這城市那麼空氵

看到這個問題，作為5G時代的保險營銷員，多少想說兩句，先回答哪家保險公司好吧！

一定是像平安、人壽之類的大公司好，不存在小而美的金融企業！

為什麼這麼說呢？

當你跟大險企的營銷員抱怨保費貴的時候，一般他們會說“便宜是小險企唯一有點，我們除了保費比他們貴一點，其他一、二、三、......都秒殺他們”。

有時候這個說法對客戶挺管用的，但我覺得大險企之所以好，主要是因為他們的資源優勢太明顯了，可以拿下很多優質項目，賺錢效應明顯，比如去年平安日賺3-4億，這些收入再投入的經營中去，良性循環下去，規模只會越來越大，市場份額越來越高。

下圖是去年銷售額前5名險企，佔據53%的市場份額，剩下的上百家人壽險公司加在一起不如這5家，而且這五家依然增長非常明顯。大家有沒有發現就這5家也分兩個梯隊，一二名差不多，三四五差距也不大。

也有人說大險企是因為保費貴才賺的多啊？
其實大險企的佈局相對全面，全球資產佈局，抗風險能相比就強，比如能源有獨特的盈利方式，門檻相當高，自然就把小資金檔在門外了。在未來全球經濟進一步放緩的時候，核心資產的持續盈利能力會更有優勢，金融行業馬太效應太明顯了。

每次疫情都能激發少部分人購買保險的意願，話說想買保險就一定會到網絡上查些信息。先不說查到的資料客觀性如何，通常人們會習慣性的認為自己辛苦查東西就是正確的，潛移默化成為自己的想法。

要想不鑽牛角尖，就一定要搞清楚自己買保險的初衷。

無非是轉移風險和資產配置而已，保險正在成為家庭資產配置不可缺少的組成部分。保險產品種類雖不多，但產品個數非常多，要想從數百家人壽險企的上萬種產品中選出符合自己的，並不是說哪家保險公司好就完事了。

經常被吐槽的險企有沒有好產品？肯定有。

名不見經傳的險企有沒有好產品？即便有，也要掂量一下吧。

所以咱們選產品，儘量在優秀的險企裡挑選優秀的產品，更多細節問題歡迎留言交流。

財來不會晚

知保姐姐觀點：有了保險意識是件好事，買對保險至少未來遇到大事，不用四處求人，但是前提是買對保險，不然也是給自己留一堆麻煩事。我的建議是先不要考慮品牌，很自己做一次梳理，有了規劃再買保險才不會買錯。

一、保險品牌為什麼不重要

很多保險新玩家會將買其它產品的方法移架到買保險上來，認為只要品牌好產品就一定好。但是不得不告訴你，事實並非如此。

按以往與客戶交流的經驗來看，客戶對品牌的顧慮主要存在三個方面的考慮：保險公司的長久經營、理賠難度考慮、產品的優劣。下面我來具體分析一下：

1、保險公司的長久經營問題是菜鳥級玩家會特別關注的問題。從長遠來看，所有公司最終都可能走向倒閉，只是存在時間長短問題。但是相對於其它類型的企業，國家對保險公司的管理最嚴格，不允許隨便倒閉，意味著當保險公司經營出現問題的時候，會有另一套解決方式，下面用一個最近發生的實例來說明一般的解決方式。

2、理賠難的擔憂，有些人可能會認為向大公司申請會簡單容易一些，而小公司可能會各種卡，各種拒賠。這其實是對事物沒有全面理解下做的錯誤判斷。各家保險公司都會在年初公佈上年度的理賠年報，通過閱讀各家公司的理賠年報也可以看出來，不論品牌，理賠的快速性和該年度最高理賠金額都是報告的一個重點，其底層的意義就是通過數據增強投保人的信息。而且對比各家的理賠報告，你會發現一個有意思的事，無論大小公司客戶獲賠率和理賠時效都非常接近，所以足以看出來，在理賠的難度上並不取絕於品牌。

3、從眾消費心理，消費者往往會產生一個錯覺，認為買的人多，東西就一定好。比如出外就餐的時候，排隊的館子往往會吸引更多人員，而不排隊的館子卻永遠生意冷清。買保險時候也容易有這種心理，覺得買的人多，產品就一定好。但在買保險這件事上，大品牌保險公司的產品往往並不佔優勢，反而是小品牌保險公司的產品更有優勢。<strong>

造成這個差異的主要原因是企業的資金實力。

1）大企業擁有強大的銷售團隊，而小企業在設立之初銷售團隊較難建立，因此可能選擇與中介銷售機構合作，但人力上仍然存在較大差異。

2）廣告投入上的差異，小企業往往自知投放大量廣告也不能對銷售有太大的幫助，因此更願意將核心放在產品的開發上，因此小保險公司會在產品上做出更大的讓利，通過口口相傳來達到佔領市場的目標。

總結以上幾點來看，在買保險這件事上，品牌的優勢並不體現在產品的具體保障上。既然各家保險公司的長期兌付都能夠保證，獲賠率、理賠時效差異不大，那為何還要特別在意品牌的選擇。所以我們應該回到問題的核心，如何買對保險。

二、為什麼要做保險規劃，好處有哪些

保險規劃其實是家庭理財規劃裡面的分枝，主要是幫助大家理清自己的生活。從這次疫情爆露問題來看，很多問題的原因都是沒有做好提前的準備，像高額醫險費用不可預料的增加，收入中斷影響還貸等。家庭理財規劃就是幫助你理請自己資產的關係，為可能遇到的不同情況做好準備。

在其中，保險規劃主要解決對風險造成的財務損失的補償。所以要買保險就必須先要想清楚三個問題，可能有哪些風險，可能有多大損失，以及拿多少錢來做準備是合適。保規劃做的就是這樣的工作，是你買對保險的前提。保險規劃的具體好處總結來看有以下幾方面：

1、理解風險，讓你清楚知道在人生不同時段可能會遇到哪些風險，只有風險在哪裡，才會可能想辦法去防犯。

2、測量風險：光知道風險在哪裡也不行，還需要對風險進行測量。測量大小的目的是為了確定不同等級的響應措施。

3、權衡費用：並不是所有的風險都有值得用保險來化解，當保費的投入過大，槓桿率不高的情況下，那麼就不值得通過保險去化解。

4、選對產品：所有的規劃最終需要落地在產品上，保險規劃的最主要目的就是讓你找到對的產品，是適合當前需要的產品，並指導按規劃逐一執行。

結束語

按知保姐姐的觀點，買保險的時候品牌的重要性往往低於產品本身，而對於首次購買保險的家庭，先做一次保險規劃的梳理非常有必要。在規劃後，買保險的目標會更清晰，不容易中坑，也能夠正確理解不同保險的功能。之後我會分享一下我做保險規劃的心得，歡迎關注閱讀。

匯知保

非常榮幸能回答到您提出的問題，突如其來的疫情，讓每個人都陷入了恐慌，讓我們看到了保險的重要性。

做為一名保險從業人員，想很負責任的希望您在購買保險時，先看保險條款，再選擇保險公司。

選擇購買保險就是為了讓自己有份保障，在發生風險的時候，能夠拿到理賠金解決有錢看病，醫療費報銷，因病無法工作的收入補償等問題。

買保險本質上買的是一本合同，一本受保險法和合同法保護的合同。如果保險合同裡沒有理賠責任，不論哪家公司都是不會賠付的。

我從三個緯度幫您分析為什麼購買保險要先看合同，再看公司。

一，保險條款裡的不同

意外險產品合同條款裡的不同

比如:身故或全殘責任vs身故或傷殘責任

一個是全殘，一個是傷殘，您覺得哪個更有利於我們買保險的人呢，答案自然是傷殘了。

舉個例子:A買了一份保額100萬的意外險，因為意外事故，一隻眼睛永久失明瞭，或者，斷了一根手指頭，如果A買的是身故或全殘責任的意外險產品，以上列舉的這兩種情況，因為合同條款裡沒有傷殘責任，又沒達到全殘的賠付標準。所以一分錢都不會賠付的(保險中全責定義請看插圖)

那麼，如果A買的是身故或傷殘責任的意外險產品，按傷殘等級比例賠付，傷殘等級1–10級(1級最好，10級最低)，對應的賠付比例為100%–10%。一隻眼睛永久失明，屬於5級傷殘等級，按比例50%賠就是50萬。那斷一根手指，屬於10級傷殘，按比例10%賠就是10萬。

保障型產品種類還有醫療險，重大疾病險，壽險

儲蓄型產品有教育金年金，養老金年金，就不一一舉例說明了，感興趣的可以留言交流。

所以選擇看合同條款比看公司更重要！

二，保險產品的定價原理

為什麼要說定價原理呢，因為保險產品的定價原理和我們製造業實體產品的定價是不一樣。保險產品並不是一分價錢一分貨的。

保險產品的保費＝純保費＋附加保費(兩部分組成)

純保費是用於支付保險賠款或給付保險金額（保額）的，是保險公司利用損失概率算出來的。這部分保費各家公司都基本相同。

附加保費＝保險公司運營成本＋人工成本＋廣告支出＋安全附加等組成

舉個例子:一個30歲的男性，買了一份交費期20年，保障終身，保額為50萬的重大疾病保險產品(產品責任一模一樣)。A保險公司保費13000/年，B保險公司保費10000/年。

假設A和B公司的純保費都是5000，A公司的附加保費就是8000，B公司的附加保費就是5000。兩者的區別就在廣告打的多與少，運營成本高與低等等因素。

保險產品的定價因素包括銀保監會設定的預定利率範圍，預定風險發生率，產品本身的責任，品牌溢價等等因素，就不展開說了。

三，保險公司的安全性

保險法為了保障保險公司安全性及消費者的權益，對保險公司安全性做出十大機制

1，保險公司註冊資本金的限制

2，保險公司設立條件嚴苛

3，保險公司經營監管嚴格

4，保證金制服

5，責任準備金制度

6，公積金制度

7，保險保障基金制度

8，償付能力監管制度

9，再保險機制

10，保險公司資金作用的限制

這十大安全機制，保證了保險公司的安全性，也保證了我們的保險合同的安全性。不管你選哪家保險公司都是安全的。

所以再次強調購買保險先看合同條款再看公司

希望對您有幫助

家庭保典

國內保險公司大體分兩種，一種國企，一種私企。國企有中國人壽保險，中國太平洋保險。剩下的都是私企。辦保險三看：一看公司背景和償付能力與售後服務，二看公司產品保障範圍，三看理賠門檻是不是最低。低消費，高保額，繳費時間短，滿期返本型的就是好保險。保險產品各有千秋，無非就是保費高低，保障範圍大小，理賠門檻上下的問題。保費相同看保障，保障相同看條款。條款才是保險的靈魂。

妙音心燈

我先來貼個圖，先看看我們國家對於保險公司的管理有多嚴格，從保司的設立、經營一直到撤銷或破產，都很嚴格。另外，最近銀保監會也發了公告，結束了對安邦集團兩年的接管，所以可以看到國家對於整個保險市場的穩定的要求是很高的。當然每個人對於品牌一定是有喜好的，所以我們可以在優先保障責任確定的情況下，去選擇我們喜歡的公司，而不要本末倒置。

接下來我們再看看保險怎麼買？我也寫過一篇文章，裡面有5大理念，主要是想把保險的本質迴歸，讓“保障”優先。

01 先基礎保障，再儲蓄保障

什麼屬於基礎保障？基礎保障可以幫助我們應對未來可能的損失性風險。如果用一個金字塔來作比喻的話，基礎保障在金字塔的最底端，像地基一樣，地基打牢，金字塔才能更穩固。下圖裡面的重疾險、醫療險、意外險和定壽險都可以作為基礎保障先行配置。

02 先保大人，後保小孩和老人

03 先保家庭第一經濟支柱

這亮點主要是考慮到家裡的經濟支柱承擔著家裡的主要收入來源，他如果倒下了，會對家庭經濟結構造成極大的影響。不出意外，他應該也是家裡各大保單的繳費者，那後續誰來替他支付這些保費呢？所以優先給家裡賺錢最多的人先投保，在慢慢給家裡其他人增加保障。

04 先保大風險，再保小風險

面對紛繁複雜的保險產品時，要優先選擇能保障系統性風險的產品。比如重疾險，我們優先要考慮的就是做足保額；比如醫療險，我們優先考慮的是百萬醫療險這種，來解決重大疾病的治療費用，相較之下負責門診報銷的醫療險就屬於小風險。

05 先條款，再公司

這就是上面說到的，先把保障責任看好，然後再儘量挑選自己心儀的公司，不要本末倒置。畢竟保險歸根結底是一份合同，理賠都是跟著條款來的；只要符合理賠條件，不管是大公司還是小公司，都要依據合同賠付給你。如果不符合理賠條件，再大的公司也不會賠。

以上，供參考~

以安易危

為中國人壽，公司已連續17年入選《財富》世界500強企業。

中國人壽保險（集團）公司已連續17年入選《財富》世界500強企業，排名由2003年的290位躍升為2019年的51位；連續12年入選世界品牌500強，2019年品牌價值達人民幣3539.87億元。

所屬中國人壽保險股份有限公司繼2003年12月在紐約、香港兩地同步上市之後，又於2007年1月迴歸境內A股市場，成為全球第一家在紐約、香港和上海三地上市的保險公司。2003年，經國務院和中國保險監督管理委員會批准，原中國人壽保險公司進行重組改制，變更為中國人壽保險公司。

北漂的胡蝶

中國平安一生平安，中國人壽一直長壽。可以考慮這兩個公司，

90影視邢臺公交人

胡適老年時曾將保險與人生倫理聯繫起來，做過這樣一番感嘆。他說：

“保險的意義，只是今天作明天的準備；生時作死時的準備；父母作兒女的準備；兒女幼時作兒女長大時的準備；如此而已。今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現代人。”

所以買保險先得了解保險的意義，然後再去挑選保險！結合自己的需求，然後家庭預算再去購買保險！

顧問11112

推薦買份商業保險哦。建議諮詢專業保險人員(不要一味聽信保險推銷員的話)，他們會根據您的需求，年齡，身體狀況以及收入水平給您推薦合理的保險種類，很多時候，花小錢就能買到很全面合適自己的保險呢。保險也不意味著大公司就是好的，只要選擇好以及做好健康告知，都可以理賠到理想的保額。切記一定做健康告知！健康告知！健康告知！

希望對你有幫助。

南風知我意vlog

確實每個人都需要保險。但每個人的需求量不同，能夠接受的保險費用也不同。另外保險的種類很多很雜：重疾險、意外險、理財險等等。另外保險公司也是魚龍混雜、眾說紛紜！不過我建議還是找品牌實力靠前的公司購買，因為一份保險不是說只保一段時間或者只交一次錢的，很可能是需要幾十年交保障很久甚至終生的。我建議多方面去了解下。[呲牙][呲牙][呲牙]

關鍵字: 營銷員 財經 哪家