琅琊榜首張大仙
理財有風險，投資須謹慎！
當前市場流動性比較好的形勢下，理財的收益也相對較低，一般銀行結構性存款的收益率為3.5%左右，銀行理財的收益率為4.5%左右，年收益率6.5%基本上高於無風險收益50%以上，還是需要承擔很大風險的。
當然有風險未必是就會產生損失，所謂風險是指到到期不能收回本金和收益的不確定性，因此必須對這產品進行深入的分析和解，且不可片面相信推薦人的說詞。
首先，產品發行渠道。必須是銀行；保險，證券，信託公司等合法持證的金融機構，如果是銀行推薦的非銀行產品，必須在其公示銷售目錄中，在網點簽約，實現雙錄。如果是網上推薦的或者是XX理財公司等等，均不考慮了。
其次，看產品投向。如果產品投問是證券，則風險較大，主要看資產管理人，要了解資產管理人的歷史業績比較以及產品結構化情況；如果投向房地產，則要看開發商實力和資質以及樓盤的市場情況；如果投向一般製造企業，則不應考慮；投向政府平臺，考慮財政實力，退出方式。
第三，起投金額限制。首先正規金融機構發行，正規渠道購買，然後如果起投金額只有5萬，就會比300萬風險小一些。
一個普通投資者，對產品沒有足夠的把握去研究去穿透，還是考慮購買銀行的結構性存款或類保本保息的產品。牢記收益與風險成正比的理論，當你看重收益率高低時，騙子們正看著你的本金，投資最大的風險就是本金的損失。
陽光生活345
6.5%，低風險？
低風險的定義是什麼呢？本金基本不可能出現損失，預期的收益基本都可以實現，這才叫低風險。目前能做到這個的市面上只有以下幾類：R1-R2級別的理財產品、貨幣基金、保本型結構性存款。至於說國債與銀行存款，這兩個算是無風險產品，分紅險保險理論上也算是低風險產品（本金無虞），不過現實中分紅型保險的的收益率往往沒有達到預期的收益率，所以我們給它剔除掉。
幾個低風險產品中，目前的收益率沒有超過6%的，甚至超過5%的都不多，市面上預期收益率達到6.5%的產品均屬於中等風險的產品（比如R4級別的理財產品），你要找到一款低風險的6.5%根本不可能，其實試想一下，真的存在這個產品，肯定會使得資金大量快速的流入，出現供不應求的情況，這種情況下，發行者肯定也會下調其預期收益率。
之前在陸家嘴金融論壇上，銀保監會的負責人郭樹清就說過了：理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。而前任財政部部長樓繼偉2018年3月在接受媒體採訪時也表示：老百姓要加強風險意識，不能一看收益高就被“忽悠”進去了，他說，“保證6%以上回報率的就別買，那是騙子”。
你認為你的推薦人會比上述兩個人還牛逼嗎？大佬們的高度與角度，肯定比我們看的還廣還深，既然都認定6%以上的有問題，你還信6.5%的理財產品虧損率很低？
總結
說起來，可能很多人不信，目前低風險及以下的產品，其實收益率最高的反而是定期存款，在部分中小銀行的五年期定期存款中，存款利率有的高達5.3%以上，甚至高達5.65%，這個即使是低風險的理財產品中也不常見，當然理財產品的期限一般為一年期的，如果是五年期的理財產品，相信也可以做到這個收益率。
不管這個推薦人是誰，在購買前自己一定要慎重，可以登錄中國理財網查詢他給你推薦的這款理財是否真的存在？若存在，在查看理財產品的發行者、風險等級、期限等等其他要求，以免遇到虛假理財或者飛單等情況，最終導致資金打水漂。
鯉行者
本人在金融行業裡從業多年，以我的經驗來看，你所說的6.5%的理財產品，虧損概率很低，是低風險理財，這個純粹是忽悠，需要特別小心。
目前6.5%以上的收益的理財產品有沒有？答案是肯定的，但是能達到這個收益水平，只有信託產品，信託產品現在平均年化收益率依然可以達到7%，部分優質資源的信託收益可以達到9%，但是信託產品資金門檻是100萬以上，稀缺的信託產品需要300萬甚至500萬才能買到。
如果不是信託產品，而是可以隨意購買到的理財產品，現在是達不到6.5%以上的收益的。以目前銀行發行的主流定期理財產品來看，年化收益率只能達到4%左右的水平，保險類和券商的集合資產管理計劃，年化收益率可以達到4.5%~5%的收益率。
還有部分地區的城投債，收益率可以達到6%，但是同樣是稀缺產品，需要資金量較大才能夠買，並且債券也並不是虧損概率很低，這兩年來債券出現違約的情況開始增多，得看運氣，運氣不好的話，踩雷的概率並不低。
因此，推薦 人說6.5%的理財產品，屬於低風險理財，虧損概率很低，如果不是前面我說的這兩項的話，一般忽悠的可能性比較高，需要看這個理財產品到底是誰發行的，如果是正規大型銀行發行的，需要看清楚產品的說明書，看看風險等級是否在PR2級別以下，只有PR2級別以下的才是中低風險的理財產品。如果是一些中小型所謂的金融公司發行的理財產品，很有可能是高息非法理財項目，很可能掉入非法集資的陷阱。
財經宋建文
如果是銀行推薦的，能達到這個收益的應該是銀行代銷的信託產品。現在信託產品的平均收益在8~9%，給到銀行代銷的話，銀行會從中間收取2~3個點的中間收入。所以給到客戶的話大概在6.5%左右是很正常的。你可以從銀行購買，也可以從信託公司購買這個，看你自己的選擇。主要得看你投資的這個信託產品的項目，具體投資領域是是政信基礎建設的，房地產類的，還是工商企業類的，然後看它的風控措施，有沒有抵押，質押和擔保的風控措施。
胖虎聊財經
哈哈哈，這個我有經驗，10多年了，這個可以給你點參考意見。
首先，推薦人為了吸引客戶，肯定會盡量所產品的亮點和優勢，這個是肯定的；如果推薦人給你說有風險，你肯定理他了。在我們這個行業，以前還有業務人員為了成交訂單，過分誇大產品，過度宣傳也是存在的，現在好多了。
其次，理財產品是否有風險，虧損的概率大不大，只看收益率是很難判斷的。這個主要要看產品的具體內容，最主要的幾個關鍵點包括：
1、借款人：這個資金是誰在用，是誰在借款。如果是銀行的產品，銀行作為借款人，那當然風險比較低；如果是一般的企業，尤其是民營企業就風險比較高了，企業的還款能力和實力跟產品的風險成正比；
2、是否有抵押物：如果借款人是實力較差的企業，但是提供了房產或者土地等足額的抵押物作為擔保，這個也是風險比較小的，因為有抵押物。如果借款人沒有提供實物資產，而且提供股權質押，應收賬款質押等等，風險也是比較高的。
3、看還款來源，如果是普通企業還款，還是用企業的經營收入來還，沒有比較穩定的收入作為還款來源，那風險就比較大。因為企業經營都不有不穩定性，收入可能出現波動，到期無法還本付息。
還有一些因素，會影響產品的風險。因此，不能簡單通過收益率來判斷風險，要根據理財產品對應的底層資產來判斷，這個才是根本。 希望對你有幫助，歡迎諮詢探討！
義哥財經日記
6.5%的理財產品是不符合固定收益和保本理財產品的利率要求的，一般我們看到的低風險的理財產品利率都是很難能超過6%的，因為超過了6%以上就不是低風險了，應該叫中高風險理財產品，那就是本金可能虧損或者本金會全部損失。
第一、什麼是低風險理財？
你到銀行存款，這種存款就是低風險理財，因為你的錢是存在銀行裡的，銀行這麼大的機構財大氣粗，它是不太可能發生風險的，此時你的財產存款風險就很低了。但是銀行最多給你保本收益利率是不會超過6%的，因為超過這個數目銀行也要計算成本，是會虧錢的，他們也不幹。
存款、債券、貨幣基金都是這種低風險的理財產品，利率才會很低，一旦利率高了，不存在不會虧損的情況。
第二、6.5%中高風險理財。
6.5%是超出了低風險理財產品的利率範圍，那這款產品就不會是虧損概率很低了，應該是不保本浮動收益的理財產品，就是看似風險低虧損概率低，也可以說是可以虧損的，6.5%的利率，也可以說是隻能賺到1%都有可能，這就存在問題了。
綜上所述：
按照這種情況來看，很顯然6.5%是不存在低風險虧損概率低的，因為不符合大部分低風險理財產品的利率要求， 那這種理財產品其實就是所謂的6.5%只是最高收益，最低收益可能是1%，虧損概率低，但是也會虧損。
股海重生2015
目前銀行理財產品的收益年化利率正常的是4%一5%之間，非保本浮動收益。6%年化收益率是鳳毛麟角，基本上在市場上見不到。
高收益帶來的是高風險。目前，理財市場的風險等級分為五級：R1、R2、R3、R4、R5，風險由低向高排列。R1和R2級別理財產品主要投資國債、企業債、銀行存款、信託等產品，風險較低，基本零賠本風險，預期年化收益率4%左右；R3、R4、R5可以投資黃金、股票、外匯等高波動高風險產品。R3、R4級理財產品規定投這類高風險產品不能超30%，預期年化收益率5%左右，有賠本可能；R5級理財產品對投資高風險產品沒有比例限制，因此年化收益率能達到5%一6%，高風險，賠本可能性增大。
從上面的分析可以看出6.5%年化收益率的理財產品在銀行、保險、證券機構發行的理財產品中基本上是沒有的。R5級理財產品，高風險高收益，也很難有預期年化收益率6.5%的，既使有，不可能是推薦人說的低風險，而是非常高的風險，募集資金可以全部投入到股票、黃金、外匯等高風險產品，你說風險大不大？
再說，理財產品的發行方是誰？這是個問題。如果是銀行、保險、證券，資金安全性好些，其他平臺保本就更沒保障了。比如P2P理財，預期年化收益率高於8%，一不小心就爆雷、平臺跑路，雞飛蛋打，血本無歸，到那時就是欲哭無淚了。
所以我們千萬不要相信高收益低風險這樣的忽悠，你想要人家的高收益，人家想要你的本金。擦亮你的眼睛，對於這樣無良的推薦人，要避而遠之，千萬不要掉進這種所謂高收益低風險的誘惑陷阱。
牛哥話養牛
我要告訴你的是，趕緊遠離這個推薦人，如果他是你的朋友，朋友關係到此為止。
6.5%的理財產品，且不說根本就不存在這麼高利率的理財產品，更別說是低風險了。只能說，你碰上騙子了。
一位監管人士曾經說過，任何投資產品，利率超過6%，就要做好損失本金的打算。這句話很明白的告訴了你，投資理財產品利率超過6% ，已經是高風險了，有損失全部本金的風險。
能稱得上低風險的理財產品，至少要滿足一個條件，那就是至少保證本金的安全，即本金不會受到損失，收益也基本是安全的，除非發生金融系統性風險。
就目前來講，能夠保證本金的理財產品，市場上已經沒有了，以後也不會再有。根據理財新規的要求，新發行的理財產品，都是非保本淨資產的理財產品，買者要自己承擔風險。
能夠保本的產品，現在市面上有國債、銀行存款產品。、貨幣基金等。這些產品都屬於低風險範疇，本息可以保證。
國債不用說，無風險利率，國家信譽背書，保本保息。3年期4%，5年期4.27%。收益非常不錯，缺點是流動性不好。
銀行存款產品的話，大額存單、結構性存款這兩款產品收益還不錯。3年期大額存單年化收益在4%左右，5年期大額存單年化收益在4.2%左右；6個月結構性存款利率是4%左右。大額存單可以靈活轉讓，流動性可以保證。結構性存款一般都是短期產品，流動性也不錯。
貨幣基金是所有基金分類中風險最低的一個種類。具有準儲蓄的特徵，風險很低，收益相應較低。
怎麼樣？明白了什麼是低風險產品了吧？以後再有人跟你說，超過6%的產品是低風險產品，就可以直接轉身離去了。
南公子
關於理財產品，如果你想做專業點的分析，去判定虧損的概率，可以關注以下幾個方面：
一、收益率。這是粗粗判斷的方法。所宣稱的收益率越高，實際隱含的違約率越高。現在千萬不要想當然地認為銀行理財產品不會違約了。按照現在的市場行情，真的保本的理財產品，年化收益率不會超過5%。就從你所說的6.5%這一點，基本就可以判定：違約風險不會低。
二、理財產品本身的分析。雖然絕大部分普通人不會去看實際理財產品的合同。
但記住：理財產品的本質其實是：債券 。理財產品的發行方就是債券發行人，理財產品的購買者就是債券投資者，銀行是中介機構。
既然是債券，那麼債券的信用分析方法就完全適用於理財產品。包括：
（1）包括公司名稱、成立時間、歷史沿革、註冊地、註冊資本等基本信息，這些能讓你對借債人有個基本的瞭解。
（2）公司主要股東及股權佔比，股東背景，實際控制人。股東背景對企業的經營方式、經營方向、經營效率等有重要影響。股東背景情況可分為以下幾類：
1）按有無外資分（外資控股企業要注意股東方撤資外逃風險和利潤輸送風險），
2）按有無國有股份分（國有背景優於民營背景，但現在有些地區的國企也很坑）；
3）按有無公開上市分（上市代表信息透明度高、財務報表真是性高、具備再融資能力）；
4）按有無集團背景分（一方面反映股東方支持，另一方面反映關聯資金佔用、關聯交易輸送利益的可能）；
5）按有無家族背景分（家族性企業普遍存在公司治理不夠健全，經營風格激進的特點）。對於一些資本運作的企業和民營企業，其股東往往是隱藏比較深的，有的企業法定代表人並不是實際控制者，有的企業第一大股東並不是實際控制者，應注意挖掘。
（3）實際管理者的人品、誠信度、融資動機及其道德水準、教育程度，歷史經營記錄及從業經驗。管理層、股東層面的穩定性。對民營企業尤其是家族性企業更要關注這一點。
（4）公司所處行業情況。這一點很重要，如果是一個很爛的行業（可能是競爭太激烈導致利潤水平很低，也可能是政策變動頻繁造成政策風險巨大），最好的公司也可能經營慘淡。特別是對“兩高一資”（即高耗能、高汙染、資源性）行業企業應結合行業產能和政策現狀，重點分析行業未來格局變化和政策風險。此外，這個行業的上下游也要分析，如果供應存在風險，那麼整個行業也會有較大風險。
（5）公司在行業內的實力 。包括在這個行業的排名、在當地區域市場上的排名和佔有率情況。實力越強的公司越不容易違約。
（6）近期經營發展方向、業務重點，計劃的生產經營、業務量，以及多元化投資情況等。主要看公司的產業發展方向，是專注主業還是想四處開花，主業產能擴張的速度以及預期的需求和效益情況，擴張的資金來源（股東投入還是對外融資），對企業現金流的影響，預期會產生的負債規模和結構等。有些公司開始多元化亂投資大投資，尤其要謹慎，不要購買這種公司發行的任何債務。
（7）目前公司的財務狀況。由於是債務分析，重點應該放在公司的資產負債情況，經營現金流狀況。
綜上所述，以上這些分析如果你都做完了，都覺得結果很令人滿意和放心，那麼就可以考慮購買。
財經圈徐卉律師
在理財實務中，除50萬元以內的存款受存款保險保障外，所有的理財產品都是有風險的。依據風險高低排名，常見的國債、理財型保險、貨幣基金、債券型基金等大致都算低風險理財產品，虧損概率較低。此外，還有近兩年比較熱門的“結構性存款”，也算是一種低風險理財產品（也有很多人認為是存款）。
儘管現任銀保監會主席有告誡：超過6%的理財產品就要打問號。但是在現實中，即便以6.5%的收益率來衡量，債券型基金和結構性存款都還算低風險理財產品。2019年，債券型基金的平均收益率達到了5.86%，最高收益率則達到38.95%，依據歷史業績來看，債券型基金虧損的概率確實是極低。
而結構性存款由於“存款（90%）+衍生品（10%）”的結構，理論上也存在本金虧損的可能性，但現實操作中，由於銀行都是將其當做高息攬存的工具來用的，實際上設置的風險條件基本不可能觸發，因此所謂的浮動利率其實都是按照最高檔利率兌付的，變成了事實上的保本理財。而達到6.5%的結構性存款還真有，某外資行最近就發行了一款利率上限達到7.2%的。某最近捲入風波的國內知名零售銀行也發行了一款利率上限為6.2%的。雖然監管要求整改，但結構性存款中存款佔到90%且受存款保險保障，真實的風險係數也就10%左右，浮動利率又進可攻、退可守，還是很值得考慮的一款低風險理財產品（非得算理財產品的話）。
所以，不能拿銀行存款的利率來衡量理財產品，而即便銀行存款，一些民營銀行的智能存款3年、5年期也一度達到6%以上的利率。也就是說，6.5%的低風險理財產品是客觀存在的。當然，具體選擇時還得看產品和條款約定。
