還比起
路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑，感謝關注。
1 我們的貸款合同目前有兩種形式，第一種是基礎利率+浮動利率的模式。我們要知道存貸差業務是迎合的基本盈利業務。無論是貸款也好，還是存款理財也好，銀行都會有一個基礎利率作為參考，然後在這個基礎利率上，各大銀行可根據業務和風控情況，自己來進行利率的上浮下調。而對於個人貸款來說，如果在銀行的信用好，那麼在基礎利率上，銀行在浮動利率調整上，可以給予一定的優惠。而信用不好的，基礎利率以上，浮動利率也好調整的高一些。這個利率變動不是完全市場化的，而是銀行和個人因素影響比較大的
2現在推出的LPR定價模式，則是一個市場化的參考機制，這也是信貸市場的一個參考利率機制，可以更好的發揮信貸市場的作用，提高資金流動效率。央行在去年底也規定要對存量的個人住房貸款進行LPR定價機制的轉換。如果選擇市場化的LPR定價，那麼你的貸款利率就市場化了，處於一種動態調整的模式。而且央行要求目前的存量貸款轉換後續有與執行的利率接近。
那麼你就需要考慮現階段的貸款利率4.41，如果改為LPR，那現在的LPR參考利率會不會比4.41還要低，或者說轉換後很長一段時間LPR參考利率都很低，那麼這對於你來說就是減輕還款成本壓力還是提高還款成本。如果相差不大，甚至存在參考利率會走高，還款成本會提高，那麼保持現階段的4.41也是好的，個人看來，現階段4.41已經是一個很低的利率了。而且現在轉換為LPR也是比較接近原來的利率的，如果未來是一個利率下行的趨勢，那麼你的貸款期限又足夠長，對你來說就是好事。那麼選擇LPR定價模式是比較划算的。
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