近代形而上學
固定利率，具體參考：（1）存量房浮動利率調整的對象
什麼是存量房貸？簡單的來說，如果你的利率還是按照老的“基準利率+上浮多少”來的，那麼你就算是存量房貸。
2019年10月8日之前簽訂的與基準利率掛鉤的存量貸款，將選擇轉換為LPR加基點或固定利率。例如，如果你是在2017年購房進行的組合貸款，其中公積金貸款不變，選擇LPR加基點的話，商業貸款將把“基準利率*（1+浮動比例）”，變為“LPR+加基點”。
（2）固定利率和掛鉤LPR，各是什麼意思？如何計算基點？
為了能講明白，假設購房者在兩年前購買了住房，商業性個人住房貸款的合同期限20年，剩餘期限為18年，原合同約定的利率為"5年期以上貸款基準利率上浮10%"。
1、固定利率：央行基準利率*（1+浮動比例）
如果選擇固定利率，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，5年期以上貸款基準利率為4.9%，現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。那麼，該筆貸款剩下18年，利率都會按照5.39執行。
2、“LPR+基點”：LPR+基點；如何計算基點？
如果選擇LPR，房貸利率需要將掛鉤基準利率，變為掛鉤LPR，本次調整要確保第一次調整時，保持利率不變，即2020年房貸利率不受影響；基點一旦確定，永遠不會再變。
例如，購房者原先購房時執行“央行基準利率*（1+浮動比例）”，計算結果為4.9%×（1+10%）=5.39%，而2020年1月1日起，採用的LPR為2019年12月發佈的的LPR(4.8%)，那麼該合同中的加點就為：5.39%-4.8%=0.59%。即基點為59，永遠不會再變，即剩餘18年的利率為LPR+0.59%。
如果以前房貸利率較低的購房者，這個基點也可以是負值，例如，你目前房貸執行的是7折利率，那麼你的實際利率水平就是：4.9%*(1-30%)=3.43%。你在以後的LPR加點數值為：3.43%-4.8%=-1.37%，即基點為-137，永遠不會再變。
以前購房時，雖然每年基準利率在變，但打了幾折或者上浮多少，這個數字一直不變，同樣一個道理，基點一旦確認，以後不管LPR上升還是下降，你的房貸利率都將是“LPR+基點”。
（3）存量房浮動利率的調整，什麼時候開始實施？
從2020年3月到8月，全國所有的房貸合同廢除基準利率，改為LPR利率，原則上應於2020年8月31日前完成，到時候會有銀行的人聯繫你。如果你一直沒去銀行轉換LPR，那銀行直接默認你選擇執行原合同，也就是固定利率，你的利率被永恆的鎖定在2020年3月1日的那一刻，直到合同終結。
根據政策，2020年的房貸利率不受影響，即2020年9月開始調整的房貸利率為4.8%+0.59%=5.39%，與利率的調整時間之前相比，房貸利率並沒有出現變化。等到2021年1月1日償還的房貸利率，會出現變化，LPR會以2020年12月20日發佈的LPR為準，假設2020年12月的LPR為4.7%，則2022年1月1日償還的房貸利率為：4.7%+0.59%=5.29%。
（4）新購房者的貸款利率，如何決定基點？
在2020年1月1日後購房的貸款利率，都不屬於浮動貸款利率，都要掛靠LPR，不能選擇固定 利率。銀行根據LPR計算房貸，加基點多少，由貸款銀行決定。以前商業銀行是有打折的權力，現在根據規定，商業銀行沒有打折的權利，首套房不能低於LPR，二套房不能低於LPR+60個基點，即至少為LPR+0.6%，基點一旦確定，就不會再變。
（5）掛鉤LPR，LPR以哪個時間點為準？
合同中的LPR的值並不會每月都隨市場變化，而是在週期內為確定值，大多數商業性的個人住房貸款的定價週期為1年，並將每年的1月1日作為重新定價日，其中採用的LPR為前一年12月20日發佈的5年期以上的LPR。當然，你也可以選擇是一年一調，兩年一調，三年一調，五年一調......只要不是半年或每月變化都可以。
二斌說事
4.9%的房貸利率是否要選擇LPR，可能還要結合貸款時長考慮，如果貸款近兩年就還清了，那麼選擇固定利率其實影響不大。但是如果還貸年限相對較長比如還有15年20年，在貨幣政策越加寬鬆的市場環境下建議選擇LPR。具體分析如下：
1.首先要明確存量房貸轉換方式
轉換後的房貸計算方式為：LPR+加點數值。LPR是會變動的，由市場決定，而加點數值確定後就一直固定不變了。
加點數值＝原合同最近的利率水平－2019年12月發佈的相應期限LPR差值。例如，以樓主的問題為例，最近房貸為4.9%，12月的LPR為4.8%，那麼加點數值就是4.9%－4.8%＝0.1%。
再次強調加點數值一旦確定後就一直固定不變了，所以0.1%成為一個固定值！而能最終影響你貸款利率水平的，就是離重定價日最近的LPR報價。
4.9％的房貸利率如果選擇LPR，那麼以後的房貸利率將變成LPR＋0.1%，影響房貸利率高低的是變動的LPR。
2.判斷LPR未來走勢
很多專家認為，LPR利率的趨勢是不斷下降的，全球央行再次進入貨幣寬鬆週期，利率將延續下行趨勢，所以未來相應的，LPR的變動趨勢也會是緩慢下行。選擇LPR模式就可以享受利率下降的好處。
比如今年2月份央行5年期貸款市場報價利率下調至4.75%，假設這一基礎利率水平直到今年12月仍維持在4.75%，那麼你2021年的房貸利率就是：4.75%+0.1%=4.85%
如果你選的是固定利率，那就還是還是4.9%。
萌達財商訓練
加十個基點？？？我要不要改？
朱國森
看見新聞報道 都是建議選擇LPR 我和你一樣 還沒選擇
simon2335759
簡單的說，原來固定利率高的話轉LPR，低的話別轉。如果被強制就不動腦子了。4.9儘量不轉，二十年以來的低位
mytomoto
我感覺還是不變的為好，要是讓有錢人幫助窮人是多麼的不易，咱也沒有什麼靠山，大不了沒錢還的時候直接斷供得了，不用怕不用猶豫他們出什麼招，我感覺一口價的事有保障，不知道哪天又會來個過山車，大家知道過山車的感覺嗎？看著像股票的玩法了，果斷不改了。
高枕無憂阿飛
4.9我覺得選固定利率比較保守
元元Vlog
不知道這樣改的真正意義是十麼，普通老百姓需要解釋
時不待我nlpb
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