投保人身保險的時候健康告知是非常重要的，很多朋友卻不以為然，認為不如實告知也沒多大的事，照樣能成功投保，等到理賠被拒的時候，此時說什麼都晚了。我們千萬不要小看健康告知，保險之所以會拒賠，很大一部分原因是健康告知惹的禍，要知道健康告知在理賠的過程中可是起到了很大的作用。接下來小編就用一個理賠被拒的案例，給大家說一說健康告知的重要性。
一、案例詳情
楊女士在去年公司組織體檢的時候，查出自己有乳腺增生結塊，她很擔心這個病情會惡化，治療的花費金額很高，於是就找保險業務員買了一份重疾保險，希望通過保險轉移一部分的風險。在投保的時候，楊女士跟業務員說自己有乳腺增生，業務員說沒問題，於是楊女士交了7500元保費買了保險，保額80萬元。
就這樣過了半年，楊女士覺得身體很不舒服，於是到醫院做檢查，這次被查出乳房雙側有惡性腫瘤現象（也就是乳腺癌）。這次的病情比較嚴重，醫生建議要住院進行手術，楊女士想著有保險可以賠付，於是就安心的住院了。做完手術後，楊女士找保險公司申請理賠，誰知卻被拒了，保險公司給出的理由是：楊女士買保險前就患有乳腺增生結塊，投保前未如實告知，因此拒賠！
二、案例分析
沒有如實做健康告知，不賠合法嗎？
對於健康告知，是很多人眼裡的盲區。小編之前給大家再三交代過，投保前一定要如實告知。《保險法》有規定，投保人故意隱瞞病情，不履行如實告知義務，影響了保險人做出正確的決策情況下，保險人有權解除保險合同。在這個案件裡，楊女士本來身體就存在一定的隱患了，如果在投保時如實告知的話，保險公司可能會根據楊女士目前的身體狀況，做出除外承保的決定，但是楊女士並沒有如實告知自己的身體健康狀況，因此保險公司拒賠是合法的。
三、健康告知存在的意義
在投保時，保險公司會讓投保人填寫一份健康問卷，這份問卷是對被保險人健康情況的說明。健康告知是保險合同的組成部分，也是理賠的重要依據。大多數人對保險存在一些錯誤的想法，認為保險有錢就能買，不存在什麼健康告知。其實這種想法是錯誤的，那些身體本來就有問題的朋友成功投保了，保險公司需要承擔的風險很大，設立健康告知就是保險公司為了儘可能的規避風險。
如果保險公司不設立健康告知，又必須讓自己能夠經營或者說是生存下去，那麼保險公司可能會對每個投保人收取高昂的保險費。那麼對於身體相對健康的人來說，原本只需要支付很少的保險費就可以享受到相應的保障。如此一來就必須要支付高額的保險費，實際對於大家也都是不公平。這就是健康告知存在的意義。
四、我國採用的告知方式是什麼？
保險行業的告知方式分別是無限告知和有限告知這2種。
無限告知：指被保險人需要主動把所有相關的個人事項如實告訴保險公司，香港保險採用的是這種告知方式。
有限告知：指被保險人需根據保險公司提出的問題如實回答，這也是我國目前採用的告知方式。
五、如何進行健康告知？
1、保險公司問什麼就答什麼
每個人在投保的時候都會有一個健康告知頁面，你只需要看自己是否有這些內容上的情況，有就選“是”，沒有就選“否”。老實說，這關係到保障是否有效，保險是否賠付等問題。雖然你聽過很多人說，為了保護自己的權益，存在"不可辯護的條款"，但保險法還有一條規定：通過非法手段來騙取保險，保險合同無效。
2、仔細思考後再作答
有些保單的健康告知會詢問你目前和過去的病史，其中一些有時間限制，要看清楚自己有沒有在那個時間段內得過疾病。不要聽保險銷售人員忽悠，他說沒事就代表真的沒事嗎？自己的身體問題還是要多上心一點比較好，而且保險銷售人員說的話，在你理賠的時候起不了任何幫助，理賠一切以事實依據來說話。
3、沒問就不答
健康告知中沒有提到的內容，沒有必要主動告知。
舉個例子，如果問是不是有甲狀腺結節，那如實答是或否即可，若存在甲亢或者甲減是不用告知的，這就是有限告知的好處，問到的疾病就說，沒問到的疾病就不用說。無限告知就沒有這麼好了，不管投保時有沒有問到，都需要如實告知。
注意：在有限告知中，沒問到的疾病你說了，保險公司就會重新考慮是否對你的保單承保了。這可是得不償失的事情。
六、五種核保結果
健康告知填完了，保險公司會根據你所回答的問題得出五種核保結果，這五種結果將決定你以怎樣的狀態進行投保。
標準體通過：是最好的核保結果，按標準保費承保。
延期承保：按標準保費承保，但是保單半年或一年後保險責任才開始。
責任免除：對保障範圍加以限制，按標準保費承保。例如：現在有輕微腎病，則限制因腎病引發的疾病不在賠付範圍內。
加費承保：加收額外附加保費承保。例如：正常體投保5000元，加費承保需多交500元。
拒保：最壞的結果，拒絕承保。
寫在最後
健康告知裡的學問真的很深，理賠糾紛很多來源於健康告知問題。因此，投保之前不要怕麻煩，一定要如實告知。對健康告知多一分上心，投保後才多一分安心。希望小編今天的文章對你有幫助，喜歡就給小編點贊吧！
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