smailt
房貸利率4.9上浮百分之15，是多少利率舉個例子說明一下:貸款20萬， 貸 10年。月還多少。5.635%。
每月等額還款
貸款總額 200,000.00 元
還款月數 120 月
每月還款 2,183.93 元
總支付利息 62,071.43 元
本息合計 262,071.43 元
逐月遞減還款
貸款總額 200,000.00 元
還款月數 120 月
首月還款 2,605.83 元
每月遞減：7.83 元
總支付利息 56,819.58 元
本息合計 256,819.58 元！ 那麼貸款市場報價利率呢？（Loan Prime Rate，簡稱LPR）他是指由各報價行根據其對最優質客戶執行的貸款利率，按照公開市場操作利率加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算得出併發布的利率。各銀行實際發放的貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在貸款市場報價利率基礎上加減點確定。
LPR報價行現由18家商業銀行組成，報價行應於每月20日（遇節假日順延）9時前，按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式，向全國銀行間同業拆借中心報價。全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均的方式計算得出貸款市場報價利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上兩個期限品種。所以說他是變化的！至於那個好要基於自己的判斷了！
十三年禪
不管是從LPR的短期走勢，還是中長期走勢來看的話，老王的觀點都是一致的，我建議按揭買房者還是跟隨大流。
將之前的一個浮動利率轉換成央行基於LPR加點的一種利率的一個模式。
1、央行出臺的這個政策，實際上是給按揭買房者兩個選擇，要麼固定利率，要麼實行lpr加點模式。
2、就固定利率來說的話，你現在是4.9%上浮20%，那麼你實際負擔的利率是5.88%，如果你選擇了固定利率的話。在你剩下的按揭還款期之內，每月的還款利率都5.88%，直到將按揭貸款還完。在固定利率的模式下，唯一對你有利的環境就是整個經濟體發生惡性的通貨膨脹，但是這種概率基本上不存在。所以建議改成央行的lpr+點的利率模式，雖然每月的LPR報價下降的幅度很小。從最近幾個月的情況來看的話，每月最多最多下降5個bp。但不管怎麼著，按揭還款的數額在減少這是事實。
3、加點的確定。按揭買房者目前承擔的利率是5.88%，而當前到LPR4.80%。兩者之間相差1.08%，這個1.08%就是加點的點數。未來按揭買房者的還款利率，就等於每年的12月20日的LPR報價，加上1.08%。作為下一年度還款的利率。那問題的關鍵就是LPR未來是上漲還是下跌？從我國過去20多年的一個利率走勢以及成熟發達國家的利率走勢來看。中長期貸款利率逐漸下行，基本上是板上釘釘的事。
牛股分享老王
不轉也得轉，國家央行出了規定，就是讓住房貸款與公司貸款脫鉤，銀行是不會讓你有話語權的。這樣央行調控房價好調控。
誰伴我同行
我的被銀行強制，Lpr加點，被加了127.5，就是4.8+127.5，上浮了25%，如果我自己選的話，就是固定
聖年325
無論你現在是上浮，基準，還是下浮利率，都建議你轉：
\n{!-- PGC_VIDEO:{"thumb_height": 1088, "vposter": "http://p0.pstatp.com/origin/tos-cn-p-0000/3dec9bcf1a0147a7986e18d09d4c2a57\
老劉侃房
你這個問題的關鍵在於你的貸款期限還剩下多長，未來利率可能會下行一段時間。
所以，如果你的期限大於5年，建議固定利率，但是如果要提前還款，建議你浮動划算一點，貸款前5年利息是最多的，小於5年就直接浮動利率。
和銀行商量定價的可能性很小，主要是客戶很多，銀行一般會選澤統一的利率，可能浮動的可能性較大。
另外就是協商利率和你對銀行的業務支持有關，畢竟銀行也是盈利機構，你在銀行的業務面，未來也可能是你協商定價的籌碼，以下是我的一些分析，希望對你有幫助。
1、借貸雙方協商定價與固定利率。
借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。
這個協商定價，在未來我覺得可行性有一定的條件，銀行也不會白白給你優惠利率，肯定會附加一些條件，而且，借款人做為合同中的乙方，話語權不高，所以大部分的利率，應該還是各家銀行決定上浮的比例。
2、加點數值在你的剩餘期限內不再改變。
其實加的點數值是基於你目前的貸款利率的，未來LPR對市場的影響是很大的，所以國家利用這個來調解市場是一種必然，只是覆蓋的面擴大了，市場調控更為有效，對炒房者來說，這個因素會決定投資的成本，對經營企業的人來說，這個也會影響他們的現金流量與負債比例。
請注意，LPR是每個月都會發布的，所以，你與銀行簽訂的合同，一定要明確調整的期限，一般來說都是一年調整一次，就是次年的1月1日。
也就是說，這一次的調整，對於還房貸的人來說，不會有太大的變化，專家預測，會下調利率，未來，很有可能LPR的利率會下行，最快也要到2021年的1月1日，才能感受到這個改變的不同。
杉姐說理財
按照規定可以和銀行約定固定利率，不過還是先簡單的計算一下。
比如現在利息是5%，上浮15%，就是5.75，lpr就是加上75個基點。
如果未來利率發生變化假設變成8%，那麼上浮15%就是9.2%，好像lpr更划算。
但是如果利率下浮那麼可就不太美好了，比如從5%降低為3%，那麼按照上浮15%利率是3.45%，lrp加點的利率是3.75%
總的來說，利率上漲lpr 更划算，利率下跌lpr 就不划算，但是這個沒得選，當然您可以和銀行談固定利率，但是也不划算哦。
大口罩
比如我現在利率是5.88 我要是根據去年央行公佈的lpr 5年以上4.8%，在今年辦理了浮動利率 就是5.88-4.8=1.08%（這個值後面都是固定不變的） 今年利率還是5.88%保持不變 如果今年12月央行公佈lpr5年以上利率是4% 我明年的利率就是1.08%+4%=5.08% 就減少了 如果發佈的是5% 1.08%+5%=6.08% 就增加了 如果保持現狀就是按原來的5.88%還完貸款為止
碼農笑傲江湖
12月28日，央行發佈公告，進一步推動存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR。
今年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成，或者轉化為固定利率，原則上要在8月31號之前完成。
要想搞明白這個政策以及如何選擇，我們要先搞清楚幾個概念。
什麼是LRP？
LPR全稱Loan Prime Rate，即貸款基礎利率，是金融機構對其最優客戶執行的貸款利率。
LPR的數值多少目前是由18家銀行共同報價，去掉一個最高價和一個最低價，然後算術平均值。最新的LPR可在CFETS或央行網站上查詢。
那麼這18家銀行各自的報價是如何而來的呢？
根據最新公告，新的LPR報價方式改為按照公開市場操作利率加點形成，這裡的央行公開市場操作利率主要指1年期和5年期中期借貸便利（MLF，俗稱麻辣粉）。
也就是，LPR=MLF+加點（加點是各家銀行根據自身情況，比如各自的資金成本、貸款需求、風險溢價等來定）。
什麼是公開市操作？
公開市場操作就是央行和商業銀行之間的業務關係，這涉及到基礎貨幣的投放與收回。
逆回購：逆回購就是商業銀行把資產賣給央行，央行把錢給到商業銀行，然後兩者約定一個利息，約定某一天商業銀行再把資產買回來。這種操作是在一定期限內向市場投放貨幣，釋放流動性，比如7天、14天、28天等。而正回購就是反過來，收回流動性。
酸辣藕SLO：簡單說就是超短期的逆回購，央行相機操作，期限在7天以內；
酸辣粉SLF：常備借貸便利，商業銀行把資產抵押給央行，央行放款給商業銀行，期限1-3個月為主；
麻辣粉MLF：中期借貸便利，與SLF相比主要是期限長，包括3個月、6個月、一年、5年；另一個是定向投放，最終資金用途要向三農和小微企業傾斜；
披薩藍PSL：抵押補充貸款，主要是向政策性銀行（比如國開行等）提供成本比較低的抵押貸款，資金用途主要是為特定政策或項目建設提供資金（比如棚戶區改造），期限一般為3到5年。
可以看到，不管名稱如何，本質上公開市操作都是為了市場流動性，只不過期限和資金用途等有所差別。
什麼是央行基準利率？
央行基準利率是央行公佈的存貸款、貼現等業務的指導性利率，存款利率可以在此基準上下浮10%，貸款利率上下浮20%。
這次的最新政策又是怎麼回事？
我們以大家最關心的房貸來舉例。
之前的房貸利率是基準利率+上下20%內的浮動。
新規後，對於新購房的客戶來說，新的房貸利率=LPR+加點（這個加點根據每家銀行和自身情況不同，一旦確定在整個貸款合同期內是不變的）。
LPR可以變也可以不變，要看你自己選擇。
如果選擇不變，就以簽署合同時最近一個月公佈的LPR為準，比如12月20號公佈的5年期LPR為4.8%；
如果選擇變，就可以和銀行約定一個重新定價週期。比如約定一年（最短也是一年），你每年的房貸利率就根據簽訂合同後重新定價時最新公佈的LPR來定價。
比如你是2020年1月1號簽訂的，一年定價週期，2020年的房貸利率就是19年12月LPR4.8%+固定加點；2021年房貸利率就是20年12月LRP+固定加點；以此類推。
而之前的老客戶，在這次可以有兩個選擇。
一是選擇固定利率，就是跟之前的一樣，但是一旦確定就不能在變，沒有第二次選擇機會。
二是選擇浮動利率=LRP+加點。LRP的確定跟上邊介紹的一樣，而老客戶的加點則有一個計算公式。
老客戶加點=之前合同的最新執行利率-19年12月發佈的LPR（加點數值可以為負）
比如之前的的房貸利率是4.9%加上20%的上浮，也就是5.88%，再減去4.8%，加點數值為1.08%。
最新的房貸利率=LPR+1.08%。
至於該如何選擇，主要是如何看待未來LPR是上行還是下行。
LPR走勢圖
如果是上行選擇LPR不變或者固定利率更好，這樣可以提前鎖定風險。如果是下行選擇浮動利率更好，以後還款會享受到下行紅利。
關於LPR未來趨勢，目前網上更多的看法是下行，所以更建議選擇浮動利率。
為何要更改政策？
主要是為了推動利率市場化，之前的貸款利率=貸款基準利率+浮動，而基準利率長期相對穩定，不能反映市場實際情況。
因為，不管上游公開市場操作利率如何，下游貸款利率始終參照相對固定的央行基準利率，這樣利率市場比較固化。
而最新參照的LPR是由18家銀行根據MLF和自家情況共同報價形成的，更能反映市場。
PS：首套房最低貸款利率不得低於相應期限的LPR，二套房、商業用房等則不得低於相應期限的LPR+0.6%，公積金個人住房貸款利率則不變。
早讀打卡
房貸利率4.9%上浮15%，即5.625%，轉換成基於LPR4.8%就是按“LPR+加點”的方式來計算房貸利率。
實際上，不論是轉換前是上浮15%還是下折15%，轉換前後利率並沒有發生變化。就拿房貸利率5.635%來說，加點數值=5.635%-4.8%=0.835%，轉換後房貸利率＝4.80%（LPR）＋0.835%（加點數值）。
轉換後這裡的加點數值0.835%就確定了，不會發生變化。而前者LPR則會隨市場情況進行浮動變化的。
從央行出臺的這個政策來看，要麼選擇固定的利率，要麼選擇LPR加點的方式隨著市場利率浮動而浮動。如果選擇固定利率，未來利率上漲的話就賺了，如果未來利率一路下跌那麼選擇LPR加點的方式更合適。
目前，中國已經步入了降息通道，而且觀察歐美、日本等發達國家長期維持在低利率甚至負利率水平，平穩發展的情況下中國像發達國家一樣利率越來越低的可能性更大，所以未來利率大概率整體下行，隨大流選擇LPR加點方式對於普通人來說更有利一些。
