浮雲財經觀

1、投資和理財混為一談，認為投資就是理財，就是不斷的買買買各種產品。

理財，指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的，管理財物。我的理解死理財是個大的概念，包含了投資；不僅僅包括資產的管理，理財還有對未來的債務的管理和計劃，要結合自身的需求，來配置資產；

2、天上不會掉餡餅，高風險高收益，低風險低收益；

對於市場上的高收益產品，要特別仔細看期合同和說明，瞭解高收益的原因，同時要看自己能夠承受這個風險波動；

3、理財要建立資產組合

理財要考慮未來現金的流入和流出，並結合自身的實際需求，建立資產組合；包括資產的長短期搭配、風險中、高、低的搭配；務必保持流動性，分散風險，不要孤注一擲；

4、持續學習，憑運氣得來的必然憑藉運氣虧回去；

投資過程也是不斷學習的過程；同時要謹慎，看不明白的，要先搞明白再下手；不懂的儘量不要投，聽消息或者別人的推薦，這樣很危險；

星兒花兒

對於這個話題，和尚談點看法：

1、首先要端正理財的態度

理財的目的是為了讓資產增值，而這個增值都是附帶有條件的，天上從來不會掉餡餅，因此，理財要從實際情況出發，用自有資金去獲取合理收益。

在現實生活中，什麼樣的情況算合理收益？在“2018陸家嘴論壇”上，有位前輩曾告誡消費者理財的過程中要注意風險，當“理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。”

獲得合理收益，因為收益與風險成正比例，這一點很重要。

2、理財，理的是自已的生活

為什麼要理財？拿什麼去理財？隨著現代商品經濟社會的發達，居民理財意識日益增長，抗通脹願望也越來越強烈，生活確實進步了。

你不理財，財不理你。理財與不理財是有較大區別的，最主要的區別在於理財可獲得機會成本，得到市場上合法產品的正當收益，並高於銀行存款利息。

理財是有風險的，因此，理財是用自已的閒置資金去購買理財產品，獲得合理收益。普通消費者最好不要去槓桿理財，理財市場的風險來自諸多因素，較複雜，一般消費者因視界有限，較難把控風險。當遇到市場風險時，理財收益有可能會折損本金，心理素質較差的消費者，往往會越陷越深或不知所措，而將自已的生活搞得一團糟，那就有違理財的初衷了。

3、參與理財，起碼要認識幾個基礎的理財概念

理財其實是一門數學和統計知識的應用，理財市場上有幾個基礎性概念，和尚認為小白需要認識一下：

預期收益：是指理財產品按照原來的收益情況，運用數學模型，結合產品市場潛力，測試出來的一個未來收益期望值，僅供消費者參考。注意，預期收益不是實際收益。

基準收益：是指消費者可接受的理財產品最低標準的收益水平。表明消費者對產品資金時間價值的估價，是理財資金應當獲得的最低盈利率水平，是評價和判斷理財方案在經濟上是否可行的依據，是一個重要的經濟參數。實際到期收益通常會高於基準收益。

年化收益率：是指投資理財期限為一年所獲得的收益率。年化收益率僅是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，並非實際收益率。例如日利率是萬分之一，那麼年化收益率是3.65%。

實際獲得的收益計算公式：本金×年化收益率×投資天數/365

在大多數理財產品的說明書上，載明的理財收益率基本都是上述三種類型，記住，它們不是實際收益率。

一個小白想要做好理財，和尚認為以上基本的三點，必須要有個清楚的認識，才會有好的收穫。

**謝謝閱讀！

野馬和尚

這個問題我經過自身的經歷來給你回答一下。小白，對於投資都是盲目的懵懂的，所以經常會陷入一些騙局，首先要有一顆理性的眼睛和貪婪的心這樣才能在投資市場上，對抗通脹保證自己的資金升值。

1、拒絕高回報陷阱

理財經常會用一些騙局來把你的本金騙走，一般都是承諾，高收益的一個套路。

在高資本高收益回報的一個套路上，永遠記住一點，你惦記的是他的收益，他惦記的是你的本金。

在我們老家有一個公司，就是用這種套路，把很多農民多年積蓄，弄得血本無歸。

他就是利用人們好沾小便宜的這個特點，承諾比銀行的利率高5個點通過農村的攬儲員把應該存在銀行機構的錢轉存到他們公司。

這個過程我看到了，人類的貪婪，和騙子公司的無恥。

在這個事情當中，有很多父子反目成仇，也有夫妻整日打架。

介入室，此糾紛的，沒有一家能過安穩日子的。

拒絕高收益是你理財的開始。

2、薦股騙局

前幾天聽說一個非常好笑又無奈的事情，一個大V通過自己售賣股票池，來騙股民錢財的一個案例。

一個售價不到300的股票池，竟然短時間賣了1萬份，這個大v短時間就收入將近300萬。

事件發生後，賬號註銷，人逃之夭夭。

薦股是非常常見的一個騙局。

廣大股民進入股市之後，追隨一些股評和大威，這是常見的事情，因為一些專業的分析會給他們帶來股市的迷茫。

但是有一點大家要注意了，簡單的要股票代碼，這是非常不理性的一個行為。

這個騙局很簡單，只要自己稍微在心裡過一下就行了，如果他自己有這個本事，何必用劍古來，賺大家的錢呢，即便是1萬塊錢，作為北京，在股市只要有能力的話經歷一個牛市，只需要10個翻翻，就可以達到千萬資產級別。

所以這些人，通過薦股，來騙大家錢，我只能說人性的貪婪，以及人性的無知，讓我上了生動的一課。

2、只有自強才能不敗

很多人都有一個想法，那就是靠別人完成自己的投資資本升值。

這裡面有兩個問題，第1個別人憑什麼幫你？第2個，你離開別人之後會怎麼辦？

所以要想在投資這個事情做好，就必須自強來強大自己。

投資是一輩子的事情，如果你不認真對待它，你怎麼可能在投資市場上，所獲不菲呢？

人和人之間的關係很脆弱，尤其是毫無利益捆綁的關係更為脆弱，不要去夢想著去靠別人可以達到自己的目的，那根本就是站不住腳的。

自強的路有很多，但是沒有一條是自己不努力就可以成功的。

如果你遇到貴人，能點撥你幾句，這當然是一種緣分。

如果真的有，那就好好珍惜吧。

結論：投資市場是一個複雜的場所裡面擁有牛鬼蛇神，各色各樣的人都有，你要想獲得不菲收益，既要防狼又要不斷的讓自己強大成為一個能在金融市場立足的人，就只能是不斷的強大自己。以上是我的心得，希望對你有一些幫助。

牛牛牛說財經

我分享一個很真實的案例，我的一個同學，看到我的持倉收益這麼高，他就去理財。我以為他理財買的是基金，結果前天他告訴我，他可以了1000多塊錢。一問才知道，買了股票。所以你看，第一個誤區股市很掙錢。

股市掙錢是針對那些會選股，在低估期進入，高估期賣出的人來說的。如果只是我覺得這支股票會漲就買這支股票，到最後虧得哭都沒有眼淚。所以除非你有很強的選股能力，除非你有很牛逼的大佬帶你，不然我不建議小白去碰股市，畢竟後果太難承擔了。

誤區二：追漲殺跌。人在江湖走，難免不溼鞋。股市是瘋狂的，不管是股票還是基金，漲起來的時候瘋漲，跌的時候像跳崖一樣。所以很多人看到這個股票/基金漲了就情緒好激動，追漲。然後看到一跌的時候又趕緊賣出。這樣子的話你怎麼可能掙到錢。所以我們要做到理智投資。我們要理性地選擇買賣基金和股票。判斷好入場和出場的時機。至於這個怎麼判斷，請你看書學習或者報課學習，這樣子走的彎路是最小的。記住：投資理財收益=價值投資收益+情緒引起的投機收益。

誤區3:理財很難。害怕。其實我剛開始也是這樣的，但是入門之後就好了。什麼事情都是從不懂到懂的，所以你也不要擔心，不要畏難就放棄理財。畢竟你不理財，財不理你。不做金錢的主人就做金錢的奴隸呀！

誤區4:一下子投進去。千萬不要這麼做。我以過來人的身份告訴你，什麼時候都要有錢在銀行卡/餘額寶放著。投資是有風險的。巴菲特說過，普通人做好的投資方式是指數基金的定投。就是每個月的其中一天堅持投錢進那個指數基金。這就是分散風險，攤平投資成本。理財的風險分為系統性風險和非系統性風險。系統性風險主要有政策風險、利率風險、購買風險和市場風險。非系統性風險就是公司事件造成的風險。

誤區5:不遵守紀律。很多人吃過的虧啊。理財要嚴格遵守紀律的。比如說收益達到20%就賣出，堅決不動搖。很多時候市場漲瘋了人就變得不理智，而這樣的結果就是一虧到底！

希望你可以避免這些！

實現財富自由

從身邊的事例說起，小白學理財需要注意的誤區：

1、千萬不要貪取高收益

在P2P很火的時候，有朋友對理財瞭解甚少，原來只做過銀行定期存款，但聽到別人提過P2P收益高，然後就轉向投資P2P產品了，一次、兩次、三次……都安全拿回本息。

朋友慢慢地將大部分存款投資P2P，結果2019年遇上融資環境收緊、大部分P2P平臺需要良性退出，朋友的錢出現了回款困難的情況，這時候才驚覺不該貪取高收益，高收益伴隨著高風險。

2、千萬不要將大部分資金去炒股

2018年經濟有所下行，一朋友在車企工作，但業務不景氣，這朋友轉而萌生了炒股增加收入的想法，作為小白，先買一些炒股專業書看，然後將大部分資金投入股市，接著遇上了2018、2019年股市調整，最後虧損得很厲害。

我們要學會分散投資，切忌將大部分資金去投入股市，任何時候保留一定的存款，這才是安全墊。

財思思

對於初次學習理財的小白來說，最重要的就是理性選擇，避免進入各種各樣的理財黑洞：

1.理財第一步，我是先學習呢？還是先實踐？

很多理財小白，因為接觸的人不同，有的建議先學習，等學會了再實踐，怕虧錢；有的喜歡上來就入場，實踐出真知嘛。其實，最穩妥的辦法是邊學習邊實踐，這樣既可避免紙上談兵，又可解決實戰當中的知識誤區。

2.把錢存餘額寶，就是理財了嗎？

不可否認，餘額寶裡的很多理財產品底層都是貨幣基金，放進去也算一種理財，但是有幾點要注意：

首先，餘額寶收益比較低，雖然比銀行定期高一點點，靈活性也還行，但是還是可以有更好的選擇

其次，餘額寶收益低，但也不是絕對安全，保本保息的，嚴格來說，資管新規出臺後，現在國內理財市場已經沒有合約式的保本保息產品了，所以任何打著保本保息的幌子來找你做理財的人，哪怕收益再高，首先也要打個問號。

最後，餘額寶也不併全是這麼靈活，現在提現也開始收手續費了，而且每天都有限額，也並不是實時到賬的，所以錢是否要放在餘額寶，提前也要掂量掂量是否值得。理財通也是一樣的道理。

3. 小白沒有錢，可不可以借錢，網貸或者用信用卡來理財？

答案是：NO。

首先，借錢，自己還是個理財小白，怎麼能保證剛開始的理財就能掙到錢並且連本帶息還給人家呢？借父母的也最好不要，當然富二代除外，那是另一種玩法了。

其次，網貸，這就更不靠譜了，什麼3分鐘放款，0首付，12期免息等等，那只是吸引你的廣告，基本全是套路，貸款這回事，你永遠沒有商家玩的溜，畢竟人家背後可是有個智能團的。

最後，說到信用卡，平時應急還是比較方便的，如果想用它理財，可以說需要你有個超強大腦了，這中間的時間點需要卡的緊，不然一不小心把自己玩進去，信用卡的利滾利也是不小的數字，而且這些逾期還款記錄大都會上徵信黑名單，對於以後真的有事想要貸款或者買房買車時候，影響還是挺大的，所以輕易不要去冒這個險。

4. 買理財產品，該不該聽朋友推薦？

這是個好問題，很多人聽朋友的理財推薦發了財，同樣也有很多被朋友帶進坑的。那麼到底該不該信朋友呢？

答案是：看情況。

首先要知道你這朋友是不是靠譜，瞭解一下朋友平時是不是很會理財，都怎麼理財，有沒賺到錢，身邊是否有專業人士指點等等。無論是朋友還是其他人，沒有3年以上經驗少跟他做理財，股票一個牛熊週期少說也得三五年。所以說再好的朋友，如果談到理財，經驗豐富的可以多學習，一塊做也可以，經驗不足的，更多的是相互學習，互相交流，千萬別因為人情就輕易的把錢放出去，有時候可能朋友自己都不懂呢，這個時候即使一塊虧錢，自己也是啞巴吃黃連了，有苦難言。

5.最愛的明星站臺的理財平臺，能不能信？

當今社會，很多人都喜歡追星，有些甚至為了自家愛豆，不惜一擲萬金都不吝惜，何況還是看到他們推薦的理財平臺，能幫自己掙錢呢。但是有一點我們要清醒的認識到，明星不是全部都會投資理財的，對於這些理財平臺的篩選，他們不一定是專業的，所以說追星可以，在財富管理這種事情上，還是理智一點。

以上這些最容易掉的理財大坑，今天就先給大家整理這些。

股海擺渡船長

1. 認為錢少時不用理財，錢多時再去理財。

這種認識沒有注意到量變和質變。只要有結餘的錢，其實就可以考慮學習，並開始理財。

理財逐步增加財富，量變產生質變。理財了錢才會更多。

2. 輕易開始理財，沒有學習積累，沒有自己的方法論

主動積極的開始理財沒錯，但是不思考不學習，容易掉進陷阱成為韭菜，白白交了學費。

經濟學，金融學，價值投資理論，財務報表的書，課程還是應該看看。另外最好能向過來人多諮詢，避免掉進坑裡。

3. 全部壓上，畢其功於一役

這種思想和賭徒類似。容易傾家蕩產。負責任的投資理財者，我們普通人千萬不要這麼做。風險大的會承擔不起。

不要讓自己陷入險境。

4. 單打獨鬥

現在各個方面的競爭已經是團隊的競爭，平臺的競爭，家族的競爭，同盟的競爭。

多合作，多分享。和高手交流過招，成長的才更快。

5. 掙到錢後不知道因為什麼原因掙到，虧錢了也不知道因為什麼原因虧損。

成功和失敗都有經驗可以總結，但是往往人對成功容易沾沾自喜，而對失敗容易做外部歸因。這其實是人心理的自我保護，這樣想畢竟心理容易接受，舒服一些。

6. 沒有找到提升理財能力的路徑

自己摸索相對花時間會多一些，也容易走彎路。藉助前人高人的經驗，方法，不失為一種很好的策略。

思維方法對了，具體執行起來只是方式方法的問題。

方向對了，還害怕到不了目的地嗎？

股中作樂

評論員小韓：

小白學習理財經常會有哪些誤區需要注意？

一薦股＝騙局，無一例外，有四種類型的股票不能買，打新股要走短線，不要持那麼長時間。套利法玩的就是信息差。“黑天鵝”下跌後，往往伴隨的是報復性反彈。

瞭解“薦股”是坑，不懂股票千萬不盲目投資，打新股套利是安全的，對小白來說;瞭解了當今疫情下的投資機遇要把握好：瞭解了投資常用騙局，要多學習，不能盲目投資。

二推薦的指數基金跟投資理財的保險，子女教育險等等，可以諮詢正規基金機構和保險公司

天閱財經觀察

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首先非常感謝在這裡能為你解答這個問題，讓我帶領你們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。

在1、拒絕高回報陷阱

理財經常會用一些騙局來把你的本金騙走，一般都是承諾，高收益的一個套路。

在高資本高收益回報的一個套路上，永遠記住一點，你惦記的是他的收益，他惦記的是你的本金。

在我們老家有一個公司，就是用這種套路，把很多農民多年積蓄，弄得血本無歸。

他就是利用人們好沾小便宜的這個特點，承諾比銀行的利率高5個點通過農村的攬儲員把應該存在銀行機構的錢轉存到他們公司。

這個過程我看到了，人類的貪婪，和騙子公司的無恥。

在這個事情當中，有很多父子反目成仇，也有夫妻整日打架。

介入室，此糾紛的，沒有一家能過安穩日子的。

拒絕高收益是你理財的開始。

以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。

我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！

▂ ▄ ▅ ▆ ▇ █ 謝謝關注█ ▇ ▆ ▅ ▄ ▂

九九歸一期財經

您好！歡迎光臨我們理財吧。

回答這個看似簡單又沒有完美答案的問題可能是個費力又不討好的事情，但出於對自己理財經歷的反思，也希望讓即將開始理財的人們少走些彎路，我願意坦誠分享我的教訓和經驗，供大家借鑑與參考。

誤區1：理財就能發財。

理財只是通過有效管理讓閒置的資金在不影響工作、不干擾生活的情況下獲取儘可能高的收益，理財可以保值增值，但不能靠它發財，更不會暴富。

剛接觸理財時不少人期望太高，關注點都在高收益產品，即便是有可能獲取高收益的股票和房產對人的要求更苛刻，也需要把握住天賜的機遇才可能，正因為高收益伴隨著高風險所以真正由此發財的人少之又少，對金融理財來說能持續獲得穩定的10%收益率就是一個較高的目標，不然誰還投資那些利潤率幾個百分點的製造業。

拿股票基金來說，多年平均年化收益率能達到15%也主要是牛市的成倍收益造就的，把握不好幾年都不能回本，定投不賺錢就是因為不選擇時段地肓目購買造成的，好的股票基金在合適的階段購買才有比較大的高收益可能，但擇時是一個高難度、高心理負荷的事情。

誤區2：銀行存款和定期國債沒風險，金融機構的理財產品風險低。

現金的風險主要存在於三個方面：一是收益的不確定性，二是貨幣貶值和流動性風險，三是銀行等金融機構自身的經營風險和貸款、投資等風險。

銀行存款利率確定，但因利率低貶值風險大，銀行破產的賠付上限是50萬本金。

國債週期長，有流動性風險，提前兌付要損失利息。

金融機構的理財產品門坎在1萬元以上，也可能因投資標的出現問題造成預期收益不能兌現或出現違約。

誤區3：基金很賺錢

許多人所說的“基金”主要是指股票基金，基金系列產品大類劃分都有貨幣基金、債券基金和股票基金等品種。

種類不同風險和收益也不同，不同類型基金適合不同的投資需求和投資週期，擇時要求高低差別也很大。

像支付寶和零錢通等貨幣基金適合短期理財；債券基金適合中期投資和長期配置，純債基金3個月內淨值會有波動，長期年化收益率5%以上，一般可以隨時購買；二級債基6個月內有浮虧風險，除了股指暴漲外的其他時間都可以買入，長期年化收益率7%以上；由於國人喜歡炒作、搏傻，股票波動太大，股票基金只適合價值中位以下購買，股指階段性漲幅過大時需要贖回或轉換成債券基金和貨幣基金，定投也不例外。

誤區4：炒股能致富

除了業績增長外，炒股的實質是掙別人的錢，需要強大的心理、堅恝的性格和超好的運氣才會掙大錢，掙錢很困難虧損特別快，所以才有“一賺二平七虧”的公認說法。

能夠以炒股作為主要收入來源和謀生手段的畢竟是鳳毛麟角，絕大多數人還是要專心工作、業餘理財比較現實。

誤區5：不瞭解相關知識就投入大量資金。

人們常說讀萬卷書，行萬里路。任何事情的成功都需要知識和閱歷，沒有經驗的小白對擬投資的相關方向做些知識的積累和儲備十分必要，可以通過學習讓自己少走彎路，少些不必要的損失。

剛開始理財時可以少量投入，隨著瞭解逐漸豐富投資品種，逐步投入全部資金。

理財不怕晚，瞭解再動手！

誤區6：沒有理財規劃就開始理財

理財是一輩子的事，要與自己的人生規劃和職業設想統籌兼顧，按計劃實施，以免頻繁買賣損失資金，又費時費力。

誤區7：不做資產配置就動手投資

不同品種的資產配置可以平抑投資風險，既不影響工作也不困擾生活，幫助你在可承受的浮虧範圍內實現最大的投資收益。

誤區8：盲從權威媒體、專業平臺或他人做投資決策和實際操作。

有些人出於個人利益會誤導投資，有此人會將適合自己的品種和操作方法想當然地推薦給你，都不可輕信。

投資理財可以利用媒體信息，可以學習別人的方法，但因你的目標、理念、習慣和節奏只有自己知道，必須自己抉擇、獨立操作。

以上分享了我的一些理財體驗，希望對您有所幫助，歡迎探討交流。

謝謝閱讀！

附件：我的理財經歷

2007年上證指數到4500點的時候，看著幾個炒股的同事連續幾個漲停板，我自以為慎重地避開股票，開始購買股票基金。不到一週的時間全部現金都投了進去，看著一天1000元左右的上漲高興得到處宣揚，也大肆鼓勵別人購買。

上證指數衝到6100點的時候突然開始急速下跌，於是我按照“別人恐懼我貪婪”的信條開始基金定投，同時開始了炒股的技術理論學習。

大約學習3個月後，我開始股票投資，做過權證、追過漲跌板，2個月浮贏3萬多，超過工資幾倍，以為自己掌握了炒股技巧，萌生了炒股為生的念頭。

2008年5月12日14：30紋川地震了，受到波及的證券大廳所有人拼命出逃，我原準備漲3%都出手的股票掛跌停都賣不出去，以後又是連續幾個跌停，期間也嘗試割肉換股，也做過滾動補倉，但浮虧仍然一度超過10萬，萬念俱灰之下我割掉了所有股票，封掉了證券帳號。

以後的幾年，股票基金浮虧超過30%後也全部認賠贖回。

但工資餘額總不能閒著，銀行存款利率低，國債週期長，理財收益率不高還有資金門坎，於是我開始用短期資金投貨幣基金，長期買了部分國債，其他的錢全部購買了債券基金，並一直堅持至今，理財收入也主要來自於債券基金，十幾年來每年收益率一般都在5~10%，有兩年2%左右。

2018年，上證指數3000點時我隨著股指下跌分批將債券基金轉換成股票基金，目前股票基金佔比約60%，這幾年平均年化收益率10%左右，基本達到了我的理財收益目標。

關鍵字: 頭號大贏家| 買買 財經