mongchan
這個問題問的很好，明天就到3月1號了，央行之前發文，基於浮動利率的貸款合同需要轉化為固定利率或者基於lpr的利率的貸款合同。現在很多銀行已經發布基於基準利率的浮動利率貸款轉化為固定利率或者LPR利率的政策細則。
基於基準利率轉化為LPR浮動利率還是固定利率好？這個和你之前的貸款利率的多少，沒有關係，因為轉換之後的利率和轉換之前的利率是短期內是沒有任何變化的，舉個簡單的例子。
貸款利率是基準利率上浮20%，選擇轉化為固定利率，按照央行的規定，轉換前後的利率保持不變，所以轉換後固定利率為5.88%。
如果選擇轉化為基於lpr利率，按照去年12月份的lpI利率加點組成，加點值等於現有的貸款利率減去2019年12月份的lpI利率。加點值為1.08%。轉換前後的利率保持不變，加點值合同期限內保持不變，重定價日和重定價期限，有貸款人和銀行協商確定。
不管是轉化成固定利率還是浮動利率，轉換後短期內的貸款利率是一樣的，因為轉換情況的利率是一樣的，但是轉化為固定利率，整個合同期限內利率固定。轉化為基於lpr的利率，利率是有可能調整的，比如說一年後重定價，一年之後的利率會按照現在2020年12月的LPR利率確定，如果2020年12月份的lpr利率比2019年的12月份的lp率下降，貸款利率下降。2020年2月份的lpI利率已經下調5個基點，未來隨著我國貨幣寬鬆的繼續進行，為了復工復產，利率處於肯定是處於下行通道。
轉化為固定利率還是基於LPR利率,得看我國的房貸利率是後續是怎麼變化，按照現在的情況，房貸利率是處於下行的通道，所以我建議選擇lpI利率。
互金圈
明天就是3月1號了，相信有房貸的朋友最近都會收到銀行的短信，通知去銀行更改合同。
根據央行規定，3.1號-8.31號之間，有房貸的朋友都有一次更改房貸合同的機會，可以繼續選擇固定利率，也可以選擇與 LPR掛鉤，也就是LPR＋基點的方式。
我的房貸利率是5.88%，應該繼續選擇固定利率還是選擇LPR＋基點這樣的浮動利率？
根據您的描述，之前房貸基準利率是4.9%，您的利率是5.88%，也就是上浮比例為20%。
去年12月份LPR為4.8%，您換算成LPR＋基點的方式後是：4.8%＋1.08%。
那麼3.1號起您有以下兩個選擇：
第一種：繼續選擇固定利率。
房貸利率維持5.88%不變，那麼以後不管LPR怎麼變化，即使LPR降低到0或者暴漲到10%都基本與您沒有關係，您的房貸利率維持5.88%不變，每月還款額不變。
第二種：選擇LPR＋基點的浮動利率
那麼您的房貸利率以後就是：LPR＋1.08%，假如您選擇LPR掛鉤週期為1年。
19年12月份的LPR為4.8%，接下來一年您執行的房貸利率為4.8%+1.08%＝5.88%。
假如2020年12份LPR降低到了4.75%，那麼2021年您執行的房貸利率為4.75%+1.08%＝5.83%，以此類推。
所以選擇LPR意味著將來LPR的變動關係到您房貸還款額增加還是減少。
那麼未來LPR呈現什麼趨勢？
我從兩個方面講，國內和國際
國內來說，疫情結束後面臨的最大問題是經濟恢復，LPR降低有利於刺激消費、有利於降低企業融資成本，因此短時間來說，為了刺激經濟，LPR會下降。
國際來說，一些歐美髮達國家已經進入了0利率時代或者負利率時代。有學者專家認為，我國也將進入0利率時代，這是大勢所趨。
我的建議
通過以上分析，我的觀點是，假如您的房貸剩餘10年以內，建議選擇LPR。
如果還款期限剩餘10年以上，本著對您負責的態度，誰也無法準確預測LPR十年後的走向，但是換做是我的話，我依然選擇LPR。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
從3月1號開始，所有2020年1月1日以前簽署的存量合同，利率是浮動利率的，都將按照30號文的規定，進行貸款利率定價基準轉換，你準備好了嗎？
銀行可以和客戶進行協商，將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權。
定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換，已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。
商業性個人住房貸款首次重定價的利率水平應和原合同最近的執行利率水平持平。
轉換已經開始，但很多人並不明白轉化邏輯，不知道該如何選擇。下面我們就來講一講轉化邏輯。
很多人的存量房貸利率，都是基於房貸基準利率4.9%上浮20%或者30，也有的上浮10%或者15%。有一部分享受優惠利率的，下浮10%。
按照上浮20%來算，存量貸款目前房貸利率是4.9*(1+0.2)/100=5.88%。根據30號文的要求，你可以選擇保持5.88%不動，即選擇固定利率，以後無論LPR利率如何調整，你的利率都保持不變，一直到貸款到期。
你也可以選擇轉化成LPR利率，根據30號文的要求，轉換成lpr利率之後，房貸執行利率是以LPR利率+加點，得出出新的房貸利率。首次轉換時，經濟利率保持相等，反推出需要增加的點數。
當前最新一期lpr5年期以上利率是4.75%，那麼通過計算：(5.88 - 4.75)*100 = 113，可以得出基於Lpr利率增加的點數是113BP。
根據30號文之規定，首次重定價時，確定增加的BP，一經確定，便不會再改變，一直到貸款到期。
比如，當前你的房貸利率是5.88%，你選擇轉換成lpr利率，首次轉換時確定需要增加的點數是113BP，以後你的房貸利率隨著LPR利率調整的時候，每次加的點數都是113BP。
在轉化方式的選擇上，其實不需要考慮那麼多，怎麼轉都可以。如果覺得自己的利率已經很低了，比如是基於基準利率下浮的情況下，可以選擇固定利率。
如果覺得我國利率水平長期將處於下降趨勢，想享受利率改革紅利，那麼就可以選擇轉化為lpr利率。
具體如何選擇還是要看自己。
南公子
我覺得這件事吧，大家參考一下ETC這件事就好了。本人固定利率5.88%，絕不能要國家吃虧，我繼續固定利率，為國家減少壓力。
餅乾狂魔caption
如果房貸期限在十年以內的，根本不用糾結，兩種選擇區別不大。
從心態上講，選擇固定利率屬於不願意冒風險，穩健一類；選擇LPR浮動利率實際上體現了一個人更願意承擔市場風險，參與博奕的心態。
固定利率：一旦選擇，在未來幾十年的還款週期裡，房貸利率都保持不變，若你選擇固定利率5.88,則意味著未來的還款利率基準都是5.88。
浮動利率：房貸利率每年都會調整一次，或根據和銀行的合同約定，二年或更長年限。如果當年最新的LPR利率下降，房貸利率隨之下降，反之則上升。
要注意，如果LPR降低了，我們的房貸利率並不是立馬降低了，至少在2020年，房貸利率將會保持不變。從2021年開始，房貸利率一年可以調整一次，具體哪個月份調整，視跟貸款銀行合同約定。
目前全球經濟已經進入寬鬆時代，美聯儲預計3月會降息，國內或許也會跟上，利率走低是大勢所趨，我國的利率相比於幾年前已經大幅下行，利率持續走低可能是5-10年的大趨勢。直白的講，選擇LPR浮動利率，大概率10年內貸款利息會比選擇固定利率少。
綜上，個人傾向於選擇LPR浮動利率。
宏看財經
建議去看看李永樂老師的視頻，講得比較清楚。
基本計算公式就是總利率等於lpr（浮動）+加點（固定）比如我的是5.88，加點就是5.88-4.8，102個基點。2020年的lpr參考值就是4.8不變。總利率也不變。如果說2021降了或者漲了，總利率就跟著降了火漲了。但是利率下降是趨勢。
愛攝影數碼詩人大升哥
當前房貸利率是5.88%，央行基準利率是4.9%，此利率水平即為央行基準利率上浮20%，根據原有的合同，應該是每年跟隨央行基準利率進行浮動。但是大家都知道，央行的基準利率自2015年10月24日調整過後，已經有很多年沒有調整過了，預計未來可能也不會再調整。
這是因為通過LPR利率報價機制改革，已經使得LPR利率代替了央行貸款基準利率，這會實得利率更加與實際經濟活動相匹配，與實際利率水平更為接近，而在去年底央行通知，在今年，所有浮動存量房貸都需要進行利率方式轉換，換為LPR利率加點或固定利率的方式。
如果選擇LPR利率加點的話，2019年12月，5年期LPR報價利率為4.8%，轉換後利率即為4.8%加108BP的方式形成，這個加點值108BP在合同期內都不會再改變，當前LPR利率為4.75%，假如今年12月份的時候，LPR利率為4.7%，那麼到明年1月份，進行利率重定價時，你的實際房貸利率就是4.7%+1.08%=5.78%，比原來的5.88%要低0.1個百分點。
從我國宏觀經濟的實際情況來看，未來有進一步下調利率支撐實體經濟的需求，長期來看，隨著經濟不斷髮展，利率水利也會呈現下降趨勢，因此，轉換為LPR加點形成的方式會更好。
當然，如果覺得5.88%的利率並不算高，不想每年都重新算利率，或者自己認為未來利率可能會上升，那麼選擇固定利率就更合適，這完全由自己決定，銀行不會強求。
財經宋建文
房貸利率5.88%，也就是基準利率上浮20%，我的比你略低一點，上浮了15%，我會選擇轉為LPR浮動利率，而不是固定利率。
我主要是從兩個方面來考慮的。
1.近幾年LPR的下行趨勢明顯。
就目前的形式來看，LPR至少在3-5年的時間內，下行的可能性更高。
LPR下行，也就意味著轉換為LPR可以在近幾年降低貸款成本。
不過，再遠一點的時間，就不太好判斷了。
2.提前還貸。
雖然LPR在未來更長遠的時間的走勢還無法明確判斷，但是隨著收入的增加，未來即便LPR上調，應該也不會短期內明顯大幅度上調。未來自己的收入也會越來越高，應對貸款成本的能力會上升。而且，還有可能提前還貸。
這種情況下，實際上也沒有必要特別關心更長遠的LPR利率的行情。近幾年的LPR走勢會更重要。
3.個人心態。
轉為LPR實際上體現了一個人更願意承擔市場風險的心態。
而轉為固定利率，則更適合不願意承擔市場利率風險的人。
所以，就算未來LPR的走勢跟預期的不一樣，那也就相當於自己押錯了寶吧。對於我來說，是願意承擔這種風險的。
綜上所述，我個人是比較傾向於轉換為LPR的。我的建議是，對於年輕人來說，可以適當承擔一些市場利率的變動，畢竟這是未來的趨勢。但是如果是早幾年的折扣利率，貸款利率很低，那麼轉換為固定利率是比較安全的做法。
老萌有個存錢罐
我認為是國家未來要降息了，但是不想便宜了分期買房的人們，然後給你個選擇題，你選固定的那降息沒你事，你選浮動的(參考當年油價跟國際接軌，年前高速etc的浮動)怎麼選銀行都不虧，反正我是選固定的，降息 他隨便降，他的便宜我不佔。以往還多少以後還一樣，我認了
君臨你城下
這就看你的心態，以及貸款週期的長度了。
從目前這個趨勢來看，還是處於一個降息的通道，也就是說未來LPR會越來越低，意味著你一旦選擇了LPR的還款政策，就會享受到每個月的利息減少。
但是長期來看，LPR是有浮動的，也就是說，如果進入了一個加息通道，那麼你的每月貸款會隨之增加。
而從基準利率來看，它更像是服務了一些懶人的政策，一定選擇了基準利率，意味著你的貸款基數將會永遠不變，也不存在每個月少還的尷尬局面了。
因此，如果你是一個短期的，也就是3-5年內的時間，其實可以選擇LPR。
而長期來看，如果你想要不那麼麻煩，其實可以選擇基準幾率，也就是固定的。
有一點需要注意。
如果你基準幾率是5.88%，那麼變為LPR也是5.88%，之後會根據LPR的變動而變動。
所以，換不換完全取決於你自己！
畢竟短期來看LPR是有決定優勢的，但是長期來看，誰又知道下一個政策會如何改變，誰也說不準，保險起見可以選擇基準，更安全、更穩定，波動小。
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