2020-02-28 14:42:01 佚名

然然貝貝薇薇

作為最傳統的理財方式，銀行存款一直受到大家的青睞，但是隨著老百姓理財方式逐漸豐富，銀行種類越來越多，存款利率的改革等多種因素的作用，目前呈現出差異化的存款利率，國有銀行最低，民營銀行最高，年化利率可以達到5.2%，比你期望的利率還要高，下面分不同的銀行介紹一下利率水平。

第一，國有銀行。國有銀行三年期利率最低2.75%，最高目前我瞭解到的可以達到3.85%，不過需要存款5萬元起步。國有銀行的利率水平在所有銀行種類中是最低的，但是比較受到大家的信賴。實際上如果有20萬元本金，我們就有機會選擇大額存單產品，三年期利率可以達到3.8%到4%左右的利率。

第二，商業銀行。商業銀行給出的三年期利率大概在3%到4%之間，總體上來看高於國有銀行。商業銀行也有大額存單可以選擇，利率可能比國有銀行略高，與國有銀行一個大的區別在於大額存單種類與用量，高點的利率可以達到4.2%左右。

第三，民營銀行。我認為民營銀行是最為良心的銀行，給出的利率三年期可以達到5%的水平，即使一年期存款達到了4.5%，如果選擇五年期產品，利率可以達到5.2%，但是目前整體利率處於下行階段，去年利率可以達到5.5%以上。民營銀行存款是有金額限制的，這一點屬於其缺點了。由於沒有實體網點，我們目前可以通過支付寶、京東金融、小米金融等第三方平臺購買。

第四，保險類理財。雖然帶著保險兩個字，實際上與保險沒有任何關係。保險理財一般期間為一年，利率4.2%左右。與銀行存款可以提前支取不同，保險類理財不能提前支取，這一點很不人性化。這類產品目前支付寶平臺比較多，適合資金一年內都沒有使用計劃的人選擇。

以上我們分析了不同銀行存款利率，也介紹了一款類存款的保險理財，各有特點，對比起來民營銀行存款具備利率高、風險低優勢。

談財論道

你是問對人了，四大行和商業銀行的存款利率是比較低的，因為他們吸儲的壓力小，相反像農村信用社、民營銀行的吸儲壓力大，給出的存款利率高，利率高是否意味著風險大呢？有句話說的是風險和收益是成正比的，這是對的，但是這是基於超過正常利率前提下，銀行的存款利率是在正常範圍內，今天我們來看一下民營銀行的存款。

購買方便

民營銀行存款全線上購買，特別適合現在少出門，足不出戶即可購買，購買前需要開通銀行的二類戶。

安全可靠

民營的存款產品也是存款產品，受到《存款保險條例》保護，50萬以內安全無憂，超過50萬風險也極低，如果還是對民營銀行存款擔心，可以把本金分散投資到不同民營銀行，保證每家民營銀行存款到期本息不高於50萬。

起息快

不管是節假日還是週末，購買當天起息，資金無閒置。

利率高

年化利率最高5%，去年年初最高可達6.58%，現在利率下降了，但是依然能夠達到5%。

互金圈

您好我是農業銀行現任客戶經理，目前銀行定期存款最高的是三年期大額存單，利率為4.125%。定期存款類不會有超過這個利率的。因為目前人民銀行三年定期基準利率為2.75%，根據我國人民銀行現行規定，金融機構浮動存款利率上浮不可超過50%，所以2.75%上浮最高也就是4.125%了。各大銀行都是一樣的。您在網上所看到的一些城市商業銀行的利率超過4.125%的定期產品並非是傳統意義上的定期，一般是投資性保險產品。同時銀行理財產品通常在一年以下，利率目前在2%~4.0%之間，月末發售的理財產品會高通常在4%~4.5%。因為我不知道您的風險偏好和資金使用情況。如果您長期不用，可購買投資性保險產品，如萬能險和投連險，持有期限一般在5年，利率為4%~6%之間。如果您屬於中高風險偏好，可購買債券型基金和混合型基金。如果您資產較多，可考慮進行資產規劃。進行全球資產配置，短期資金購買貨幣型基金，中期購買小於360天理財產品，長期不用資金進行投資型保險，定期存款配置，長期規劃可選擇期繳保險，基金定投，黃金定投，QDII基金定投，或者選擇信託和資產定製計劃。

小永論股

目前的理財市場利率確實是逐年下跌的，2014年的2016年理財利率基本上是穩定在5%~6%的，從2017年開始利率開始逐漸的下滑，到了4%~5%的區間內。截至2020年，目前更多的主流銀行主打理財利率產品年化率平均基本上維持在3%~4.5%的區間內。

所以這並不是在哪個銀行，存款利率可能更高一點，包括銀行利息更高一點，而是整個的理財市場結構，利率發生了一定的改變。在這個時候如果想要選擇較高的理財產品利率的話，我們是可以考慮互聯網理財產品，比如支付寶和微信理財通平臺。

這兩個平臺上目前都有一些民營銀行或者地方性的商業銀行的理財產品，年化收益率最高可以穩定在4.5%~4.8%的區間內，並且屬於保本保息型。除此之外，絕大多數的民營銀行和地方性的商業銀行，部分理財產品利率也是可以達到4%上方的。

此外還有一部分非保本保息型的理財產品，這部分年化利率主要是靠它的淨值型收益，所以在產品浮動利率上顯示的可能高一點，但是實際利率要比這個利率稍低一部分。所以目前建議如果想要選擇銀行理財的話，儘可能的去選擇商業銀行或者城市銀行，包括民營銀行，如果選擇互聯網理財的話，可以優先考慮當前的支付寶和微信理財通。

晴天財經閣

由於最近幾年央行的持續性放水（降低存款準備金率），商業銀行自身可支配的資金較充足。所以很多銀行就下調了對外的利率報價，大家觀感最為明顯的應該就是支付寶內的餘額寶了，餘額寶屬於貨幣基金，而貨幣基金的主要投向為銀行存款，當銀行的給出的利率降低時，貨幣基金相應的利率也會下調，這就是為什麼最近兩三年來餘額寶收益率一日不如一日的原因。

銀行的理財產品雖然投向相比於貨幣基金會更加分散一些，但是市面上資金充足之時，所有相關的投資產品收益率都會下調，因為這時候要融資會比以前容易，所以就沒必要給出太高的利率，所以理財產品的利率較以往也有所下降。

理財產品目前一共分為五個等級，分別為R1,R2,R3,R4,R5，其中層級越高風險越大，我們在銀行購買的理財產品大部分都是R1-R2級別的產品，這個產品的收益，目前普遍在5%以內的，要超過5%的一般都是R3級別以上的，至於說超過6%的非R4、R5根本不可能。所以現在市面上你要找超過5%的低風險理財產品很難。

是否有更好的投資產品？

答案是肯定的，有，但是期限太長，目前的理財產品一般都是一年期的，所以低風險理財（R1-R2）要超過5%很難，但是如果是長期的產品，不需要理財，銀行的定期存款就可以達到5%以上，甚至達到5.5%左右，可以說除了期限太長，沒有其他任何缺點，畢竟定期存款屬於剛性兌付的保本保息產品，在市面上安全性僅次於國債，基本可以默認為無風險的產品。而R1R2的理財產品雖然是低風險，但是收益仍然存在不確定性。

鯉行者

銀行存款的話，可以看看網上的創新型存款，最高的5年期能到5%，京東金融/支付寶都有，不過更推薦用京東金融，裡面的產品會更全一些。

不過這裡面接的銀行都是偏小的銀行，主要在互聯網上攬儲，不是全國都會有支行。

當然，並不是銀行小就不安全，怎麼說都是國家發牌的銀行，都是受銀行存款條例保護，50萬是以內保本的。

說完存款，再說低風險的理財產品，我偏向於這2類：

1、債券基金。

雖然債券基金不承諾保本，但它的主要投資方向是：國債、上市公司的企業債等低風險債券，所以風險還是比較低的，收益上，不錯的債券基金收益大概能到年化5%左右，其實並不低，還是挺適合投資的。

2、保險產品。

像年金險就是我們比較熟悉的理財型保險，按生存年限返錢，每年返多少都寫在合同裡，是一個長期穩定的投資，可以鎖定未來20年甚至更久的收益。

不過，年金險的實際收益偏低，大概年化3%左右。

還有萬能險，也是不錯的低風險投資。

萬能險和存款很像，只不過萬能險存入是要收手續費的，大概1%，提前取出也要收手續費，大概1%-5%。

但會有一個保底收益2%-3%的樣子，如果死亡會執行壽險責任，取出賬戶裡的錢，或者賠已交保費+利息，這些都是寫在合同裡的，很有保證。

而且，目前萬能險的賬戶收益也能到5%左右，還是很不錯的。

七七的理財秘籍

的確，作為一個銀行工作者，題主的觀點我深有體會，現在銀行的定期和理財類都出現了比較大的利息下浮的情況，尤其是非保本理財。而且這樣的情況現在不是結束，而只是一個開始，收益率的持續下行會成為一個比較大的趨勢。

銀行利率下行的原因有以下幾點：

第一、受大的市場經濟環境影響

銀行是第三方的服務者，被稱為市場經濟的晴雨表，說到底，銀行做的最基本的業務是存貸款的利息差，也就是說如果貸款的利息高，那麼存款的利息才會相對高一些。現在受經濟週期下行的影響，很多人普遍的感受就是生意不好做了，生意不好做，企業賺不到什麼錢，銀行利息如果還很高的話，那麼企業就會倒下一大片，所以銀行的利息就沒辦法高，國家也不允許。

所以你會看到國家通過各種政策來扶持中小企業，但即便是這樣，他們的日子也不好過。銀行貸款放不出去或者放出去壞賬比較高，比較難收回來，自然不會願意很高的利息來給客戶。

第二、貸款市場的收縮

這一塊主要還是房貸，用於在過去的10年，中國的房貸市場呈現了井噴式的發展，貸款供應量翻了好幾倍。但是自從17年國家給房地產市場定性以後，逐漸降溫並且走向了趨冷的局面，國家監管政策也是對房貸市場的資金做出了嚴格的限制，這一塊相當於砍掉了銀行的一個臂膀，需求量不足的話，銀行盲目的提高存款利率吸收大量的存款資金也沒有什麼意義，因為錢放不出去，放在手裡面就是虧損。

第三，、很多中小銀行的資金成本已經很高

這也是國家政策化解系統性金融風險的一個指導，因為國家針對於存款利率的上浮做了上限，這一方面是指導金融市場的有序健康發行，另一方面也是為了銀行和客戶本身的安全著想。因為現在銀行的數量比之前增加了很多，有些中小型銀行本身沒有什麼核心業務，主要靠存貸款的利息差，但是銀行由於客戶數量和質量不高，就只能單純的依靠提高存款利率來吸儲，到最後客戶的資金成本太高，銀行不堪重負會積累比較大的風險，所以適當的降低利率也是國家的政策指引。

關於題主說的，哪個銀行的存款和理財利息高一點，可以分兩個方面來回答。

銀行理財

1.新型淨值型理財

銀行理財現在主要分成兩塊，一個是按照國家的資管新規，之後發行的新式的理財，也就是淨值型理財，這類理財的發行方式，銀行下設的理財子公司，也就是不是銀行自己發行的風險等級，一般以二級和三級風險為主。雖然說給你國家的最新政策來講，不允許在進行兜底和預期收益率，但是現在通行的說法叫做比較價值基準，換湯不換藥的。其實也沒什麼太大的區別。

選取工商銀行工銀理財為例，收益率為4.5%，這個也算比較好的，基本上達到了題主所說的收益率的上限，而且風險等級為二級，風險並不是很高。

2.傳統的固定收益是理財

這類理財目前處於過渡期，但是國家也沒有明確的說明不能發行，在比較大型的商業銀行裡面，渤海銀行的利率算比較高的

然後選取了一款大家可以看一下，利率也基本上能達到4.4~4.5之間，這類銀行理財的風險等級也是以二類為主。區別就是發行方為銀行，不是按照國家資管新規的要求，由設立的理財子公司發行的。

當然這類銀行的理財主要還是以中小銀行的利率為高，比如本地的城市商業銀行或者農村商業銀行收益率高的可以達到5%左右。如果選取這類銀行理財要注意挑選，防控風險，因為越小的銀行利率會越高，但是風險也會越大。

再來說說存款方面。

存款方面也可以按照收益率來劃分兩個檔次，一個是普通銀行的低於4.5%的，另外一個是民營銀行或者互聯網銀行超過4.5%的智能存款。

1.傳統銀行的定期類產品

結構性存款

嚴格意義上講，結構性存款並不是存款，但是目前來說銀行還都是禁行了保本的承諾，所以基本上也沒什麼風險，但是收益這一塊兒，2%-9%浮動性比較大，通常情況下4%~5%之間是沒有問題的，結構性存款的缺點就是可能面臨政策上的風險，國家隨時有可能終止或者不讓進行保底對付，而且在出現意外情況的特殊環境下，收益率可能會特別特別低缺點，不過概率很小。

*大額存單

大額存單的收益水平三年期是4.2625%，這個已經是最高的來計算了，通常情況下需要你到本地的城市商業銀行等中小型銀行來存，如果是國有銀行或者是全國性的股份制商業銀行，可能只能達到4%左右的水平，8個承擔，整體上來說也是屬於存款，並沒有什麼風險，可以放心的存。

*國債

國債真的是要給特別特別謹慎小心的人來存了，可以說是最安全的產品，時間3年和5年，利率分別是4%和4.27%。可以說是比較長，不過這事也並不一定是壞事，因為利率下行的情況下，5年之後再能拿到4.27%的收益率真的也算不錯了，而且主要是非常的安全，中間無論發生什麼事情都幾乎不會違約的。

特色存款

特色存款的發行方一般都是民營銀行或者村鎮銀行以及互聯網銀行等最近幾年之內才出現的新型銀行，這種銀行沒有什麼實體網點，或者是很少客戶量也比較小，一般都是在網上進行操作。

現在搭載的平臺也越來越豐富，之前在京東金融，度小滿等平臺，現在又搭上了支付寶，所以很多人就開始瞭解這類產品，並且對他的信任也比較高，通過餘額寶和綁定的銀行卡都可以直接轉入，開卡的話也是在網上進行，可以說是很方便又安全了。收益率上可以達到5%，如果運氣好，可以存個5.3%、5.5%的都是有可能的。

不過這樣的產品不建議存太多，因為畢竟是網上的事情，而且銀行網點沒在身邊存太多的話難免會出現一定的風險，建議在50萬以內吧。

四大財子

現在哪個銀行理財存款利息高些？現在是不是都4~4.5％？現在的銀行一年定期存款一般都只有2％左右，確實比較低，可以存在一些民營銀行裡，可達年息5％左右，我去年曾在支付寶螞蟻財富里存過一個長沙的湘江銀行，存一萬元一年，今年春節期間到期，有伍佰多元利息。還有其他的象濱海銀行，興業銀行等，現在支付寶上還有，一年可以有4.5％左右利息。另外京東金融裡也有這些銀行。

除了在銀行存，支付寶裡也有一些定期理財產品，比如建信飛月寶，長江養老盛年享，這些我都存過，比較可靠，一年利息也有4.5％左右，另外也可以買一些債基，收益高一點，可達6％以上，風險很小。如果再想收益高一些，還可以買一些股票基金，混合基金，但存在一定的風險性。

總之，理財的方式有很多，但一定注意要適合自己，希望我的回答能對你有幫助！

聞雞起舞2020

哪個銀行理財存款利息高一些？現在是不是都是4~4.5%？

銀行存款產品有這麼幾種：普通銀行定期存款、銀行大額存單、結構性存款、特色存款。

雖然說這幾個產品都是存款，但是它們的收益卻差別很大。

普通銀行定期存款。這個就是大家所熟悉的銀行傳統定期存款，這個產品的利率最低，國有銀行5年定期存款，利率是2.78%，一些城商行高一些的話也就3%。

銀行大額存單。銀行大額存單就是銀行的定期存款。但是它的收益卻比銀行普通定期存款高20%左右。三年期20萬起存銀行大額存單利率是4%，個別銀行可以給到4.125%，比如說浦發銀行。這主要是由於銀行大額存單門檻比較高的原因，至少是20萬或者30萬起存。

銀行結構性存款。銀行結構性存款的本質也是銀行存款。是一款保本產品，其收益是浮動性，隨著所掛鉤的金融衍生品的收益而浮動。由於金融衍生品本身有獲得極高收益的可能，所以結構性存款的收益也有獲得超額收益得可能性非常大。浮動幅度一般在6%~9%之間，實際收益通常情況下可以達到4.5%。收益還是很高的。