口腔修復醫生
樓主你好，請問用公積金貸款買房貸多少年比較划算呢？這個公積金貸款買房的貸款利率相對來說是比較低的，一般情況下年限越長對於自己來說是越為有利的，雖然說年限越長你可能還款的這個利息越高，但是年化的利息其實並不是很高，大約是3.25%左右相對是一個非常低的水平。
所以我們認為如果說你能夠待多長時間，就應該待多長時間，不過最長情況下一般是不能夠超過30年，所以說你如果說能選擇30年這樣的一個期限，那麼你就應該選擇30年來貸款，這樣的話你就可以正常的享受這樣的一個低利率，當你自己有錢的時候，實際上你也沒有必要提前還這個住房公積金的貸款，因為自己的錢可以用做一些投資理財或者說一些定期的投資，這樣的話可以獲得額外的收益，當然這個收益的年化率應該來講都會高過3.25%的。
所以拿住房公積金來購買住房，勢必會減輕自己的還款壓力。因為畢竟住房公積金的利率相對來說是比較低的。所以說它比起商業銀行來講，還是有很大的優勢存在，但是並不是每個人都能夠通過住房公積金來貸款購買住房，首先你要正常的去交納住房公積金，才可以享受到這個貸款的利率。
社保小達人
先舉個例子:王先生以住房公積金貸款60萬購買一套商品房，那還完30年、20年、10年借期各需要多少利息呢？
借款期限10年:
月供5863.14元，總利息為10.35萬元
借款期限20年:
月供3403.17元，總利息為21.67萬元
借款期限30年:
月供2611.23元，總利息34.00萬元
由此可以看出，期限時間越長月供還款越少，壓力越小，但是需要支付的利息總額就越多，反而時間短月供越多，壓力較大，但是總支付的利息就越少。
商貸和公積金只是貸款利率不同，所以申請房貸要根據自己的情況來向銀行申請可以接受的借款期限。不能因為經濟收入不足的情況下，因為想少還利息而申請不符合自己的還款期限。
如果申請的貸款期限為30年，隨著家庭收入提升積攢存款後，也可以向銀行申請提前結清一部分或者全部結清。
注意:貸款要按時還款，以免造成徵信不良記錄。
石家莊的石子兒
公積金貸款利率低還能對沖月供真的是購房者強有力的購房保證。也是因為公積金的保障也才逐漸滿足了不少家庭二套房的需求。同時也增加了購房者購房的意願。那麼對於購房者而言公積金貸款到底貸多少年划算呢？雖然很多人都知道貸款期限越長越好，但是看者利息隨著年限往上漲也忍不住想要減小還貸的利息壓力。
公積金低利率
公積金貸款利率相當低僅為3.25%，並且在新的貸款利率核算法也不調整公積金的利率變化。同時對於房貸利率的上浮也不包含在公積金的範疇。所以說3.25%的貸款利率可以說是成本價“白送”的貸款。
貸款利率越長越好
公積金貸款期限最長為30年，如果可以貸滿30年那麼就是賺到了。很多人會說10年的公積金利息少壓力小，30年時間長壓力大。其實並不是這樣的，尤其是貸了30年提前還款的更是自行上調了貸款利率。
上面兩張圖是公積金貸款100萬30年期和10年期的月供和利息。可以看到30年期和10年期的月供相差5400多元一個月，利息相差39.4萬元。看上去10年還完貸款可以節省近40萬的利息，但實際情況其實並非如此。假設我們在相差的20年間以年利率4%的收益將月供的差額5400元每月存起來，那麼30年一共可以存371.8萬元。如果是先還了貸款然後再按照9770元的月供存錢，那麼20年後可以存357.6萬元。這樣算下來30年後貸款都是還清的，30年期限的存款要比10年期限的存款還多出14.2萬元。
當然，這些數據的計算都是建立在每個月有9770元還款能力的基礎上，如果沒有的話那麼30年期的貸款還款方案還將更加適合購房者。送一說既然都用到公積金貸款了，那麼就拉長還款時間，絕對是穩賺不賠的。
房產老J
住房公積金貸款，是一種福利性質的貸款，目前，首套房公積金貸款利率為3.25%, 二套房貸款利率為3.575%，這個利率水平遠低於銀行多年期存款利率，因此很多人認為公積金貸款時間越長越好，是不是這樣呢？
我原來也是這樣認為的，但是現在發現真實情況並不是這樣的，單純公積金貸款並不是時間越長越好，必須根據具體情況具體分析。
公積金貸款最長時間為30年，原則上貸款時年齡加上貸款時間不超過退休年齡，有的地方略有延長，所以，貸款時間可以自己選擇，但是也有限制。
以我來說，當時公積貸款的時候，還不能用公積金每月還房貸，必須要扣工資，但是考慮利率比較低，仍然是選擇了15年的時間。現在每月從公積金中還房貸，而且可以用夫妻兩人的公積金，我發現貸款時間長了並不划算。
我現在的房貸每月2500多元，我們兩人的公積金合計略高於5000元，除了還房貸，每月公積金結餘2500多元，到現在剩餘貸款額為11萬左右，我們的公積金餘額已經接近10萬元，這樣來看，相當於我按3.57%的利率貸款貸了11萬元，卻有10萬元按每年1.5%的利率存在公積金管理中心，顯然是不划算的。
所以我決定，最近到公積金管理中心去辦理天前還款，我算了一下，提前還款10萬元大約可以節省6000元的利息。
公積金貸款多長時間最划算，我認為只有你的月還款額和你夫妻二人的公積金每月繳存額相等，是比較划算的。
最划算我的方法是你的公積金餘額除以貸款總月數得到的平均值，加上你夫妻二人每月的繳存額，與你貸款的每月還款和相等才是最划算的。
比如，你們公積金餘額為48000元，每月公積金繳存額為5000元，貸款時間為120個月，那麼每月還款額大約在9000元左右是比較合適的。
互金直通車
公積金房貸越久越划算！因為公積金貸款實際上是國家的優惠政策，它是目前市面上所能借到的最廉價的金融槓桿。
比如我，在2015年的時候買了一套投資房，用的純公積金貸款，利率僅3.25%，這個貸款利率比不上真實的通貨膨脹，也就是說跟不上貨幣貶值的速度，所以貸款越來越不值錢，但是我用貸款買的房這幾年價格上漲了50%，即我的資產增值了。
公積金貸款低息低
以30年公積金貸款利率為例，目前利息僅3.75%，這是非常非常低的利息，到目前為止我是從來沒見過公積金貸款這麼低的借款了。我統計了過去十年我國的真實通脹率為6.3，也就是貨幣貶值的速度為每年6.3%，說明什麼，說明我貸出來的錢，貶值的速度比利息還快。
比如我年初借銀行100元，年末要還3.75元的利息給銀行，但是到了年末這100元因為貨幣貶值的原因它的購買力僅剩下100-6.3＝93.7了，所以加上3.75元的利息也才97.45元，年末的100元的購買力還不如年初的100元。所以，銀行是虧的。
因此，這種情況下，我能貸多少錢儘量貸多少錢，能貸多久儘量貸多久，像我的話就貸了最高額度而且最長的年限30年。不過，公積金貸款常常因為貸款人年齡的限制導致不能貸那麼久。
手上有錢多也別多支付首付，儘量多用公積金貸款。
假如我們房子100萬，最低首付30萬，貸款70萬，而你手上有閒錢50萬，要不要支付50萬首付？當然不要，前面我們說了，公積金貸款利率僅3.75%，我們用30萬支付首付，剩下的20萬元，我們放在一些地方銀行的無風險創新存款中都能拿到5.5%的利息，而這個1.75%利差就是我們額外賺到的。
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低風險贏天下
能30年的，絕對不要20年。為什麼？
公積金貸款，是目前市場上最低的貸款，沒有之一。貸款基準5年期4.95%商業貸款基本要上浮10%，深圳有些首套還要上浮15%，公積金貸款利率5年期3.25%，低到令人髮指。這麼便宜的資金，為什麼不用長一點時間呢？
其次，中國雖然已經告別高增長時代，2019年的一季度GDP6.4%，2季度6.2%，未來很長一段時間估計很難回到8以上了。寬鬆貨幣政策不會像以前每年12%以上增長了，這是什麼意思呢？國家通過發鈔來稀釋你們手中的現金。因為你們的現金回報率很難保證一年12%以上的增長，問題是，國家可以保證連續十年以上M2增長率10%以上，你要是做不到這個增長的話，你手裡的現金妥妥的被稀釋了。好了，不想被稀釋怎麼辦？除非你能找到一個行業穩定每年能讓你的現金超過10%的增長。沒有的話，怎麼辦？買房子啊，買一線城市的核心的地段的房子啊。這是資產，帶槓桿的，不是現金，換句換來說，借便宜的錢買資產。因為M2的10%增長一定會通過資產來實現的，不可能通過豬肉大米來增長的。這個時代，如果還是M2每年8%以上的增長的話，不負債就是對家庭的不負責任。
綜上所述，只要M2保持增長，能借多少是多少，能借多長時間借多少時間。
以上，一位資深信託，研究宏觀，研究房地產 人士的一些看法。
深港財富
公積金房貸利率為3.25%，遠低於國家基準利率4.9%，更低於近些年的房貸利率5.88%。除此之外，公積金房貸利率也低於三年期大額存單的利率（4.0%左右），這就是人們常說的利率倒掛，貸款利率竟然低於存款利率。從這個角度來說，公積金貸款貸款期限越長越好。
實話說，公積金房貸真的是惠民貸款，能夠辦理公積金貸款的人就算是佔到便宜了。貸的時間越長，能佔的便宜也就越大。那麼，光拉長貸款年限就能佔足公積金的便宜嗎？不是的！還要注意還款方式。
普通的商貸，大部分人都會選擇等額本金還款法，因為這個還款方法產生的總利息比較少。而公積金貸款則與之相反，要儘可能的選擇等額本息的還款方式 。為什麼呢？
等額本金之所以產生的總利息比較少，是因為，你將本金儘可能早的歸還給了公積金中心，公積金中心按照本金餘額收取利息。與之相反，等額本息之所以產生的總利息比較多，是因為你儘可能久地佔用了公積金貸款。
我們的目的是儘可能多的佔用公積金貸款，只有佔用的時間越久，才能更划算。當然前提是不能逾期。後續自己有了錢，也不要輕易提前歸還公積金貸款，可以利用手裡的錢辦理大額存單，裡外裡還能掙一筆“小錢”。
假如公積金貸款50萬，公積金房貸利率為3.25%，大額存單利率為4.0%。三年的利息收入就有500000*（4.0%-3.25%）*3=11250元，三十年就是11萬左右。
銀行研究僧，你學習，我也跟著學習。
銀行研究僧
公積金貸款選擇年限越長越划算
公積金房貸越久越划算，因為公積金貸款是市面上所能借到的最低的利率。是國家的優惠政策
比如我，在2018年年底剛買了一套房子，用的是公積金貸款，貸款的基準利率只有3.25%，也商業貸款的基準利率是4.9%，最近兩三年商業銀行的房貸利率還上調了20%-30%，一度達到5.8%-6.3%，那公積金貸款相比起商業貸款利率顯然低的非常多，非常划算，而且3.25%的基準利率甚至趕不上現在的通貨膨脹，所以說非常划算的。
公積金貸款利息低多少
手上有錢也別多支付購房首付款，儘量多用公積金貸款 。
依照30年房貸為例，目前公積金3.25%的基準利率，商業貸款按照4.9%，再加上銀行上調的房貸利率30%來算，商業貸款的利率要達到6.37%，房屋貸款總額100萬，我們來看看每個月公積金貸款和商業貸款方便需要交納多少。
圖中我們可以看到公積金貸款的話30年利息是需要56.67萬，每個月月供需要4352元，而上調後的商業貸款30年需要支付的利息一共是124.47萬，每個月月供則需要6235元 ，這樣算下來商業貸款的比公積金貸款的利息要貴了68萬，比公積金30年貸款利息的總額還高出來十多萬。
如果你是個工薪階層，每個月多兩千元的月供是個不小的壓力。因此，這種情況下，你能貸多少錢就貸款多少錢，能貸多久儘量貸多久，像我的話就貸了最高額度而且最長的年限30年。不過，公積金貸款會因為貸款人年齡的限制等原因導致不讓貸那麼久年限。下面我們來具體說下用公積金貸款需要注意的事項。
公積金貸款需要注意的事項
1、公積金停繳
很多地方城市規定，用住房公積金貸款買房要連續繳滿6個月以上才能貸款。所以即使是打算換工作或者離職人員，公積金一定不能間斷，就算獲得貸款也要繼續繳，否則根據住房公積金貸款的有關規定，公積金管理中心會令其補繳己欠繳的住房公積金，所以貸款期間應按月足額及時繳存，以免影響你公積金貸款的正常申請。
2、申請人的負責率高
如果貸款人的負責率超過個人總收入的50%以上，住房公積金貸款中心會認為申請人沒有貸款償還能力，一般情況下不會發放給申請人貸款。
3、申請人個人徵信太差
個人欠他們錢財或者信用卡長期未還，銀行信用不良，會影響公積金貸款。一般情況下公積金管理中心不會給這種人發放貸款。
4、公積金貸款使用次數限制
一般家庭只能使用兩次公積金貸款，根據每個城市的情況不同，第一次的額度會相對於第二次買房的貸款額度要大，如果你用公積金貸款過兩次的，就沒有辦法獲得公積金貸款。
5、申請人年紀限制問題
公積金的貸款最長的年限不超過借款人的退休後5年。也就是男申請人年齡和貸款年限之和小於等65歲了,女申請人年齡和貸款年限之和小於等60歲了。這個決定了你最多能用公積金貸款的時間。
經營觀察
如果可以，我想一直貸到死。實際上房貸一般最長是30年，所以肯定是貸30年最划算。
01房貸壓力
大家都知道我們在還房貸的時候壓力很大，其實如果能把還款的時間拉長，雖然我們最後還的利息會多一些，但是我們每一期的還款壓力都會減小很多。
以公積金貸款50萬，等額本息還款為例：
10年的還款期，我每個月需要還款4885.95元；30年的還款期，每個月需要還2176.03元。
如果每個月需要還4885元，那麼加上其他的個人消費起碼每個月的工資能在9000元以上才行，而這還是沒有小孩的情況下，如果有小孩還需要更多。
但是每個月還2176元，那麼我每個月工資6000塊錢，在湊齊首付的情況下就敢買房了。
分30年還款，壓力會小很多。
02利率差
即使有錢的情況下，也不建議提前還款，因為利率差也可以讓自己賺點奶粉錢。
現在公積金貸款利率為3.25%，屬於比較低的貸款利率。而如果我們有錢，完全可以進行理財，一般穩定安全點的理財產品基本上都是在3.5%以上，選擇稍微好點能達到5%。
這個利率差能達到1.75%，按30年來算，這也是一筆不小的錢，至少小孩初期的奶粉錢還是沒問題的。
綜上：不論是從房貸還款壓力還是從利率差的水平上來說，公積金貸款時間越長肯定是越划算的。但是事實上很多人都沒有能貸30年的能力。
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易將學財
在研究公積金房貸多少年最划算之前我們先來考慮影響房貸貸款年限的幾點因素：
1、還款能力
銀行在審查房貸申請人時是會考慮借款人的收入情況和穩定性的，要確定每個月有足夠的收入償還房貸，一般不會超過收入的50%。
2、貸款人年齡
我們都知道銀行貸款年限的原則是申請人年齡加上貸款期限不超過65歲，也就是說申請人年齡越低那麼可貸款期限越長，最長貸款期限一般在30年以內。
3、房齡
主要針對二手房市場，銀行會根據房屋所剩餘所有權期限來綜合計算貸款年限，如果房齡過大同樣會影響貸款年限。 
明白了影響房貸年限的幾個要素之後再來說說公積金貸款多少年最划算。
我們先來看大家最常選擇的三個房貸年限（假設房價100萬、公積金貸款利率3.25%）：
1、10年期
2、20年期
3、30年期
從以上計算可以看出10年期還款總額117萬比20年期136萬、30年期156萬分別少還19萬和39萬顯然更划算。
那麼再從另一個角度說按還款10年計算，10年到期必須償清117萬，而20年還款68萬，30年還款64萬，分別少還了49萬和53萬。銀行大額存單3年期平均利率4%左右計算，20年和30年少還部分在接下去的20年裡能保守獲利39.2萬和42萬，已經能抵扣大部分利息了。
