12306可以說是個國民APP。 運營公司為中國鐵路網絡有限公司（以下簡稱中鐵網絡），是中國鐵道科學研究院集團有限公司的全資子公司，後者母公司即為中國國家鐵路集團有限公司。目前，中鐵網絡按總公司授權經營12306、95306網、鐵路站車Wi-Fi平臺等網絡信息資源以及鐵路通信資源。
作為中鐵集團旗下的互聯網業務板塊，12306是全球交易量最大的票務平臺，擁有中國自2000年以來20年的旅客鐵路出行數據，每天處理的業務數據量高達數百TB，高峰期一天點擊量高達千億次，是當之無愧的鐵路"數據倉庫"。
憑藉其流量優勢，12306衍生出巨大的消費場景空間。APP頁面顯示，目前已經上線了餐飲、電商、酒店、旅遊、打車等多個消費場景。因此，12306在金融等其他業務上的探索也都是水到渠成。
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與銀行洽談信貸引流業務
今日，團團君就發現，12306 APP開機畫面為《中鐵網絡攜手百家金融機構共克時艱》。打開鏈接後，頂部為“鐵路出行保險”的引流頁面，下部為工商銀行、農業銀行、中國銀行、光大銀行、華夏銀行、興業銀行、新網銀行等數十家銀行的抗疫舉措展示頁面。其中，工商銀行展示內容為“無接觸式服務 六大‘暖心’金融服務”；農行為“專項政策助力湖北疫情防控‘。並沒有相關產品和業務的介紹。
團團君認為事情沒那麼簡單，便私下諮詢了其中一家銀行的相關負責人。
這位工作人員告訴團團君，此次合作是純公益性質的，不涉及業務引流。這次只是純粹基於PR宣傳的考量。
不過，他同時透露，“12306有個團隊之前找過我們，希望在業務上有所合作，目前應該還在談。”
具體是什麼業務呢？該銀行工作人員表示，是平臺引流模式的合作，具體為個人貸款業務引流，跟其他互聯網平臺的合作類似。12306僅承擔前端獲客渠道，銀行作為後端資金方和風控方。12306也不承擔任何風險。
“對於平臺來說，引流業務不需要牌照，平臺只是引流、推薦客戶”，他解釋道，相當於給銀行的信貸產品開一個入口，而且引流分潤錢比較好賺，零風險實現流量變現，還不用冒風險經營金融牌照。
業內人士指出，儘管目前12306還未有相關業務上線，但從全行業來看，上線此類業務只是時間問題。而國企本身對風險管理嚴格，業務開展謹慎，此類業務的合作對象、合作產品，都會有嚴格把關。
上述業內人士還表示，12306流量足夠大，使用的群體非常多，貼近民生、出行“必備”。有了流量後開始針對使用群體提供金融服務，這也是一種“流量變現”。
發力保險業務 推出"新冠險"
因與出行安全緊密結合，賣保險是12306最先試水的金融業務。目前業務模式有兩種，自營和導流。
自營模式就是我們在購買火車票時，APP頁面出現的“3元保33萬”保險產品。保險提供方為中鐵系統內的保險公司——中國鐵路財產保險自保有限公司，名稱為鐵路旅客人身意外傷害保險。
另一種合作模式上，近期12306推出了與中國太平洋保險合作的"出行保險"模塊，多個產品將新冠肺炎列入保障。若在出行過程中不幸感染新型冠狀病毒肺炎引發身故或傷殘，將一次性獲得10-20萬元的保險金賠償。
團團君發現，12306展示的太平洋保險承保的保險產品有交通出行意外險、大交通綜合險、空鐵聯運險、旅程預定取消險、航空組合險、航班延誤險等險種，多個包含新冠保障，由東大保險經紀提供銷售服務。
上海東大保險經紀有限責任公司成立於2000年7月25日，註冊資本5214.0575萬元，實繳資本3000萬元，法人代表為沈磊。
中鐵銀通支付與中行聯合推出“鐵路e卡通“
除了保險、信貸等業務，中鐵網絡還有一張關聯的第三方支付牌照，公司名為中鐵銀通支付有限公司。
企查查信息顯示，中鐵銀通支付於2011年3月成立，註冊資本3.3億元，實繳資本1億元，中國鐵道科學研究院集團有限公司持股70%。官網顯示，其主營業務是在鐵路電子支付平臺建設基礎上，發行具有支付功能的預付卡。
在12306APP中，“鐵路e卡通”的入口處於顯要位置。其開戶服務協議顯示，與中國銀行聯合提供服務。目前支持中、農、工、建、交、郵儲銀行的借記卡號。
第三方服務：信用卡辦卡
12306 APP還有一個“第三方服務”專區，目前是中鐵廣發聯名卡的申請入口。根據媒體報道，2018年12月21日，廣發銀行與中國鐵路網絡有限公司在北京簽署合作協議，正式宣佈聯名信用卡合作。並於2019年4月正式推出。廣發銀行稱，廣發信用卡聯合中鐵網絡推出側重於高鐵出行的聯名信用卡，瞄準高鐵出行的強大發展後勁、火熱的網絡購票市場以及年輕的消費主力，能夠快速打通網購火車票這一垂直細分領域的服務脈絡，完成深耕鐵路出行領域的重要一步。
此外，媒體報道還顯示，2018年11月20日，華夏銀行與中國鐵路網絡有限公司（中鐵網絡）在北京簽署戰略合作協議，雙方宣佈將在場景服務、便捷融資等多個領域開展深度合作，為鐵路客戶提供全方位金融服務。據瞭解，中鐵網絡與華夏銀行開展12306網絡流量合作，華夏銀行向鐵路乘客輸出開通電子賬戶送全年乘意險、低門檻理財產品購買等增值服務，雙方就此形成良性的場景共建模式。
僅從12306目前已經擁有的消費場景來看，其中蘊含的金融服務需求已經十分廣闊。以旅遊場景為例，就可以開展與之密切相關的消金業務、保險業務。加上未來場景的拓展，與金融機構合作日趨成熟，未來我們將在12306上看到更多金融服務，金融觀察團也將持續關注。
*聲明：金融觀察團登載此文出於傳遞更多信息之目的，不構成任何建議。
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