，從前到手快慢分析，前者150萬能馬上到手，到手的財富才是財富。後者分期雖然30年後能拿到216萬，但30年的時間太長，畢竟是有變數的，從快慢的角度分析，可能大多數人都會選擇150萬。
第三，從人性的角度分析，你是一個什麼樣的人？有什麼樣的人生規劃和理想追求？如果你是一個揮霍無度，不能自律的人，沒有遠大的理想目標，選擇後者216萬，可能更合適，這樣最起碼每個月有個生活保障。如果你是一個有夢想，有理想追求，能自律的人，會選擇前者150萬，先給自己買份30年的保險，然後用剩下的錢再去創業，從而獲得更多的財富。所以我認為要理性的分析這個問題，然後做出更合適的選擇。

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吉祥龍愛

一次性拿150萬，還是每個月領6000元，可以領30年，哪個更划算？如果是我，果斷選擇一次性拿150萬。雖然不知道為什麼會有這樣的選擇題，但是我們可以進行對比。

表面差距

在不考慮其它因素影響的情況下，如果選擇一次性拿150萬，那麼就只能是150萬。

如果選擇每個月領6000元，領到60歲，現在已經30歲，所以可以再領30年。

6000元×12個月×30年＝216萬元。

兩者相比之下，216萬-150萬＝66萬元。

不考慮其它因素的情況下，每個月領6000元，最後的結果是多領66萬元，表面是賺到了，但是考慮多方因素就會變得不划算。

不確定因素

雖然現在人的壽命比較長久，但是誰也不能保證自己的身體，退一萬步講，萬一中途發生什麼意外，那麼就無法領完216萬元。這個不確定因素很難把握，也許是40歲、50歲、80歲，沒有人可以保證。

但時選擇一次性拿150萬，就是實實在在拿到手150萬，難道不安心嗎？

理財彎道超車

如果選擇每個月領6000元，確實可以領多一些，但是每個月都要支出，一般的家庭一個月支出也要大幾千塊錢，所以攢不了多少錢下來，那麼就沒有多餘的錢進行投資理財。即使是每個月領到6000元都拿去投資，前期收益也不會太高，只能用定投的方式進行理財。

但是一次性拿150萬元，就代表有了一筆巨大的初始基金，可以用來投資理財。按照最簡單的投資，把錢存在銀行裡，按照年化4%的利率來計算，即使是單利，一年也可以獲得6萬元收益。30年後本金加利息是330萬元，比每個月領6000元收益要高得多。

通貨膨脹影響

通過理財的方式，每個月領6000元是無論如何也追不上一次性拿150萬的，所以第一種方式最後更划算。如果考慮通貨膨脹的因素可以更堅定地選擇一次性拿150萬。雖然現在每個月領6000元還是非常不錯的，但是通貨膨脹會逐漸讓其貶值得厲害，20年後的6000元還能滿足基本的生活需求嗎，我覺得很難。但是一次性拿150萬，合理地去理財，即使跑不贏通貨膨脹，也能縮短之間的差距，何樂而不為呢？

總之，無論從哪一方面來看，選擇一次性拿150萬都是最合理的。除非你從人性的角度去分析，一開始拿到一大筆錢，會管不住自己去揮霍，那麼150萬也花不了多久就敗完了，還不如每個月領6000元踏實。只要你足夠理性，一定會選一次性拿150萬。

商界書生

說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。

一次性拿150萬和每個月領6000元到60歲，目前是30歲，說明還有30年的時間可以領，這主要取決於當前你的思維模式，如果你想創業那麼一次性拿150萬毫無疑問佔據優勢，如果你想過一個安逸的生活每個月領6000元到60歲其實是最佳的選擇。

但具體的細節我們還是要通過量化進行計算，最終通過投資意願和風險綜合對比，才能得出一個相對比較客觀的結果。

每個月領6000

如果當前是30歲，可以領到60歲，那麼還有30年的時間可以領錢，一個月領6000元一年就是72,000元，30年時間總共領了216萬。

如果每個月按照3000元的生活消費來看，一年有36,000元的積蓄，30年有108萬的積蓄，當然這是通過數字表面計算得到的，如果平時有一個頭疼腦熱，通貨膨脹不斷增加，也有可能每個月6000元只夠維持生計。

一次性拿150萬

一次性拿150萬，肯定要進行投資理財才會保值增值，如果將150萬放在銀行裡面活期存款進行消費，這是最不明智的選擇，也是一種坐吃山空的態度，是不可取的。

如果將150萬存在銀行裡面，選擇5年期定期存款，年化利率可以達到5.5%左右，那麼一年的收益是82,500元，平均每個月大概有6875元的收益。

而這個收益要比你每個月領6000元領到60歲似乎更划算，所以說帳不可細算，一旦算你就會發現有巨大的不同，似乎表面上看安逸的生活，實際上波瀾不驚。

綜合來看：一次性拿150萬選擇銀行定期存款每個月的收益率都能夠超越您每月領取了6000元，如果你進行一些相對具風險的投資理財，相信收益率更高，你每個月的生活條件都會有所提升，雖然表面上每個月領取6000元相對比較固定，但實際上並不可取。

社長財經

一次性拿150萬元，現在的價值就是150萬元。

每月拿6000元，就是每年年末拿72000元。需要將未來30年的每年的收入折成現在的價值。

舉個簡單的例子，第一年年末，你拿到的72000元，銀行一年期存款利率是2%，即折現率，折現到現在的價值是低於72000元的，因為這72000元包含了經過了一年的時間，存放在銀行的利息。具體通過折現的金額是這樣計算的72000/(1+2%)=70588.24元。

通過這種方法計算30年的現在的價值小，較為複雜。由於每年收到72000元是等額的，這72000元又稱為等額年金。

針對等額年金，每一特定的折現率和折現年限都存在一個折現係數，通過查表查找到折現率為2%，折現年限30年的折現係數是22.3965，

計算得到現在的價=72000*22.3965=1612548元=161.25萬元。

通過計算表明，一年拿72000元，即每月拿6000元更划算。折現的現在的價值是161.25萬元，大於一次性拿150萬元的現值。

下圖為：年金現值係數表

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一、基本假設

照例，我們先給這道題加上一些假設條件：

假設一，無論一次性拿150萬還是每月領0.6萬，每個月的支出固定為0.3萬。

假設二，理財年化收益率取4.5%，通過膨脹率取過去十年的平均數3.5%

二、計算結果

（一）不考慮通貨膨脹

30年後，第一種方式您手裡淨落下359萬，第二種方式您手裡淨剩228萬。在沒有通脹、貨幣不貶值的世界裡，生活真是美好啊！無論哪種方式，30年後都是一條富有的好漢！

（二）考慮通貨膨脹

做完了夢，我們回到通脹3.5%的現實世界裡。30年後第二種方式的優越性逐漸體現，選第二種才能成就人生贏家，到手金額多了將近50萬。

三、兩種方式的理財利率臨界點是多少？

如上圖所示，在通貨膨脹率3.5%的前提下，當理財年化利率達到6%時，兩種方式的結果是一致的。投資收益率超過6%時，第一種方式更具有優勢。投資收益率小於6%時，第二種方式更穩妥。最後，提醒一下，通脹水平越高，選擇第一種方式對投資收益率的要求也就越高哦！

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結論：這種問題，想都不用想，正如許多答主已經說的，立馬把150萬放到口袋——這叫落地為安。

人們常說，魚與熊掌不可兼得。在這個問題中，一次性150萬和每個月6000塊，就是魚與熊掌，我認為，這種情況，兩者就可以兼得。

1、原因很簡單：立刻馬上，一次性把150萬收入懷中，進行投資理財；然後，以你30歲年紀，去哪裡找不到一份6000塊/月的工作？

2、如果一定要算經濟賬，假設你65歲退休，那麼，以你30歲的年紀，從現在開始算，大概還需要工作35年，預計未來可以獲得收入為6000萬*12*35=252萬，當然若考慮通貨膨脹，是否到時還值這麼多錢還難說；

相反，選擇一次性拿150萬，假設去買偏股類基金，年化收入20%，不考慮利滾利，那麼大概4.5年，就可以實現本利255萬；

單此一項，從時間角度來看，150萬就與未來每月6000塊的價值相當；何況，你還可以去上班，你的工資水平也會隨著你職位升遷，而獲得提高，又是一筆收入。

3、當然，有人可能說，憑什麼可以實現20%的收益率，雖然胡兄很自信地說，若是我，肯定可以；但是，就算沒有20%收益率，就算不去買基金，買棟房子，總可以吧。

以長沙為例，被許多媒體說成是中部省份城市中的價值窪地，以當地現在的房價，遠遠配不上它目前省會城市的地位。毫不誇張地說，長沙房價還有上升的空間。

目前長沙還有許多7000元/平的房子，假若今後隨著長沙經濟繼續發展，達到12000元/平，你現在把150萬買兩套100平的房子，就相當於賺了100萬元，和你領取35年的6000塊工資收入，就相當了。

何況，長沙房價未來肯定不止12000元/平，上升空間大著呢。何況，房子在手上，還可以發揮更大價值，做更多的事情，比如融資。

可見，一次性拿150萬，才是上上之選。

關鍵字: 元到 一次性 財經